房屋抵押贷款,具体流程怎么操作?附具体流程操作图,下面是融贷小珊给大家的分享,一起来看看。
房屋抵押贷款怎么办理
楼主跟房屋抵押贷款的标准业务有点不同,因为楼主的房子已经申请按揭贷款了,现在想申请一抵的话,必须先还清原来的按揭贷款,可能会比之前房屋抵押贷款的标准业务的时间长一点,但如果规划好,还是很容易批下来的,不会竹篮打水一场空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家参考:
第一步:银行面签
去银行面签的时候,需要根据银行的要求带上相应的材料,一般材料都需要准备原件:贷款人及抵押人(产证持有名字房产所有人都要到场)夫妻双方身份证、结婚证(离婚证、离婚协议)、户口本、营业执照及营业执照副本、章程,租赁合同,税收申报资料近一年(要有税务章)或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证,其他房产产证,车辆行驶证,股票市值单(如果有)做资产用。( 以上材料原件及复印件都要带)。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水,个人银行流水。
第二步:银行下户
银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址,并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。
第三步:补充材料
一般在面签的时候,我们很多客户会丢三落四,可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料,这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。
第四步:银行审批
银行审批成功后,会有批复下来,批复上面会写明额度是多少,到了这一步基本上贷款已经是十拿九稳啦。
第五步:申请按揭提前还款
跟之前按揭贷款的银行申请提前还款,预约好还款时间。有些客户可能手头上没那么多的钱还款,这时候就需要垫资公司帮忙垫付了。
第六步:签订合同
这才是最关键的一步,去银行签订正式的借款合同,只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同,但时间很快的。
第七步:房产撤押抵押
按揭贷款提前还款后,需要去房地产交易中心办理撤押登记,这时候要确认好时间,同时跟下家银行的抵押老师确认什么时候能去房地产交易中心办理抵押登记,确保无缝衔接撤押抵押同步进行,房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字,不方便来的人需要提供委托证明材料文件。
第八步:出他证
办理好房地产抵押后,一般等五个工作日左右,房地产交易中心会出他项权证,这个银行抵押老师会自己去拿的。
第九步:放款
等到他项权证进入银行系统后,等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦,至此流程操作结束。
以上九个步骤是大致的操作流程,各个银行的审核制度不同,可能房子撤押抵押的流程操作也会有所出入,这也是给大家普及一下知识,如果大家有贷款需求,一定要找专业的中介机构,避免踩坑噢。
最后,有两点注意事项要提醒大家:
1、贷款申请时间长:
房屋抵押贷款本身申请时间就长要1个月左右,再加要上还清之前的按揭,这次可能要1个半月左右的时间。
2、成本费用:
购买一年以上的壳公司需要8K的费用,另需支付每年2400元的代理记账费用。
找中介机构需要1.5%左右的服务费用。
如果手头没有钱还清按揭贷款,需要找垫资公司垫款,每天需要万8的利息,再加上一次性千3的费用。
还有其他隐形的费用等等。
房产证怎么抵押贷款最快
现阶段,对于买房人来说利好已出尽,随着政策的持续发力,买房需求大批量回归,越来越多的买房人进场。
在如今房价的压力下,贷款买房成为多数人首选的买房方式,但买房付完房子的首付,还得盘算着每个月的房贷。
那选择什么样的贷款方式、月供以及利率的方式最为省钱,大多数买房人关心的问题。本次蜗牛君给大家分析,怎样贷款买房最划算?
三大贷款方式,哪种最省钱?
目前,通过贷款买房的贷款方式有,住房公积金贷款、商业贷款和组合贷款 三种方式。
这三种贷款方式,在买房前必须了解清楚,并根据自己情况选择最合适的方式。
公积金贷款
公积金贷款 :适用于缴纳住房公积金的申请人,公积金贷款利率低于同期商业银行贷款利率,并有相应的优惠政策。
最划算的贷款方式当属公积金贷款,相比其他贷款方式,其月供和利息都可以省下一笔成本,因此成为很多购房者的首选。
以广州为例,公积金5年以上的首套房贷利率为3.1%,二套房为3.575,个人最高额度60万,家庭100万。佛山首套房公积金利率为3.1%,使用过但是已还清的二套利率为3.575%,个人最高额度30万,家庭60万。
公积金利率虽然比较低,但额度普遍都不高,审批的时间相比商业贷款长。
佛山已出台高层次人才住房公积金贷款支持政策,个人最高可贷100万元,但要求会很高,面向群体非常窄。
但对于已经正常缴纳住房公积金的买房人,并且符合贷款要求,建议优先考虑公积金贷款。
公积金贷款流程:资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
商业贷款
商业贷款 :又称抵押贷款,适用于未缴纳住房公积金的申请人。主要银行的商业贷款利率,在央行基准利率的基础上浮动调整,贷款人需要提供银行认可的抵押品进行抵押。
商业贷款利率相比公积金高出不少,目前广州首套最低4.3%,佛山最低4.1%;而且商业贷款额度较大、放款较快,也是最普遍最常用的贷款方式。
商业贷款流程:资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
商业贷款和公积金贷款利率的区别如下:
以首套房贷款100万,等额本息还款30年期限为例
➤ 商业贷款:目前广州商业贷款的利率最低为4.3%,30年总利息约 78.15万元,每月需要还 4948.61元;
➤ 公积金贷款:首套利率为3.1%,30年总利息约 56.67万元,每月还款 4351.94元。
➤ 两者相比:公积金贷款的总利息足足少了 21.48万元,每月月供少了 596.67元。
公积金贷款虽说非常优惠,但不是所有房子都能贷,公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅,商办房等类型的房屋暂时不能申请。
商业贷款面对的房屋类型则较为宽松,除了住宅之外,公寓也可以申请。
因此,大家买房申请贷款时要注意这一点,佛山公积金贷款的相关要求及问题可点击链接了解 <佛山公积金贷款的最强问答>。
此外,关于公积金贷款的额度有限问题,还可以使用组合贷来补充。
组合贷款
组合贷款 :是符合个人住房商业性贷款条件的借款人,又同时缴存住房公积金的,在办理商业贷款的同时,还可以申请个人住房公积金贷款。
申请组合贷时,公积金贷款比例尽量做到最大,因为组合贷的商贷部分利率可能无法享受全商贷利率的优惠,所以一定要两种算法再比较,有时可能发现组合贷还不如纯商贷划算。
组合贷款流程:到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押——开立帐户——签订还款协议——银行划款——按期还款
组合贷的弊端主要是办理银行有限、手续繁琐、手续费多、置换房产时,易受“牵连”,即在商贷部分会在央行的征信系统中留档,置业升级时会被认定为二套。
总体而言,公积金贷款对于购房者可以节约大一部分的购房成本;有效降低部分的购房压力,甚至可以在原有的基础上增加住房的选择性。
买房贷款方式选择的顺序建议为:
公积金贷款 ⇒ 组合贷款 ⇒ 商业贷款
还款方式
对于首套买房的小白,第一次贷款容易搞蒙,除贷款贷款方式,还款方式也有以下两种。
等额本金 :每个月还的本金一样,利息逐渐减少。刚开始压力会大一点,但后期逐步月供压力减小。
比较适合有一定经济能力的个人或者家庭,这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
等额本息 :每个月还款总额一样,本金和利息都是固定的。适合不想压力太大、每个月收入比较固定、自身现金流比较稳定家庭。
尤其比较适合青年人,随着在职经历的增加,青年人升职加薪的机会比较大,等额本息也可以缓解贷款压力,提高生活质量。
以商业贷款100万,贷款30年的等额本息和等额本金的月供、利息对比:
两者相较而言,等额本金更划算,总利息可以少交 13.47万,但前期最高要多还 1412.5元,压力相对较大。
但两种方式没有绝对的好坏,如果不想给银行交那么多利息,月供不会给生活带来压力,选择等额本金就好。如果月供压力过大,不想把自己逼得太紧,选择等额本息也未尝不可。
除了贷款和还款方式,贷款的还款年限也尤为重要。
建议还款年限最好选最长的年限,贷款期限越长,年化利息成本越低,有30年的贷款年期绝对不选20年。
其实,银行对房贷的要求并不高,因为房子就是很好的抵押物。只要信用卡有按时还款,有良好的征信记录,工作收入稳定都能申请。
如今,买房房贷利率已见底,贷款审核方面也较为宽松,抓紧置业时机才是省钱的技巧。
以上就是,怎样贷款买房最划算的全部内容了,需要贷款买房的小伙伴可供参考,提前做好功课。
希望在这买房、换房的好时机,对你买房有所帮助。
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