中信银行消费贷款（身份证贷款5分钟拿钱）

节前银行消费贷“大促”利率低至3.65% 专家：注意其他费用按需借贷，下面是银柿财经给大家的分享，一起来看看。

中信银行消费贷款

“最近总是收到银行的短信和电话，问我要不要贷款。”小段向银柿财经抱怨道，他还展示了工商银行发来的“融e贷”以及招商银行的“闪电贷”的推广短信，工行的短信上写着“即日起至2022年12月31日，您申办工行个人信用贷款（工银融e借），有机会享优惠利率低至3.7%……”

银柿财经注意到，临近国庆，为了不错过这个消费小高峰，银行纷纷发力消费贷营销，短信、电话以及相关优惠活动日益频繁，已有多家银行下调了消费贷利率，农行的信用贷利率最低降至3.65%以下。

9月29日，中国人民银行例会也提到，要发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

专家表示，金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要，有助于降低消费借贷成本，促进需求、促进消费。

信用贷低至3.65%，隐含“门槛”

银柿财经注意到，多家国有大行的纯信用消费贷产品利率最低均下调至4%以下。其中，优惠利率最低的是农业银行和邮储银行，对于符合标准的用户，农行网捷贷年化利率低至3.65%；邮储银行微信公众号显示，其个人消费贷款邮享贷年化利率3.65%~17.2%（单利）。

紧随其后的是工商银行，其个人信用贷款产品融e借在手机银行、工银e生活App、智能终端等多个渠道进行利率优惠活动，1年期最低3.7%、1年期以上4.18%。

此前，8月初，农行网捷贷利率最低为3.7%，工行融 e 借利率最低至3.75%，邮享贷的年化利率区间为3.7%~17.8%（单利）。

相比之下，以工行、农行和邮储银行为例，最低消费贷利率较此前均降低了0.05%，邮储银行最高利率则较此前下降了0.6%。市场认为，这主要是因为今年8月22日1年期贷款市场报价利率（LPR）从3.7%降至3.65%，下调了5个基点，银行也随之调整。

其他银行近期也推出了利率打折、限时优惠等活动降低消费贷利率，例如招商银行还有7.8折闪电贷利率折扣券活动，年利率（单利）可低至3.95%。中信银行近期推出了“信秒贷秋日钜惠”活动，新老客户均可参与，符合活动条件即可获赠利息抵扣券+利息折扣券，用券提款低至3.85%。中行还有中银E贷激活送福利活动，在9月1日至12月1日期间，激活的客户可参与抽奖，奖品包括5元~99元话费优惠券。

银行在消费信贷“优惠大放送”的同时，也没忘记考虑信用风险。招联金融首席研究员董希淼指出，目前市场上极低利率和较高额度并非每个借款人都可以申请到，部分低利率信贷产品申请门槛相对较高，利率优惠也只适用于小部分优质客户。

“我们消费贷利率根据公积金监管单位不同会有差异，如果省公积金可以直接线上测额度、申请，如果说市公积金，需要根据单位是否在白名单内，在的话可以直接做。”建行杭州一营业网点的客户经理告诉银柿财经，建行消费贷线上利率最低为3.95%，线下最低为3.85%，如果额度超20万元可以选择线下办理。

工行杭州一营业网点的理财经理也表示，融e借的利率实行差异化定价，根据最新贷款市场报价利率（LPR）加成计算，综合考虑监管规定、借款人资质、贷款用途、担保方式，以及业务成本等因素，合理确定贷款的最终利率。

业内人士指出，2022年上半年，受经济下行叠加疫情反复的影响，许多银行的个人消费贷资产质量都有不同程度的上升。对不良的低容忍度，是当下银行在流动性充裕、推广消费贷意愿增强的情况下，也没有放松对客户资质把控的原因。

低利率激发更多融资需求，投资者也需量力而行

今年来，各个银行的消费贷利率已经不止一次下降，进入2022年，一年期LPR下调到3.7%，消费贷的利率就随之开始出现下降。根据央行公布的数据，2022年3月，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

随着利率下滑，消费贷数据也逐渐回暖。此前，2022年一季度，本外币住户贷款增加1.26万亿元，但住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）减少1502亿元。今年4月，住户贷款减少2170亿元，其中不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元。直到5月份，住户贷款数据才终于“转正”。这也从侧面反映出监管引导金融机构加大贷款投放力度等政策、银行降低贷款利率激发客户融资需求等措施，取得了一定效果。

董希淼指出，年内LPR多次下调，金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，因此，“个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要，可以降低融资成本、减轻贷款人负担，更好地服务金融消费者。”

“随着国内经济活动恢复，就业和收入改善，消费者信心回暖，加之利率处于历年低位，有助于推动消费信贷需求回暖。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，中长期我国巨大消费潜力释放是经济发展大趋势。

对于消费者个人而言，面对现在渐低的贷款利率和令人眼花缭乱的活动，部分表示了无感，有人直言，“内心没什么想法，因为暂时也不需要，需要的话会自己去咨询。”

也有人坦言，“其实有点心动，会因此去思考自己是否有什么贷款需求。”

对此，董希淼提醒道，最重要的就是问自己有没有需要，“你不要看贷款利率高低，你首先得自己有需要，你才申请办贷款。”其次，消费者要选择正规的金融机构去办理，比如商业银行、全国30家持牌的消费金融公司等。第三，就是要看清楚贷款协议的各种条款，特别是息费的规定，比如利率是年化利率月利率还是日利率，还没有其他费用等。

身份证贷款5分钟拿钱

近日，家住江苏苏州的吕先生遇到了一件烦心事儿，为了周转资金，他通过贷款公司的业务员认识了一位夏总。在吕先生看来，这位夏总很有能耐，不仅帮他快速办理贷款，还给他介绍了额度高利率低的贷款项目。然而最终，吕先生却被骗走了百万余元。

办理贷款遭遇套路被骗走上百万元

被害人吕先生：他们专门做贷款的，打电话联系到我，他们的业务员主动到我公司来，上门服务。

“快速办理贷款，您有需求吗？”接到贷款业务员电话的吕先生，正在为公司陷入资金困境而犯难。业务员说，只需交一笔服务费就可以简化流程、资金快速到账，这一番说辞让吕先生非常动心。

在业务员的介绍下，吕先生认识了这家贷款中介公司的一位夏总。在他的帮助下，吕先生很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。

被害人吕先生：第一次贷款成功之后，我去过他公司，他有营业执照，有自己办公的地方，他还帮我贷到款了，所以说当时就比较信任他。

对方称上一笔贷款有状况

需重新申请

然而过了几个月，这位夏总联系了吕先生，说这批贷款可能会出问题。他说，由于吕先生的贷款资质不足，加上银行近期查得严，之前贷出的那笔资金很可能被收回。为此，夏总提出了一个解决方案，只需满足一个条件，他就可以帮吕先生重新申请一笔贷款，不仅额度更高，而且利息更低。

被害人吕先生：他说这个资金能做到两百万元，但前提是，要把贷的钱先还进去。

额度更高且利息更低

听上去极具诱惑力

禁不住优厚条件的诱惑，吕先生同意了这个方案，并依照夏总的要求，将重新办理贷款的事情全权交给夏总来处理。

被害人吕先生：因为之前是他帮我操作的，他当时自己也有公司，我当时就把之前借的钱，转到他的公司里面了。

一来二回成“老熟人” 遂产生信任

出于信任，吕先生陆续将82万元汇入了夏总的贷款公司账户中，之后，又支付了8万元的手续费。本以为交齐了费用，新申请的贷款就能顺利到账，但事情却没有按照吕先生的预期发展。

钱迟迟没到账，贷款的事儿一直没着落，这让吕先生有些担忧。不仅如此，夏总还以交纳所谓的保证金、加急费、前置利息等理由，让吕先生陆续转账了七十多万元。

对方不断增开条件

以各种名义要求转账

面对夏总的各种转账要求，吕先生其实也心生疑虑，但随着投入的钱款越来越多，他的内心总是抱有一丝希望，只要支付了这次的款项，或许事情就能办妥了，一切问题都会迎刃而解。

被害人吕先生：就是陆陆续续以各种理由，大概当时套了我150多万元。

多人陷入贷款骗局庭审揭开更多案件细节

150多万元不是一笔小数字，此时，吕先生终于放弃了继续按照要求转账就能挽回损失的想法。在他多次追讨下，夏某陆续归还了近30万元的钱款，但这与吕先生的损失依然相差甚远。最终，吕先生选择了报警求助。警方发现，陷入骗局的还不止吕先生一人。2022年1月，夏某被批准逮捕，同年11月，苏州市相城区人民法院审理了这起案件，更多细节也被一一展现。

公诉人柳丽丽：被告人以帮助被害人办理贷款为由，谎称银行查贷款风控，有办法降低你贷款利息，提高贷款额度的理由，以代为还贷缴纳前置利息、贷款保证金、加急费、配合风控验资等名义，骗取居住在苏州市相城区的10名被害人，合计人民币4649514元。

根据公诉机关的指控，案发前经追讨，夏某归还了两百万元左右的钱款，实际骗得金额合计260余万元。

苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：本案被告人自2015年起就接触贷款业务，工作内容就是帮客户办理贷款，并从中收取正常比例的服务费。但是被告人挥金如土，收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了犯罪的道路。

专门成立贷款中介公司实施诈骗

为了支撑自己的奢侈生活，夏某冒出了一个大胆的想法，通过捏造各种理由向需要办理贷款的客户收取更多钱款。2020年初，他成立了一家贷款中介公司，开始将自己的计划付诸行动。

苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：被告人通过打电话广撒网的方式来寻找客户，并利用客户急需贷款的心理，编造各种理由来骗取钱款，实际上被告人并没有真正想帮被害人办理贷款。

利用网络查询平台

寻找下手目标

先是利用网络查询平台收集企业负责人的联系方式，再让业务员打电话寻找有贷款需求的客户。之后，所有的业务则都由夏某自己来谈，方便他伺机作案。就这样，被告人将自己的业务串成了一条完整的“诈骗链条”。

公诉人柳丽丽：被告人收取相应的服务费、保证金、前置利息、加急费，都是自己想出来的，实际是不存在的。银行也不会要求收取保证金，也不需要中介约束客户还款。其跟被害人说保证金实际就是骗他们，这些钱都被他自己用了。

以“无门槛”“有特殊渠道”等噱头做诱饵

案件的被害人基本上是面临资金困难的企业负责人，他们更容易被夏某承诺的所谓“无门槛”“快速放款”“额度高利息低”“有特殊渠道”等噱头所迷惑，一步步落入圈套。

公诉人柳丽丽：来找中介都是第一不想麻烦，第二不想求人，第三征信不好。企业老板征信坏了，有的负债提高了，他们在一些大的银行是办不下来贷款的，就需要找中介看看有没有特殊渠道办贷款。

拆东墙补西墙

与多名被害人周旋

实际上，夏某根本没有什么特殊的渠道来办理贷款，他只是利用客户想解燃眉之急的心理实施诈骗，并用诈骗所得东拆西补，在多名被害人之间周旋。

苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：当被害人提出疑虑的时候，被告人就以银行审核贷款需要时间，没有找关系，需要出加急费等理由拖延被害人，甚至再次索要钱款。当谎言没有办法继续的时候，被告人就用其他被害人的钱款来填补窟窿。

随着资金缺口越来越难以填补，夏某的手段也更加疯狂起来。在假装帮助被害人之一的顾先生办理贷款的过程中，他竟然还神不知鬼不觉地从顾先生的手机中转出了30万元，直接收入囊中。

公诉人柳丽丽：夏某说钱下来，转30万元到夏某的公司上过个账，顾先生当时是不同意的，后来他直接操作顾先生的手机，转账到了其公司30万元，转账过程中他是没有跟顾先生说的。

办贷款时

借机操控被害人手机偷偷转账

夏某以办理贷款的名义操作顾先生的手机，并让其输入了付款密码，等顾先生发现不对劲了也为时已晚。夏某的诈骗所得基本都用于个人消费、支撑公司运转以及归还部分钱款以便维持骗局。

法院经审理认为，被告人夏某以非法占有为目的，虚构相关事实、编造相关名义，骗取他人财产，数额特别巨大，构成诈骗罪；又以非法占有为目的，秘密窃取他人财产，数额巨大，构成盗窃罪。被告人夏某犯数罪，应当数罪并罚。最终，2022年11月，苏州市相城区人民法院对案件做出判决。

苏州市相城区人民法院刑事审判庭庭长乔宁宁：法院依据《中华人民共和国刑法》第266条、第264条、第64条等相关规定，判决被告人犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，犯盗窃罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十三万元。责令被告人继续退赔被害人的各项损失。

涉及贷款诈骗的案件中，骗子往往以“零门槛”“秒到账”“不查征信”等名义，吸引被害人上钩。法官在此提醒，有贷款需求的客户应当到正规的金融机构进行办理，不可轻信所谓的“特殊渠道”，以免遭受财产损失。