邮储银行：截至3月末普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元，下面是金台资讯给大家的分享，一起来看看。
小微企业贷款余额
来源：中国网财经
4月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”)公布了2023年一季度报告。今年一季度，邮储银行今年一季度，邮储银行坚决贯彻落实党中央决策部署，按照党的二十大擘画的中国式现代化宏伟愿景，以创新变革为引领，坚定推进特色化发展，践行“5+1”战略路径，强化“六大能力”建设，打造“五大差异化增长极”，在加快建设一流大型零售银行的过程中，为经济社会高质量发展作出新的贡献。
一季度，邮储银行加大服务实体经济力度，投向实体经济的贷款增加4446.39亿元，增量创历史同期新高。在服务实体经济的同时，邮储银行积极拓展发展空间，经营发展实现稳健开局。数据显示，一季度邮储银行实现归属于银行股东的净利润262.80亿元，同比增长5.22%；营业收入881.63亿元(中国企业会计准则，下同)，同比增长3.51%。截至3月末，邮储银行不良贷款率0.82%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率381.12%，持续保持行业优秀水平。
经营发展稳健开局收入利润稳定增长
面对经济企稳回升的良好态势，邮储银行践行“5+1”战略路径，即发展科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融并将风险合规贯穿始终，同时，强化专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设，扎实开好局起好步，业务规模稳中有进，发展质效不断提升，着力实现“质”和“量”同步提升的高质量发展。
一季报显示，截至3月末，邮储银行资产总额14.70万亿元，较上年末增长4.48%，其中客户贷款总额达7.62万亿元，较上年末增长5.72%；负债总额13.81万亿元，较上年末增长4.26%，其中客户存款突破13万亿元，达13.24万亿元，较上年末增长4.13%。在负债管理上，邮储银行坚持以价值存款为核心的负债发展机制，强化价值存款及结构优化的考核措施，实现负债成本的持续下降。
在业务规模稳中有进的同时，邮储银行收入利润稳定增长。一季报显示，今年一季度，邮储银行实现归属于银行股东的净利润262.80亿元，同比增长5.22%；营业收入881.63亿元，同比增长3.51%，其中手续费及佣金净收入115.86亿元，同比增长27.50%，持续保持较快的增长速度，手续费及佣金净收入占比同比提升2.47个百分点。
在风险管理方面，邮储银行持续完善全面风险管理体系建设，始终秉承审慎稳健的风险偏好，结合内外部风险形势和关键风险点，明确2023年总体风险偏好要求及各主要风险策略导向，切实发挥风险引领作用。一季报显示，截至3月末，邮储银行不良贷款率0.82%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率381.12%，持续保持行业优秀水平。
此外，邮储银行积极贯彻“价值创造”理念，持续推动资本集约化发展，发展基础更加夯实。在加快推进资本管理高级方法建设的同时，邮储银行结合业务发展和资本管理需要，积极运用内外源资本补充渠道有序开展资本补充，通过A股非公开发行募集资金约450亿元，全部用于补充核心一级资本，促进长远高质量发展。截至3月末，邮储银行核心一级资本充足率9.72%，较上年末提升0.36个百分点。
投向实体经济贷款增加4446亿元增量创历史同期新高
邮储银行紧紧围绕党中央、国务院决策部署，主动服务和融入新发展格局，在落实国家战略、支持实体经济、服务百姓民生、发展绿色金融中不断拓展发展空间，扎实履行国有大行责任担当。
在信贷投放上，邮储银行坚持贷款向实体、实体向零售倾斜。一季报显示，今年一季度，邮储银行客户贷款增加4124.69亿元，同比多增577.95亿元，带动存贷比和信贷资产占比分别提高0.86和0.61个百分点；其中投向实体经济的贷款增加4446.39亿元，增量创历史同期新高。
零售金融方面，邮储银行坚守零售银行战略定位，个人贷款超4.21万亿元，较上年末增加1663.75亿元，增长4.11%。公司金融方面，邮储银行积极支持国家重点区域发展战略，全力支持实体经济发展，加大对制造业、基础设施建设、专精特新、绿色金融等领域的公司信贷投放，小企业及公司贷款规模实现稳健增长。一季报显示，截至3月末，邮储银行公司贷款近2.95万亿元，较上年末增加2782.64亿元，增长10.42%。
发展绿色金融，不仅是促进人与自然和谐共生的客观需要，也是商业银行服务低碳转型、实现高质量发展的内在要求。一季度，邮储银行全面推进绿色银行建设，积极支持“蓝色经济”，签署联合国《可持续蓝色经济金融倡议》，成为国内首家签署《倡议》的国有大型商业银行；印发2023年碳达峰碳中和暨绿色金融工作要点，明确年度工作目标和重点任务；不断探索金融支持绿色低碳发展模式，推出“绿色票据+数字人民币”创新贴现产品“绿色G贴”，为绿色低碳企业提供特色化票据服务。一季报显示，截至3月末，邮储银行绿色贷款余额5,383.08亿元，较上年末增长8.41%；累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。
“五大差异化增长极”建设成效显著竞争优势蓄能发力
随着银行业发展形势的日新月异和社会金融服务需求的日益增长，商业银行不仅要具备过硬的经营能力，还要结合自身战略定位、资源禀赋，打造差异化的竞争优势，方能行稳致远、基业长青。今年以来，邮储银行持续打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场“五大差异化增长极”，具有鲜明特色的竞争优势不断蓄能发力。
在服务乡村振兴方面，邮储银行围绕“一县一业、一村一品”，大力推进产业贷新模式落地，积极支持做好“土特产”大文章；持续推进农村信用体系建设提质增效，稳步推进农户普遍授信，积极协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，发挥“邮惠万家”直销银行作用，创新构建乡村市场网格化运营体系和广覆盖、多层次的综合服务体系；稳步推进审查审批和贷后管理集中运营，提升业务办理效率和风险防控能力。一季报显示，截至3月末，邮储银行涉农贷款余额1.97万亿元，较上年末增加1590.97亿元；个人小额贷款较上年末增加1190.83亿元，增量创历史同期新高；建成信用村38.69万个，评定信用户超千万户，主动授信白名单客户贷款本年净增366.20亿元。
在支持中小微企业方面，邮储银行进一步推动小微金融服务增量、扩面，加快数字化转型，推动“线上+线下”协同发展。一季报显示，截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元，较上年末增加近千亿元，有贷款余额户数突破200万户；服务专精特新及科创企业客户5.72万户，同比增长26.75%；发行市场首单科创主题小微金融债券，规模50亿元，助力科创小微企业高质量发展。
依托主动授信机制，邮储银行积极顺应客户需求，创新业务发展模式，深化智能风控工具应用，打造专属风控方案对优质客户实施主动授信，分批次、多渠道精准触达客户；优化产品旅程改善客户体验，为客户提供“秒批秒贷”服务，使主动授信成为实施差异化竞争、赢得客户的重要抓手。一季报显示，邮储银行主动授信贷款自2022年9月份开始投放以来增长迅速，3月末余额超过700亿元。
与此同时，邮储银行加速建设“财富管理银行”。一季度，邮储银行加快优化差异化客户服务渠道建设，首家私行中心开业，启动私行专属服务团队配备；坚持以客户为中心，帮助客户做好资产配置，为客户创造价值；加大科技赋能，开通远程双录、远程投顾功能，为客户提供资配报告解读等线上服务，有效提升客户体验。截至3月末，邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模近14.5万亿元。
此外，邮储银行持续推进同业生态圈建设，充分发挥金融市场优势。邮储银行打造了集客户交流、产品交易、信息交互为一体的“邮你同赢”同业生态平台，完成“线上+线下”双层生态圈构建。截至3月末，该平台注册机构达1,800家，同业融资、票据交易、基金代销三大业务品种的累计交易规模超4,000亿元。
以创新迎接变革能力建设扎实推进
在银行业，创新已经成为经营变革新的“发动机”。邮储银行把创新摆在经营发展的核心位置，建立创新成果孵化机制，完善创新激励机制，强化创新联动机制，以文化建设为依托，将创新根植于经营管理全过程，努力打破传统范式和业务边界，积极围绕各类要素推陈出新。
邮储银行全面变革客户服务方式，围绕客户的全生命周期提供专业的金融服务，在为客户创造价值的同时，实现与客户共同成长。零售金融业务大力开展链式营销，打造核心个人客群，截至3月末，邮储银行个人VIP客户4958.07万户，较上年末增加223.07万户；富嘉及以上(金融资产50万元及以上)客户459.62万户，较上年末增加34.59万户。公司金融业务推行一体化作业模式，通过更加精准和全程伴随的服务实现拓客活客，截至3月末，邮储银行公司客户144.06万户，较上年末新增8.57万户。
在提升风险引领能力方面，邮储银行加快推进风险管理数字化转型。一季度“内部评级平台新增主动授信功能工程”等77项工程成功上线，其中，多媒体智能分析系统首次投产，运用多种人工智能技术处理多模态数据，实现个金柜面双录智能质检等场景；推进统一身份认证、数据防泄露、多方安全计算等系统建设，夯实科技风险防控。
此外，邮储银行坚定推进集约化转型，综合运用大数据和互联网技术，创新贷前营销触达，加强贷后管理集中运营，打造高效率、低成本、标准化的现代化商业银行管控模式，释放组织管理效率。一季报显示，邮储银行消费信贷作业效率较集中前提升80%，小额贷款审查审批集中以来节省人力约40%。
守正创新担使命，奋楫笃行启新程。邮储银行将不断增强创新的战略思维和创新的战术主动，以创新变革的魄力，以坚持做“难而正确”事情的毅力，加速把发展潜力转化为发展新优势，全力推动高质量发展，为中国式现代化贡献邮储力量。
小微企业贷款有哪些
金融对促进小微经营主体全面复苏和创新创业具有重要作用。中国银保监会日前印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》要求，银行业保险业加力提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感。
加强精准支持
小微企业分处不同行业，需要的金融支持千差万别，提升服务精准度非常关键。“五一”假期，餐饮行业迎来客流高峰，这背后离不开金融机构的支持。近期淄博烧烤爆火，烧烤店主刘强果断贷款扩大了自己的店面，进行了装修。但贷款即将到期，由于自己与员工每天“超负荷”工作，没时间去办理续贷业务。光大银行淄博分行了解情况后，安排工作人员主动上门，协助解决续贷业务。
瞄准小微企业需求，多家金融机构精准发力。据悉，中国银行淄博分行与淄博市烧烤协会签署了全面战略合作协议，为小微企业推出多款专属信贷产品；邮储银行淄博市分行针对烧烤经营业户，烧烤器具、食材等产业链企业及个体工商户，推出了“金炉”极速贷业务，贷款可随用随还。
随着百姓出游需求的恢复，文旅产业持续复苏，行业内大量小微企业需要金融机构支持。银保监会明确要求，银行保险机构加强精准支持，要聚焦重点领域，支持住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育等领域小微企业的合理金融需求，促进经济复苏。同时，积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，更好满足其用款急、期限短、频次高的资金需求。金融机构需要继续发挥特长，在支持小微企业方面推出创新举措。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华提醒，金融机构需加强特色贷款的贷后风险管理，谨防业务大起大落的潜在风险。
提升服务质量
山东尚瑞新型建材有限公司是一家从事新型建筑材料制造的小微企业。由于近期订单迅速增加，企业自有资金难以满足生产需要，想从银行贷款用于生产。建设银行德州分行在银企对接活动中了解情况后，第一时间联系企业，为其办理了全流程线上信用贷款“首户快贷”，企业顺利获得100万元贷款。
围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，也被列入此次银保监会《通知》要求。《通知》明确，重点围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。
据银保监会披露，去年全年新增小微企业法人首贷户81.5万户，首贷户金额同比增长13.1%。今年以来，对“信贷空白”小微群体服务力度持续加大。数据显示，小微企业融资成本仍在降低，普惠型小微企业贷款一季度平均利率较上年下降了0.38个百分点。
金融机构在服务小微企业“增量扩面”的同时，还要进一步提升服务质量。《通知》明确要求银行保险机构践行客户为本的理念，开展“走万企 提信心 优服务”活动。深入了解小微企业全方位金融需求，找准与自身经营战略的结合点。
不久前，北京一家从事建筑幕墙装饰装修的小微企业出现了流动资金不足的情况。眼见500余万元贷款即将到期，浦发银行北京分行主动与企业联系。鉴于该企业此前良好的经营情况，银行为其申请了续贷业务，将还款期限延期一年，并下调了部分贷款利率。
银保监会有关部门负责人表示，各金融机构要健全完善小微经营主体诉求回应机制，认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。同时，加强风险监测分析，合理控制贷款质量。
形成服务体系
据悉，今年金融加力服务小微企业的工作目标是：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。
近年来，监管部门根据实体经济发展形势和经营主体金融需求，不断调整小微企业金融服务目标。2021年银保监会强调“整体效能”，为继续做好“六稳”“六保”工作、增加小微企业和个体工商户活力，要求在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。
去年人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，强调“长效机制”，要求金融机构着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳经营主体、稳就业创业、稳经济增长。
中国银行研究院博士后李晔林认为，此次发布的《通知》主要强调助力小微企业在支持经济恢复和产业发展方面发挥更大作用，从机制入手，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。
在对接服务方面，要求银行机构加强纾困解难、扩大内需、稳定就业和科技创新等重点领域的支持；在优化结构方面，要求银行机构扩大服务覆盖面，完善定价机制，加大续贷支持；在增强能力方面，发挥差异化服务优势，要求大中型银行实现服务小微企业的规模经济；在搭建平台方面，要求银行加强普惠小微贷款风险管理机制，畅通基层诉求回应渠道，加强信用信息共享机制。
“银行机构要进一步增加小微企业金融服务的广度、深度和精度，以多元金融服务满足新形势下的需求，不断加强防范化解金融风险能力。”李晔林说。（记者 陆敏 王宝会）
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