房产抵押贷款流程条件利率和注意事项须知，下面是率真天空i给大家的分享，一起来看看。
抵押贷款注意事项
成都房产抵押贷款流程条件利率和注意事项须知
办理房屋抵押贷款的时候，你仔细考虑清楚了没?你又对其有着什么程度的了解呢?现在跟着小编一起来了解清楚吧。
房产抵押贷款在抵押类融资里，因为其往往融资额大，被越来越多的借款人所选择。当然，房产抵押有很多东西要掌握，借款人在做抵押房产贷款时，一定要明确相关的注意事项。
什么是房产抵押贷款？
所谓房产抵押贷款，也即住房抵押贷款，是借款方以自有或者是第三方的物业产权作为抵押，向金融机构融资的过程。在还清本息之前，作为抵押物的物业产权是抵押在金融机构的，如果借款人出现逾期，按照约定，金融机构有权处理抵押物。
房产抵押贷款的条件是什么？
借款方进行抵押房产融资贷款需要满足一定的条件，具体如下：
1、借款人首先必须满18周岁，即要具有完全独立的民事行为能力的自然人，可以独立负相关责任。
2、申请人需在中国境内，有固定的住所，户口有效证明，信用良好，无违法行为和不良备案表现，有稳定的职业和收入，有偿还能力。
3、房产若是二次抵押，房屋的抵押第一权利人必须是银行
4、借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房（至少一套是本市所有权房）。
5、金融机构规定的其他条件。 房产抵押贷款需要递交的资料是什么？ 根据房产抵押所贷款的用途不同，所需要的资料也不尽相同。但是一般来讲借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明这些是必须的。再就是根据贷款的不同用途所出具的相关证明。比如借款用于公司经营的需要提供公司的营业执照、财务报表等；用于个人消费的需提供消费用途证明等。
房产抵押贷款的流程是什么？
大致分为以下几步：首先，提交上述所说的那些证件：房地产权证或房屋所有权证,土地使用权证；借款人夫妻双方身份证,户口簿,结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)等。第二步看房评估根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。第三步在银行面签合同房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。第四步抵押登记借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。第五步放款抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
房产抵押贷款的利率 据小编了解，不同的银行执行的贷款利率是不一样的，但是，各大银行执行的贷款利率都是在央行的基准利率上进行浮动，如何浮动主要看借款人的个人资质情况而定，借款人个人资质良好，办理贷款的拿到的贷款利率就比较优惠，而如果借款人个人资质不是很好，那么银行为了控制信贷风险，就会提高贷款利率来保障自己的利益。
而目前，央行最新的商业贷款基准利率为：一年期贷款基准利率为4.35%;一年期至三年期贷款基准利率为4.75%;三年期至五年期贷款基准利率为4.75%;五年期以上贷款基准利率为4.90%。
借款人在选择银行办理贷款时，可以多挑选几家银行，然后通过货比三家的方式，可以优先选择利率比较低的银行办理贷款，这样可以节省不少贷款成本。
做房产抵押贷款有哪些注意事项？ 如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：
一、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。
二、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。
三、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。
四、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。
五、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。
六、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。
不动产抵押贷款
不动产“带押过户”正在全国全面推开。
对普通人和企业来说，这可能意味着想要交易不动产可以节省一大笔过桥资金以及大把时间。
自然资源部近日联合银保监会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》。通知指出，深化不动产登记和金融便民利企合作，协同做好不动产“带押过户”，进一步提升便利化服务水平，降低制度性交易成本。
什么是不动产“带押过户”？
不动产“带押过户”是指根据民法典规定，已经抵押的不动产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
不动产既包括人们熟悉的住房，也包括工业厂房、商业用房等其他类房屋，以及土地、海域、林木等。
不动产“带押过户”实行以前，对于企业、民众来说，已抵押的不动产买卖转移的，需要先筹集资金归还贷款、办理不动产抵押注销，再办理不动产转移、申请新贷款、办理新抵押权登记，不仅交易成本高时间长，而且流程繁琐复杂。
自然资源部自然资源确权登记局副局长赵燕表示，“带押过户”改革后，可以大大节省不动产的交易时间，降低交易难度和交易成本。
目前，全国共有15个省份100多个地市开展了不动产“带押过户”，共办理业务1.3万多笔，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。
为何要“带押过户”？
首先是省钱。
以买房为例，多数人都是贷款买房，想要换房时，过去会要求先行清偿已有贷款，那么卖房子的人就需要先通过各种方式去筹钱。贷款买房金额动辄上百万，如果借用“过桥资金”，那么售房者需要付出一个不算低的代价。在二手房领域，据业内人士介绍，过桥资金成本一般在总房款的1%左右。
但如果“带押过户”，相当于这笔贷款可以直接从卖房人手里转到买方手中，“没有中间商赚差价”。
去年10月，浙江宁波不动产登记中心通过不动产转移登记和抵押权变更登记组合登记帮助一家企业完成其名下厂房的出售交易。据介绍，之前该厂房已抵押给银行且抵押债权数额高达1亿。卖出方如果要过户，按照传统交易模式需要先还贷解除银行抵押后才能交易，企业还贷的融资压力巨大。
如果该笔贷款由受让方“先行垫付”，受让方存在交易资金安全无法有效保障及存在因交易过程中不动产权利被限制可能导致无法过户的风险。“带押过户”登记帮助企业减少过桥资金达1亿元，大大节约了企业办理成本。
据了解，目前浙江全省已办理1000余笔二手房“带押过户”业务，其中，办理跨行“带押过户”登记服务54笔，总的交易金额达到95.4亿元，涉及按揭交易金额约48.5亿元，给民众和企业节省过桥资金约47.3亿元。
其次，是保障交易安全。
一方面，买方无需提前垫付，资金安全得到更好保障。此外，此番通知也强调，银行业金融机构要围绕“带押过户”贷款业务新特点，建立健全对应的服务制度，加快贷款业务流程改造，完善风险管控机制，及时改造信贷审批放款、还款结算系统，实现自动放款、还款、资金支付、尾款结算等，确保资金安全高效。减轻买卖双方负担、尊重各方意愿，选择便捷的资金流转方式，实现交易资金全流程闭环管理，确保资金安全，鼓励通过银行账户等方式直接结算。
另一方面，当买卖双方涉及不同贷款方的业务时，鼓励各地积极引入预告登记，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。
以济南为例，当地联合司法部门、人民银行，鼓励对交易资金，特别是新发放贷款资金进行提存监管，买方的首付款和银行贷款均直接存入买卖双方协商认可的法定资金提存账户，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。
同时，还省时间。
济南推出不动产“带押过户”改革后，办理时限减少了近10个工作日，实现2个工作日左右办结，单笔平均交易成本从1.2万元左右降至千元以下。
浙江省开展“带押过户”登记服务新模式后，二手房交易过户全流程环节由改革前的15个缩减到9个，全流程耗时从改革前的至少30天乃至60天，压缩到最多15天。
不动产“带押过户”的三种模式
实践中，各地方主要形成了三种“带押过户”的办理模式。
一是新旧抵押权组合模式。通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记。如，成都、武汉、珠海、清远等。
二是新旧抵押权分段模式。通过借新贷、过户后还旧贷，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记等，卖方贷款结清后及时办理旧抵押权注销登记。如，江苏、重庆、济南、深圳、中山、福州等。
三是抵押权变更模式。通过抵押权变更实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定抵押权变更等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、抵押权转移登记以及变更登记。如，广州、青岛等。
栏目主编：秦红 文字编辑：宋慧 题图来源：上观题图 图片编辑：邵竞
来源：作者：国是直通车 庞无忌
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