三套房贷款利率（第三套房子的贷款利率是多少）

调整限购、降低利率、二孩可购三套房，人口增量大市武汉“三箭齐发”，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。

三套房贷款利率

21世纪经济报道记者刘茜 武汉报道

自2016年开启限购以来，时隔5年多，武汉楼市政策迎来重大调整。5月22日，武汉出台一系列政策，从解除区域限购、增加购房名额、降低限购区购房门槛、降低房贷利率等维度，支持刚性和改善性住房需求。

官方发布的消息称，在支持刚性和改善性住房需求方面，对父母来汉投靠子女或子女来汉投靠父母的武汉市户籍居民家庭，且在武汉市已有2套住房的，在限购区域可新购买1套住房(含新建商品住房和二手住房，下同)；对符合国家生育政策生育二孩或三孩的本市户籍居民家庭，且在武汉市已有2套住房的，在限购区域可新购买1套住房；对限购区域内首次购买普通住房的非本市户籍居民家庭，在本市缴纳社会保险或个人所得税年限由2年调整为1年。

此前，武汉市户籍在武汉市有2套及以上住房不得在限购区购房；非武汉市户籍，需提交连续两年(24个月)省直机关或企事业单位社会保险和工作单位证明，且只能在武汉购买一套住宅。

随后，5月22日下午，湖北省人民政府官方抖音账号“湖北发布”宣布，武汉四大远城区全部解除限购，四大远城区包括江夏区、东西湖区、经开区、黄陂区。视频中称，查阅武汉住保房管办事服务官方微信小程序，前述四大远城区已经不在资格核查区域。

远城区的“野心”

5月22日，随着政策出台，武汉四大远城区的新房和二手房经纪人都开始用海报轰炸朋友圈，并且展示出楼盘现场咨询火爆的场景。相关人士接受21世纪经济报道记者采访时表示，供大于求以及人口发展的需求，或是远城区首先解除限购的原因之一。

解除限购的四大远城区中，有“车谷”之称的武汉经开区去年生产总值达到1900亿元，同比增长15%，GDP位居武汉第二。东西湖区去年GDP达到1576亿元，位居武汉第四。

根据武汉市统计局数据，去年武汉经开区常住人口61.8万，同比增加9.65万，增幅18.5%，居武汉第二。预计到2025年，武汉经开区的常住人口将迈向百万，也就是说，经开区每年需要吸纳10万人。

其实一个多月前，武汉经开区就有调整楼市政策的迹象。3月31日，据当地媒体报道，在武汉经开区举行的一场高校学子行活动中，武汉经开区有关负责人透露，该区即将发布武汉市首个一揽子、综合性、全覆盖的“人才强区黄金15条”，其中包括放开军山新城商品房限购。

5月11日，在湖北省新能源与智能网联汽车产业发展对接会上，武汉经开区管委会主任唐超直接喊话，欢迎到“中国车谷”实现“造车梦想”，推动氢能汽车、飞行汽车、智能驾驶等前沿技术创新发展。

中指研究院华中市场研究中心主任李国政表示，目前武汉经开区楼市整体供给过大，今年前四个月销售同比下滑了4成以上，去化周期延长，因此本次全面调整限购，也算合情合理。

“武昌滨江、汉口滨江等一些内环核心板块，价格一直比较坚挺，相比之下，经开区的楼盘价格变动稍大，一直在打价格战。”经开区一位资深房产中介介绍，经开区价格不高，配套也比较完善，但是由于其距主城区较远，基本都是在经开区工作生活的人买房，所以在行情不稳定的时候，价格波动比较大，比如有些楼盘会从精装修变成毛坯、变相折扣降价等。

根据武汉市房管局发布的数据显示，今年4月，武汉经济开发区新建商品住房成交仅有219套，成交套数在武汉城区中仅比武昌区、汉南区高。此外，对比目前GDP排名武汉第一的东湖高新区，截至5月21日，今年车谷（含汉南）的新房网签2167套，同期东湖高新区的新房网签3579套。

逐步释放购房需求

在对远城区限购政策进行调整的同时，武汉也同时增加了多孩家庭在限购区的购房资格，降低了对非本市户籍的购房要求。多位业内人士表示，释放非本地户籍购房需求和改善性需求，不仅利于稳定楼市，也可以吸引人口扎根落地。

统计数据显示，武汉2021年新增人口超120.12万人，在全国位居第一。值得注意的是，2020年第七次全国人口普查数据显示，武汉常住人口数1244.77万人，郑州以1260.06万人首次超越武汉，成为中部地区常住人口最多的城市。但到2021年，武汉经济恢复，人口也出现了大幅度反弹，在GDP增速达到12.2%的同时，武汉反超郑州，成为中部地区人口第一城，郑州(1274.2万人)则退居中部第二。

根据《武汉市国土空间总体规划（2021—2035年）》，到2035年，武汉规划可容纳常住人口1660万人。2021年，武汉市常住人口达1364.89万人，若以1660万人为参照，武汉未来14年的人口增量空间约为295.11万人，年均增量空间达到21万人。

与此形成对比的是，今年以来，武汉新建住宅商品房销量大幅降低。根据武汉市房管局发布的数据显示，今年1——4月，武汉楼市新房交易腰斩，新建商品住房网签销售36639套，网签销售面积404.48万平方米，同比减少47.26%；其中，4月新房成交量环比减少9.77%，同比减少58.48%。但已批准预售尚未网签的商品住房达到182495套，面积2119.84万平方米。中指研究院数据监测显示，截至4月底，武汉全市住房去化周期达到12.9个月。

从全国范围来看，不仅是武汉，无锡、东莞、南京等多地均尝试将房地产政策和生育政策进行结合。同时，武汉也配套出台相关的金融政策为购房者减负。

5月22日出台的相关政策还包括，在武汉的银行机构将根据市场化原则适时下调新发放的商业性个人住房贷款利率。同时，加大个人住房贷款投放力度，缩短贷款审批发放周期，积极支持居民家庭合理的住房资金需求。

21世纪经济报道记者从市场上了解到，相比此前武汉执行的首套房利率5.2%和二套房利率5.4%，本地现在已有银行开始按照首套房利率4.8%，二套房5.05%执行。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，预计后期地方调控自主性更强，房贷利率、交易税费等购房成本有望进一步降低。展望后市，购房需求逐步释放，市场去化加快，房企流动性风险出清，消费者对购买新房担忧缓解，市场预期得到改善，供需两端有望形成正反馈。

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第三套房子的贷款利率是多少

与房屋有关的抵押类贷款（意思是贷款担保方式为抵押，不还钱债权人打官司房子对应价值就成别人的了）有房屋按揭贷，房屋抵押经营贷（具体又可以分为一抵，二抵），房屋抵押消费贷三大类，四小类；

有的银行四类都能做，有的银行不缺客户，只做买房的按揭贷和第一次抵押经营贷；少数大银行和地方性银行或者城商行四种都做， 至于哪些机构典当之类甚至个人的，那就是有啥做啥，没得挑了； 但是从头部银行到机构个人利率也都是越来越高了。

季墨飞：我的房子到底是谁的？质押和抵押的区别是什么？3 赞同 · 0 评论文章

与房屋有关的信用类贷款（担保方式为信用无抵押）有月供贷（就是你在全国范围内有按揭月供记录，一般一年以上，就能申请贷款，不要和房屋按揭贷搞混）和房值贷（意思是你即使一无所有，但只要有房子，也可以贷款，但遗憾的是，目前这种贷款只有北京有）

无论用哪种，首先要买房，目前北京首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率分别为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%

商业贷款首套利率原则上不能低于4.3%+0.55%=4.85%；二套利率不能低于4.3%+1.05%=5.35%。

虽然22年以来，存款准备金率，LPR一降再降，但是这个利率水平只能说不高，但不能说低。

举个不恰当的例子，当年八国联军侵华，庚子赔款的年利率也才是4%

这里说的高低指的是在城市化超过50%，在60%-80%这个阶段的超低利率甚至0利率还没有出现在我国，并不是说任何时候我国利率都高于国外。其实在22年 美联储连续10次加息之后，现在我国整体利率水平是低于美国。大家辩证理解。

2023年当地时间5月3日，美国联邦储备委员会（美联储）发布最新的联邦公开市场委员会（FOMC）货币政策会议纪要，根据会议纪要公布的内容，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点到5%至5.25%之间。 美国至4月28日当周MBA30年期固定抵押贷款利率6.5%

我国房地产最后的高峰是出现在疫情之前的18-19年， 当时首套房利率都在5%，二套房在6%以上，最高甚至在7%-8%之间。

距离来说，如果按照贷款200W，房屋按揭贷款现在最长25年，年利率在6.4%往上，那么25年下来总支付利息和本金基本是一样的，也就是说贷了200W，还了400W；

​

如果贷款200W，利率5.5%， 25年，总利息是本金的4/5还多。

如果贷款200W，利率只有3.5%， 25年，本息还款就只有300W了，

相比较于6.4%的年化，少了100W； 5.5%的年化少了将近70W。25年不一定能购攒下100W，但是利率只要降低2个点左右，就能轻而易举省下100W。

​

而且20年以前房屋按揭贷款都是固定利率（银行在当时LPR上，上浮或者下浮多少个基点，确定最终按揭贷款利率），20年之后都改成LPR浮动利率了，按揭贷款利率随着LPR一起变动；

但是如果20年，按揭贷款固定利率购房的客户如果没有及时改为LPR浮动利率，那么就无法享受疫情以来的存款准备金率降低+LPR降低+宽松财政+央行放水刺激经济的一系列财政政策。

这就自然而然出现了利率倒挂，也就是现在的购房者和你在同一家银行，贷同样的钱，利率更低，房价有可能总价还低。 换句话说，同样的贷款，你还了重新贷，反而更加省钱了，这也是各种提前还款新闻层出不穷的底层逻辑。

​

除了上文提到的，因为各种原因（疫情+反全球化+俄乌危机+对冲美国加息压力），所有贷款种类相对于疫情前都有一个回落，有的跌幅能达到25%左右； 这是纵向时间轴上的利率差，其实在任何时候，不同房屋贷款种类本身额度，利率也是不同的，下面用图表简单分析下

注意，下面说的只是平均和一般情况，要具体客户，具体房屋，具体银行，具体分析

贷款种类

利率

额度

授信期限

还款方式

最大优点

抵押经营贷

3.5%

1000W或更高

最长20年

先息后本，
等额本息
自定义还款

利率低 额度高 还款方式灵活

房屋按揭贷

4.85%首套
5.35%二套

房值20%-60%

25年

等额本息

期限最长最稳定

抵押消费贷

3%-6%

不超过100W

3/5年

先息后本
等额本息

补充
食之无味
弃之可惜

按揭信用贷

月息0.4%-1.1%

50W

不超过5年

等额本息

不用抵押房屋

房值贷

同上

同上

同上

同上

同上

以在北京购买第二套，价值1000W房子举例，DG+抵押经营贷相比较于商业按揭贷款的优势如下

第一个原因是减轻资金压力；

北京二套普通住宅首付比例60%，一般你按揭买1000W房子，意味着你需要有600W自有资金；如果DG+经营贷，平均可以从银行贷到7成，也就是700W资金，你的自有资金要求从600W变到了300W；以前能买1000W的房子，现在可以买2000W的房子。多了一倍杠杠。节省下来的300W现金流放到银行，5年期存款利率是2.65%， 每5年的利息都能有397500元，而房贷一般是25年，25年的300W现金流利息就有1590000.

第二个原因是贷款利率，也就是减轻资金使用成本；

如果按揭买，按照6%利率，贷款400W，20年，等额本息，利息总和是287W；

按照5.7%的利率计算，贷款400W， 20年，等额本息，利息总和什271W；

如果使用经营贷， 700W，3.5%的利率算，20年，总利息是274W；

也就是说按揭买1000W房子（按揭贷款400W）的利息综合≈经营贷700W贷款的利息总和。

第三全款买房优惠，

买1000W房子，全款，总价平均便宜20-50W是完全有可能的；

第四 过户税费有优惠

没有放之四海而皆准的规律，也没有十全十美的银行和贷款产品，实践出真知，只能具体问题具体分析。

分析的具体方向我简单列了25条，大家可以稍微了解下。

1 新下的房本哪些银行能做贷款，3个月的房本，6个月的房本，一年的房本又有哪些银行能做，同家银行的话，差别在哪里？

2 新注册的公司能不能做贷款，能得话对法人、股东、监事、流水、负债、纳税、征信又有什么要求？

3 商业办公类房产，临街底商，地下一层底商，公寓式酒店，酒店式公寓这些特殊类型的房产能不能做贷款，哪些银行能做，区别在哪里？

4 房子最多能抵押几次，已经有按揭贷了，还能再获得抵押贷款吗，哪些银行能做，这些银行的具体差别又在哪里？

5 哪些银行是线上审批，哪些是必须到线下审批，哪家银行流程最简单，放款最快，最快需要多长时间？

6 同样价值1000W的房产，哪家银行能贷的钱最多，哪家银行的利率最低，哪家银行的授信期限最长？

7 哪家银行可以做等额本息，哪家可以先息后本，哪家可以无还本续贷，哪家可以自定义还款，如果提前还款的话有没有违约金？

8 哪家银行审批可以不公证，不下户，不押本，不评估？

9 哪家银行借款人抵押人&配偶可以为港澳台甚至外籍？

10 每家银行的借款人抵押人年龄要求是不是一样，我55岁/65岁/75岁/85岁还能不能做贷款

11 贷款看不看我配偶的年龄和征信？

12 哪家银行借款人60岁以上可以不需要共借人？

13 如果我身份特殊，不方便作为借款人，哪家银行可以做直系抵贷不一或者非直系抵贷不一？

14 抵押人/借款人或者其配偶是中国人，但是常居国外，能不能做贷款，哪家银行能做？

15 哪家银行可以做全北京16区的房子，不同区域可贷额度是不是一样？

16 哪家银行可以做一房两本？

17 别墅，独栋别墅，联排别墅，叠拼别墅哪家银行能做，成数都是一样的吗？

18 四合院，半地下，平房能不能做？

19 政策性房产： 央产房，一类二类经适房，成本价，优惠价，标准价，安置房，回迁房哪些银行能做？

20 每家银行能接受的房龄最高是多少，不同房龄具体有何不同？

21 立项住宅实际办公能不能做？

22 外地公司能不能用北京房产做贷款？

23 哪些银行可以三方个人收款？

24 刚解查封的房子哪家银行能做？

25 上不上企业征信

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