多地发布“1号文件”助力经济：银行小微贷款利率低至3.3%，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
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春节前后，长三角多地率先发布“1号文件”，打响提振经济的第一枪。其中，多地政府将金融支持作为促进实体经济稳定发展的重要抓手。
1月30日，上海市政府发布《上海市提信心扩需求稳增长促发展行动方案》（沪府规〔2023〕1号），其中多次提到对中小微企业的贷款支持。比如，开展延期还本付息和续贷服务；实施中小微企业贷款贴息贴费。
1月28日，安徽省召开“新春第一会”，并在同日发布了《进一步盘活存量资产扩大有效投资实施方案》，要求对存量规模较大、当前收益较好或增长潜力较大的基础设施项目资产，着力用好金融工具重点盘活。
同日，浙江省委也召开了“新春第一会”，提出迅速落实“8+4”经济政策体系，推动政策精准滴灌、直达快享、快速见效，使政策真正发挥引导、保障、支撑作用。其中的“4”即为财政金融、自然资源、能源、人才4张要素保障清单。
可以看出，金融支持，尤其是信贷服务成为了金融机构开年的重点工作，重点投向小微企业、实体经济。
信贷投放关键词：民营、实体、小微
一家江苏地区城商行上海青浦支行的副行长告诉记者，现在信贷投放的重点就是支持实体经济，支持小微企业。
沪上一家股份制银行张江支行行长也表示，信贷开门红期间，上海市的银行主要面向的企业从体制内的国企、央企转向民营企业，业务聚焦集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业，重点围绕科技、普惠及重大工程。
上述张江支行的行长表示，在信贷领域，上海银行的两大投放重点，一是上海市的重大基础设施建设项目；二是在普惠贷款方面，除了继续支持国企改革外，更多将资源转向民营企业，主要集中在房地产企业、特定制造业领域和新兴科技企业，即上海“3+6”产业中的企业。此外在区域方面，主要关注在浦东引领区、临港新城、五大新城等重点地区。
对于符合条件的小微企业，长三角银行普遍降低利率，拿出了真金白银的诚意。
南京银行南京某支行的贷款经理告诉记者，2023年该行新推出针对小微企业的放贷优惠。她表示，该行贷款余额充足，面向小微企业的利率一般在3.65%。采用房产抵押，若评估借贷人房产价值超过150万则有望享受3.3%的利率。除身份证、户口本、结婚证等基本资料外，该行还需要小微企业出示公司的销售收入报表、上下游的销售合同等材料。针对负债的企业，如果企业收入水平可覆盖负债金额，经银行检查企业征信与涉诉情况良好，即可考虑予以放贷。从审批材料到放贷最快可两周完成。
中国工商银行上海某支行的贷款经理介绍，针对小微企业，比起年化利率4%左右的常规信贷，从2022年底起至今，小微企业通过房产抵押贷可享受最低3.35%的年化利率，贷款金额最高可达房产价值的60%，从审批到放贷一般需要2-3周，主要参考房产价值与公司营业情况（营业执照、营业收入、在做项目、回款可能性等），最长可借十年，但是需要一年还本一次。该经理表示，该行每月月末有较多客户提款，可能会出现当天贷款额度不足的情况。
浙商银行杭州一家分行针对小微企业的年化利率一般在4%左右，针对部分企业也可以低至3.5%。
信贷服务形式多元化：FPA逐渐兴起
1月8日，中国银保监会发布了《关于“三个办法一个规定”公开征求意见的公告》。“三个办法一个规定”包括《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度。
其中，主要的修订内容包括，进一步明确不同类型贷款的受托支付标准，优化受托支付管理要求，提高受托支付执行的有效性；明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构，等等。
银行业人士表示，“三个办法一个规定”对信贷投放的管理标准更加明确，从去年下半年开始，信贷呈现出由传统的单一贷款转向FPA（含发债在内的泛信贷）的趋势。
FPA（Finance ProductAggregate）即客户融资总量，指一家银行为客户提供的不限于传统表内贷款的全部融资规模。由于对公贷款不是支持实体经济的唯一方式，随着商业银行业务不断丰富发展，债券承销、债券投资等也可以支持实体经济。因此，FPA逐步成为不少银行使用的指标。
上述张江支行的行长告诉记者，银行为企业提供资金需求的方式更加多元了。今年开年以来，FPA在部分银行逐渐兴起，在实操中，除了债券，银行也会和投资机构合作，通过银行的杠杆效应为企业提供更加多样的资金来源。
“银行一方面扮演撮合投资机构与企业的角色；另一方面，也与投资机构风险共担。银行的融资活动更关注企业短期的风险和资金回本的需求，而投资机构相对更关心企业的长期回报和风险收益的波动问题。两者有不同信息获取渠道，也可以进行信息共享，双方既获取了增量信息，也分担了彼此的工作量，提高工作效率。”他表示。
房地产行业预期回升 企业预期缓慢复苏
要实现较大程度的信贷规模增长，记者采访到的两位支行行长都表示：“难度很大。”
上述股份行张江支行行长解释道，站在支行的角度，它的信贷规模增长与所处区域和客户群体有非常密切的关系。比如，上海中心城区由于产业空心化，以及传统客群——国有企业的信贷需求下，信贷投放就会困难些；而一些新城、开发区可能就会相对容易。
记者了解到，部分银行对房地产行业的贷款需求仍保持观望态度，相比于对小微企业经营贷的优惠程度，房地产开发贷略显冷淡。
上述南京银行南京某支行的贷款经理称，该行不向建筑行业、房地产行业提供利率优惠。一直以来，该行面向建筑行业、房地产行业的信贷投放并不多，贷款门槛卡得比较死，“主要因为这两类行业市场波动较大”。如果是建筑行业企业申请贷款，审批除常规资料外，还需提供施工资质。
其他银行也表示，对房地产开发贷正常放款，并无特别优惠政策。
随着密集的经济提振措施出台，企业对未来业务经营的预期逐步回暖。
一家水泥上市企业的首席财务官表示，他所在的企业处于发展成熟期，基本上执行款到发货，账期相对较短，账面资金多，对贷款的需求也相对较少。
去年这家水泥企业经历了2001年以来需求下滑速度最大的一年。他对记者表示，预计今年水泥行业将会呈现温和复苏的态势。水泥行业主要服务于三个领域：市政民用、房地产基建、重点工程。预计2023年房地产行业会从底部逐渐上行，缓慢恢复；基建在政策和财政资金的支持下，预计今年也会有较大的增长。
（实习生李欣桐对本文亦有贡献）
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移动支付网消息：3月16日，上市公司吉林亚联发展科技股份有限公司（以下简称“亚联发展”）发布《关于向开店宝科技集团有限公司借款暨关联交易的公告》，表示前期与开店宝科技集团有限公司（以下简称“开店宝科技”）签署了借款协议，本来的借款期限至2023年3月31日止。
预计截至2023年3月31日，借款本金及利息余额为人民币185942400.85元（约1.86亿元），亚联发展拟就该金额申请借款展期并与开店宝科技再签署借款协议，借款期限为2023年4月1日至2023年12月31日，在借款期限内为无息借款。
本次交易中，开店宝科技现为亚联发展的控股股东大连永利商务发展有限公司（以下简称“永利发展”）的控股子公司。亚联发展的实际控制人、董事长兼总经理王永彬，也是开店宝科技的实际控制人、董事长。根据相关规定，开店宝科技为亚联发展的关联法人，上述交易构成关联交易。
简单来说，亚联发展原来向开店宝科技借的钱马上要到期了，但现在需要再拖一拖。虽然两家公司的实际控制人都一样，但也要按规则走一下流程。
公开资料显示，开店宝科技原名上海即富信息技术服务有限公司，成立于2012年9月，旗下拥有持牌支付机构开店宝支付服务有限公司（以下简称“开店宝支付”）。开店宝支付于2011年获得《支付业务许可证》，获准开展银行卡收单（全国）、预付卡发行与受理（浙江省、山东省、福建省、广东省）等业务。开店宝支付是开店宝科技最重要的组成部分，其相关的银行卡业务也是后者最主要的营收来源。
值得注意的是，今年1月30日，人民银行福州中心支行公布的罚单显示，开店宝支付福州分公司因部分业务风控制度不健全、为不符合条件特约商户提供T+0资金结算服务、与身份不明的客户进行交易等7项违法行为被警告，没收违法所得18.21万元，并处罚款628万元。据移动支付网了解，这也是开店宝支付近年来收到的最大行政处罚。
2016年，亚联发展通过重大资产购买，斥资9.45亿元收购开店宝科技45%股权，同时也实现曲线染指第三方支付业务。作为上市公司的亚联发展通过此交易，成功贴上了“支付科技”标签。亚联发展2021年财报数据显示，无论从行业划分还是产品划分来看，第三方支付、收单服务在近两年为亚联发展的营收贡献都在七成左右。
不过去年11月，亚联发展持有的开店宝科技45%股权被司法拍卖，而拍卖买受方则是王永彬的永利发展。通过拍卖，开店宝科技被剥离出亚联发展，不再纳入上市公司合并报表范围。对开店宝科技来说，亚联发展从母公司变成了“兄弟公司”。
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