贷款买车的利息（车贷月利率一般是多少）

为什么4S店宁可不收利息，也要劝你贷款买车？算笔账你就清楚了，下面是率真糯米i给大家的分享，一起来看看。

贷款买车的利息

引言

随着国家经济发展势头越来越好，买车的人也更多了。汽车可以代步，节约人们的出行时间，这一点有车一族深有体会，尤其是每天早上时，因为有车可以多睡半个小时出门，真是是一件很幸福的事。

基本上大家去买车，都会选择去4S店。相信去4S店的人都有一个疑惑，为什么4S店宁可不收利息，也要劝你贷款买车？算笔账你就清楚了。

新时代来临后，很多人都推崇新的消费模式，比如贷款买车、贷款买房等等，虽然贷款购物给了人们每个月还贷的压力，但是能提前享受房子和车子，也不失为一件很美妙的事情。但有一部分人却不愿意贷款购物，因为贷款购物会产生利息，全款买车就不用支付利息。这部分人认为贷款买车就是在给银行打工。

很多人不了解4S店不要利息，也要劝客户买车的原因。首先，贷款买车银行会有金融服务费。很多人不了解金融服务费是什么，就是贷款时，对应的银行会给4S店提供服务费，这笔钱就类似给4S店的退消费，银行和4S店之间存在合作关系。4S店从表面上看是不收取利息的，他们真正的收益来源是银行。据了解，金融服务费一般都在几千元，所以很多4S店都愿意帮银行推销贷款买车。

第二个原因是车险推销。一般咱们在4S店买车就会在这里买车险。车险是买车一个必不可少的缓解，绝大多数人为了图省事会直接在4S店办理，这个项目又是4S店和保险公司合作的一个项目。

4S工作人员会推销车险，让去买车的人顺带购买相关车险。保险公司这时候就会给4S公司返利息，和4S店分成，分成比例一般都是保单的3%，金额还是非常可观的。若你在4S店买车了，销售人员一定会给你推销车险，让你把车险也给买了。第三个原因是贷款有利息，4S店获得的收入会更多。

4S店打出的零利息只是为了吸引顾客，算是一种套路，很多贷款都是有利息。贷款给你的也不是4S店是银行，4S店在让客户买车时，经常会让客户贷款买车，就是想得到这其中的利息。原本价值30万的车，贷款之后算下来就要33万，这多出来的收益，也是算在4S身上。

银行会把每一笔的利息都分给4S门店，4S光是拿利息就能赚很多钱，每辆车4S店赚3%。买车买的越贵得到的分成就会越多，很多4S店愿意和银行合作也是这个原因。第四个原因是，4S店可以增加销售额。做销售的人都知道，销售人员很大一部分收入都来自销售业绩，卖出去的车子越多，能获得的工资就会很高。

销售人员为了能把车子卖出去，可谓是八仙过海各显神通，无论你是贷款买车还是全款买车，对销售人员来说都是一件好事。

若你没有全款购车的能力，为了提高业绩，销售人员肯定会推荐你选择贷款买车。这样让原本没有能力全款购车的人群，还是能如愿买车，自己还能获得收益，真是一举两得。

车贷、房贷是这些年房地产、汽车企业的主要收入来源，要是没有贷款这个选项，买车和买房的人数量肯定会减少，就没有收入来源了。

综上所述，4S店让顾客贷款买车、买保险，都是因为它和这些公司、机构都有合作关系，能得到利息收益。提高自身汽车销量的同时，还可以增加收益，无论是对消费者还是汽车企业都是有利的。

贷款买车究竟值得不值得，这个问题主要还是得看个人选择。贷款买车虽然花的钱会比较多一些，如果了解货币价值的人就会明白，实际上也没有多花钱。现在的钱肯定比以后的钱之前，如今通货膨胀情况严重，全球各国都受到了影响，货币贬值已经成为了一种常态。面对这种情况还不如选择贷款买车，至少可以提前享受这辆车。

结语

通货膨胀，你贷款每个月偿还的本金是在减少的，所以很多西方国家是流行贷款消费的。能进行贷款买车还是尽量选择贷款买车，毕竟经济形势比较复杂，但最终想要怎么购车，根据个人选择即可。

车贷月利率一般是多少

前言

随着经济水平的不断提升，现在很多人的消费理念都越来越超前了，很多人开始考虑贷款买车，提前享受有车的生活了。现在很多理财机构、银行都有贷款购车业务，这些贷款方式各有不同，选择哪种对我们才合适呢？常见的四大车贷模式：银行贷款，信用卡贷款，汽车金融公司贷款和租赁贷款。下面笔者针对两种基本的银行车贷方式进行对比和分析，为你一一做剖析。

信用卡贷款

信用卡贷款买车是没有贷款利息的，不过也不要高兴的太早，银行也不是公益机构，哪有这么便宜的事情，人家要收取一定比例的手续费，所以其实基本是一回事，只是说法不同。不过银行的产品通常都比汽车金融公司便宜，但是真的有向外界宣传的那样低吗？

笔者还特意咨询了一下我使用的招商银行信用卡，手续费是这样子的：贷款一年，手续费是5.5%；贷款两年，手续费是10.5%；贷款三年是14.5%。地方的不同银行，手续费费率可能会有所不同。按照普通的消费者的理解，贷款了10万块钱，3年期，只交了14500元的手续费而没有其他费用，那么年利率应该是(14500/3)/100000=4.83%。按照央行最新的规定，1-5年（含）的基准利率是4.75%，车贷贷款利率只比基准利率略高，难道银行大发慈悲善去往外放贷吗？现在的金融机构都会使用一些容易混淆的障眼法，使得我们感觉好像便宜了，但是实际上真正的成本却并不低。

首先我们需要明白两个基本的金融概念，资金的时间价值概念和内部收益率（IRR）的概念。

资金的时间价值

资金时间价值是指资金在生产和流通过程中随着时间推移而产生的增值。它也可被看成是资金的使用成本。资金时间价值是资金在周转使用中产生的，是资金所有者让渡资金使用权而参与社会财富分配的一种形式。比如，将今天的100元钱存入银行，在年利率为10%的情况下，一年后就会产生110元，可见经过一年时间，这100元钱发生了10元的增值。人们将资金在使用过程随时间的推移而发生增值的现象，称为资金具有时间价值的属性。

内部收益率（IRR）

所谓内部收益率（InnerRateof Return），是指项目投资实际可望达到的收益率，实质上，它是能使项目的净现值等于零时的折现率。IRR实质上是一个折现率，用IRR折现时会达到该项目的净现值NPV为0的状态。也可以理解为一个项目的预期收益率。举例来说，如IRR为8%，可以简单解释为以8%的利率借钱投资于此项目，刚好可以不赚不赔。使用电子计算机Excel中的IRR函数可以很轻松的实现对于一组现金流实际IRR的测算。

我们首先来看银行信用卡贷一年期5.5%费率的产品到底利率是多少？

比如某个客户贷款10万元，需要支付手续费用为5500元，将其分摊到每月的月供，每月的月供为8792元，其中本金部分为8333元，那么第一个月的放款100000元，净现金流为-100000元，以后每月的现金流为8792元，连续还完12期结束，按IRR的概率测算，可以看出实际的年化利率为10%，而不是5.5%。而假如手续费用率在期初的时候就一次性收回的话，第一年的现金流为-94500元，按现金流的情况测算，其实际年化利率为10.57%，具体见下图：

按同样的测算方案，两年期的手续费是10.5%，年利息为5.25%，若手续费分摊到24期，则实际的年化利率为9.78%;若手续费在期初一次性收回，则实际的年化利率为10.89%。

按同样的测算方案，三年期的手续费是14.5%，年利息为4.83%，若手续费分摊到36期，则实际的年化利率为9.01%;若手续费在期初一次性收回，则实际的年化利率为10.47%。

银行抵押贷款

手续繁杂、审核条件高，是银行抵押贷款的第一个特点。但这个比较高的准入门槛，带来的一个好处就是，可以贷款的额度，一般都比较高，并且贷款利息比较低，大概平均在4%左右，并且并不会固定，银行会根据你提供材料的来判定你的征信情况，如果征信条件好的话，这个贷款利息还可以更低，比如，两年8%、3年12%都是有可能的。

我们按照中央银行的基准贷款利率上浮10%来测算两种还款方式的情况，一种是等额本息，一种是等额本金。