银行贷款好贷吗（普通人怎么贷款20万）

来论丨银行房贷“好借难还”现象当引起重视，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。

银行贷款好贷吗

伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。然而，提前还房贷却没有想象的那么容易。据报道，有人去年年底向银行预约提前还贷，至今未审批，估计排队到4月；有银行修改还款规则，原本一年三次提前还款申请机会改为一次。还有网友反映，自己想提前还房贷，银行居然要求支付违约金。

很多人听说过借钱难，要账更难的现象。殊不知，如今，提前偿还房贷也难的现象却在不断上演。正如报道所指出的那样，一些银行设置各种或明或暗的门槛，拖延处理购房者提前还款的请求。毫不客气地说，这一做法实际上是变相盘剥购房者，有违公平交易原则的“霸蛮行为”，理当受到纠正。

众所周知，借款人逾期偿还银行贷款的，需要承担逾期利息、违约金等违约成本，但借款人提前还款需要审批，需要排队，甚至需要支付违约金的情况，尚属罕见。根据《民法典》相关规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

由上可知，无论是何种贷款，只要无损于债权人利益，借款人均可提前返还借款。就提前换房贷而言，提前还款看似导致贷款人损失了预期中的部分利息收入，但提前还款也降低了贷款逾期或者无法收回的风险，提前回笼了资金。从这个意义上说，提前还款行为基本上不会损害银行等债权人的合法权益，甚至属于利好现象。尤其在经济形势欠佳，房地产市场不景气的情况下，提前还款将减少银行的坏账风险，是绝对的好事。

因而，银行设置各种或明或暗的门槛，拖延审批或者收取违约金等行为，不妥当，既有违公平原则，也损害购房者合法权益。尤其是，该行为打消人们提前还款的积极性，也增加了银行等金融机构的经营风险。也即，无论是从情理角度出发，还是从维护诚实守信的良好社会风尚角度出发。都应该鼓励提前还款行为，而非设置重重障碍，打消人们提前还款的积极性。

当然，银行等金融机构要想收取提前还款补偿金或违约金，并非没有可能。但其理当在签订合同时尽到明确的告知和提示义务，或者证实为此增加了相关费用。

譬如，有的银行在放款时进行了必要的贷前调查，支出了相应成本，要是购房者贷款一两年内即提前还款，银行的利息收入确实不足以弥补该笔贷款的成本或费用，故很多银行均规定在贷款2年内不得提前还款，2年之后可以提前还款。此外，如果银行未尽到提示告知义务，且相关条款加重了贷款人义务，就应被认定为不合理、不公平的格式条款，应被认定为无效条款。

其实，拖延审批或者支付违约金也是银行的精明算盘。现实中，能够提前还款者往往属于有一定经济能力的“优质客户”，银行自然希望其多贷款，多支付利息。而拖延审批一个月，银行就能多收取一个月的利息。银行有此盈利冲动可以理解，但不应突破基本的商业伦理和市场法则，更不该将主动提前还款的客户当作“韭菜”肆意宰割。

熙熙攘攘皆为利来，银行有银行的利益，客户有客户的打算，只要在公平交易的规则内进行，均无可厚非。但在赖账是失信违法，提前还款是诚实守信的道德观念和最简单最基本的社会运行规则下，阻碍购房者提前还款行为理当受到规制，而非将其作为“合同自由”放任不管。对此，购房者可以通过向银行总部或银监部门投诉，向法院起诉的方式维护合法权益。监管部门更应主动作为，采取合理措施督促银行提高效率，及时办理购房者的提前还款申请，鼓励更多人诚信为本，积极履行债务。

作者：史洪举

投稿邮箱：qilupinglun@sina.com

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普通人怎么贷款20万

在当前的经济形势下，很多人都开始重新审视自己的理财方式，不少人选择更加稳健的理财方式来保证自己的财务安全。而大额存单作为一种低风险高收益的理财方式，受到越来越多人的青睐。本文将详细介绍大额存单的特点、优势和适用人群，帮助您更好地理解和选择这种理财方式。

大额存单是指起存金额为20万元或以上的面向个人和机构投资者发行的银行存款产品。与定期存款不同的是，大额存单具有高利率、流动性强、可以作为抵押品贷款等特点。

利率高于定期存款

相对于定期存款，大额存单的利率更高。根据不同存期，大额存单的利率通常比定期存款高出0.3%~0.5%不等。对于存款金额较大的人来说，这个利息差别是相当可观的。

流动性强

相比定期存款，大额存单的流动性更强。可以随时取出或转让存款，不受期限限制。这对于应对紧急情况或者需要资金周转的人来说是非常方便的。

作为抵押品贷款

大额存单可以作为抵押品贷款，可以更加灵活地解决资金问题。做生意或投资的人，有时候会遭遇资金危机，这时候你就可以用大额存单去银行贷款，而不用抛售自己的存款或其他资产。

享受贵宾服务

购买大额存单的用户可以成为银行的会员，享受贵宾服务。比如，办理业务时不用排队，可以直接进入专门的窗口或柜台。另外，在节假日或特殊场合，银行还会给会员送上礼物或祝福，体现出对客户的关怀和尊重。

资金量较大的人

由于大额存单的起存金额为20万元或以上，所以适用于资金量较大的人群。如果你有相当大的闲置资金，那么选择大额存单可以获得更高的收益。

需要解决周转资金问题当我们需要资金周转时，可以选择将大额存单作为抵押品向银行申请贷款。相比于一些高风险的投资方式，大额存单的贷款方式更为安全可靠。

需要抵押贷款的人

如果您需要抵押贷款，选择大额存单作为抵押品，可以让贷款的利率更加优惠，并且还能享受更高的授信额度。

不想承担投资风险的人

相比于其他高风险的投资方式，大额存单更为安全稳健。如果您不想承担高风险投资所带来的风险，选择大额存单可以保障您的资产安全，并且也能获得一定的收益。

要看利率

大额存单的利率是重要的参考因素之一。不同的银行和不同的存期利率有所不同，所以需要认真比较后选择。

要了解产品信息

在购买大额存单之前，需要详细了解产品的信息，包括存期、利率、起存金额等，还要了解贷款方式和授信额度等相关问题。

要选择信誉好的银行

大额存单是一种银行理财产品，因此选择信誉好的银行是非常重要的。同时，也需要了解银行的风险控制能力，以保障资产的安全。

大额存单是一种安全稳健的理财方式，适用于有一定闲置资金，不愿承担高风险投资的人群。它具有高利率、流动性强、可以作为抵押品贷款等特点，可以让您更好地管理自己的财务。

在选择大额存单时，需要注意选择信誉好的银行，认真了解产品信息，从而更好地保障自己的资产安全。希望本文对您有所帮助，选择适合自己的理财方式，更好地管理自己的财务。

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