常见的三种贷款方式对比分析，下面是幸福里购房百科给大家的分享，一起来看看。
银行贷款有哪些
在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人首选的购房方式。一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。本期幸福里买房知识君为大家讲一下几种贷款的优劣势。
全文主要分为两部分，公积金贷款和商业贷款的差异，组合贷的申请流程及弊端。
公积金贷款和商业贷款的差异（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以盈利为目的，利率相对高一些。
（三）贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。
（四）贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
（五）还贷方式不同
商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
ps.等额本金等额本息分别适合哪些人？
1、等额本金
等额本金的还款方式比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式，比较适合青年人。随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
（六）审批时间和机构不同
1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
组合贷的申请流程及弊端组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
（一）办理组合贷有哪些步骤
到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立账户——签订还款协议——银行划款——按期还款
（二）组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。
2、手续繁琐
办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。
3、手续费多
公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套房。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算作首套住房，按优惠政策执行。
全国信贷渠道一级代理
新京报讯 6月14日，中国银保监会发布关于防范冒用银保监会名义实施“清退回款”诈骗的风险提示。以下为全文：
近期，我会监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门，发布带有“银保监会认证”“中国银保监会”等不实信息内容，并以“官方回款”“清退回款”等名义实施诈骗。上述诈骗行为侵害金融消费者权益，损害监管机构声誉，造成了恶劣的影响。为此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第4期风险提示，提示金融消费者要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，如发现此类涉嫌诈骗犯罪线索，应立即向公安机关等有关部门报案或反映。
一、中国银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道，一旦发现此类情况，请立即报案或反映
中国银保监会及其派出机构从未设立或授权设立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。中国银保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法依规对全国银行业保险业实行统一监督管理,维护银行业保险业合法、稳健运行。各银保监局作为中国银保监会的派出机构，在中国银保监会的授权范围内履行监管职能。保护金融消费者合法权益是金融监管机构职责，中国银保监会及其派出机构不会向消费者收取任何名目费用。若有以“中国银保监会”“银保监会认证”等名义，或自称中国银保监会、某银保监局的工作人员联系消费者，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，消费者要保持高度警惕，第一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会或当地银保监局反映，中国银保监会及各银保监局联系电话可通过官网www.cbirc.gov.cn查询，相关情况也可通过拨打12378热线反映。
二、中国银保监会多次提醒消费者保护个人信息安全，警惕套取信息、转账、收费等行为，通过取得金融业务经营许可的机构获取金融服务
不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名义欺骗群众，编造“成功案例”，利用消费者急于回款、挽回损失等心理，以达到骗取资金的最终目的，消费者要谨防“回款”类诈骗侵害。
我会多次发布过有关风险提示，提醒消费者要提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息；小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路；对不明来源的“小道消息”“内部消息”以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误入骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。
类似的诈骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诈骗、“官方回款”诈骗以及“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，侵害消费者信息安全、财产安全，造成消费者财产损失。广大消费者要树立理性投资、理性借贷观念，通过依法取得金融业务经营许可的机构获取金融服务，依法维护自身合法权益。如发现涉嫌违法犯罪线索，请立即向公安机关、相关部门报案或反映。
编辑 刘佳妮
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