贷款利息怎么算（贷款利息怎么算的计算方法）

一文让你明白银行房贷利息是如何计算的，今后再也不会吃亏了，，下面是阿彪说财税给大家的分享，一起来看看。

贷款利息怎么算

我们都知道，购房的时候一般都要贷款，无非是公积金贷款或商业贷款，或者是二者的组合贷款。还款方式有两种，大家耳熟能详，等额本金和等额本息。具体利息多少都是银行给算好的，我们普通老百姓几乎没有质疑银行的算法。的确，银行的计算方法是正确的，但是我们始终对高额的利息多少存疑，让我们云里雾里。比如贷款100万，30年，房贷利率5%，等额本息30年共要还193万本金加利息，等额本金30年合计还款额175万，为什么利息这么高？为什么等额本金利息比等额本息低18万？你是不是也有这样的疑问？将来提前还款的时候，选缩短年限呢还是减少月供呢？

今天就用这篇文章彻底说清楚利息的算法，当你明白了利息是怎么计算之后，等额本金和等额本息也就很清楚了，未来还款的时候也就不再纠结选择缩短年限还是减少月供了。

本金：就是向银行贷款总额；

年限：是贷款的期限，一般20年或者30年，在计算利息的时候，我们一般用月，即20年等同于240个月，30年等同于360个月。

年利率：指年贷款利率，公积金贷款利率一般3.25%，商贷利率一般是4%--6%之间(本文按照5%计算)

月利率：指月贷款利率，等于=年利率/12，即公积金贷款月利率为0.2708%，商业贷款月利率0.4267%。

在日常生活中，我们更习惯于说买房贷款30年年利率5%，很少这样说贷款360个月、月利率0.4167%。但是，我们还贷款是按照月份还贷款的，银行在计算利息的时候也是按照月计算利息的。银行在计算还款利息的时候，是按照剩余本金计算的，我暂且称之为“剩余本金法”。

我们在银行办理其他贷款的时候，一般情况下都是按照年末一次性还本付息，贷款100万，年利率5%，年末换银行105万，这样的计算大家都很好理解。但是房贷由于贷款时间很长，银行不可能让老百姓一次性还本付息，不可能20年或者30年房贷到期后一次性还本付款，所以银行发明了“剩余本金法”，让老百姓每月都还款，降低银行贷款坏账的风险。

第一个月还款的利息，是按照100万的本金0.4167%的月利率；第二个月还款的利息，是按照100万扣除第一个月已还本金之后的剩余本金计算的；第三个月还款的利息，是按照100万扣除前两个月已还本金之后的剩余本金计算的；以此类推，直到第360个还款的利息，是按照100万扣除前359个月已还本金之和的剩余本金计算的。

这些你明白了吧？无论处于那个月还款的时候，当月还款的利息是按照100万扣除之前月份已还本金之后以后的剩余本金计算的。

所以当提前还款的时候，提前还款的是本金，银行会将剩余本金重新按照你的要求进行测算，缩短年限也好，减少月供也罢，都是重新测算的，都是在你提前还款的那一刻，按照原来的利率（利率并不会发生变化）计算的。等同于，你向银行重新申请了房贷，只不过是贷款金额减少了。仅此而已。

那至于我们要不要提前还款呢？以下情况两种建议还款，我在这里分析一下：

第一种情况：公积金贷款。如果你的住房公积金月缴存额大于月还款额，并且产生了公积金存款余额，那么就建议提前还款，用公积金账户里面的余额进行还款，选择降低月供的方式。公积金贷款的利率为3.25%，高于公积金存款的利率（1.5%）。如果是首套房的话，选择降低月供的方式，因为首套房可以享受专项附加扣除的个税优惠。

第二种情况：商业贷款：如果个人有闲钱，同时商业贷款利率较高（4.5%以上），而个人理财收益低，比如3%以下，那就建议提前还款，选择降低月供的方式提前还款。还款之后，每月压力减小了，生活水平可以相对改善一些。虽然说这样的总还款利息高一些，但是平均每月占用银行资金的额度大，日常压力也小了。

所以，提前还款就是提前还的贷款本金，然后再讲剩下的未还本金进行重新计算。站在银行的角度考虑这个问题，银行一般希望大家降低月供，保持剩余贷款期限不变，这样银行未来可以保持持续稳定的利息收入，银行就是干这活的，赚存贷款利息差的，这也就是大家前往银行还贷的时候，降低月供的提前还款方式容易办理的原因。

这下明白了吗？有疑问的，评论区留言，有问必答。等额本息和等额本金的区别我们下篇文章再分析。如果你喜欢我的文章，请关照，持续更新，生活中财经财税小知识。

贷款利息怎么算的计算方法

文/羊城晚报全媒体记者 李艺戈 通讯员 赵坤东

近期，深圳龙岗法院审理了一起发生在自然人之间的借贷案件。

据悉，2021年5月6日，乙某向甲某出具《借条》，约定由乙某向甲某借款298000元，借款期限20天，并承诺“到期还清，如不能按时归还愿意承担所产生的一切法律责任”。

后因乙某到期未偿还借款，甲某诉至龙岗区人民法院，请求法院判令被告乙某偿还借款298000元，并自2021年5月26日起按全国银行间同业拆借中心2021年5月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍支付利息至款项付清之日止。

龙岗法院审理认为，自然人双方的借贷关系，有被告乙某出具的借条及转账记录证实，对原告要求被告偿还借款本金298000元的请求，予以支持。《中华人民共和国民法典》第六百八十条第三款规定：“借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”借条中“如不能按时归还愿意承担所产生的一切法律责任”的表述，属于借款合同对支付利息约定不明确的情形，且双方当事人均为自然人。

因此，案涉借款视为借款期间不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项规定：“既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。”

借条中没有约定逾期利率，因此对于原告甲某要求被告乙某自逾期之日起按一年期贷款市场报价利率（LPR）支付逾期利息，龙岗法院予以支持；对甲某超出部分的逾期利息请求，不予支持。

龙岗法院法官表示，在日常生活中，自然人之间借款大多发生在亲朋好友之间，借款人因种种原因拒不还款的情况时有发生。自然人之间的民间借贷，如果没有约定利息或约定不明的，那么在借款期限之内视作无利息，但是如果逾期未还的，可以自逾期还款之日起参照一年期LPR标准计算利息；如果约定了借期内利率及逾期利率（最高不得超过一年期LPR的四倍），则按照约定的利率计算。

来源 | 羊城晚报·羊城派

责编 | 朱嘉乐

校对 | 周勇

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。

原文地址"贷款利息怎么算（贷款利息怎么算的计算方法）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/80453.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码