通俗解释：洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。这只是狭义上的洗钱，广义上洗钱还包括把合法资金洗黑用于非法用途，即白钱洗黑，比如把银行贷款通过洗钱用于走私；或把合法资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占有目的，即白钱洗白，如鲸吞国有资产。
举例：毒贩张三，从事违法毒品交易获利1个亿现金，钱赚够了决定隐退江湖，无奈1个亿的非法来源，张三除了拿这些钱去菜市场买菜，很难过上肆意消费的潇洒生活。直接存入银行基本算是自首行为。于是张三发动亲朋好友，开设100个账户，每个账户不定时存入3-5万不等，并且每个账户每年给与一定的租用费用。接下来张三开了个珠宝店，通过这100个账户频繁与自己的珠宝店交易，并正常做账报税，慢慢的将非法资金变相转移至自己的合法账户里，并对外宣称这几年珠宝生意行情很不错，店里生意非常好。
显然这样的洗钱速度还是太慢，于是张三找到金融行业某经理，让其帮忙开设多个各类投资账户，用金融操作的方式把多个账户的钱亏给自己的主要账户并提现，制造资金合法来源证明。并对外宣传自己金融投资赚了很多钱。
3年后，张三通过这两种方式，把自己的1个亿黑钱，，变成8000万合法资金存于自己账户，关闭珠宝店，开启财富自由人生。这就是比较典型的洗钱，虽然洗钱的损耗很高，但是资金合法了可以应对监管，自己可以随意挥霍大宗消费。
下面我们来举例讲解洗钱常见的几种形式：国内资金出逃海外，如贪污受贿金，逃税金，非法巨额收益等。
这种方式一般会利用一些国家和地区对银行对个人资产过度的保密限制，这类国家和地区主要是指避税型的离岸金融中心，一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融游戏规则。并因有公司保密制度，获取银行账户的真实信息非常困难。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。
找到资金出逃目的地后，下面一般会有几种常见操作方式洗钱
(1)最笨的方式，现金走私，把钱当货物通过走私渠道运到国外
(2)购买贵金属或者艺术品再运到国外，通常购买的这种商品在国际市场属于硬通货，到了境外方便出手变现。
(3)通过贸易手段，比如在本国先把钱存到银行，并购买信用证，信用证用于某项虚构的境外的商品进口交易，然后用伪造的提货单在境外的银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益，但在数量和价格上做文章。
(4)利用空壳公司，空壳公司的注册地也主要是避税型离岸金融中心，通过空壳公司于国内公司频繁的虚假业务往来，细水长流式洗钱。
(5)境外投资，通过投资境外项目或者直接购买国外金融类产品，快出慢回的方式洗钱。比如前些年贪污受贿金通过购买境外投资性养老保险的方式，以至于现在我们要买香港保险会受到更为严格的监管。
(6)贿赂金融监管高官，权钱交易，将黑钱汇往境外。
国内洗钱，多为赌资，毒资，特点典型特点为资金来源不明，现金居多
国内洗钱一般通过频繁的，多账户，大面积的模拟真实交易，来证明资金的来源合法，然后正常做账报税，黑钱洗白。
常见方式有以下几种：
(1)利用现金密集行业。由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存人银行容易引起怀疑，于是洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以开设赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店、投资办企业做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。通常这种交易载体无市场标准定价，且价值偏高可频繁交易，如珠宝首饰，文玩古董艺术品，高消费服务等。
(2)购置昂贵不动产，如别墅，飞机，然后再转卖套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。比如国内地产行业火爆，因商品房价格坚挺保值，参插于房产交易的洗钱到底有多少不得而知。
(3)通过金融产品洗钱，比如购买可流通债券，投资性理财，高额保险，因金融行业交易频繁，变现高效，价格波动较大，便于洗钱交易隐匿其中。
(4)化整为零大法，将大额现金分散到多个账户存入银行、构建存款。这也是我们现在开办公司账户和个人账户监管会以前严格很多的原因。
引申：那么作为平常老百姓，我们要怎么识别洗钱，如何避免牵涉洗钱引上官司呢
无论洗钱的方式是如何的五花八门，是老手段还是披着互联网金融的外衣，本质基本一致，违背正常的商业本质，明明亏钱的事还要做，并且长久以往的做；违背正常的价值观，明明不值钱的东西还要买，人傻钱多。新闻上经常爆出那些天价交易洗刷三观的事，多多少少跟洗钱有关；需要大量身份信息，开设银行账户或者作为交易角色，高频次买卖交易，玩命交税。
如何避免自己牵涉于洗钱当中
1，不要随便外借身份证，各种需要提供身份证照片或者复印件请打上“仅用于某事务”水印。
2，不要外借个人银行账户，账户仅限个人资金流动使用，不外借，不用自己账户帮人走账！向外提供银行账户信息资料请打上 “仅用作某事务”水印。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"每天学个金融知识"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/4207.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
