微贷网多米贷怎么样？有额度能下款吗？（局外｜现金贷，三个80后的暴富盛宴）

局外｜现金贷，三个80后的暴富盛宴

80后姚宏和罗敏，终于有了暴富的交集。

2014年，从电商公司辞职的罗敏，再一次冒出创业的想法。

在经历N次创业失败后， 这个80后看中了校园贷的市场，并对早期的投资人直言：

这一次，有戏。

也就是在这一年，杭州一家做车贷的公司开始盈利。这家公司的前身，从事的也是现金贷业务，却半年亏损了600多万。这就是80后姚宏和他的微贷网。

经由现金贷的亏损，痛定思痛的姚宏，不再相信人性本善，在车贷这个野蛮、暴利的江湖中，杀出了一个条路。而罗敏，却从校园贷业务中尝到了暴富的甜头。

3年后，因为另一个80后的出现，罗敏和姚宏终于有了暴富的交集。

01

2018年8月，运营7年的微贷网向美国证交所提交IPO申请书，比趣分期（趣店集团）来得更晚一些。

这一家年净利润逾3亿元、员工15000人的公司，拟在纽交所融资1亿美元。随着IPO材料的曝光，微贷网的股权结构也愈渐明晰。

创始人姚宏持有微贷53.6%的股权，占比过半，持股比例明显高于其他赴美上市的互金企业。

在A股上市的汉鼎宇佑，通过旗下全资子公司Hakim Unique Technology Limited实益持有199,066股普通股，持股比例为15.2%。

上市公司汉鼎宇佑对微贷的投资，可以追溯至微贷业务转型的2014年。 这一年，汉鼎宇佑和盛大参与微贷A轮亿元融资，汉鼎宇佑的出资在千万元级别。

此后三年，汉鼎宇佑一直对微贷追加投资，投资总成本7.37亿元。

事实上，趣分期原先也计划在2014年拿到A股上市公司昆仑万维的融资，最终在2015年，变成了昆仑万维领投C轮融资，昆仑万维出资5000万美元。

2017年10月，历经四轮微贷网融资的汉鼎宇佑，决定对外转让所持有的微贷股权。在接盘方中，深圳华声前海投资有限公司（简称“华声投资”）出资1.7亿元，获得微贷网2%的股权。

天眼查系统显示，华声前海实缴注册资本2600万元，成立于2015年8月，此后更名为“深圳国盛前海投资有限公司”，是A股上市公司国盛金控100%持股的子公司。

02

在接手微贷2%股权之前，华声投资已经是趣分期的股东。

资料显示，2016年11月，国盛金控全资子公司深圳华声前海投资有限公司以3.75亿元购买快乐时代（趣店在国内的运营主体）5%股权。

2017年10月18日，趣店登陆纽交所，发行价定为每股24美元，高于每股19美元至22美元的发行价区间。上市当晚，国盛金控即发布公告称，通过全资子公司出售持有的趣店股份股权。

前脚从趣店套现，后脚就入股微贷，前后间隔不足15天，在互金领域，国盛金控的“野心”可见一斑。

03

国盛金控的掌舵者，是80后的神秘富豪杜力。

在趣店上市的第二日，趣店投资人，昆仑万维董事长周亚辉，兴奋地泄露力这个神秘大佬的底。

在周亚辉的投资笔记中，杜力是突然冒出来的资本大佬。

这个人我以前从没有听说，都不知道怎么发的家。

在周亚辉的描述中，杜力是个尽享富贵的资本大佬，擅长资本运作，趣分期上市前的VIE架构，也是杜力操盘拆除的。

微贷网的上市，也在资本大佬杜力入场后，突然加速。

2018年1月，微贷启动上市计划，并在4个月之后向美国证监会提交材料。

「局外人」注意到，2018年3月，微贷筹谋上市期间，微贷创始人姚宏新设立了一家公司，微贷有限公司。

天眼查系统显示，微贷有限注册资本1亿元，仅次于微贷网的运营主体——微贷（杭州）金融信息服务有限公司，后者的注册资本为1.28亿元人民币。

微贷有限的唯一股东为微贷香港有限公司，新设VIE结构，或是为境外上市做铺垫。

值得一提的是，若按2017年10月华声投资进场时的价格估算，微贷的估值已经超过85亿元。

等待姚宏和杜力这两个80后的，将是一场资本盛宴。

04

现金贷，确实是80后的世界。

在趣店上市后1个月，趣分期的竞争对手分期乐，也登陆了纽交所。分期乐的创始人肖文杰，也是一个80后。

80后的创始人期待更多年轻的血液。在2018年春节前夕，暴富的罗敏豪情无限：

希望在未来四年内，公司中高层管理团队中90后年轻人可以占到80%以上。

草根金融的世界，需要年轻人的活力和对财富的野心。在微贷网，80后姚宏麾下，自然也是年轻面孔居多。

微贷网，经过多次变革之后，管理团队仍存缺陷。

「局外人」查询发现，一位名叫“张可乐”的年轻人，于2013年任职微贷网风控主管，他的工作职责是：全面负责贷后催收，增强平台风控能力，不良资产催收及处置工作。

这位宣称“全面负责催收、增强平台风控能力”的微贷网员工，在加入微贷网之前，没有任何金融行业背景，而其广州金桥学院航海系的教育经历，也与金融行业丝毫不沾边。

风控团队，微贷网的核心团队之一。招股书显示，截止2018年6月30日，微贷网共有员工10794人，其中线下团队的员工达7114人，风控团队2999人。风控团队的占比接近30%。

风控靠催收，似乎没毛病。

对于汽车抵押贷款业务，80后创始人姚宏信奉“先兵后宾”——先派自家兄弟设法抢车，千难万险，也要把车抢回来。

值得一提的是，在2012年主营信用贷失利后，微贷网的信用贷业务卷土重来。

微贷网官方显示，一款名为【多米贷】的纯信用贷款产品上线，且只能通过线上申请。

对于主营的汽车抵押贷款业务，微贷网也针对性地提出了，有车一族专享的“车主信用贷”。

根据招股书披露的数据，微贷网现金贷业务，从2016年的2400万元，猛然增至2017年的38亿元。截至2018年6月，微贷网现金贷业务量13亿元。

对于现金贷业务，微贷网的风控（催收）能力同样惊人。在21聚投诉平台，仅仅在2018年8月份，当月累计对微贷网暴利催收的投诉就有20件。截至目前，微贷网的投诉解决率不足17%。

强大的风控团队，是微贷网逾期的绝迹。微贷理财端APP显示，截止上月，微贷网逾期金额为0元，逾期90天以上金额同样是0元。

依靠3000人的风控团队，把贷后催收的工作做到极致，这是微贷网在行业立足的核心技能之一。

在某自媒体给微贷网姚宏立传的报道中，一位车贷资深从业者说：

做车贷这一行，在最开始，没有点X道背景，真的做不起来。

微贷20%起步的车贷利率，支撑起25亿元的营收，最终撑起5.85亿元的年度净利润，并意图在资本市场，进一步扩大战果。

在水深的车贷行业，微贷网正在享受着“残暴的欢愉”。

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