期待又落空 LPR下调房贷利率不降反升，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
2019贷款利率5.53
21世纪经济报道 侯潇怡 深圳报道
在11月20日央行披露第三期贷款市场报价利率（LPR）中，1年期LPR为4.15%，此前为4.2%；5年期以上LPR为4.80%，此前为4.85%。1年期与5年期LPR分别下调5个BP，其中5年期以上LPR为今年8月LPR新政施行以来首次下降。
市场普遍认为，1年期LPR属于中短期，主要给企业贷款参考；5年期以上属中长期，主要影响房贷利率。所以此次5年期LPR报价首下调，市场出现房贷利率随之下调的期待。
但市场表现却并未印证上述逻辑。近日，多个一二线房贷热门城市传出利率继续上行、额度告急、暂停房贷等消息。
21世纪经济报道记者采访发现，整体来看房贷利率维持稳中有升的局面，仅个别地区个别银行出现上下浮动。
央行近日发布的《2019年第三季度中国货币政策执行报告》强调，发挥货币信贷政策促进经济结构调整的作用，更好地服务实体经济，按照“因城施策”的基本原则，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
多数市场人士认为，在房贷政策与市场基本面未见动摇的前提下，房贷利率很难下行。
根据融360大数据研究院11月28日发布的《2019年11月全国房贷市场报告》（下称《报告》），全国房贷利率上行趋势已持续半年，并继续维持增势。2019年11月，全国首套房贷款平均利率为5.53%，环比上涨1BP，为相应期限LPR加点68 BP；二套房贷款平均利率为5.85%，环比上涨1BP，为LPR加点100BP。
临近年底，大部分银行的房贷利率趋于稳定，上调和下调房贷利率的银行数量均环比减少，超70%的银行维持房贷利率稳定。但对于高利率城市的房贷，进一步上涨的趋势仍在持续，首套房贷款利率最高的城市仍是南宁，利率水平再上涨14BP，已达6.30%。
从北上广深四个一线城市情况看，房贷均有不同程度的紧张迹象。《报告》指出，2019年11月，上海仍为全国首套房贷款利率平均水平最低城市，但平均水平已经从10月的4.83%上涨至4.90%，不再低于全国最低下限。
此前有消息称，广州建行房贷利率较10月下调5个基点，但21世纪经济报道记者向建设银行广东省分行房贷业务人士求证获悉，房贷利率并未下调。北京和深圳的房地产中介人士也对21世纪经济报道记者表示，目前房贷利率保持稳定。
对于随着LPR调整出现的利率下行，业内人士给出了一种解释。
融360大数据研究院分析师李万赋指出，对于大部分城市而言，LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化，实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响，并反映在加点数上。对已在银行按LPR新规签订合同但未放款的购房用户，11月20日放款的用户有可能享受到房贷下降的“红利”。
但这并不意味着11月20日之后的新用户，房贷利率都能下降5个BP。对于11月20日后签订的新合同，银行可以改变加点数，其大框架仍是在满足当地房贷利率下限的基础上进行调整。即，如果各地自律组织制定的房贷利率下限未发生变化，LPR下调后，多数银行可能会提高加点数，以保证实际利率水平满足下限要求，或保持利率稳定。
李万赋进一步指出，可以肯定的是，在LPR下行的预期下，签订合同和放款期限之间存在的时间差，有可能带来购房用户实际利息支出小于签订合同时的预期水平，对于这类用户算是个小惊喜。
但市场人士仍普遍认为，房贷利率走势将维稳为主，短期看之前受新规影响较大的城市，可能会有所下调，以削弱此前房贷利率水平上调的影响。
临近年尾，不少房贷热门城市的部分银行出现暂停房贷的情况，主要集中在长三角的二三线城市。近日，有媒体报道称这种停贷影响区域进一步扩大，深圳等一线城市也出现部分银行暂停房贷的迹象。
21世纪经济报道记者向建设银行深圳分行、平安银行深圳分行和深圳房地产中介业务人士求证获悉，深圳并未出现暂停房贷情况，只是临近年末，额度紧张，需要排队放款。
此外，一位股份行房贷业务人士提示购房者，房贷主力银行在各地存在差异，但整体看以四大行为主，一些股份行和城商行本来房贷业务就开展得不多，他们的额度调整和利率变化，对市场影响有限。目前的放款周期延长和暂停贷款都属正常现象，目前全行业均优先保证普惠贷款额度。
21世纪经济报道记者还了解到，额度紧张导致的房贷放款时间延长，在全国范围内较为普遍。北京、广州、深圳、珠海、南昌、南京等多地，均出现不同程度的排队放款情况。这延续了年尾房贷额度紧张的惯例，目前等放款时间多在1个月以上。在往年初，不少地区额度充裕时期，放款周期仅一周左右。
另一方面，年底房贷额度紧张也有利于房贷利率维持稳定，因为放款延缓，LPR的下调传导到新增房贷利率的速率将降低。年底前多数城市的房贷利率保持基本平稳，而年后房贷利率是否可以实现市场稳中有降的期待，还待时间检验。
（编辑：马春园）
贷款利率5.19算高吗
近日，全国各地“银行房贷利率上调”、“放款额度紧张”、“二手房停贷”等消息频出。
目前，漳州房贷利率有没有上涨？二手房是否停贷？漳州当前的购房政策如何？我们一起来看看吧！
#01
漳州多家银行房贷利率上调
据了解，近期漳州多家银行的房贷利率有所上涨，但二手房并没有停贷。
数据仅供参考，以银行实际报价为准
从表中可以看出，近期漳州大部分银行的首套房贷款利率在5.3%以上，二套房贷款利率在5.5-5.7%之间。
相较年初（首套房贷款利率在5.19%左右，二套房贷款利率5.38%左右）的房贷利率，当前的房贷利率有明显上涨的趋势。
数据仅供参考，以银行实际报价为准
那么调息后，对购房者影响大吗？我们按照贷款100万30年等额本息来算下：
首套：按照5.19%计算，每月需还5484.93元；按照5.3%计算，每月需还5553.05 元，每月多还68.12元。总房款利息多还24520.89元。
5.19%利率
5.3%利率
二套：按照5.38%计算，每月需还5602.83 元；按照5.45%计算，每月需还5677.89元，每月多还75.06元。总房款利息多还27021.64元。
5.38%利率
5.5%利率
房贷利率的上调所带来的直接影响就是购房成本的增加。房贷利率提高、额度紧张对购房群体的上车难度提高了。虽然可能会误伤刚需，但这在一定程度上也会抑制投资客入场，降低市场预期，稳定市场。
#02
漳州商贷&公积金贷贷款政策
一、商业贷款：认贷不认房
首付比例
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住宅产权：首套无房无贷首付20%，有房无贷首付20%；二套房首付30%；三套及以上需全款购房。
商业产权：首套、二套首付比例均为50%；三套及以上需全款购房。
贷款年限
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★ 住宅性质房屋贷款最长期限30年，商业性质房屋贷款最长期限10年；
★ 18—70周岁的自然人，女性贷款时间不超过65周岁，男性贷款时间不超过70周岁。二者取最低贷款年限。
数据仅供参考，以实际为准
二、公积金贷款：认房+认贷
漳州目前公积金实行
“认房又认贷”的政策
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“认房”指的是住房公积金使用面向的对象是购、建首套房或二套房（首改房）的职工家庭，对购、建第三套（及以上）的职工家庭不准予使用住房公积金；
“认贷”指的是住房公积金使用面向的对象是未申请过住房公积金贷款或只申请过一次住房公积金贷款的职工家庭，对已申请过两次（及以上）住房公积金贷款的职工家庭不准予使用住房公积金。
数据仅供参考，以实际为准
三、商业贷款与公积金贷款的区别
★ 首付比例不同；
★ 贷款利率不同；
★ 适用范围：商业贷款可以用来买住宅、商住；公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅；
★ 商业贷款“认贷不认房”，公积金“认房认贷”。
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