工行分行被骗贷2.24亿！假材料全靠复印店，更有银行内鬼收好处费，起步价1000元，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
工行复印贷款合同
来源：中国基金报
中国基金报记者乔麦
裁判文书网日前公布的一份刑事判决书，将一宗骗贷案公之于众。
湖南衡阳一家汽车销售公司通过复印件伪造材料，贷1-40万元，银行员工每笔收1000元好处费，与银行员工内外勾结，办理贷款业务383笔，从工商银行衡阳分行骗获贷款2.24亿元。
汽车销售公司复印伪造材料骗贷2.24亿
判决书显示，本案的被告单位是是一家成立于2010年、名为衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司的企业。
故事得从6年多以前说起。2013年2月至2015年上半年，圣麒仕公司法人龙秋香在办理车贷业务中，以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行。
待贷款发放，便通过圣麒仕公司POS机将客户车贷全部刷入该公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。
这些用来骗贷的材料是如何伪造的呢？
根据刑事判决书，谷某在证言中表示，“圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们，并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票，还改了车辆合格证。”
证人钟某则表示，2013年、2014年的时候，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假资料，后他帮她公司做过假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。做了大约100多份，每做一份资料收取20－50元不等的打印费。
圣麒仕公司通过以上方式共为客户办理“高贷”（指平于或高于购车价贷款）及“虚贷”（指不购车贷款）业务383笔，骗取贷款2.24亿元。经衡阳市天翼司法鉴定所鉴定，2013年至2016年，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613.58万元。
另据工商银行衡阳分行纪律委员会出具的文件显示，圣麒仕公司截至2016年底在工商银行购车分期不良笔数249笔，不良余额8162万元，其中次级类4笔，金额80.99万元，可疑类59笔，金额1416.16万元，损失类186笔，金额6664.86万元，根据总行风险拨备制度要求，按次级25%、可疑50%、损失100%的比例计提，共提取不良贷款拨备金7393.19万元。
3位银行“内鬼”收受好处费违法发放贷款
圣麒仕公司及龙秋香等人之所以能够成功骗贷超2亿元，离不开银行内部人员的“配合”。刑事判决书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。
师院支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、征信、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但彭发乔、骆向阳彼时未尽到严格审查的职责，也未陪同客户办理抵押登记，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。被告人骆向阳经办虚假贷款12笔，共1190.2万元。2013年6月至2014年4月，被告人彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。
工商银行衡阳分行牡丹卡中心负责车贷业务的审核、上报、调额等，对车贷资料的完整性、真实性及合规性负责。2013年10月至2015年5月间，唐迎九违反《商业银行法》中相关规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。
拿1000元好处费就可贷款40万
刑事判决书公布了此案的更多行贿细节。
根据龙秋香的供述，2013年5月份，圣麒仕公司做“高贷”、“虚贷”业务时，彭发乔和骆向阳两人就发现了他们公司提交的假资料。6月份的时候，彭发乔和骆向阳与她商量，客户贷款金额1-40万元，每笔业务给银行工作人员1000元，贷款金额40-80万元，每笔给2000元，贷款金额80-100万以上，每笔给3000元，一月一结。另外每笔客户车辆GPS费给800元好处费给骆向阳。
2013年下半年，唐迎九要她把给骆向阳的GPS安装费交给他，否则他们公司的“高贷”业务不批，之后每个月她就按每台GPS给800元的标准把钱给唐迎九，共送给唐迎九18.32万元。唐迎九、彭发乔、骆向阳等人知道公司提交了假资料，但因为收受了好处费，仍配合办理高贷及不购车贷款业务，通过做这些业务公司向客户收取手续费获利200余万元。
为何明知造假，还同意贷款申请，唐迎九供述称主要有三个原因：一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行；二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他；三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。
唐迎九利用其担任工商银行衡阳分行牡丹卡中心主任的职务之便，收受龙秋香好处费179200元。唐迎九称，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。
龙某香被判处四年二个月
根据法院二审裁判结果，继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得6135807.8元予以没收，上缴国库部分的判决。
龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。
而对于彭发乔及骆向阳，此前一审法院也已做出了相应判决。被告人彭发乔犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金三万元；被告人骆向阳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金两万元。
此外，继续追缴被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得613.58万元、被告人唐迎九违法所得17.92万元，予以没收，上缴国库。
工行放款后多久拿贷款合同
“什么是个人补息贷款？”“个人补息贷款需要什么条件呢？”“补息金额如何计算？”……
近日，贵阳市融媒问政平台发布的《贵阳灵活就业人员可自愿缴存公积金，还可贷款！》一文引起了不少市民关注，特别是对当中提及的“个人补息贷款”，大家都想进一步了解相关问题。对此，贵阳市融媒问政平台邀请贵阳市住房公积金管理中心有关负责人进行了详细解答。
市民提问：我听说自由职业者在自己缴纳公积金后可以贷公积金个人补息贷款，请问什么是住房公积金个人补息贷款呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款指贵阳市住房公积金管理中心（以下简称中心）与受托银行合作，经借款人申请，中心审批同意后将住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）暂由商业银行发放商业性个人住房贷款（以下简称商业贷款），在借款人偿还商业贷款期间，因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同而产生的利息差，由中心逐月向借款人补贴的贷款。个人补息贷款属于公积金贷款品种之一，借款人在贷款期间同样享受公积金贷款低息政策。
市民提问：申请公积金个人补息贷款需要什么条件呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款申请人从未办理过公积金贷款，且同时符合公积金贷款和商业贷款条件。贷款所购住房为普通新建商品住房且建筑面积在144㎡（含）以下，享受商业银行同期LPR利率。具体商业贷款规定需咨询受托银行。
注意：贵阳、贵安新区以外缴存职工不能申请个人补息贷款。
市民提问：哪些银行可以办理个人补息贷款呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款承办银行由公开招标产生，目前个人补息贷款受托银行为建行贵州省分行和工行贵阳分行。上述两家银行的公积金贷款业务承办银行均可受理个人补息贷款。
市民提问：请问个人补息贷款的补息金额是如何计算的呢？如果商业贷款利率发生变化，补息金额会受影响吗？
贵阳市住房公积金管理中心：（1）个人补息贷款的补息金额按照现行相应贷款期限LPR基础利率和固定的加减点数（BP）形成的商业贷款利率，与现行公积金贷款利率之间的利差计算（计算公式见下图）。
（2）本次开展的个人补息贷款，其在LPR基础利率上的加减点数已经公开招标确定。如LPR上浮或公积金贷款利率下降，利差变大，补息金额则随之增加；如LPR下降或公积金贷款利率上浮，利差缩小，补息金额则随之减少。
注意：如因借款人个人原因未及时偿还当期个人补息贷款本息而导致不能足额补息的，公积金中心不再就未补金额另行补息。
市民提问：请问个人补息贷款的补息流程是什么？
贵阳市住房公积金管理中心：借款人按月归还贷款本息后，受托银行根据借款人实际还款情况按照月补息额计算公式计算出应补息金额，于次月10日（如遇节假日顺延）从中心银行账户扣划，并于2个工作日内逐笔分摊至借款人委托扣款账户。
市民提问：如果我已经成功办理个人补息贷款，但是发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，补息会受影响吗？
贵阳市住房公积金管理中心：借款人发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，中心将仍予补息，并可根据中心管理需要适时转为公积金贷款。但出现下列情况，中心将终止补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差：
（1）提供虚假资料或隐瞒有关情况骗取个人补息贷款的；
（2）有关部门确认其房屋买卖合同无效或撤销、解除房屋买卖关系的；
（3）借款人本金逾期超过九十天或利息逾期超过九十天仍未归还的；
（4）借款人个人补息贷款已全部清偿或公积金中心将个人补息贷款转回为公积金贷款的。
（5）已办理个人住房公积金补息贷款且贷款尚未结清的自主缴存灵活就业人员，未按期偿还贷款本息的，中心将暂停补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差；未连续缴存住房公积金三个月（含）以上或贷款逾期超过九十天未还款的。
市民提问：我在办理个人补息贷款后，还可以申请提取借款人及配偶的公积金账户余额来偿还该笔贷款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。借款人办理个人补息贷款后，可参照偿还商业贷款提取方式提取本人及配偶住房公积金账户余额用于偿还该笔个人补息贷款。提取方式为委托扣款的，其提取金额通常于还款次月20日前（如遇节假日顺延）以报账形式发放至借款人还款账户。
市民提问：当个人补息贷款金额不足支付剩余购房款的，可以办理组合贷款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。当个人补息贷款额度不足以满足借款人购房贷款需求的，不足部分借款人可同时向个人补息贷款受托银行申请商业贷款。
市民提问：个人补息贷款可以办理提前还款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。在个人补息贷款还款期间，借款人可按照中心贷款管理规定，向受托银行申请办理提前还款业务。每年可申请提前还款两次，每次提前还本金额须为5000元以上。
贵阳日报融媒体记者 任璐瑶
来源： 贵阳晚报
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