陕西银保监局：互联网消费贷款问题投诉比较多 涉及诱导消费、资费争议、个人征信或者被贷款等，下面是华商报给大家的分享，一起来看看。
保险担保贷款投诉
又到年底，不少人开始盘点自己的收入和开支情况。近日，陕西银保监局发布关于办理互联网消费贷款的风险提示。
消费者应正确认识和办理互联网消费贷款产品
近期，辖内涉及互联网消费贷款问题投诉比较多，集中在诱导消费、资费争议、个人征信或者被贷款等方面。为引导消费者正确认识和办理互联网消费贷款产品，避免后续矛盾纠纷和争议，有效防范风险，切实维护自身合法权益，陕西银保监局温馨提示广大消费者：
注意关键环节，有效防范风险。消费者在办理互联网消费贷款时，要辨别贷款提供方等业务主体，谨慎评估，尽量选择资质全、规模大、信誉好的服务平台类机构。办理线上业务时，要本人亲自操作办理，切勿让他人代为操作，避免因本人不知情或违背本人意愿办理而引发后续纠纷。仔细阅读服务协议及消费贷款合同，确保清楚页面内容后再点击“同意”或进行“下一步”操作，防止由此产生的后续纠纷。
采取有效途径，依法维护自身合法权益。在办理互联网消费金融贷款后，消费者如发现存在问题，可通过以下途径维护自身合法权益：涉及经济纠纷和争议的，可联系贷款机构或服务平台协商解决，或通过申请调解、诉讼、向监管部门投诉等途径解决；涉嫌犯罪的，向公安机关报案，并按要求提供有关材料。切勿盲从听信，将个人信息（包括但不限于身份信息、账户信息、联系信息）提供给第三方，尤其是所谓的第三方代理维权机构，勿信“征信洗白”“逾期铲单”“征信修复”“减免息费”等涉嫌欺诈信息，以免造成财产损失。
同时，再次提示广大消费者：树立理性消费观念，培育合理消费习惯。办理消费贷款时，应保持理性，坚持“量入为出”的科学消费观念，合理规划资金，根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度，切勿过度消费，防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。此外，在办理消费贷款时，不能只听信有关机构及其工作人员的口头承诺或销售诱导，要根据自身需求自主选择、自主决定，相关服务应以签订的合同或者协议内容为准。
上半年互联网金融业务成为投诉热点之一
近日，西安90后上班族陈先生就接到自称是某银行信贷中心客服的电话，对方说不需要征信、无抵押、担保放款等等。对此，陈先生意识到不能参与。
记者查询发现，根据中消协此前发布的上半年消费者投诉情况，互联网服务、教培投诉居前。其中互联网金融业务成为投诉热点之一，消费者投诉的主要问题有：互联网保险理赔限制条款提示不充分，消费者理赔难；网贷成本高，部分网贷产品名义上利率低，但是叠加服务费、保险费、担保费等各项费用后，实际利率高达40%；消费者提前还贷遭限制，或被收取高额违约金；互联网金融机构泄露消费者个人信息。
财经评论人士肖磊分析，一些互联网金融公司以优惠活动为借口吸引用户甚至发布一些虚假信息诱导用户，存在过度借贷等风险隐患。个人或家庭如果需要资金一定要通过银行等正规金融机构进行。 华商报记者 黄涛
保险消费者协会投诉电话
镇江银保监分局党委书记、局长 曹彤（中）
镇江银保监分局保险机构监管科副科长 潘云浩（左）
镇江市银行业协会秘书长 李竞白（右）
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直播实录
1、主持人：上周“镇江市政风行风热线”微信公众号上发布了镇江银保监分局上线预告，职能简介上写明：“镇江银保监分局是中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）的派出机构”。网友“侯正鹏”在下方留言反映：中国银保监会已更名了。这是怎么回事？是否可以请镇江银保监分局解释一下。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：今年两会期间国家做了比较大的机构改革，成立国家金融监督管理总局，代替了银保监会。5月18日，国家金融监督管理总局挂牌成立了，但是到省一级、市一级还要一步一步来，陆续会更名，大概到年底，职能是比以前更多了。
2、陈先生反映：车险的医保外医疗费用责任险有必要买吗？最近车子续保，有的保险公司说需要搭配，有些却不提这个险种。到网上查了下，说法也不统一。想问下，如果没有购买这个险种，是不是医保外用药的费用三责险就不赔了？
镇江银保监分局保险机构监管科副科长潘云浩答复：您讲的这款产品，应该说大多数的保险机构，尤其是财产险公司都有这个产品，它是经过银保监会审批备案的。如果您对购买这款产品存在疑虑，首先消费者的自主选择权是归您的，您最想了解的，买或不买有什么区别，之前确实很少购买此类的保险产品，但是现在为什么普遍推广这类产品，从现在的事故理赔实践中得出来的经验，很多事故发生之后，您会发现有一部分费用没法报销，而这部分费用有时候会超出个人的承受能力，在这种情况下才有了保险机构开发出新的产品，来满足市场的需要。如果说您还有其他的疑问，可以跟我沟通交流。
3、主持人：网友“小于”反映，家里老人刷短视频看到了众安保险，宣传说是门槛低，保障高，还有张姓男演员代言，但老人还是不太放心，想咨询一下这方面的情况。随后，记者进行了体验式采访，通过镇江银保监分局投诉举报咨询电话80968961反映了市民的疑问。工作人员明确表示，关于众安保险的问题镇江银保监分局解答不了，也无法受理相关投诉。去年银保监分局上线直播时，我们接到网友反映的招商信诺保险的投诉，当时银保监分局相关负责同志的答复与此截然相反。
镇江银保监分局保险机构监管科副科长潘云浩答复：众安保险这家机构在镇江没有设立分支机构。去年回复的时候，投诉举报这种行为是由上级来判定管辖权归我们，因为方便更好的保护消费者权益的角度出发，消费者在镇江，由我们直接联系他，是最合适的，因为招商信诺在镇江没有分支机构，我去联系机构，更方便服务消费者。遇到同样的问题，我们会去（向上级部门）申请，是归我们，还是不归我们，如果上级判定不归我们管，那就不归我们管。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：刚才这个小同志的回复肯定是有瑕疵的，因为她是刚上班，时间不长，一年多，对这个流程不是完全了解。这个属于比较复杂的流程，属地监管的很明确，需要上级来判定就比属地监管更复杂，所以说这个小同志在业务上不是太熟练。
主持人：如果接到群众的咨询、反映的话，按照规范流程，应该怎么来回复？
镇江银保监分局保险机构监管科副科长潘云浩答复：首先要明确消费者身处何地，我们在日常的监管实践中会遇到新市民，他是从外地过来的，在镇江买了一份保险，发现回到原籍之后不方便。在这个过程中，我们首先要搞清楚管辖权究竟如何判定，我们内部是有判定规则的。招商信诺这个问题，当时我们跟消费者联系过，他明确表达他是在镇江购买的，如果您是在镇江购买的，我们就可以申请判定我们是有管辖权的；如果您当时不是在镇江购买的，我们就要告知上级，他原来是在哪里购买的，管辖权应该归谁，这个要判定清楚，要把这个工作做细了，其它工作流程属于正常流程。
4、记者体验式采访：到江河汇镇江农商银行网点咨询理财产品，大厅吧台工作人员和保安让记者到其它银行购买理财产品。
镇江农商行法务合规部总经理王志芳答复：首先非常感谢这位客户对我们的关心和支持。对于理财产品这块，我们更多的是跟其它银行合作，但是客户经理推荐（其它银行），这种说法肯定是不对的，线上跟这位客户打个招呼，对不起。我们跟其它银行有合作，但这个业务我们是肯定可以做的，不是说在我们这里不好买。结束之后我们会再了解一下实际情况，我们实事求是，这块业务我们肯定是可以做的。
5、唐女士反映：去年6月底，买了一辆小汽车，今年保险要到期了，接到多家保险公司的营销电话，不堪其扰。而且他们对去年购买保险的信息都非常了解。对于车辆的保险信息，是不是各家公司都可以查看到？监管部门在车主信息保护方面，有要求吗？
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：可能在您买车的时候，经销商跟好几家保险公司合作，他可以得到这些信息，涉及到公民个人隐私，不应该由经销商泄露给这么多公司。我个人认为这样的方式对个人隐私保护很不利，甚至信息被卖掉的情况都存在。这种现象确实需要规范起来，公民个人隐私受侵犯，现在是比较敏感和普遍的。
6、孙先生反映：通过手机银行购买理财后发现收益没有达到预期，当时还是理财收益波动导致，咨询了理财老手后才知道购买理财产品还有其它费用，比如认购费、托管费、销售服务费、管理费、超额收益费等等。但是在购买理财产品时，银行只在显著位置标准了年化收益，而将这些费用隐藏在繁杂的格式化条款里，很容易让人忽略。银行应该在显著位置提示有这些费用，让客户充分知晓。
中信银行镇江分行零售银行部、消费者权益保护办公室副总经理李晶答复：非常感谢这位热心的网友，包括记者朋友也打开了我们银行的APP，我们会把建议向总行反馈，因为现在老百姓对理财的需求越来越大，大家关心的不仅仅是收益，还有产品相关的费用，是不是能在APP显著位置标注，我们也会向总行去反映。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：我们对销售理财产品做了很多的要求，特别是提示风险这块，银行在销售的时候标注了吸引客户的内容。这两年出现新的情况，就是在APP上购买。我们在网点购买的时候都进行双录，就是录音录像，防止银行没有向客户揭示风险，但是在疫情发生以后，出现了在APP上销售的这种形式，而且越来越多。手机看上面的提示，（文字）太小了，确实不会看。针对线上销售，要再提一些更具体的风险提示，必须说明所有的费用有哪些。以前银行在宣传年化收益率的时候，我们也是逐步规范，是预期年化收益率，将来要再规范，消费者要理性购买理财产品。
7、记者连线：从去年年底到今年上半年，我们陆续接到几位听众反映提前还贷不太顺利的问题，其中罗先生的情况比较有代表性，他说自己今年1月份预约2月份的提前还贷，结果2月份的时候客户经理告诉他，这个月还不了，得到3月才能还。罗先生说早知道是这样自己的资金就在理财产品里多放一个月了，这样白白损失了利息，他希望银保监分局可以督促各家银行，把提前还贷的安排做的更周全，避免出现让客户等待的情况。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：这个问题提得非常好，提前还贷从今年以来是一个特别突出的问题，我们也接到很多反映。前些年我们有一个规定，银行在合同上约定好提前还贷应该怎么做，以前的规定都不详细，确实是要双方协商，在签订贷款合同的时候，约定好提前还贷走什么样的程序，如果银行有无限的权利，对消费者是不公平的。每个银行提前还贷的程序不一定完全一样，但是我们从监管角度上要把形式固定下来。
8、主持人：银行转账单字体太小，老年人看不清容易填错，希望银保监局向各家银行提议，提升适老化服务，方便老年人使用。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：国家对凭证的规格没有统一标准，结算是由人民银行管。设计的这些凭证的大小要便利所有人，特别是对行动不便的人，这不是规范的问题，是消费者权益保护的问题。凭证字体非常小的银行应该想一想，有什么办法来维护这些年龄大的消费者的权益，是不是把它放大，提供放大镜等，这个确实有必要。
9、网友“尚和”反映：官塘新城（园区）有数万居民，目前配套的金融机构只有一家江苏银行，希望镇江银保监分局能够协调金融机构入驻官塘新城，方便群众办事。
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：这些年所有银行的网点都在缩减，很少有新设的，但这个问题可以解决，我们让银行业协会去了解一下，把周边网点摸排一下，周边网点比较密集的地方，可以动员银行迁址或者增设。因为设立网点有很严格的批准流程，但是便民服务跟这个不矛盾。请银行业协会调研一下，拿出一个方案出来，解决这个问题。
10、网友“小飞鼠”反映：今年5月，单位通知办理工资卡，我分别去了两家银行，发现两个问题，想咨询一下。（1）其中一家办理借记卡，不需要任何费用，另一家银行需要收取10元卡费，无免费卡。请问银保监分局领导，卡费是否必须？（2）现在出门基本上带个身份证、智能手机即可办事、购物，办卡的时候，被告知10元卡费必须交现金，我排队等了30分钟，因为没有带现金无法办卡，且银行内没有任何提示办理业务必须现金的公告。请问是不是银行办业务都必须现金？能否与时俱进？
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：人民银行规定对基本账户是不收费的，10块钱是工本费，但是只能交现金肯定不对。因为支付结算是由人民银行管，但是我个人感觉肯定不应该，只能收现金，不能用其它方式支付，所有法定的支付方式都应该可以。
11、主持人：消费者反映最近接到电话，说他们在银行内部有关系，能走内部流程办贷款，不需要抵押担保，不查征信，利率只有3%左右，让我带身份证去申请，当天就能贷到款。这个是真的吗？
镇江银保监分局党委书记、局长曹彤答复：这个绝对不要信。我们知道有些银行在拓展业务的时候找一些中介公司做，但是必须依法依规，不用这个，不用那个，一定不要相信，拿到你的信息了，你的权益得不到保障。广大消费者不要相信，天上没有掉馅饼的事情。
编辑：仇艳
责编：毛砚慧
审核：王莹
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原文地址"保险担保贷款投诉（保险消费者协会投诉电话）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/167142.html。
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