春耕备耕看农信③西峡农商银行：8000万元贷款“闹春耕”，下面是河南日报给大家的分享，一起来看看。
农商行春节贷款
河南日报客户端记者 孟向东 刁良梓 通讯员赵泽轩
春耕时节，走进西峡县寨根乡，各家各户正热火朝天地制菌棒，满怀着对香菇丰收的期望。
“今年有5万元的资金缺口，愁了一个春节。”刘伟说：“前天当地农商行信贷员入户走访，当场给我增信5万元，真是‘及时雨’啊。”
这只是西峡农商银行支持当地百亿元香菇产业“备春耕”的一个缩影。据了解，为确保春耕备耕资金落实见效，西峡农商银行制定信贷投放计划，妥善安排春耕生产资金，最大限度地满足生产需求。春节刚过，该行就派出信贷员到各乡村逐户走访，重点支持特色产业种养户。截至目前，该行已累计发放春耕生产贷款8000万元，支持发展以“果药菌”为主的绿色产业和订单农业，把山区小县的春耕生产闹得“热腾腾”。
西峡农商银行及时对接政府相关部门，对全县春耕生产早计划、早安排。组织信贷人员深入田间地头，了解农民在春耕生产、农业结构调整、发展农业项目等方面的所思所盼，真实掌握生产资金需求情况，着力解决家庭农场、农村专业合作社、农村经济联合体及涉农小微企业等经济实体的融资需求。广泛开展产融对接、银企合作、订单融资贷前准备和预授信登记工作，充分运用集中采信、整村授信工作成效，针对农户的资金需求，加大“金燕e贷”“商易贷”“产业链快贷”等特色信贷产品的增户扩面力度，做到能贷尽贷、应贷尽贷。
此外，西峡农商银行加速春耕信贷服务“专项政策、专业服务、专属管理”落实见效，搭建春耕贷款与农户“连心桥”。通过“公司+基地+农户+订单融资”形式，精准信贷投向、服务方式和普惠措施，打好春耕生产有备之仗；通过信用共建、信用增信、首贷培植农村信用工程，达到效果叠加、互惠共赢的成效；通过进村入户、随用随贷、循环使用，切实做到“电话一响，服务到场，不误农时”；通过实行“阳光信贷”全程服务，防范信贷服务工作中的慢作为、不作为等行为，努力做到“效率一流、服务一流”，真正实现“备春耕”金融服务融资融通“无缝对接”。
农商贷款是怎么审核的
今年来，齐河农商银行通过加强管理、扎实开展各项风险排查、强化数据分析等方式，逐步加强信贷业务风险防范和化解，成效明显。今年来，共化解潜在风险贷款8户、金额1.40亿元。
强化管理提升，严防道德风险。一是优化人员结构，提高信贷人员素质。选拔政治素质高、综合能力强、合规意识牢固、组织协调能力出众的内勤员工或劳务派遣员工充实到客户经理队伍，同时结合客户经理营销业绩、信贷质量、合规操作、廉洁从业等方面，对信贷资格考试未通过或因自身原因不能胜任客户经理工作的，进行退出，不断优化客户经理人员结构，提高信贷人员素质，有效防范信贷风险。今年来，客户客户经理新准入21人、退出19人。二是强化审查环节管理，严防贷款“带病”通过。该行不断提高审查人员分析和管理能力，贷款审查时要求通过考察借款人资产、负债、收入、第一还款来源等情况，重点提出风险防控措施。同时，加强对客户经理的行为监督，对日常业务中发现的客户经理不良行为或苗头及时反映，采取对策提前预防，减少潜在风险的发生。今年通过审查环节，退回完善贷款资料1158户。三是加强条线督导作用。条线部室针对信贷业务中发现的问题、贷款存在的潜在风险等情况及时进行梳理，通过风险提示、信贷人员座谈、约谈等多种方式进行督导，不断提升风险管控能力。今年共下发风险提示62个、约谈客户经理50余人次。
做实各项排查，严防操作风险。一是做实“疑点数据”验证，有效运用审计系统，高度重视系统导出的“疑点数据”，通过现场、非现场等方式对“疑点数据”进行排查验证，发现问题，及时采取措施，并落实好责任、强化责任追究，真正将问题扼杀在萌芽中。今年信贷条线验证“疑点数据”2581条，发现问题5个。二是做实新形成不良贷款检查及责任追究。按月对新形成不良贷款，开展合规性检查，根据检查结果和不良贷款成因分析，逐笔确认贷款调查、审查、审议、审批、发放及贷后管理等各环节是否存在违规行为，对存在违规行为的，明确各环节责任人，从严落实责任追究。今年来，针对新形成不良贷款共责任追究162人次。三是做实贷后检查。贷后检查中心严格履职，充分发挥检查成果的运用。1-11月共累计检查个人类贷款4300户、公司类贷款78户，累计发现问题59个，下发相关的风险提示12条，召开现场反馈会6次。
强化数据分析，做好风险前移。一是月初对正常关注中欠逾期贷款、当月预计反弹非应计贷款拉出清单，逐户逐笔分析成因，根据不同情况，采取保证人承贷、转贷盘活等多种措施，全力压降。二是加强存量贷款的预见式管理。提前两个月对即将到期的关注类贷款、借新还旧（展期、重组）贷款和大额贷款、欠息30天以上的贷款进行还款能力分析，实施有效的风险管控和化解。三是逐步压降大额贷款，分散信贷风险。对大额贷款压降纳入考核指标，并区分不同额度进行差别化考核，有效促进大额贷款压降。截至11月末，单户用信3000万元以上贷款占比17.74%，较年初下降1.34个百分点。（张波）
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