视频丨最高30万！惠州这些村民贷款只需动动手，下面是南方+客户端给大家的分享，一起来看看。
贷款123申请条件
不用跑银行，也不需要抵押物，仅凭信用在手机APP上动动手指就能申请贷款，最高达30万元。今年3月以来，惠州农行在农村地区推进了整村建档工作，打造“金融信息示范村”，建档的农户就可以享受这样的贷款便利。
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最高30万！惠州这些村民贷款只需动动手
从农户跑银行到银行上门建档授信，从需要抵押物贷款到凭信用贷款，从跑腿、动嘴到动手指，一系列的转变见证了惠州农户贷款的重大变化，也给乡村振兴带来了更多希望。
不用跑银行，农户获20万元贷款
鱼儿在水塘里游，成群的鸭和鹅在岸边觅食。不远处的山坡上，果树整齐茂密，正在为来年的收成积蓄着养分。这是近日博罗县泰美镇良田村村民钟剑辉家门口的场景，对于乡村振兴这样的时代主题，他并没有过多激昂的语调，只是觉得，如果把门前的这些家禽和果树养好种好，生活就会变得更好。
“山上有荔枝、龙眼、木瓜、黄皮，到夏天可以运出去卖。渔塘里养了不少鲤鱼，很多卖给附近的餐馆。有这些收入，一家人的生活是不用愁了”，钟剑辉说，他做了20多年，现在承包了14亩渔塘和几十亩果园。一直想扩大一些种养规模，把经营效益提上去，这样可以增收不少。但由于没有抵押物，这几年想了很多办法都没有银行愿意贷款，直到农行来给农户建档，事情才有了转机。
今年3月，农业银行惠州分行开始开展农户信息建档工作。博罗农行客户经理陈志敏介绍，这项工作需要农行工作人员进村入户开展，对于建立档案的农户，如果信用良好就能获得相应的授信贷款额度，根据其家庭情况和实际需要，可获得3000元到30万元不等的信用贷款，而且实行优惠利率。
“农户信息建档是一次农户贷款体验的重大变革，由原来的农户跑银行变革为如今的银行上门服务农户”，陈志敏说，相比之下，以前农户即使达到条件，贷一笔款要往银行跑好几次，咨询跑一次、缴资料跑一次、签合同跑一次。如今，银行把尽职调查和授信核定等工作做在前面，农户用款时至多跑一次，甚至一次都不用跑。这样既提升了贷款效率，又缓解了农户融资难和融资贵的难题，还有利于完善农村信用体系，增强农民信用意识，改善农村信用环境。
建档之后，钟剑辉就成为其中的受益者。“贷款原来这么简单！手机上就可以操作，不用跑银行申请，利率也低，便捷又高效，这在以前是无法想象的。”他申请的20万元贷款只有了一周时间就批了，接下来他就可以着手扩大种养规模，带领全家人大干一番。
今年8月，泰美镇良田村、罗村、罗福田村、三径村、雷公村五个村成为农行惠州博罗县支行农户信息建档整村推进打造的首批示范村，该行为这五个村颁发了博罗县首批信用村牌匾，同时为辖内符合条件的农户建档，用信贷资金强力支持农民发展生产经营，帮助更多农户和农企创业致富。
惠州农行有关负责人表示，通过农行整村建档，村民致富有了底气，只要是信用良好的农户都有信用贷款的额度，解决了优质农户产业发展的资金问题。现在农户贷款只需要通过农行APP，就可以完成线上贷款，随借随还的方式更是最大程度节省了村民去网点办理业务的时间。
据统计，目前惠州农行已打造18个“金融信用示范村”，为1.5万户农户开展了信息建档工作。至10月末，通过农户信息建档累计发放贷款857笔，贷款金额8340万元。按照该行计划，今年将为惠州市2万户农户建立数据库，打造更多的“金融信用示范村”。
返乡村民贷款百万齐创业
惠州农行的贷款新政策不仅圆了村民钟剑辉的扩产梦，也给一批想创业的村民壮了胆，帮他们圆了创业梦，钟耀文就是其中一个。
作为一个在外打拼多年的青年，钟耀文一直琢磨着在家乡创业。今年8月，他突然想到，很多人喜欢吃秋葵，如何把它利用好，挖掘一点经济价值出来？随后，他向华南理工大学的专家请教，得到的建议是可以和黑麦、面粉混合在一起，制作成面条试一试。因为两者组合不仅营养丰富，而且麦香味浓，制成面条有韧性。最终，用了一个月时间调出了合适的配方比例。钟耀文联合其他9个村民成立了公司，并以每人10万元的额度向农行贷款100万元，再加上之前筹措的100万元，以200万元作为公司的启动资金，开始生产秋葵黑麦面。让他没想到的是，仅仅过了一个月，就卖了7000箱。“没料到这么好卖，今后要扩大规模。”
钟耀文介绍，公司有种植基地，今后要种几十亩秋葵、近百亩黑麦。但目前没有生产线，产品是委托附近一家面企生产的。以公司目前的规模来说，已经带动了几十个村民就业创业，产品主要在惠州范围销售，如果市场开拓良好，将走出惠州，走出广东。当然，今后的产品可能不只是秋葵黑麦面，还可能结合当地资源特色，推出其他的绿色农产品，带动更多人发家致富。
作为良田村的村支书，钟子豪对于钟耀文的创业经历也充满了自豪感。这不仅是因为村里新办了一家企业，而且还因为他给创业的村民在贷款过程中提供了一些帮助。按照惠州农行的政策，建档农户要获得授信和贷款，需有良好的信用。构成信用的信息除了来自农户自家的条件，还包括村民和村干部的评价、证明等佐证材料。钟子豪说，对于踏实干事创业的村民，村里会尽最大的努力去帮助他们，也希望以此形成良好的示范效应，带动大家一起实现乡村振兴。
建设信贷服务乡村振兴产品体系
“面向三农，服务城乡”，这是农业银行的使命。惠州农行有关负责人介绍，为了推动乡村振兴，该行全方位建设信贷服务乡村振兴产品体系。它以服务乡村振兴特色需求为出发点和落脚点，大力开展乡村振兴区域特色“三农”产品创新和推广，以满足各类客户的需求。
比如，该行专门推出了专业大户（家庭农场）贷款，从2017年乡村振兴战略提出以来，累计发放专业大户贷款21亿元，支持农户2490户。针对乡村振兴新主体和新需求，2017年以来累计发放农民专业合作社社员贷款7.1亿元，支持合作社社员403户。针对农民融资担保难问题，该行从2017年下半年开始与广东省农业担保公司合作，至今累计发放农户和小微企业主贷款3986万元，支持了24户农户和小微企业主。
从专业大户、农民专业合作社社员，到普通农户和小微企业主，惠州农行都推出了相应的金融产品满足其贷款需求，构建了较为完善的乡村振兴产品体系。
另一方面，该行针对农业产业园和农业龙头企业也有信贷支持。对于农业产业园的建设主体、经营主体和种植农户，该行提供“一站式”的产业链金融服务，现已为龙门丝苗米产业园、惠东蔬菜产业园、博罗县南药产业园等八个产业园区的39户法人客户提供融资服务，为17家惠州县市级以上农业产业化龙头企业提供信贷支持。
该负责人介绍，惠州农行还大力推进农村普惠金融，推出了小微企业贷款、农户个人生产经营贷款、农户小额贷款、农民安家贷等系列产品，为村民生产生活提供了更多便利。2017年以来，累计发放小微企业贷款123亿元，发放农户个人生产经营贷款21.5亿元，发放农户小额贷款约2.7亿元。可以说，惠州农行的产品体系覆盖了“三农”的多个领域，为实现乡村振兴提供了金融支撑。
【记者】刘光明宝
【摄影】梁维春
【作者】 刘光明宝；梁维春
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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农村信用社贷款要求
21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道
经营贷的利率越来越卷。今日记者了解到已经有银行抵押经营贷降至2.9%，不过根据记者了解，目前经营贷在3%左右的情况仍是主流，击穿3%的经营贷对于客户资质要求较高。
3%之上仍是主流
据21世纪经济报道记者了解，华南地区某股份行的经营贷利率最低已经降至2.9%。据了解该经营贷为抵押经营贷，房产最高抵押率为7成，贷款最高金额为1000万，贷款年限为5年。
另外一家股份行则表示，额度在300万以内，三年期经营贷的年化利率是2.9%，如果额度超过300万，年化利率就为4.9%。 对于申请人的准入门槛，该行要求申请人持有营业执照、公司股份半年及以上，并采用先息后本的还款方式，10年授信，每一年需还本金的1%~5%，具体看个人情况。
“之前通过抵押经营贷，贷款利率3.1%，已经以为击穿了底线，没想到还有更低。”有经营贷客户在得知这个消息后对记者表示。
不过根据记者了解，2.9%的经营贷虽然“香”，但是额度有限，能够申请到的客户优先，目前多数经营贷仍然集中在3%之上，
“我们多数的经营贷还是集中在3%之上，一般在3.25%到4.25%这个区间，有专门的客户委员会会对客户的资格和利率进行审核，可以做到一贷一议。”某股份行广州分行的负责人表示。据悉该行经营贷的最高额度可以达到4000万，最长年限为10年，这也是目前了解到的最高贷款额度。
另外一家股份行的负责人也表示，目前该行不同区域不同定价，广州地区的经营贷集中在4%以上，有些地方甚至到6%，个别经营贷的贷款利率可能较低，但并不是普遍现象。他告诉记者：“我们目前大额存单的利率，除了2年期的产品是2.85%之外，其余都集中在3%之上，如果经营贷利率过低，净息差倒挂，银行也较难承受。”
据记者了解，该行的大额存单5年期的利率在3.7%左右，3年期，100万起存为3.5%，20万起存为3.4%。
不过整体来看，广州地区经营贷利率下降是大势所趋，经记者与广州地区多家银行确认，部分银行下半年加大普惠小微贷款的支持力度，继续推动实际利率稳中有降。
广州农商银行就提出，下半年要提升网点效能，建强中小额资产业务发展主阵地。力争用2年至3年时间实现中小额公司信贷、普惠小微信贷和零售信贷资产规模各达1000亿元。
中国人民银行日前发布二季度金融机构贷款投向统计报告显示，二季度住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元。其中，个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。
目前企业贷款利率依然在下行。截至今年6月份，广东（不含深圳）商业银行新发放小微企业贷款加权平均利率4.04%，比上年同期下降0.31个百分点。
对于经营贷利率“破冰”，招联金融首席研究员董希淼认为，主要是当前居民部门有效融资需求不足，住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力，所以部分银行通过发展个人消费贷款或个人经营性贷款弥补这部分信贷增长缺口。
消费贷最低降至3%
除了经营贷之外，消费贷的价格战也是杀得不亦乐乎。进入8月份，多家银行通过发放“优惠券”“赠送礼品”等形式加大消费贷利率优惠力度。
浦发银行微信公众号显示，8月份上新的优惠活动——浦闪贷“月月享”活动时间为8月1日至8月31日，在每周二10点后可有机会领取一张一年期3%的利率优惠券。
除了股份制银行，国有大行也陆续推出低利率消费贷产品。建设银行针对优质客户推出年化利率最低可至3.5%的贷款产品，参与申请的客户还有机会获得话费、红包等礼品。民生银行也推出“民生民易贷”产品，优惠后的年化利率为3.68%。
多数银行的消费贷利率集中在3.3%-3.8%。
此外，还有部分城商行和农商行也通过贷款拼团、送免息券等形式推广消费贷。额度以20万居多。如紫金农商银行针对南京市23—60周岁（含）市民推出了“紫金e贷”消费贷利率优惠活动，贷款额度最高为30万元，年化利率（单利）低至3.78%。在“超值夏日，狂欢e贷”活动期间，贵阳农商银行存量及新增授信客户任一笔提款券后年利率（单利）可低至3.88%。广西田阳农商银行推广的“桂盛新市民贷”消费贷最高额度为20万元，年化利率（单利）最低至3.7%，主要面向有正当职业或从事合法生产经营活动的新市民等群体。
融360数字科技研究院监测数据显示，7月全国性银行的消费贷平均利率水平为3.57%。多个国有行和股份行，包括部分在个人消费贷领域较为活跃的城商行，消费贷最低利率都可以做到1年期LPR（贷款市场报价利率，7月为3.55%）以下。
与此同时，市场认为随着进一步“降息”，消费贷的利率可能会继续下滑。
8月15日，央行开展2040亿元公开市场逆回购操作和4010亿元中期借贷便利（MLF）操作。其中，1年期MLF中标利率较上期下调15个基点至2.5%，7天逆回购利率较上期下调10个基点至1.8%。
这是央行三个月两度降低政策利率。上一次调整作为中期政策利率的1年期MLF利率和7天逆回购利率是在6月，两项利率分别下调10个基点。
中国民生银行首席经济学家温彬表示，央行实现三个月内两度降息，主要源于经济修复的内生动力还不强、有效需求仍不足，亟需通过降息等政策加快协同发力以强化逆周期调节，提信心、稳预期、稳增长。
温彬称，在8月MLF利率再度下调带动下，本月LPR预计将跟随下调，1年期、5年期以上LPR或分别调降10bp、15bp。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：一方面，随着国内经济稳步复苏，金融机构看好消费金融市场复苏前景，通过降低消费贷利率竞争获客；另一方面，为应对国内外复杂的经济环境，今年的宏观政策整体偏积极，使得市场利率中枢持续下移，消费贷利率也随之下行。
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