稳增长优惠政策之设备更新改造专项再贷款：2000亿额度 财政贴息贷款后成本低至0.7% 多地支持领域各有侧重，下面是中国科技投资财经号给大家的分享，一起来看看。
建行贴息扶持贷款
设备更新改造专项再贷款落地，货币政策工具再次扩围加力
《中国科技投资》龙敏
近日，中国人民银行（以下简称“人民银行”）宣布，设立设备更新改造专项再贷款，于2022年9月1日至2022年12月31日期间，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。同时，按照国务院常务会议部署，中央财政将为贷款主体贴息2.5%，今年第四季度内更新改造设备的贷款主体实际贷款成本将不高于0.7%。
人民银行介绍，设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮储银行、股份制商业银行等21家金融机构。
在领域上，专项再贷款政策重点为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域提供支持。但从各地政府发布的通知看，不同省市对政策落地实施提出了不同的审核要求。
财政贴息贷款后成本不高于0.7%
在实施机制上，设备更新改造专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。
需要提及的是，9月7日召开的国务院常务会议提出，对高校、职业院校和实训基地、医院、地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型和中小微企业、个体工商户等设备购置与更新改造新增贷款，实施阶段性鼓励政策，中央财政贴息2.5个百分点，期限2年。申请贴息截至今年12月31日。
因此，对于相关经济主体而言，如果算上2.5%的中央财政贴息，今年四季度内更新改造设备实际贷款成本将不高于0.7%。对商业银行而言，如果以1.75%的利率、100%的本金向央行申请再贷款，再以3.2%的利率投放，中间约有1.45%的利差，这将有助于激发商业银行的放贷积极性。
哪些领域可以申请？
具体来看，专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域。
据人民银行有关负责人介绍，本次专项再贷款政策旨在贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。
申请流程是怎样的？
专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制，会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内项目发放贷款。因此只有进入项目备选清单的设备更新改造项目，才可以向所在地经办银行提出设备贷款申请。
根据各省市发布的通知，一、项目申报由相关部门和各地方发展改革委，严格审查企业营业执照、项目备案文件、设备购置清单及贷款方案等证明材料，按上述要求对项目进行初审，将符合要求的项目报国家发展改革委；二、国家发展改革委对项目进行审核，将符合条件的反馈给人民银行，再由人民银行推送给21家商业银行，商业银行与各地企业沟通，与符合贷款条件的企业对接，予以发放贷款，利率不超过3.2%；三、最终由财政部门选择已经获得贷款的若干项目，对符合贴息条件的企业进行贴息优惠。
经办银行有哪些？
本次设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浦发银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等21家金融机构。而名单以外的银行无权办理此次贴息贷款。
各省市支持领域各有侧重
近期，各省市对设备更新改造愈发重视。本次人民银行的政策出台后，亦有地方政府公布了再贷款政策的具体要求，进一步明确政策细节，并针对不同领域提出了不同的门槛和要求。
例如，河北省工业和信息化厅在发布的《部分领域设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目政策》中提到，该政策对所有企业一视同仁，但根据实际情况对中小微企业、个体工商户适当倾斜，鼓励企业更多采购国产自主品牌设备。但不得包含“两高一低”（即高耗能、高排放、低水平）设施设备，不得包含楼堂馆所、房地产开发等配套设备。
同时，河北省工业和信息化厅要求企业从事与本次设备更新相关领域的经营活动两年及以上，资产负债率不超过行业平均水平，环保达标、不存在未完成整改的环保处罚、不存在重大环保风险等，还款来源有保障、能落实相应抵质押担保措施。
而杭州高新区（滨江）经济和信息化局在《关于申报设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目的通知》中，表示主要支持新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系4个领域。
在项目审核上，杭州高新区（滨江）经济和信息化局提出，在新型基础设施领域，企业贷款方案中应明确 2022 年12月31日前新增设备购置支出和贷款总额均不少于 1000 万元；产业数字化转型领域重点支持制造业企业聚焦加快互联网、大数据、人工智能、区块链等技术应用，不能用于变相建设大型数据中心；在重点领域节能降碳改造升级中，支持重点领域能效领先企业加强前沿节能低碳技术开发应用中所涉及的设备购置及更新改造等。
建行
中国建设银行坚决贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，始终坚持“两个毫不动摇”，持续完善体制机制、创新服务模式、加大融资支持、提升服务水平，全力支持民营经济高质量发展。截至目前，建设银行民营企业贷款余额超5.22万亿元，有力发挥国有大行“头雁”作用。近期，建设银行制定《支持民营经济发展壮大行动方案》，推出21条综合金融服务措施，促进民营经济做大做优做强。
强化数据赋能
拓宽服务市场主体覆盖面
建设银行致力于通过金融科技赋能，下沉服务重心，将金融资源更加精准有效地滴灌到更加广泛的市场主体。通过大数据管理和智能化应用，构建“预授信客户—授信客户—贷款客户”经营体系，扩展了客户服务范围。同时，通过不断挖掘数据要素信息，创新构建金融服务场景和适配产品，将金融支持深入到民营小微企业日常生产经营各个环节。
“鲁薪保”是建设银行创新推出的用于保障企业发放员工工资的普惠金融产品，结合结算、收单、纳税、房产等多维信息，建立从经营能力到还款能力再到发放薪资需求的综合分析模型，专门用于“保工资发放、稳工作岗位、保市场主体”。“鲁薪保”上线首日，建设银行威海文登支行为威海某电子材料公司发放贷款11.7万元，缓解了企业流动资金压力。
在打磨了70多项信贷产品的基础上，建设银行依托“建行惠懂你”App，为千万级用户提供物流、税务、财务管理等服务，进一步丰富生态场景和服务供给，助力民营企业轻装上阵、安心发展。
着力科技金融供给
支持企业提升科技创新能力
创新是引领发展的第一动力，建设银行始终将服务科技创新摆在突出位置。建设银行与国家发展改革委共同发起设立国家级战略性新兴产业发展基金，创新推出“科企融资链”产品、“科创评价”体系和“创业者港湾”服务平台。建设银行正从以往看过去、看报表、看个体，向看未来、看人才、看伙伴转变；从过去单一客户、单一产品、单向输出，向集群服务、生态合作、双向赋能转变，以全新视角陪伴客户成长。
2018年，深圳市华宝新能源股份有限公司(简称“华宝新能源”)还是一家中小企业。经过与企业交流和行业调研，建设银行发现新能源市场的巨大潜力和华宝新能源的核心技术实力，并与深圳市中小企业融资担保公司合作，通过“见保即贷”模式开启正式合作旅程。经过3年孵化和支持华宝新能源成长为营收破亿元的创业板上市公司。建设银行还持续升级迭代产品，从“见保即贷”到“孵化云贷”“科技E贷”，为企业发展一路护航；同时，伴随跨境电商行业快速发展，华宝新能源“Jackery”品牌全面发力海外市场，取得亮眼成绩。建设银行持续提供投贷联动、全球现金管理系统、出口商业汇票等服务，全力支持中国民营企业在全球市场擦亮“中国品牌”。
聚焦重点领域
金融支持民间投资项目
民间投资是我国经济保持平稳运行的重要支撑力量。建设银行深耕行业，制定了一整套精准有效的政策措施，加快产品创新，提升融资效率，为民间投资保驾护航。
浙江石油化工有限公司是4000万吨/年炼化一体化项目建设运营企业。2017年项目建设初期，建设银行迅速成立专业金融服务团队，主动上门了解项目融资需求，设计融资服务方案，为客户批复80亿元授信额度，保障项目顺利开工建设。项目运营阶段，建设银行发挥全球服务网络及产品优势，帮助企业有效控制财务成本；依托集团全牌照优势，建设银行引入融资租赁服务解决项目配套设备需求，保障项目顺畅高效运行。
竹浆纸产业是国家重点发展的绿色循环经济和乡村振兴产业。赤水市泰盛(贵州)竹资源发展有限公司加工厂内，建设银行支持引进、升级的自动化流水线正有条不紊地运转，竹子在这里被加工成竹浆板，再制成各类优质纸制品。赤水市是中国十大竹乡之一，在这里，建设银行支持产业链一体化发展，为30余家上游农民专业合作社、下游竹浆板深加工纸企提供信贷支持，助力赤水市20万人增收致富。
精准对接跨境需求
助力推进高水平对外开放
建设银行全面贯彻“推进高水平对外开放”要求，支持民营企业拓展海外业务，提升跨国集团全球化运营效率，支持“稳外贸稳外资”，助力高水平对外开放。
2022年初，吴钢集团位于马来西亚关丹产业园的重点企业——联合钢铁(大马)集团公司(简称“马联钢”)，在采购原材料时遇到融资困难。建设银行了解到该客户的需求后，多方面搜集贸易信息，联系境内贸易平台企业福建省长一实业有限公司并成立四级联动专班，为马联钢专门定制新型贸易融资业务方案。自2022年5月以来，累计开立信用证13笔，办理信用证后端进口押汇6笔，金额均超1亿美元。随后，建设银行又依托创新产品“薪酬汇”，通过跨境人民币业务为马联钢200多名中国籍员工代发工资。建设银行不仅解决了吴钢集团海外供应链采购问题，也为马联钢解决了原材料采购资金难题，以专业专注赢得客户认可，为持续推进高水平对外开放注入新动能。
创新金融指导员模式
推动民营企业高质量发展
自2020年中华全国工商业联合会与建设银行达成全面战略合作以来，建设银行浙江省分行向浙江省工商业联合会及11个市、26个县工商业联合会派驻48名金融指导员，履行“联络员”“宣传员”职责，探索“民营企业+工商联+建行”互信互补新范式。
2021年，组织开展浙江省工商业联合会与建行浙江省分行助力26县跨越式发展研修班，成为建设银行深度参与浙江省工商业联合会助力26县跨越式发展专项行动的开端。建设银行立足26县特色产业优势和块状经济特点，坚持“一县一策”，对当地特色行业企业开展实地调研，创新推出“一县一品”普惠金融产品。首批推出仙居“杨梅贷”、永嘉“桥头贷”、江山“门业智造贷”、青田“侨商贷”等产品，不断提升26县小微企业金融服务覆盖面。
乐清电气产业是以县域为主导的产业集群，2021年入选工信部公布的先进制造业集群决赛优胜者名单。为推动乐清电气产业发展，建设银行温州分行向当地工商业联合会派驻金融指导员。为全面了解当地政府部门、行业协会、企业在电气产业集群、小微企业数字化智能化改造等方面的金融需求，建设银行浙江省分行、温州市分行、乐清市支行三级联动、共同努力，“电气贷”“智改惠贷”两项普惠贷款产品在乐清市成功落地。产品推出一周内，为3家小微企业发放贷款合计530万元。建设银行浙江省分行以“电气模式”为样本，不断向区域特色行业和块状经济生态场景延伸服务触角。截至目前，建设银行浙江省分行针对笔业、伞业、门业、茶叶、球拍、果蔬粮食等20多个区域特色行业和块状经济生态场景推出专项信贷服务。
金融指导员派驻以来，各地工商业联合会协同建设银行开展“走进商会、走进企业”系列活动，累计走进各类商会、协会1600余次、企业2400余家，打通金融服务“最后一公里”。2022年，建设银行浙江省分行民营企业贷款余额新增757亿元，平均融资成本较2021年下降31%，减免相关信贷费用1718万元。
下一步，建设银行将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，与广大民营企业一道同舟共济、团结合作，全面提升服务水平，全力支持民营经济高质量发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程上作出积极贡献。
数据来源：中国建设银行《 人民日报 》( 2023年09月27日 20 版)
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