央行下场！存量房贷利率下调定了，200万房贷每年可能节省1.4万，下面是看财经给大家的分享，一起来看看。
贷款利率 2014
先来看一组数据，中指研究院官方微信31日发布《2023年1-7月中国房地产企业销售业绩排行榜》提到，7月，TOP100房企单月销售额同比下降34.1%，环比下降33.8%。根据Wind数据，7月以来100大中城市成交土地占地面积同比下降31.48%，低于6月份9.07个百分点。
很明显，我国房地产市场在经历3月和4月的短暂的疫后反弹后再次陷入低谷，7月新房销售同比大降超30%，仅比一月份高，创下年内次低，而且这种低迷的趋势还在延续。
另外，中国人民银行今天发布2023年二季度金融机构贷款投向统计报告，统计数据显示，2023年二季度末，个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9个百分点。这里面有新房销售低迷的原因，也有老百姓提前还房贷的原因，但不管怎样，趋势都非常严峻。
在这种背景下，7月底政治局会议正式定调，我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，房地产刺激政策将进入第二阶段。
上半年金融统计数据新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜表示“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。
昨晚中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议提到“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。
之前用词是“支持和鼓励”，现在的用词是“指导”，措词的变化意味着政策的力度发生了变化，之前商业银行基本没动作，但现在开始存量房贷利率下调已成为商业银行不得不接受的定局。
历史数据来看，2011Q2~2012Q1、2014Q1~2015Q2、2017Q3~2022Q3期间，新发放的房贷利率较基准加点较高。其中2021Q4加点幅度高达98BP（房贷集中度管控导致额度收紧）。根据，长江证券，此类贷款规模约22.5万亿，占当前房贷总额58%，目前存量加权平均利率约4.83%。
假设针对当前首套房贷款利率高于5年期LPR报价的购房者，将利率统一调整为年初LPR报价4.30%，将减少利息支出。以贷款总额200万元、期限30年、原利率5.30%的购房者为例，原月供为11106元每月，将利率调整为4.30%，月供降至9897元，每年节约14508元。
德邦证券认为，当前存量房贷年利息在 2 万亿以上，由于发放日期较近以及 2022 年地产销售下降，2021-2019 年发放的房贷利息占存量房贷利息比例最大，存量房贷利率调整可能影响的年房贷利息超 4000 亿元，即使打五折也会每年减少房贷利息2000亿元。
房贷还款计算器2023
每经编辑：何小桃,张锦河,李泽东
继1月5日央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，已有多地下调首套房贷款利率。
据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城已下调了首套房贷款利率。据中指研究院监测，目前已有20余城下调首套房贷利率至4%以下。其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行。
首套房利率不断下行，不少身在“围城”中的已购房者开始试着抢占低利率窗口期，选择提前还款；同时有关“降低存量房贷利率”的呼声渐高。
很多网民在领导留言板上提出“降低存量房贷利率”的建议时，还会附带描述自身生活状况、家庭开支、工作压力，直言“不渴望能降到3.8，但希望有所下降、多考虑民生”。
据九派新闻，2月2日，河南省郑州市金融工作部门的工作人员对此表示，现实情况会及时了解、反馈，但能做的有限，利率的调整在于中国人民银行。
下午，记者联系中国人民银行，接线人员回应称，没有收到“降低存量房贷利率”的相关通知，目前还是以合同约定为准，有建议和意见可以留言。
提前还贷人数猛增，排队要等3个月
据《中国银行保险报》报道，重庆的陈女士元旦后直接到当地的贷款银行网点，成功预约了提前还房贷，不过她的还款期被排到几个月之后。“1月预约的，4月才能还款，总比还不了强吧。”
另据财联社1月19日报道，从北京地区多家银行处了解到，目前提前还房贷的客户较多，提前还房贷需要提前一个月申请，有银行则表示，目前预约提前还房贷的还款时间已经排到5月份。此外，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
据第一财经报道，在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。其中主要分为降低月供和缩短年限两种方式。程序员小津分享了自己根据算法计算出来的“最优方案”，他认为“最优”有两种解释，一种希望总利息最低，这种情况可以选择等额本金+提前还款减年限；另一种“最优”是偿还本金的同时平衡风险，适合采用等额本息+提前还款减月供。之后资金充裕时再继续提前还款。
问及提前还款的原因，小津笑着介绍了自己的心路历程：“春节前拿到了年终奖，当时点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，然后我就果断选择申请提前还贷。”
图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
事实上，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就在提高。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉近日也表示，对于银行来讲，房贷是最优质的资产之一。银行通过存款利率和理财产品来募集到较低成本的资金，然后来做房贷业务，是银行很重要的一个盈利渠道。如果大家提前还贷，那么这个业务逻辑就行不通了，银行肯定不愿意。
这次出现的还贷潮，主要有以下两个原因。
第一，新房房贷确实优惠多了，但是存量房贷没有太大的变化。根据2022年12月份新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，这是2008年有统计以来的历史最低水平。部分城市首套房贷可以做到3.9%甚至更低。而不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的水平。
第二，在过去，不少购房者通过理财可以将其所产生的收益用来偿还房贷，这要比提前还房贷有益的多。但如今情况不一样了。据普益标准数据显示，截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28%，环比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，环比下跌0.75%。随着债市企稳，银行理财收益正在逐步回暖。
“降低存量房贷利率”呼声高涨：
我们真的很不容易
与此同时，关于降低存量房贷利率的呼声也越来越强烈。
在河南郑州新郑市的领导留言中，有网民这样留言：“利率6.125时候买的房子，上浮利率太高了。经过这几年疫情冲击，相信大多数老百姓对于房贷是压力最大的，也是最大的一笔开销。政府能不能跟当地银行部门沟通，降低原来贷款利率，给予适当优惠，现在买房基准4.3下调20个基点，不能只促进购买市场，之前购房的也应给予政策优惠。”
留言板官方给出的回复是“对于存量房贷客户均是按照当时贷款合同利率执行，如果当时合同利率为浮动利率（LPR加减点形式）且每年1月1日调整，那么2023年其利率将下降0.35个百分点（因为2022年5年期LPR下降了0.35个百分点），客户将享受到利率下降带来的实惠。”。
在顶端新闻“我想@领导”问政平台上，有网民也留言称：“春节后，多个城市下调首套房贷利率下限，作为年后首个降房贷利率的城市郑州首套房贷利率下调至3.8%。真的很羡慕也很祝贺现在的刚需购房者，同样是买首套自己住的刚需房，他们相对于一两年前购房的我们来说，能省下不少钱。”
该网友表示，“我2019年因要结婚买了首套房，银行加点，利率5.88%。我还不是最高的，身边有同事、朋友，也是刚需，贷款利率超过6%。作为我们这些工作不久的刚需房奴来说，现在特别想知道，有没有办法申请变更房贷利率，享受新的房贷利率。这几年我们收入都受到影响，真的很不容易。”
平台回复：“经平台向中国邮政储蓄银行了解：房贷利率3.8%是针对首套购房者，此前购房者申请的存量房贷无法转为3.8%房贷利率。”
据经济观察报报道，上述情况并非少数，人民网领导留言板上，自2022年年初以来，来自全国各省市有关呼吁降低存量房贷款利率的留言超过70条，购房时间多在2019年-2021年期间，加点多超过100个基点，贷款年利率多在6%以上。
一位2021年在郑州购房的购房者表示，当时其贷款利率在6.125%，这意味着100万元的贷款每月月供为7222元，而按照当前郑州首套房贷款3.8%的利率，月供不到6000元，两者的利息总额相差超过30万元。
“存量房房贷利率加点重新调整可能性不大。”一名上海四大行某支行信贷负责人分析，银行的营收压力会非常大。
报道称，实际上，中国曾经出现过存量房贷利率下调的先例。2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20％。随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。
“但从实际操作的层面考虑，现存存量房贷规模已经超过50万亿，是2008年的十几倍。调整存量利率，意味着一些银行可能需要再对征信进行核查，这也是一个巨大的工作量。”上述负责人表示。
专家：下调存在一定难度
媒体：建议加快出台相关举措
经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中称，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
据中国记协网，经济日报是国务院举办、中宣部领导和管理的以经济报道为主的综合性报纸。
光大证券首席金融业分析师王一峰表示，受疫情持续影响，部分居民资产负债表受损，高利率按揭一方面降低了居民资产负债表的安全性，另一方面也不利于消费的恢复。通过下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，具有一定现实意义。且存量按揭贷款的降息，一定程度上也有助于缓解贷款早偿压力，进而促进按揭贷款平稳增长，甚至能够促进住房销售尽快复苏。
但他同时表示，从现实操作的角度来说，存量房利率下调存在一定难度。首先，各个城市目前利率不统一，如果要降，怎么降是个问题，以及可能还要与贷款人签订补充合同。最后，降低存量房利率还可能会影响到银行自身经营的稳定性。
编辑|何小桃 张锦河 李泽东 杜恒峰
校对|卢祥勇
每日经济新闻综合经济观察报、经济日报、
每日经济新闻
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款利率 2014（房贷还款计算器2023）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/162706.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
