购房首付比下限、存量首套房贷利率调整落地，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。
贷款期限与贷款利率的关系
住房贷款政策利好落地。8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好地满足刚性和改善性住房需求。与此同时，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。这意味着全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限的统一，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。而此前，在实施“限购”措施的城市，首套和二套住房最低首付款比例下限为30%和40%。
该《通知》还将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
招联首席研究员董希淼表示，《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》的政策变化主要是两个方面。一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。此前，部分地区二套房贷首付比例较高，降低首付比例下限，有助于适当降低居民住房消费门槛，提高居民住房消费能力。二是将二套房贷利率政策下限调整为不低于相应期限LPR加20个基点。过去一段时间，住房信贷政策调整集中在满足居民刚性住房消费需求。降低二套房贷利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消费需求，降低改善性购房者的利息支出。
备受市场关注的存量房贷利率调整政策也落地。《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，最新发布的政策与最近的“认房不认贷”政策形成互补，针对的群体略有不同。“认房不认贷”是针对“卖一买一”的改善性购房人群，而降低首付比例政策是针对购买首套或二套住房群体，存量房贷利率政策则是针对已购房群体。政策将利好热点城市，并对市场有效需求产生激发效应。（记者 张莫 梁倩）
来源：经济参考报
中银E贷利息是多少
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道
近期部分银行推出的消费贷利率明显降低。
例如，招商银行、农业银行等机构的信用贷产品年化利率已经下调至4%以下，此外还伴随多种利率优惠活动。
对于消费贷利率走低的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华7月8日对《华夏时报》记者表示：“一方面为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。另一方面，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。”
那么，为什么消费贷会成为近期银行重点推广的业务？对于消费者来说，当下是不是贷款的好时机呢？
降至4%以下
近日，记者走访了招商银行、农业银行、建设银行、光大银行等，发现多家银行的纯信用消费贷利率已经降至4%以下。
记者从招商银行工作人员处了解到，目前其“闪电贷”年化利率最低可达3.95%，需要先进行系统测评，最终贷款利率会根据客户资质、征信等进行浮动。“印象中去年全年我们的客户最低的消费贷利率也在4%以上，这几个月有客户测评已经做到了3.95%。”招商银行金融理财师表示，“闪电贷”目前正在进行优惠促销活动，如果客户资质过关，可以申请最高减免4%的利率优惠券发放。
农业银行工作人员表示，目前纯信用消费贷产品的年化利率最低3.75％，最高20万的申请额度，随借随还。但同时，其消费贷产品并不是每个人都能申请到，对客户资质审核较为严格，需要社保等证明，同时也要求申请者和其单位的logo合影等资料。
“纯线上的‘快贷’产品年化利率4.05%起，其最长期限为3年，额度最高20万。”建设银行信贷方面工作人员表示，也是这一两个月开始下降，5月份的时候还是4.35%。
中国银行工作人员表示，纯信用消费贷产品“中银E贷”与“随心智贷”，年化利率3.9%起。其中中银E贷最高额度20万，有效期12个月。随心智贷最高额度30万，最长有效期36个月，需要线下审批，带相关资料到中国银行网点面签。
记者致电工商银行，其信用卡客服人员表示，目前个人信用贷“工银融e借”，额度为600元至100万元，普通客户贷款期限最长两年，指定客户最长三年。目前的利率属于差异化定价，在今年5月5月-6月30日的优惠活动期间，年化利率最低可至3.99%。
光大银行信贷经理表示其消费贷产品目前年化利率为6.525%起，银行会把钱款直接打到对方公司账户，并提供发票等证明。
此外，记者也走访了部分城商行，了解到有些消费贷利率为9%甚至更高。“目前和四大行相比，我们消费贷的利率其实没有特别大的优势，消费贷客户大多数以申请四大行的产品为主。一旦客户贷款被拒，可能会想到城商行，我们其实算做备选。”某城商行信贷经理表示。
近两个月，银行纷纷推销消费贷产品，且一再降低产品利率，为不少客户解决了燃眉之急。“没想到申请贷款也能货比三家，之前测评一直显示‘尚无资质’，现在额度已经批下来了。”一位消费者表示。
其实，消费贷利率下行在今年一季度已经有所显现。今年5月，央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，3月，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67个和41个基点。
虽然利率降低，但是消费贷的申请门槛并没有降低。例如优惠利率在客群分类的基础上进行，收入稳定、规模较大的企业客户更受青睐。也有部分产品的优惠利率仅限受邀客户、大客户或者老客户。另有在征信方面，要求申请人两年内不得有逾期记录，是否在职，还要综合社保、公积金等缴费记录。
“居民在消费大额商品时会考虑融资成本。消费贷利率下调，为人们带来低成本资金，这也是促销费、稳消费的举措。”某消费金融公司从业者表示。
缘何？
消费贷为什么会成为近期银行重点推广的业务？
“一方面随着国内生产生活加快恢复，居民消费需求加快回暖，带动消费信贷需求增加。另一方面，国内引导金融机构加大消费信贷支持，助力国内消费动能恢复。”周茂华表示。
此外，政策对于下一阶段信贷工作所作的部署也具有很强的针对性。今年5月，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议指出，支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。加快已授信贷款的放款进度。
谈及消费贷利率走低的原因，周茂华表示，首先从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。其次，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。最后，随着国内疫情受控，紓困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分银行也希望通过加大利率折扣更多获客，增强自身竞争力。
也有银行从业人员表示，在四五月份，企业贷款需求偏弱，居民贷款也偏弱，在一定程度上影响了银行资产，也会影响到消费贷利率。
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