8月又抓37人，涉案金额1500W！起底黑中介背后的贷款陷阱，下面是领跑君给大家的分享，一起来看看。
以别人名义办信用贷款
天下没有免费的午餐
文 | 李支支
编辑 | 李支支
“一切贷款需求都可以满足，都是银行正规产品”。
“无需抵押，不看征信，办理低利息高额度的贷款”。
如果你急用钱加上自己去银行寻求贷款屡屡受挫而苦恼时，看到这样直截了当的广告会不会心动？
心动不可怕，可怕的是一旦心动就意味着即将掉进黑中介提前挖好的“坑”里。
这几年，打着“正规机构”旗号，假冒银行名义办理无抵押低息贷款的骗局在全国多地层出不穷。
就在8月30日，上海闵行警方通报打掉一个线上贷款诈骗的犯罪团伙。该团伙人员伪装成银行员工，通过话术虚构放款额度，骗取担保费等不存在的费用。经警方初步估算涉案金额高达1500余万元。
警方执法现场
贷款黑中介利用人们希望利息低、急需贷款的心态，以资质差且缺乏金融知识的客群为目标，精准收割“优质客户”。
那么，贷款黑中介葫芦里卖的是什么药？
假冒银行广撒网
这类诈骗短信或电话是否似曾相识
除了采取人海战术，一天拨打两三百个电话筛选客户，如今更高端的“网鱼”方法是事先设定好“xx银行”、“xx银行贷款中心”客户经理的相关话术文本。再通过AI群呼系统，短信群发平台按照电脑里的客户名单顺序，向客户拨打电话发送信息。最多一天可能群发数万条。
犯罪团伙的内部激励标语
其中绝大部分电话可能被挂掉，短信被忽略，而剩下的一小部分就进入第二个阶段，他们会以超低利息引诱客户上钩，比如“某贷款产品利息年化利率仅3.6%”，“可走内部流程办贷款”诱骗消费者通过其办理贷款。
说实话，在急需用钱的时候，低利息贷款真的很难不心动。
贷款黑中介涉案现场
好不容易从上万个电话里约到一个“待宰的羔羊”，如何让客户接受为其推荐的贷款方案，并支付高额服务费，又充满了新的“套路”。
首先，黑中介口中的超低利息，无抵押立下贷款产品，“都是编的”，并不存在。
那客户上门签协议提供资料怎么办？答案很简单，“一句话，就是资质不够，要放款先交保证金”。
这时候怎么办呢？第三阶段就出现了，他们一定会告诉贷款人：可以走银行绿色通道，只要额外支付担保费、服务费或者满足银行流水标准就能立即下款。
好家伙，先给你一巴掌再送一颗糖，在这晕头转向的时候不由自主的就对眼前的中介产生了信任感，距离被宰也就一步之遥了。
空手套白狼
如上文所说，黑中介提出让借款人先缴纳一定的保证金、担保费、押金，不管这个事情能不能办下来，总之就是得先支付各种费用以证明自己的还款能力。
这样一整套操作，不能说很高明，但偏偏就是抓住了客户的心理。
黑中介这样又哄又骗又推拉的套路话术，对银行贷款不了解又急需资金的人自然就会乖乖掏钱支付高额费用。
贷款黑中介的诈骗话术
如果你遇到这样的黑中介怎么办？跑，赶紧跑，多等一秒你就会上钩！
如何识别正规金融机构
1、看受理区域与营业执照
正规的贷款中介会在当地的工商部门进行注册，只为当地的借款用户办理贷款业务，贷款人可以登录当地的工商部门网站核实机构注册情况。并且正规金融机构的从业人员是有执业证书的，贷款人可以要求对方出示以确认身份信息。
2、看来电显示与联系方式
如果接到电话销售，可以注意查看来电显示是否为金融机构官方电话，如非官方来电或者显示该电话号码多次被标记请保持警惕。
3、看贷款利率与收费情况
黑中介在办理贷款时，会通过如手续费、保证费、押金等各种名目向贷款人收取费用。而正规的金融机构收费公开透明，并且在贷款前不会收取任何费用。如果声称“无门槛、无利息”那贷款人一定要谨慎看待。
写在最后
每个人的贷款资质有差异，贷款能否成功由个人征信、贷款用途、银行政策、贷款种类等多方面因素综合决定。所以正规的金融机构都有严格的贷款审核流程。
而黑中介图的就是借款人支付的各种费用，"无需审核"这样的大话才会张口就来。
请各位记住一个很简单的道理，天下没有免费的午餐。银行又不是慈善机构，没有信用也没有还款能力它为什么会借钱给你？
END
以办理贷款骗取手续费
来源：检察日报正义网
男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。
急需资金者掉入代办贷款陷阱
“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。
随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。
“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。
然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。
接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。
贷款中介“转行”诈骗
警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。
“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”
慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。
但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。
2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。
经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。
除了骗还有偷
“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。
然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。
此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。
原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。
今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。
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