捍卫经济金融安全 维护市民合法权益，下面是警民直通车上海给大家的分享，一起来看看。
民生抵押贷款随借随还
新闻发布会
2023/9/26
今天上午，市局召开新闻发布会，通报上海警方严厉打击信贷领域违法犯罪的措施成效和典型案例。
市局经侦总队副总队长钱红昊通报面上整体情况；普陀分局经侦支队副支队长钱轶伦、闵行分局经侦支队副支队长张丹青通报案件情况并答记者问；市局新闻发言人办公室庄莉强警官主持会议。
今年以来，上海警方聚焦防范化解重大经济金融风险，结合“夏季治安打击整治”行动和 “砺剑2023”系列专项行动，联合国家金融监督管理总局上海监管局，严厉打击、严密防范贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营高利放贷、通过虚假助贷服务实施套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪，全力维护金融机构资金安全和人民群众合法权益，有力保障金融秩序稳定。
截至目前，全市公安机关累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，捣毁各类犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15亿元。
01# 危害金融机构信贷资金安全的犯罪
针对金融机构各类信贷产品，一些不法分子处心积虑通过各种非法手段诈骗或违规套取金融机构信贷资金，严重扰乱金融管理秩序。
一是不法分子批量组织他人向金融机构申请信用卡、信用贷后，套现分赃诈骗信贷资金。不法分子以支付好处费为诱饵，伙同外省市不法信贷中介批量组织人员，再将该些人员包装成为具备申请信用卡、信用贷的资质，以他们的名义申请信贷资金，进而实施贷款诈骗、信用卡诈骗等犯罪。
二是不法分子为非法牟利，提供信用卡套现、恶意逃废银行债务等非法中介服务，严重扰乱金融信贷秩序。一些不法分子向信用卡持卡人提供信用卡套现、代还等养卡服务，从中收取高额费用，与此同时，非法截留持卡人信用卡信息，极有可能引发信用卡信息泄露和信用卡盗刷等次生风险。一些不法分子以提供法律服务为名，通过虚构事由、编排话术、投诉施压等手段帮助信贷欠款人对抗催收，恶意逃废银行债务，侵害金融机构资金安全。
02# 侵害民众合法权益的犯罪
不法信贷中介实施的违法犯罪行为，除对金融机构信贷资金安全和金融秩序稳定造成威胁，还有不法中介通过高利放贷、虚假助贷套路诈骗等手段，侵害广大民众合法权益。
一是非法经营高利放贷侵害民生权益。一些不法分子以“小额无抵押、随借随还、即时放款”等为噱头，通过网络借贷撮合平台，向借款人发放利率远高于金融机构同期、同档次贷款利率的小额贷款，最终导致借款人无力还款而背负巨额债务。
二是利用虚假助贷服务实施套路诈骗。一些不法分子招揽有意办理贷款但存在征信瑕疵的借款人，通过话术编排引导借款人寻找征信良好的亲友作为担保人协助办理贷款，实则是向借款人及其亲友刻意隐瞒了实际用其亲友身份办理贷款的事实，从中骗取借款人高额助贷服务费，致使许多借款人亲友在不知情的情况下背负信贷债务，还可能引发借款人、亲友及中介之间的纠纷矛盾。上述犯罪具有较强迷惑性，且呈现网络化传播趋势，传播速度快，波及范围广。
典型案例
上海警方侦破假借信贷业务
实施套路合同诈骗犯罪系列案
近期，上海警方成功侦破利用信贷业务实施套路合同诈骗系列案，抓获犯罪嫌疑人130余名，捣毁非法助贷公司11个，涉案金额2亿余元。
今年3月，上海警方在工作中发现，本市多起助贷纠纷事件的背后，存在非法信贷中介公司在业务过程中诈骗借款人手续费的情况。警方对此高度重视，市局经侦总队随即牵头普陀公安分局等4家分局成立专案组开展侦查，并迅速锁定了多家在本市以提供助贷服务为幌，骗取借款人助贷手续费的非法中介公司。
经查，自2022年7月以来，犯罪嫌疑人王某等人为牟取非法利益，设立非法助贷中介公司，下设业务部、渠道部、人事部、财务部等不同部门负责推广运营。经营期间，犯罪团伙会在互联网上发布“低利息”“无抵押”贷款广告，招揽征信不佳的潜在借款人进行网上登记，随后通过电话、短信等方式主动与借款人取得联系，并冒充银行合作方、银行签约中心名义，以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为诱饵邀请借款人至公司详谈。
随后，公司业务员会接待借款人前往就近银行拉取征信记录，并在明知借款人资质较差、难以办理贷款的情况下，以担保增信为由与借款人洽谈，诱导借款人寻找一位征信良好的亲友，以所谓贷款见证人、担保人的身份前来协助办理贷款。借款人同意后，公司便与其签订《居间服务合同》，协议约定借款人办理贷款后，公司收取贷款金额15%至30%不等的助贷手续费。
待借款人及其亲友到店后，公司业务员再通过“客户放款需要配合见证”“贷款放款至客户亲友账户是必要流程”等话术层层设套，诱导借款人亲友在不知情的情况下，以自己的名义在手机网银完成贷款申请，致使借款人陷入自己成功办理贷款的错误认知。若后续亲友发现其是实际贷款人，公司业务员再以“会要求客户承诺按期还贷”等话术进行搪塞。
不法分子虚构可以为借款人办理贷款的事实，隐瞒实际是以其亲友身份办理贷款的真相，从中骗取高额手续费。借款人支付高额助贷手续费，增加了融资成本，加大了还款压力；借款人亲友在不知情情况下背负巨额贷款，合法权益遭受侵害，更可能引发次生危害。
今年3月至7月间，上海警方开展波次收网行动，成功捣毁11个非法助贷中介公司。目前，该案8名主要犯罪嫌疑人已因涉嫌合同诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。
典型案例
上海警方侦破非法中介批量组织外省市人员
来沪实施信用卡诈骗系列案
近期，上海市公安局经侦总队牵头闵行、虹口、杨浦、嘉定、青浦、崇明等6家分局，在公安部的指挥部署以及相关省市公安机关的大力配合下，在全国13个省市开展收网行动，成功侦破非法中介批量组织外省市无征信记录人员来沪实施信用卡诈骗系列案，抓获犯罪嫌疑人120余名，涉案金额6500余万元。
经查，以犯罪嫌疑人张某等人为首的4个犯罪团伙为牟取非法利益，以支付好处费的方式，通过社交软件群聊、朋友圈广告等，在全国范围内招揽大批没有征信记录的人员集中来沪，并在本市开设大量空壳公司，通过组织相关人员挂靠在这些公司名下短暂缴纳公积金的方式获取信用卡办卡资格，再利用扫码网签方式，批量向本市多家商业银行申领信用卡。
开卡后，犯罪团伙为实现利益最大化，利用其实际控制的POS机，通过套现后按期归还透支额度钱款的方式“养卡”，进而向银行不断申请提高贷款额度。额度审批通过后，犯罪团伙再全额套现借款额度并逾期拒不还款，造成银行巨额财产损失。截至案发，上述犯罪团伙累计组织百余名外省市人员来沪申领660余张信用卡，诈骗银行信贷资金6500余万元。
今年5月至6月，上海警方在全国13个省市开展波次收网行动，成功抓获犯罪嫌疑人张某等10名犯罪团伙主要成员，以及110余名参与骗领信用卡并恶意透支的人员。本案中，办卡人本身并没有申请信用卡的需求，为了获取好处费，与不法分子共同实施信用卡诈骗，不仅会因为信用卡逾期影响自身征信记录，也要承担信用卡诈骗的相应法律责任。
目前，该案32名犯罪嫌疑人已因涉嫌信用卡诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。
下阶段，上海警方将持续保持对各类信贷领域违法犯罪的严打高压态势，继续会同监管部门形成打防联动合力，强化领域区域风险管控和源头治理，有力维护本市经济金融安全稳定。
警方提示
广大市民群众要注意增强法律意识
提升抗风险能力
谨防落入信贷陷阱
同时也应珍视个人征信
理性借贷
值班编辑：沈诗韵、韩英悦
当女友摔倒的那一刻，“纯爱战神”全力出击，为爱“狂飙
我竟然自己报警抓了自己？！
飞檐走壁？身手不凡？民生抵押贷款利率多少
21世纪经济报道记者 吴霜，唐曜华 上海、深圳报道
在监管鼓励让利服务实体经济叠加需求尚未明显回暖之下，贷款利率今年以来明显走低，到达历史低位水平。
“现在一些央企国企贷款招标，一年期利率已经低至2.7%甚至2.5%，大额存款利率高的却达到3%，已经出现倒挂现象。”深圳一股份行公司业务条线人士告诉21世纪经济报道记者。据了解，半年票据贴现利率近期也一度跌破2%。
与贷款利率持续走低形成对比的是，今年以来银行理财收益随着债市行情修复明显走高，理财公司固收类产品近三个月年化收益率超过4.5%。
两者之间的倒挂引起了市场资金空转的担忧。不过虽然理论上贷款利率和理财产品甚至存款利率倒挂可能引发套利导致资金空转，但是多位受访人士认为，虽然套利行为一直有，目前也出现了套利空间，但操作难度也不小，预计套利行为不多。另一方面，今年以来已有多家银行因为挪用贷款资金用于购买理财被监管处罚。
贷款利率处于历史低位
“今年年初贷款利率就降了一波，现在整体贷款利率都在下行，再加上补贴，贷款利率已经非常低了。”深圳另一家股份制银行人士告诉21世纪经济报道记者。贷款利率下降是当前各种因素综合作用的自然结果，尤其是目前政策鼓励银行让利支持实体经济。
事实上，贷款利率的下行趋势已经持续了近5年。4月20日，在一季度金融统计数据新闻发布会上，国家统计局调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示，3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低29个基点；新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%，比上月和上年同期分别低11和41个基点。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示，目前的贷款利率处于历史低位，并有可能持续下行。Wind数据显示，2021年底，企业贷款的利率降至5%以下，为4.76%，此后一路走低。
而央企国企等优质客户的贷款利率更“卷”，据21世纪经济报道记者了解，一些央企国企采取招标制，1年期贷款利率最低可低至2.7%，甚至2.5%。小微企业等普惠金融行业等鼓励性行业利率也降至低位，至3%-4%。有贷款中介向记者提供的信息显示，个别银行抵押经营贷利率可低至2.8%。
记者多方了解到，目前上海地区的平均企业贷款利率在3.5%到4%之间。一位长三角地区城商行的支行副行长告诉记者，目前贷款利率参考LPR利率，大概在3.65%左右，视企业情况上下波动。另一位股份行上海分行贷款部门负责人表示，上海地域银行对企业贷款的平均利率为4%，重点行业，比如科创企业会低于平均水平。
光大银行金融市场部宏观分析师周茂华认为，未来一段时间贷款利率水平将继续保持较低水平。据国家统计局4月27日消息，1至3月份，全国规模以上工业企业实现利润总额15167.4亿元，同比下降21.4%。同时，1至3月营收也续降0.5%，说明工业企业盈利压力沉重。在这种情况下，贷款利率不存在上行空间。
一季度理财收益走高，但或难持续
与贷款利率走低相对应的是理财收益率走高。年初以来债市企稳回升，受此影响，近三个月固收类理财净值大幅回升，南财理财通数据显示，理财公司固收类产品近三个月年化收益率超过4.5%。招商证券银行团队表示，固收类理财收益已连续4个月保持较高水平，理财负反馈已经结束，存量产品赎回大幅减少。
数据来源：南财理财通
4月上半月定开纯固收、固收+和最短持有期固收理财净值明显回升，半月年化收益率分别为5.0%、4.7%与5.7%，平均近3个月年化收益率高达4.9%、4.4%和4.1%。
此外，除固收产品外，其他投资类型产品收益也大幅回升。招商证券研究显示，截至4月15日，现金管理类理财平均7天年化收益率2.22%，较货基高约27BP，近一个月小幅回升。
近1月股市表现较好，混合类和权益类产品净值也明显上涨。截至4月15日，理财公司混合类公募理财产品平均年初至今收益率为1.8%，较3月中旬上升0.5个百分点，破净产品数量占比降至20.4%；理财公司权益类公募理财产品平均年初至今收益率2.7%，较3月中旬回升1.2个百分点。
在银行理财净值化背景下，对银行理财保持稳定高收益预期并不现实。实际上，未来债券市场的不确定依旧偏高。廖志明对记者表示，银行理财的收益与债券市场的表现高度相关，同时与投资策略等因素也有关系。今年年初以来，债券市场表现较好，所以一季度银行理财取得了较高的收益。
在他看来，未来债券收益仍存在下行空间，但下行速度会放缓，预计理财的收益能力也会下行，一季度的高收益不可持续。
今年以来民生、渤海等多家银行挪用贷款购买理财被罚
虽然贷款利率和理财产品收益率甚至存款利率出现小幅倒挂，但是多位接受采访人士预计不会出现大量套利行为。套利通常需要反复贷款反复操作收益才高，但目前监管较为严格，贷款若没有真实贸易背景较难申请，反复申请贷款难度更大，预计不会出现大面积套利行为。
上市银行购买理财的情况可部分反映出企业对于理财的需求情况。Wind数据显示，截至4月27日，今年以来上市公司购买理财产品的总规模达到了4581.99亿元，而去年同期为4647.12亿元，同比减少。但从预期收益率来看，整体预期收益区间呈现出上行趋势，今年前四月的平均预期收益为1.82%至2.59%；而去年同期为1.97%至2.55%。
上市公司购买理财产品以定期存款、结构性存款、通知存款等保本理财为主，收益浮动的净值型银行理财较少。并且从资金来源上看，上市公司购买理财产品的资金主要来自于自筹资金，还有部分自有资金。
无论是对于上市企业，还是非上市企业来说，银行贷款的资金通常会对资金流向有一定的限制，短期流动性贷款主要会用于支付员工公司、支付租金、购买原材料等；中长期贷款主要用于扩大再生产，而不允许变更贷款资金用途。
贷款资金挪用若被查到将面临处罚，今年以来，银保监会多次针对企业贷款资金被挪用发布处罚公告。今年2月，银保监罚处罚了民生银行小微企业金融服务中心违规办理业务。其中，违法违规事项包括：小微企业贷款统计数据不真实；小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、银承保证金、定期存款并滚动办理质押贷款、购买民生银行理财产品。此外，渤海银行也因小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品被罚。
一位沪上城商行人士对记者表示，银行不存在贷款购买理财的操作可能性。“一般银行对企业放出贷款会直接受托支付，受托是给三方主体的户头，除非发生退款，否则不会回流，银行资金回流是违规的。”
该人士表示，如此操作更有可能的是用银行贷款支付日常运营费用，而用自有资金去购买理财，这是合规的。“但是能拿到极低利率，比如2%-3%水平的公司一般是大型国央企，他们不太可能购买风险较高的银行理财”。
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