广州多家银行严查首付款来源：父母帮付首付款也要查父母流水，经营贷房贷不给同期申请，下面是广州日报给大家的分享，一起来看看。
贷款需要首付款的流水
广州日报全媒体记者从多家中介机构获悉，3月17日起，广州首付款实施审查新政：为防止信贷资金违规流入楼市，申请按揭房贷还要提供首付款账户流水证明，以佐证首付款是家庭自有资金，或者是父母、儿子等直系亲属自有的。同时，记者了解到，部分银行对于同期申请了经营贷或消费贷的客户，不给批房贷。
广州有资深贷款中介人士向记者介绍说，近期广州多家银行对购房者的首付款来源审核提出了更多明确的要求。申请个人房贷必须提供首付款支付账户近6个月的流水，值得一提的是，已申请但尚未放款的客户都必须补充提供。首付款来源必须是家庭自有的、或者是直系亲属自有的，禁止各种借贷资金被用于首付款。“这也意味着，兄弟姐妹或亲朋好友转入的大额资金，也不能视为合规的首付款来源。”该中介人士告诉记者。
具体是，如果账户半年前已持有八成以上首付资金的可直接认定具备资质，可以是存款、理财资金或者股票等。
如果首付款是半年内转入的，需解释资金来源。父母等直系亲属转入的，也要提供相关流水证明以证明是其自有资金。
随后，记者向包括国有大行、股份行在内的多家银行求证了解到，对于首付款资金，银行一直有要求借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。不过，近期对首付款来源的审查更严、要求更多。
“以前买房，只需要提供近半年的工资流水，然后提供首付款凭证即可，也就是流水和转账的银行卡可以不同的。如今，为了避免客户将其他银行的贷款资金用作首付款，除了提供首付款凭证，还需要提供首付款所在银行近半年的流水，以查看首付款资金来源。”有银行人士告诉记者。
名下有经营贷消费贷 或影响房贷审批值得关注的是，为了防止经营贷或消费贷流入楼市，对于申请借款人名下如果有经营贷或消费贷的，房贷则不批。如浦发银行广州分行就表示，为了严防信贷资金用作首付款，严禁客户同时在该行申请消费贷款、经营性贷款及按揭贷款。
据介绍，浦发银行广州分行通过客户提供的银行支付凭证以及银行流水，佐证首付资金来源为其个人或家庭的自有资金。同时，该行一直关注客户是否近期获得过消费贷款、经营性贷款，将首付款的支付时间与上述贷款的发放时间匹配，以防首付款来源于他行贷款。
兴业银行广州分行也表示，该行不受理首付款缴交前2个月在本行存在个人消费贷款或个人经营贷款发放记录的，以及首付资金有来自中介等渠道嫌疑的个人住房贷款申请。
据介绍，该行主要通过核查转账记录等多种手段判断借款人首付款的真实性。为了严防信贷资金用作首付款，兴业银行对借款人名下的消费贷、经营贷及信用卡大额消费分期均要求核查资金用途，同时对银行流水中显示有借款、备用金等疑似借款但征信报告未显示情况，我行要求借款人提供资金用途佐证材料，避免资金挪用。
民生银行广州分行表示，客户近3个月内有经营贷或消费贷贷款支用的，需结清贷款方可审批或放款。民生银行广州分行还表示，借款人在申请时需向该行提供本人签署的首付款来源为家庭自有合法资金的承诺函，如客户违反的，我行有权不予审批、放款或宣布贷款提前到期。
中信银行广州分行表示，对于首付款来源非购房人通过合法取得的自有资金支付的，将不予准入；借款人向该行申请按揭贷款前6个月内没有新发放且未结清的经营贷及消费贷，如有，借款人需提供首付款资金来源证明材料，否则，不予准入。
文：广州日报·新花城记者 林晓丽
图：广州日报·新花城记者 莫伟浓
广州日报·新花城编辑 吴绍锋、叶涵茜
房贷一定要工资流水吗
毫无疑问，借款人的还款能力，是银行在审批一笔贷款时，重点的考察对象之一。
借款人的还款能力越强，代表着银行所要承受的风险就越小，反之，借款风险将比较大。
但“能力”这种东西，说起来其实很飘渺，所以需要借款人提供一些实质性的东西，去证明自己的还款能力，比如说流水证明，又比如说收入证明，等等。
一、流水证明VS收入证明的区别流水证明主要指借款人提供的自身收入流水，是个人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，一般包括每月工资银行代发、消费进出账、转账、网银等。
银行流水包括工资收入，但不局限于工资，还可包括个人的其它收入，如出租房屋的租金等。
而收入证明，一般是指由借款人所在单位开具，可证明个人收入情况的资料，一定要加盖了单位公章，证明材料才有效。
二、银行更看重流水证明or收入证明？收入证明可以清楚反映借款人的收入，但光有收入证明，其实还是不够的，还需要有更具体的银行流水来佐证。因为流水不仅能体现个人的收入情况，还可以看出消费情况，并从中看出潜在的负债情况，以及资金是否宽裕等。
举个栗子
小A月入1万，但每次发完工资，都会大花特花，不等到下一次发工资，钱就都花光光了，俗称“月光族”……
小B从事的是金融行业，平均每月拿到手的工资达10W，但小B喜欢享受，追求高奢生活，所以每月的收入剩余部分，不过万元，典型的“高消费”人群……
很明显，不管是收入不太高且“月光”的小A，还是工资高，但“高消费”的小白，在向银行申请贷款时，都会比较艰难。
此外，因为很多银行在审批贷款时，是认可公积金缴费明细的，所以在申请贷款时，可以考虑用个税缴纳、五险一金缴存等情况，来佐证收入和流水。
同时，建议大家可以考虑缴纳较高的公积金，因为这个也可以有效证明我们的收入水平。
需要注意的是，申请纯公积金贷款不需要收入证明，也不需要银行流水证明！！
怎样的银行流水更符合贷款审核要求？
办理贷款时，银行一般要求借款人提供近半年至一年的银行流水，不同的银行要求也不同，但存在一些共同的标准。
看起来“一匹布咁长”的银行流水其实主要分为3部分内容
弄懂银行到底怎么看流水，才能更容易贷款！
① 看日期你的钱在银行账户上
停留了多久，这一点很重要！
一般来说，同一笔钱
在同一天内转进又转出
银行一般会判定这笔钱无效！
哪怕转账数目再大也没用！！
那么停留多长时间
才可被认定为有效流水呢？
一般来说，停留24小时以上
转账的钱在该账户上产生利息
相当于在账户中留下痕迹就可以了
②看金额即同一账户中，收入和支出的情况
如果在很长一段时间里
账户的交易明细可以明显看出
收入＜支出
银行可能会认为你已经入不敷出
可能会考虑直接拒绝你的贷款申请
或只同意贷一部分
当然，想要更容易获得贷款
除了要保证收入＞支出
收入和支出的占比也很重要
一般要求：总收入×70%≥总支出
③看摘要即，钱从何处来，将去向何处
首先，转帐账户应该多样
带“工资”字样的流水
最受银行欢迎！
但，如果账面显示的全是自己的名字
如把钱从A银行转到B银行
然后再把钱从B银行转到C银行
C银行转回A银行
但户主是同一个人！！
这样的流水统统无效！不算数~
④看余额一般来说
账户上余额的钱越多
申请贷款也会相对地越容易
因为这代表着，真实有效的收入比较多
银行不用很担心，借款人没钱还
总的来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。如果达不到此要求，或单张银行卡中体现出的收入较低，借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。
此外，在移动支付方式普及的今天，很多人喜欢一发工资，就直接转到支付宝等理财工具里。
这样的操作，可能会影响银行对你还款能力的评估，因为银行会判定你每月都有固定的大额开支。
所以，尽量不要在每月固定时间取走卡里的全部资金。当然，不是所有银行都有相同的要求，但为了保险起见，准备贷款买房的朋友，还是要注意。
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来源：网络
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