“橄榄社会”的努力探索，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
台州无抵押信用贷款
走进宁波市宁海县葛家村，艺术气息扑面而来。当地138名本土乡村“艺术家”用他们的创意，让一个普通的小村庄摇身变为“网红艺术村”。2020年全村接待旅游人数超过10万人次，旅游收入超过500万元。
葛家村蝶变的背后，是浙江建设收入分配制度改革试验区的探索。按照《浙江高质量发展建设共同富裕示范区实施方案（2021—2025年）》，浙江将率先基本形成以中等收入群体为主体的橄榄型社会结构，努力成为地区、城乡和收入差距持续缩小的省域范例。
挖掘特色产业潜力
眼下正是台州市黄岩区李家山村种菜大户李仁昌最忙碌的日子，他的高山蔬菜收成全在6月到10月这几个月里。“我租了60多亩地，种高山辣椒、茄子、黄瓜，年收入在30万元以上。”
李仁昌所在的村子成立了蔬菜专业合作社，在附近几个村子流转种植了668亩高山蔬菜，全村种菜年收入有500多万元。
温州瑞安积极探索农民生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”的农村新型合作体系，搭建了“三位一体”智农在线平台，设立5000万元的农民合作基金，成立县级农信担保公司瑞安农信担保……
得益于50万元无抵押信用贷款，瑞安市汀田街道的薛迪贵把种植面积从几十亩增至4000多亩，年收入也从3万元增至20万元。
浙江省立足当地资源推动乡村产业发展，通过完善利益联结机制，让农民分享产业收益。根据《方案》，浙江城乡居民收入倍差将缩小到1.9以内，城镇居民、农村居民内部高低收入人群收入差距持续缩小，低收入群体增收能力、生活品质和社会福利水平明显提升。
推进提升就业质量
走进台州市黄岩区宁溪镇五部村的“小橘灯”工坊，许多老人正在处理菜花。“小橘灯”工坊是黄岩区以建立村企互赢为目的的产业富民体系，优先吸纳低收入农户就业。村民可以根据自己的时间报名，目前五部村“小橘灯”工坊已让全村近80人在家门口实现就业。
与五部村“小橘灯”工坊对接的是台州市晨起餐饮管理有限公司，该公司负责人洪鸣向记者介绍说：“我们想解决年龄较大村民赚钱难的问题。工坊在家门口，只要会做饭就可以报名。”
在中银（宁波）电池有限公司，技术成为提升收入的重要因素。技术突出的人才在被聘为资深主任中级师、首席主任中级师等后，可享受公司中层乃至高层管理干部的待遇，紧缺工种的技师和高级技师在享受政府提供的岗位补贴后，企业还将提供为期3年、最高3.6万元的补贴。类似这样的“技术高管”“产业教授”有望更多出现在宁波各行各业。
当前，浙江省加快探索知识、技术、管理、数据等要素价值的实现形式，完善创新要素参与分配机制。浙江省赋予科研机构和高校更大的科研经费使用和收入分配自主权，赋予科学家更大技术路线决定权和经费使用权，赋予科研人员职务成果所有权和不低于10年的长期使用权，提高科研人员科技成果转化收益分享比例。
浙江不断落实支持灵活的就业政策，大力推动创业带动就业，持续擦亮“奇思妙想浙江行”创业品牌。下一步，将继续强化就业优先政策，完善就业工作督查激励机制，扩大就业容量、提升就业质量。
二次分配更加合理
7月1日起，宁波市困难救助实现“同城同标”，象山县的低保标准从之前的842元提高至1005元，困境儿童保障标准也从1562元提高至2064元。
既“提低”又“扩中”，宁波正尝试用更合理、更接地气的二次分配，探索财政支出的更优之路。在宁波的财政资金使用中，将确保年度民生支出占一般公共预算支出的70%以上，新增财力用于民生类支出的比例同样要达到70%以上。对于中等收入群体，宁波积极争取个人所得税征收改革试点，通过适度扩大教育、医疗、养老、育幼、住房等方面的免税扣除，减轻中等收入群体负担。
在浙江大学公共政策研究院研究员夏学民看来，在全方位促进就业、提高劳动报酬及其在初次分配中的比重，确保低收入群体收入增长的同时，实现共同富裕还需要通过再分配对收入进行二次调节，加强普惠性、基础性民生建设，兜住民生“网底”。
（采访组成员：瞿长福 黄 平 顾 阳 郁进东 崔国强 柳 文 赵田格格 执笔：崔国强）
来源： 经济日报
台州银行小额贷款
在4月25日举行的国务院政策例行吹风会上，银保监会普惠金融部主任李均锋指出，把小微企业贷款利率降到基准利率之下，这不是银保监会鼓励的。银保监会还是鼓励商业银行按照“保本微利”、商业可持续的原则来定价，能够使这项业务实现商业可持续发展。
根据银监会测算，小微企业贷款定价在5%-5.7%之间才能实现“保本微利”和商业可持续。李均锋称，银保监会做过测算，小微企业贷款按照“保本微利”、商业可持续的盈亏平衡点来测算，如果风险控制得好，不良率控制在3%以下，这个利率盈亏平衡点应该是在5%-5.7%。
李均锋还提到，非常低的定价还可能带来监管套利，形成“二道贩子”倒卖资金、内外勾结的行为，银保监会也注意到这个现象。
对此，一位商业银行小微部门负责人4月30日对21世纪经济报道记者表示，监管的意思是不鼓励基准以下，还是要看后续是否有窗口指导。“因为五大行如果不以低利率竞争，他们要完成小微增速达到30%对任务可能会吃力。其实我们也可以以低利率去营销五大行的存量客户，但以这么低利率发放小微贷款我个人认为对小微贷款的生态长期来看反而是有害的。”
另外一位银行小微部分负责人30日也对21世纪经济报道记者表示，部分同业下调小微的利率对该行的业务有相当大的冲击，比如说他们现在的小微客户流失率就比过去大幅增加了接近一倍。
城商行的小微突围之道
面对低利率的冲击，在资金成本上不占有优势的传统城商行如何突围？
以杭州银行为例，杭州银行台州分行为城商行体系内进一步推广复制小微金融模式提供了一个有价值的参考样本。杭州银行为台州分行建立了单独的体制、机制和制度保障体系，包括业务管理、风险内控、预算考核、人力培训等方面。同时专门成立的科技开发团队，短时间内开发了台州分行单独的管理系统功能。
传统的授信审批做法为市场推动与业务审批相分离，一般会把信贷审批岗设置在风险部门。台州分行是复制台州模式的异地城商行中唯一区别于传统的信贷审批做法、将信贷审批岗纳入业务管理部门的机构，这一做法符合小微企业“短、频、快”的融资需求。
杭州银行台州分行将信贷业务的申请权限下放至一线主管，以缩短信贷业务审批流程，减少审批环节。为了控制风险，分行以100万额度为界线，设立小微金融管理部和普惠金融管理部两个业务管理部室，分层分类管理。
同时，根据一线主管从业经验、从业年限、风控能力等开展动态评估，每年进行一至两次权限调整，目前一线主管最大审批权限为150万元，基本实现分行85%以上的业务在一线完成审批。
除了审批权限之外，小微贷款的利率优惠权限也下放到一线团队，业务团队可在权限内，结合客户类型、客户维系、项目优惠以及信用等级等因素自主灵活制定利率优惠政策，做到真正惠及优质小微企业。
分行还汲取台州银行、泰隆银行等当地小微特色银行在风险控制方面的经验，每年根据本地实际单独制定年度风险政策，有效保障小微业务长效发展。
同时，单设考核机制。对客户经理搭建“目标分解、月度考核、年终考评”的考核机制，围绕以利润、规模和风控为核心的指标体系。员工月度薪酬来源于其当月创利提成并与当月绩效完成情况直接挂钩，且绩效考核得分的60%为存款、贷款、FTP等定量指标，便于客户经理直接预测个人可获得薪酬，减少二次分配带来的不确定因素影响，调动一线人员积极性较彻底。
并单独制定风险容忍度。针对不同业务条线、不同层级差异化制定风险容忍范围，适当放宽30万以内小额信贷业务的风险容忍度，以解决信贷人员发放贷款的后顾之忧。
科技力量的反思：从纯线上到020
随着互联网技术的发展，在线贷款已经成为各大商业银行的标配产品。银行在数字普惠上运用比较成熟的主要是规则引擎决策模型、人脸识别技术、移动作业设备和电子签名等金融科技技术。
比如说“云抵贷”，客户无需出门，只需在线申请，自动评估，在线预审批，最快3分钟即可获知预授信额度，最快一个工作日内放款。在资金使用上，还款方式灵活，循环分期任选。“循环类”实现额度内随借随还，按需使用；“分期类”可部分分期，减轻客户压力。同时，还有提额、二押、无还本续贷等功能，杭州地区已经逐步推行客户模型审批通过、资料齐全后三天内放款，超时对应发放“免息券”，倒逼机构提高时效。
但是，科技在提升服务效率的同时也带来了另一面。
杭州银行小微部门负责人近日对21世纪经济报道记者表示，纯线上客户流失率比线下高，“线下的模式中客户与银行要来回打几次交道，相应的黏性也比较高。现在的线上贷款模式，很多客户甚至连面都见不着，这样的客户黏性也比较低。如何提高客户留存率成为现在我们面临的难题。”
因此，杭州银行台州分行打造了线上线下一体化（020）产品体系。一方面推广线上贷款产品，一方面对无法完成线上审批的进一步提供线下金融服务。同时，在线下也创新推出“云小贷”等随借随还产品，一次授信循环使用，客户可降低贷款成本。
成立近两年来，截至2019年3月末，杭州银行台州分行小微贷款余额达14.2亿元，户均贷款67.3万元，已经开始盈利。台州分行累计服务客户4万户，存贷款规模近30亿元。
至2019年3月末100万以内的杭州银行台州分行小微贷款户数占比高达84.18%；为缓解小微企业因缺少抵押物无法融资的难题，主推信用保证类贷款，3月末信用保证类小微贷款户数2059户，占97.26%；3月末制造业贷款余额85447万元，户数1149户，在分行小微贷款中占59.98%。
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