保单贷款资产证券化（信用保证保险贷款）

保险资产配置怎么做？RFP课程对保险人有什么用？，下面是RFP金小程话理财给大家的分享，一起来看看。

保单贷款资产证券化

保险具有转移风险、以小博大的功能，可帮助实现家用资产配置的目标，同时也可以用于应对疾病、意外等风险，具备其他资产不能替代的作用。那么保险资产配置如何做呢？

利用保险实现家庭资产配置主要需要考虑的问题主要有两个，分别是买什么？给谁买？的问题，下面为大家详细说明。

1、买什么保险？

不同年龄阶段以及不同财富状况对保险的需求是不一样的，并且保险需求也会随着这些情况的变化而变化。但是疾病和意外风险贯穿着一个人的一生，因此我们需要优先考虑配置重疾险、医疗险、意外险等保险产品。是为了转移未来不确定风险给个人以及家庭带来的严重损失。另外在经济条件充足的情况下可以考虑为孩子们规划未来，考虑教育金以及婚配金。还可以为自己将来养老做打算。

2、为谁买保险？

在选择保障对象方面，需优先给家里的经济支柱购买保障，其次就是家庭中有经济收入的成员，为他们配置好保险产品后，还需为小孩和老人们配置。并且配置保险一定要尽早，因为这样不仅可以提早享受保障，同时保费价格会相对较低。

对于不同财富如何规划，实现未来的增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。这就需要一定相关知识的培养，而这种知识的培养必须通过专业、系统学习。而RFP恰好可以给到你。

RFP课程帮助保险的伙伴们搭建系统的知识体系，升级格局思路，系统教授保险从业者所需要的大额保单专业实务能力及资产配置能力，真正赋能广大从业者的专业技能，树立个人品牌。培养从业者针对不同保险产品，输出精准的拓客思维及营销逻辑，借鉴性强，学完即可用，寿险从业者、银保从业者、三方财富管理从业者都适用。

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RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

什么是RFP证书？

RFP (Registered Financial Planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。RFP会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

美国注册财务策划师（RFP）是通行全球的国际权威资质，是世界投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，量身定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。

RFP证书价值

1)满足理财师专业能力提升的国际理财实操认证

2)一试两证:国内外认可的高端理财规划专业人才证书

3)系统知识:掌握综合理财规划内容，提升谈资，彰显专业

4)落地实操:专业落地实战，以证书为基础，以业绩产生为目标

5)继续教育:业内大咖传授可复制成功营销经验,助力开拓高及圈层的突破

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拥有RFP资格，可从事哪方面的工作?

RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。

RFP的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

RFP理财认证课程，在为你搭建各金融领域知识体系的同时，通过落地实操课程的实操应用，使你厚实专业能力，塑造个人品牌。RFP很适合保险人员学习，从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

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信用保证保险贷款

众安在线业务远不止卖保险，其在香港的虚拟银行业务继续领跑行业。

众安在线旗下虚拟银行ZA Bank 2023上半年业绩显示，截至6月底，ZA Bank实现净收入1.52亿港元，同比增长13%，其中利息收入1.13亿港元。

净亏损率进一步收窄，比上年同期下降60个百分点，为2亿港元（1.86亿元人民币）。去年上半年ZA Bank的亏损为2.93亿港元。

ZA Bank存款余额约为107.12亿港元，贷款总余额约为49.16亿港元，存贷比为45.9%，较2022年末下降7.32个百分点；净息差提升至1.87%。

截至2023年6月30日，ZA Bank的零售客户数接近70万，在香港18岁或以上整体人口的渗透率达10%，客户月均卡消费次数近15次，接近VISA卡香港市场平均水平的2倍。

ZA Bank向个人提供贷款服务，其中，分期贷款服务贷款额最高可达100万港元，最长可贷60个月。

“ZA卡数师”为ZA Bank推出的信用卡分期计划，可将用户多张信用卡整合并提供代偿服务；

“结余自由Jump”为结余转户计划，清还部分银行和金融机构的贷款及信用卡账单，客户亦可提取额外现金；

“出粮FastPass”为用户提供最多7日的免息提前支取工资服务。

ZA Bank为“银行+保险”的双牌照运营模式，取得香港保监局的保险代理机构牌照，成为众安人寿代理人，形成保险业务线ZA Life。

截至6月底，ZA Life实现保险经纪收入2.05亿港元，同比增长92.5%；实现总保费2.05亿港元，比去年同期减少19%。

众安在线消费金融生态另一重要组成重庆众安小额贷款有限公司（下简称“众安小贷”）上半年实现净利润2341万元，同比增长130.19%。

众安小贷是众安在线与中国电信旗下翼支付（甜橙金融）共用的互联网小贷牌照。

众安小贷的贷款产品为众安贷，可以通过下载“众安贷”APP进行贷款申请，平台显示，众安贷最高可借额度20万元，息费率则根据用户不同资质变动。

据业内人士透露，近期众安贷新客利率高达24%。

众安在线在众安小贷的角色不仅是股东、资方，还是重要的风控方，并且反哺其保险业务。

具体来说，众安在线透过互联网平台合作伙伴多场景（如通信场景的翼支付、视频场景的爱奇艺等）、多渠道触达信用良好的潜在借款人，加强对于潜在借款人的信用评估，协助互联网金融公司（如众安贷、马上消费金融等）管理信贷风险并协助其进行全方位贷后管理。

众安在线称其消费金融生态的目标客户主要为中国年轻的近优级客群，有良好的教育背景和消费需求的用户。众安在线主要客户集中在30-40岁年龄段。

众安在线聚焦小额、分散、短期的互联网消费金融资产，联合持牌金融机构，以行业领先的技术、风控等能力根据底层资产的个体风险来确定保费费率。

并且，再通过众安在线的信用保证保险承担底层资产的风险，底层资产平均期限约10个月。

数据上也能明显看出各业务串联后相辅相成的结果。

2023年上半年，消费金融生态总保费27.9亿元，同比增长52%；保险服务收入23.18亿元，同比增长17%。消费金融生态所承保的在贷余额为264.77亿元，综合赔付率60.8%，较2022年同期上升11.6个百分点。2023年上半年，消费金融生态的综合费用率为29.9%，较2022年同期下降11.3个百分点。

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