这些年，坑死人没偿命的网贷-超利贷，下面是闲话种种给大家的分享，一起来看看。
宜信黑户可以贷款吗
那年“315”晚会，一个看似新的名词映入了人们的思维，这个名词就是超利贷。晚会上释放的种种信息都在讲述着这个名词背后的血与泪，背后的那些可怜又可恨的人们的故事和结局也许在任何时候被提及都会不免让人唏嘘。但悲剧依旧在继续，吸食人血的那帮人依旧在狂欢。所以该有个结束了。
说“超利贷”之前，我们先说说另一个名词“高利贷”。这个名词固然也是面目可憎的。但通过跟很多朋友的聊天，我发现这个名词在人们的心里并没有一个很明确的定义。有些人说消费金融诸如借呗、微粒贷等是高利贷，有人说P2P诸如平安普惠、宜信等是高利贷，有人说网贷都是高利贷，甚至有人说银行的贷款也是高利贷！所以我总结了一下，人们心里形成的对任何事物的概念实际上并不需要清晰准确的去找词典或者度娘进行校准 ，只需要根据自己的立场和所需，给出符合自己价值观的定义就可以了。至于究竟何为“高利贷”在此篇中不做叙述，日子还长，以后再说不迟。今天先和这个真正要命害人的名词“超利贷”算下账，揭下它的面纱，现出它的真实面目。
一、什么是超利贷
准确的定义无需在此表述，超利贷又被称为“714小高炮”或“小钢炮”等等，在央视的315晚会后，改形换面，甚至又出现了“315”等的形式。那么究竟是什么样的产品呢？举个例子，我们在手机上偶然间看到某个软件，名字不限，“某某贷”“某某分期”“某某现金贷”等均可。恰巧有资金缺口的老兄看到之后可能就会下载注册，完事后，你会发现贷款很快便申请成功，有人把人打入你的账户或转到你的微信等。然后告知，审批通过2500元，实际到账2000元，7天（或14天）后需一次性偿还本金3000元（或更高）等。这时候你再去算下利率，就会惊呼，这比周扒皮还黄世仁。14天2000元变3000元，14天后3000元变4500元，在14天后4500元变7000元。。。如此循环往复，你会发现这简直就是一本万利的生意。
但这类贷款合法合规吗？自然不是，因为这类贷款都是通过线上App进行操作的，人们便通过痛骂网贷的方式发泄自己的愤怒。然而实际上，这些东西其实连网贷都不是，他们只是整个行业里的臭狗屎。我们的日常生活中，可能会有人接触过放高利贷的人群，个个人高马大，说话惜字如金，让你不仅敬畏。而超利贷便是此类，把资金挪到线上，既降低了被警察盯梢的风险，又能把客户群体尽可能的铺开以获取更大范围内的更多的客户，获得更高的收益。
这类贷款几乎是没有什么申请限制的，不像在银行或者其他机构，需要询问你的工作、收入和其他情况。它不需要，只要你填充了个人信息，就很快可以通过申请。但天下没有白吃的午餐。实际上，它依旧有自己的审核和放款逻辑，这个逻辑就是手机通讯录。在你下载并申请的过程中，它会获取你的手机通讯录的使用权限并上传数据，也就是说其他的贷款可能是以房子、车子、工资等作为有形、无形的抵押方式，而它的抵押物是你的手机通讯录里所有的手机联系人的电话。如果你的手机通讯录里没有联系人电话或几乎没有经常的联系人，那它依旧是不会把钱给你的。对于绝大多数人来说，贷款是一件很隐私很不愿为人所知的事情，即便在款项到账后，你发现这是一笔绝对的高利贷，想直接结束借贷关系、或者不想付冤枉钱，或者直接想报警的时候，对方就会以给你通讯录里的所有人发短信或打电话作为要挟，毫无疑问，此时息事宁人，花钱免灾几乎就成了你唯一的选择。
二、既然这东西如此恶劣，那为何还会产生并依旧存在
1.行业信息不对称，贷款产品的信息更不对称，很少有渠道去说明这些产品的本质和危害
2.很多国人的普遍意识是贷款是一件不好的事情，无论贷款是何种用途，都不愿让身边的亲人朋友知晓自己缺钱，以免让人瞧不起。这种观念导致了对这个行业的选择性忽视，当真正有这方面需求的时候，往往会更加的迷茫，也更加的容易受人蛊惑或怂恿
3.贷款的时效性和紧迫性。对很多人来说，很难形成一个较长时间内的财务规划。以致出现这种情况：不需要的时候一无所知，极力鄙视；一旦需要，便十分紧迫，恨不得今天就能拿到款项。这种情况下更容易病急乱投医，一时脑热，上当受骗
4.贷款不是一件容易的事情，资质稍差或连续在几家银行吃过闭门羹后，会产生自卑心理。这时候如果出现一个温柔的貌似友善的声音告诉你，你其实很棒，你是很容易把它当做救命稻草的
5.网贷黑中介的推波助澜。很多代客操作网贷的中介并没有什么为客户着想的观念，秉着利益最大化的想法，自然会在第一时间把客户所能申请到的所有贷款都申请一遍，佣金拿到之后哪还去管客户未来的死活
6.被披露的案例较少。并不是说这类产品的受害人少，相反是极多的。然而一旦出事，选择报警公开处理的人是极少的。因为这类产品的放款额度和还款额度毕竟是被控制在很小的范围，为了几千块钱是自己的名誉受损，让亲戚朋友瞧不起是不愿意做的。而我们所知道的所有案例，几乎都是出现了严重的后果比如跳楼等之后才被警方披露的
7.这些操作者的资金量并不是很大，容易转移，很隐蔽。可能会同时准备几个App，在一个App操作一段时间后变放弃掉，转而改头换面用另外的App进行后续的操作。如此很难分辨和追踪
8.不可避免的，超利贷也是有克星的。这些克星就是所谓的黑户，在任何地方都拿不到贷款，通讯录早已被打爆，也不怕再被折腾。所以这类人是希望每天都有新的超利贷出现的，这样他们便能够领到所谓的“工资”
三、如何区别超利贷
客观的来说，超利贷在形式上并不好区别，因为有钱能使鬼推磨，它甚至可以在一些正规的平台上线并获取流量，至于哪些平台，在此就不说了。且在申请过程中，客服人员会用各种话术进行包装和催眠，甚至直接用欺骗性的语言描述产品，等你拿到钱后就立马换成另一副嘴脸。
然而，它的本质在那里放着，绝对的小额，只需一张身份证，甚至有需要提前交费的都要有所怀疑。
四、超利贷的危害
用一句话来形容，就是“一点小钱，救不了眼前的急，却是日后的坑”
五、如何应对
1.做好一个中长期的财务规划，尽量避免一时脑热进行投资或没有充分准备的创业行为
2.平时不要过于讳疾忌医，要适当的了解资金的本质和常识，关注身边的贷款产品，如最基本的信用卡等
3.在急需用钱的时候，切忌自行其是，在手机上乱点一通，也不要盲目相信一些低素质的贷款中介从业人员（这个行业急需整顿，人员也急需调整）的怂恿。要和自己信得过的行业内较为专业的朋友进行交流，得到中肯的意见，然后三思而行
4.审慎思考贷款用途和金额，更加慎重的选择贷款次序和产品（这个有时间的话，再写文章交流）
5.一旦不慎落入圈套，保持冷静，尽可能的与家人坦诚交流，对公处理，以免坏人得意
宜信普惠下款前会收费用吗
因亲友创业急需启动资金，2018年3月，长清市民张鸿文（化名）第一次接触到了网贷平台，并从3个平台共借款27.5万元。他没想到的是，这三笔贷款犹如达摩克利斯之剑，伴随着高利率、高额逾期费、暴力催收、侵犯个人隐私等等，将他和家人逐步拖入一种“末日之境”。
老师的三笔网贷
十几页合同没细看
手机通讯录还被复制
2019年3月起，张鸿文的工作、生活开始彻底失控。
接连不断的催收电话打到同事、单位领导甚至上级主管部门，刚读大学的女儿哭着打电话说“爸爸我怕”，家人、亲人、朋友每天都接到无数来自北京的骚扰电话，催收人员深夜直接进家称“拿不到钱不走”。
“全家都被推入一种很狼狈的境地，我甚至曾经想过轻生。”今年4月底，走投无路张鸿文告诉齐鲁晚报•齐鲁壹点记者,这一切，均源于一年前的3笔网络贷款。
张鸿文是济南长清一名教师。2018年3月，因表弟创业急需启动资金，此前对网贷一无所知的张鸿文，第一次接触到了网贷平台。“表弟用钱比较急，我本身在银行的房贷、车贷又未还完，无法从银行贷款。听朋友说网贷平台门槛低、放款快，我没想太多，开始接触网贷。”
3月20日，经人介绍，张鸿文来到位于济南市市中区祥泰广场3楼的宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称宜信普惠）线下店。在宜信普惠顾问引导下，他依次填写了姓名、身份证号码、年龄、职业、家庭住址等信息，并等待审核。下午2点到店，4点左右就知道贷款额度为10万，分36期，月供5013.72元。
随后就是一份份的合同、文件等需要签署。“签合同的时候，工作人员说得特别快，十几页的合同我来不及细看，工作人员也没告诉我准确利率和各种费用明细，只告诉了我月供。然后，宜信普惠拷走了我的手机通讯录。”第二天，10万元的贷款就到了账。
同样，在位于济南历城区数码港大厦7楼的友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友众信业”）线下店，张鸿文贷款7万元，分36期，月供3272元。在历城区华强数码广场8楼凡普金科集团有限公司（以下简称“凡普信贷”）线下店，张鸿文贷款10.5万元，分24期，月供6500元左右。
意外的还款中断
第三方要债公司
电话打给领导亲友
2019年3月，一次意外的还款中断，让张鸿文被迫重新认识网贷。
因为是帮表弟借款，近一年来，张鸿文的网贷还款主要是由表弟每月转账，再还给平台。但今年3月，表弟公司资金周转临时出现问题，没有将月供转他，张鸿文在网贷平台的借款首次出现了逾期。
“逾期才一两天，我就接到了宜信普惠催收电话。在电话里，我给他们解释了资金暂时周转不开的情况，并给出了大致还款时间。但客服逼迫我回答几点几分还钱，还不上就要打领导、家人、孩子、亲友电话。”张鸿文说。
很快，他本人、妻子、女儿，以及周边大量亲人朋友，开始接到催收公司的催收电话。妻子的手机通话记录上，以“010（北京区号）”开头的宜信普惠催收来电，从上至下划不到底。有天晚上，另一家平台友众信业两名催收的小伙子直接来到家里，拿不到钱不走，还威胁称“我知道你女儿学校在哪里”，要求张鸿文当晚必须出去借钱。两人还表示，他们是第三方要债公司。
催收电话不分场合、不分时间，电话一接起来，有时一打就要半个小时。催收人员在电话中反复威胁，称不还钱派人到家里、到单位，以了解情况为名，公开张鸿文的欠款信息等。“他们说我是老赖，就是要搞臭我。”
更令他难以接受的是，催收公司甚至将电话打到他单位同事、领导、甚至上级主管单位领导那里。频繁的催收骚扰让上级主管单位找到领导，领导又找到他本人谈话。本是几笔私人借款，现在竟严重影响工作。
不止宜信普惠，友众信业和凡普信贷的催收手段也大致相同。4月底，记者来到位于历城区华强广场A座8楼的凡普信贷，发现公司已经人去楼空，大门紧锁。同行业人士介绍，凡普近期出现内部纠纷，济南两家门店均已停业。
令人震惊的贷款合同
实际贷款利率超26%
超出受法律保护的24%
生活彻底被打乱后，张鸿文开始重新审视自己的3笔贷款。
他找出一年前宜信普惠的贷款合同重新查看，才惊讶的发现在宜信普惠的借款协议中，实际借款10万元，协议却写着借款本金为150920元。同时合同第五条显示，借款人还应付信息咨询费11518元，管理服务费17277元，担保金21219元。“乙方信息咨询费、丙方管理服务费及第三方公司的担保金均由甲方通过第三方支付机构及资金存管机构在借款本金中划扣。”
这让张鸿文十分震惊。“借款时比较着急，要签的文件又多，没仔细看，现在才发现明明借款10万，本金为何写成15万呢？下面各种手续费，顾问也没告诉我啊。这和今年315曝光的‘阴阳合同’和‘砍头息’有什么区别？”
他还回忆起，办理贷款时，宜信普惠顾问向他介绍贷款利率是“一分多”。但以贷款10万，分36期，月供5013.72元来计算，3年要还18万，月利率达到两分二，年利率达到26.82%。这甚至超出民间借贷中受法律保护的24%。“两分二和一分多差别太大了，这样介绍不属于欺诈吗？”张鸿文问道。
高额的违约金也让他难以承受。宜信普惠告诉他，逾期违约金的计算方式，是逾期第一天即收取当月月供的10%，之后每超过一天，即收取所有未还款本金的万分之五。逾期20天左右后，张鸿文当月需还的钱就从5000元涨到8000元。
“不敢想这两个多月来的遭遇，如果有可能，我想回复到正常人的生活上来。”张鸿文说。
回应
“5万服务费怎样计算出来的，我也不清楚”
4月中旬，张鸿文再次来到宜信普惠讨要说法。宜信普惠祥泰广场门店客服主管张晨接待了他。
对于合同金额和实际贷款金额不一致，张晨解释称，因为5万元的服务费需要前期支付给宜信。“但前期让您拿出这5万来，压力会比较大，所以前期由出借人先代您将5万元服务费支付给宜信普惠。出借人代您交的这5万，包括10万本金，都在本金总额里面。”
她表示，宜信收取的费用，就是这5万的服务费。“5万服务费是怎样计算出来的，说实话我也不清楚。”
对于张鸿文提出的，26.82%的年利率已超出银行利率的4倍。张晨回应称，客户要交的费用包括服务费和利息，服务费5万，利息3万，3万元是没有超过银行利息4倍的。“因为我们是三方的，你不能将总成本都按照利息来算。你理解的利率是你的成本，但合同上的利率并不是8万多。”
而对于暴力催收，张晨称，有些客户反馈宜信普惠催收力度太强，对客户造成影响。但合同上有说明，如果逾期超过15天，肯定会联系你的周边，进行信息暴露或信息泄露。
为何办理贷款时称利率是一分多，实际却达到两分二呢？面对张鸿文的这个疑问，当时为其办理业务的顾问也出面回应：“你的目的是什么呢？是我给你说错了，你就不想还了吗？我觉得您纠结一分多和两分二这个问题没什么意义，这是我的失误呗，您直接起诉得了呗，你可以试试这个办法是不是有效，有效的话你就起诉。”
律师说法
借款人如遇软暴力催收，可取证后报案
记者查询发现，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
针对暴力催收，山东舜翔律师事务所律师王建华建议借款人直接报警。“目前国家大力扫黑除恶，骚扰、威胁、恐吓等软暴力很有可能会被认定为涉黑或者涉恶，成为打击对象。如果当事人遇到这种恐吓、威胁、骚扰等非正常形式，进行软暴力催收，扰乱正常生活，建议借款人取证后到公安机关报案。”
文/片 齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 张阿凤
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"宜信黑户可以贷款吗（宜信普惠下款前会收费用吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/153602.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
