沉寂近两年的“⼆抵贷”重出江湖 最长可10年！重庆房产抵押贷松动？，下面是上游新闻给大家的分享，一起来看看。
房子抵押贷款能贷几次
这周，不少贷款中介的朋友圈中，纷纷发出了这样的“重要通知”：房子又可以二抵了。
上游新闻记者走访商业银行、融资担保公司发现，重庆市个人住房抵押贷款近来出现回暖趋势，放款时间、利率水平等方面均有所放松。与此同时，沉寂许久的房产二次抵押贷款（以下称：“二抵贷”），在年末悄然复出市场。
中小企业主找到“新钱路”
进入11月，做食品加工企业的徐老板又开始操心货款的事。因为住房尚处按揭阶段，他只能动用有限的信用贷额度周转资金。
这周一，朋友圈一则“银行超级二抵，最长可贷10年”的信息，引起了他的注意。
“房产和营业执照我都有，只是房子办的按揭。以前，没清贷款的房子是不能用来抵押获得贷款的。但这次，银行方面答复说，可以来办了。”徐老板说。
把尚未还清按揭贷款的房子，再⼀次拿去抵押，则是所谓的“二抵贷”。
据了解，在早些年购入的房产，如今，不少已经总价翻倍，实际资产价值大增，因此“二抵贷”就产生很大的空间。
这条“新钱路”，足以让徐老板应对接下来的备货旺季。他盘算了下，家中这套4年前以1万出头购买的170平⽅米住房，当时总价不过180万元。⾸付了70万元， 按揭110万元，按揭余额还有90多万元。
现在，这套房⼦二手房均价已经涨到近2万/平⽅米，170平⽅米的房源均价可达到340万元。若按评估价打7折，再减去剩余按揭款，办理“二抵贷”，还可以从银行贷出140万。
房产按揭满1年可二次抵押
从2017年开始，重庆频出“组合拳”稳控房地产市场，防范房抵押贷款、个人经营性贷款等个人贷款资金违规进入房地产市场。
在监管趋严的大环境下，多家银行纷纷暂停“二抵贷”业务。
“今年以来，最初只有一家银行可以做‘二抵贷’，最近增加到了四、五家。”市内一家担保公司人士称，在他们合作银行中，既有国有大行，也有股份行，“且利息较之前更低、放款更快。”
对于上述说法，记者以贷款者的身份咨询了银行。信贷人员表示，申请人必须是企业主或个体户，即需要持有营业执照；其次，对住房或商铺的按揭年限也有要求，至少按揭满1年，则可以进行“二抵贷”操作。
据称，可贷额度是房屋的评估价乘以折扣，再减去剩余未还清的按揭款金额。折扣系数为高层、洋房7折，别墅、商业5折。
每家借款的方式又稍有差异。比如一家股份行两江新区支行的信贷人员表示，现在可以申请“二抵贷”了，但按揭贷款和二次抵押需要在同一家银行，跨行暂时还不可以办理。
另一位总行级信贷经理透露，他们能做跨行，用户按揭还款满12个月，就可以通过“二抵贷”借款。不过，并不直接对个人客户，属于对公业务，这就是说，贷款者必须引入担保公司来申请办理。
中介花样百出“涨”额度
记者调查发现，随着“二抵贷”的复出，游走在“问题客户”和商业银行的贷款中介也重新活跃起来。由于佣金与贷款金额挂钩，为了促成借贷，有中介“设计”出多重手法借机提高额度。
一名中介表示，如果房屋本身的估值达不到预期的借款需求，可以采⽤“冲贷”的办法。
简单来说，就是先给借款人提供一笔“过桥资金”，将房产从A银行赎回。这样一来，按揭房的“身份”就变成全款房。
然后，将这套全款房向B银行按“一抵”来申请，年化利率较“二抵”更低，约在4.3%左右（最终利率还看个人征信而定）。最后，等B银行贷款下来，再还上这笔“过桥资金”。
“万一银行贷款迟迟不下来，这笔资金会一直产生利息吧？”
面对记者疑问，该中介又推介起第二套方案。如果⼆次抵押后仍有⼏十万元缺口，所需额度可以分成了了两笔进行实施:
第⼀笔是用300万元房产估值,初步算出可贷款的150 万元额度;另⼀笔则是根据“信⽤贷”向银⾏申请额度。⽽信贷就是正常的银⾏利息，贷款50万元，分三年年还清。
除此之外，贷款中介表示还可以提高用户房屋评估的实际额度。据另⼀位贷款中介⼈士介绍，在评估环节会帮用户尽量跟评估方“沟通”，尽量在每平米的单价上抬⾼，从⽽提⾼额度总值。
名下没公司照样可办理
记者从监管部门了解到，“二抵贷”业务本身是合规的，是银行推出的经营性贷款，意在解决中小微企业融资需求。问题是在于“二抵贷”的资⾦如果流向楼市，属于变相加杠杆，这是违规行为，也是监管明令禁⽌的。
在两路口新干线大厦的一家贷款公司，贷款中介称，要满足“二抵贷”条件，借款人可以自行注册一个壳公司，如果自己无法注册，他们也可以提供注册公司、申请手续、审核到放款的一条龙服务。“按照贷款金额的两个点，收取服务费。”
对于资金的去向，他称也有法子应付，“大额资金是不能直接打到贷款人的个人账户，而是先打到第三⽅账户过渡，再通过购买材料或其他开支的理由，逐渐转出来。”
“你还可以通过手机银行，分几次转给亲戚朋友，再把转出去的钱转回到在其他银行开设的账户，这样银行就追踪不到了。”该中介“支招”说。
对此，一名业内人士透露，借款金额达到数百万的客户，目的可能并非周转资金。除非是手头上有收益很高的投资项目。但现阶段而言，由于银行之间信息不对称，很难对客户使用资金的行为进行有效监管。
【专家声音】
警惕资金变相流向房地产
采访中，多名业内人士表示，看上去只要房产不跌价，就不会有太大风险。事实上，借款人产生多重负债，借贷杠杆短期内被迅速放大，一旦出现较大的波动，则岌岌可危。
农业银行一名信贷经理说，目前央行大数据监控越来越严，“之前有人轻信了中介，将资金拿去投资，结果被发现了，要求马上收回贷款。但此时，贷款人还背上其他债务，财务状况非常糟糕。”
“房地产是个高风险的行业。房地产抵押贷款的风险，主要出在对贷款者资产价值和信用程度的审核。”著名经济学家、上游新闻专家顾问易宪容分析，房价上涨时，银行出于收益的考虑，对贷款者的资格审查不严，但在房价下跌时，很多购房人并不具备还款能力的真实情况就会暴露。 而一旦出现房价下跌，抵押的房产如果无法正常变现，就会直接导致金融机构产生风险。
易居房地产研究院总监严跃进也建议，银行后续还需要加强对于资金的管控，禁止“二抵贷”资金流向房地产。
“现有的一些银行，去审查资金的动机或者动力不强，它不太关心钱流到哪里。现在银行应该转变观念，要对贷款的资金流向纳入监管。比如，资金在三个月或者六个月之内不允许流入楼市，如果发现，将相应贷款者或者购房者划入黑名单。”
上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣
同一套房子可以抵押贷款2次吗
近期团队的小伙伴接到很多房产二押的咨询；
上午就安排承办中心的人员专门他们做了一个分享；
二押的产品从银行讲到了机构，客户从优质群体讲到黑名单；
思维定位从人生赢家讲到了人生兜底~
那么，什么是房产二次抵押？
小伟今天先给大家普及一下什么叫房产二次抵押；
你的房产当前处于按揭或抵押状态，房产市值的6~7成减去所欠尾款，就是可以溢出的空间；
就比如说，你在二七滨江，5年前买的房子，现在这套房子按揭还剩50万；
但是房子目前已经价值500万了，但是你又是省事的人，不想还欠银行的50万，因为你目前按揭是公积金按揭，利率太低了，目前月供也没多少；
那么在不还这个50万的情况下，是完全可以再去办理一次抵押的，将这套房子这些年涨幅的溢价，给贷出来使用；
这二次抵押涉及了一个公式：房产当前评估价*6成或7成-银行尚未结清的尾款=可贷额度
目前在武汉市面上可以接受同行抵押的银行产品并不多，也就是那么几家至于利率还是比较良心的！
A：年化4.1%，5年期先息后本，流水，营业执照严格，新房不准入；
B：年化5.7%，20年期等额本息，营业执照严格，新房准入；
C：年化6%，3年先息后本，营业执照严格；
我们接下来在说说机构的二押产品；
这类产品就比较多了，在银行产品非常少的基础上，释放的市场需求，都可以被机构给瓜分了，但是总体来说也就分为两类；
1、对征信要求较为严格，产品更加优质，利率更低，年限也可以放款，但是一般资质较好的都会选择做银行二押，除非信息不对等找不到银行产品；
2.对征信要求并不高，甚至对有些瑕疵的都能接受，基本产品的时长比较短，利率也比较高，但是还款方式可选先息和等额；
因为毕竟遵循贷款底层逻辑，风险高，成本高，但二押且时间更短，减少了更多的资金变数；
而机构二押，在前面已经有一次抵押的情况下（出现坏账时法律上的优先赔偿是第一债权人），客户并非优质去放款，风险也是双重的，但是因为又有房产抵押，所以做了一个平衡；
机构二次抵押，所需注意事项
这里必须说一点，武汉许多机构二押产品都是这样的：
征信上有当前逾期，只要结清后征信更新，房产有价值，那么这些机构产品都是可以受理放款的，所以，只要将逾期的部分结清后，就可以再溢出房产价值；
看到上述机构的情况，是不是觉得这些机构毫无底线吧！
你只需要将机构二押当作高息的信用贷，还有房子抵押就可以接受了，你的征信有多稀烂，房子还是有人要的；
思考角度两方面：
第一，资金方愿意放你这个款，肯定是有权衡的，他到底是赚点利息还是想要你后面坏账处理你的房产？
这些机构的风控可不是吃素的；
所以，对于看在房子的面子上，接受较差资质客户的资金方，心中盘算都打的非常清楚的，所以借了这个款项的客户，尽量不要产生逾期；
第二，从贷款人的的角度来看，从某个层面上，房子的确可以在你有困难的时候成为你人生兜底的筹码；
就算你征信在怎么稀烂，甚至连个工作都没有了，只有有套房子，就还有翻身的可能；
小伟之前处理的一个客户案例，是疫情的第二年认识的客户，那个时候帮他操作了一笔信贷，后面就一直没啥交际，只是微信上简单的聊了几句，后面也不知道什么原因联系不上了；
今年开年突然给我发短信，说让我帮他做贷款；
一番了解下来，原来是这几年遇到了一些事情，被人冤枉入狱了，虽然最后官司他赢了，也得到了赔偿，但是失去的时光里，信用卡都没有按时还款，贷款也坏账了！
聊到最后，知道他60多岁的母亲名下有一套房，想尽办法将房子抵押了做了接力贷，帮他还清了所有的信用卡和贷款；
重新开始；
后来他来了一家零食店，开张的时候我还送花篮过去，他当时跟我说一切感觉跟做梦似的；
是啊！这个梦其中的助力就是那套房子的金融属性，帮他兜了个底；
不是经常有年轻人在问：我是该先买房还是先买车呢？
回答都是一边倒的赞成先买房，还是有一定道理的；
关于，房产和确定性这件事！
所以还是讲回做贷款这件事，主要针对的还是C端，也就是个人贷款；
资产凭证：房子、车子、公司、公积金、公司流水等等，典当的方式暂时也不套路；
这其中比较能增加稳定的还是房产，这里指的房产当然是商品房，可以说是贷款界的硬通货，但是从主观的层面上来讲，是安全感；
小伟公司的小伙伴今年很很多都购买了第一套房，并没有感觉到所谓的“有房人士”的优越感，反而是更觉得，“终于在武汉留下”的安全感，有所兜底，而且有所依的感觉；
跟团队的伙伴会后闲聊总结的就是：
现在很多人对于房产的主观感受并不是增加优越感，而是对人生风险能力的底气，甚至是确定性带来的安全感；
大多数人的确定性莫过于：出生、学历、工作技能、资产等；
在参与社会生活中的确定性是：资产的金融杠杆；
比如：信用贷、信用卡、抵押贷、二押甚至是三押，都是可以在某些关键的时刻作为应急的手段；
作为普通人的我们在绝大多数生活中，其实是我执和无常的交织对抗；
所以！关注小伟的朋友，尽早买房吧！哈哈哈！
小伟总结：
抵押和按揭的房产只要有可贷额度空间，就可以在不结清的情况下，再将房产办理抵押贷款；
目前可以操作的是武汉市内的，省内其他城市也有对应的产品，只是小伟手涉及不深，具体方案可以私信交流，征信有问题也是有方案的！
融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；
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原文地址"房子抵押贷款能贷几次（同一套房子可以抵押贷款2次吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/153584.html。
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