热点｜裸贷：花样年华中的灰色地带，下面是米娜给大家的分享，一起来看看。
贷款广告宣传贴纸
最近，各类新闻中总是反复出现一个词：裸贷
当我们在家中和父母撒着娇，在学校和同学聊着偶像八卦的时候，也许正有一个花季少女因为裸贷而选择放弃自己的生命。
那么，这个杀人于无形，能把一些刚刚20出头，多半是大学生的少女逼到绝境的裸贷究竟是什么？
所谓“裸贷”，也称裸条放款，就是用裸照当借款的白条。
没有资产和资信的年轻女孩子，可以通过qq或者微信轻易的从一些放贷人那边借到几千块钱，用来买包包，买奢侈化妆品，买iPhone，去旅行，享受那些美好的事物。
当然，借贷总需要一些抵押物。首先这些女生需要本人身份证照、学生证照和手机通讯录等信息发送给放款的业务员，按要求填好所谓的“借条”
之后由放款人审核后，再拿着身份证拍一张自己的裸照发送给他。整个过程用不了半小时，几千甚至几万块钱就到账了。
也许有很多人要问，为什么这些受过高等教育的女孩子如此天真？在拍摄裸照的时候她们就没有一丝犹豫和担心吗？
一则报道说，记者曾经采访过一个有相关经历的女大学生，问过她同样的问题。
女孩的回答是对于拍裸照，她犹豫过。可是放款业务员告诉她这些照片只是作为担保，若按时还钱，一定不会流传出去。女孩想着借款金额并不大，还款应该不成问题，于是便照做了。
可是随后的一切就如同噩梦一样了。
以借款5000块为例，扣除审核费、照片保密费等费用，女孩拿到手里的实际金额只有2750块钱。按照约定，贷款一周内还清，否则每周要付利息287元，直到钱还清为止。在还不上钱的情况下，放款的业务员又会重新给她介绍不同的放款平台和借贷QQ群，于是女孩只好拆了东墙补西墙，在短短半年的时间里，她总共找了30多家借贷平台借钱，去掉手续费，她拿到手的本金共8万多元。但这些钱算上利息，她总共要还近26万。
每一天都有高昂的利息费产生，同时这些放款的人也露出了他们的真面目。
一方面，他们会用女孩的裸照作为威胁，以恐吓的形式威逼他们还钱，甚至把照片发送给女孩的父母家人，老师同学以及所有手机通讯录上的人。
很难想象，当家人和朋友看到这一张张照片时内心的震惊与疑惑，从此，这个女孩的身上将一辈子被别人打下“羞耻”“虚荣”的烙印。
另一方面，放款人会给这些女生提供另一条还款之路：提供色情服务
于是在孤独与无望之下，有的人选择了结束自己的生命。
为什么裸贷现象会发生在年轻的女孩子身上？
在这一场场“裸贷”悲剧的背后，还有许多问题值得我们反思。
校园中普遍存在的“超前消费”
许多女生当初借款的目的非常简单：买东西
当自己没有收入来源和办信用卡的能力，而家里给的生活费无法满足消费欲望时，“实时审批、快速到账、额度小、期限短”这几个字就能完全吸引女孩们的注意。
放眼望去，如今的校园内外布满了小额贷款的广告贴纸，QQ、微信的社交群也成了滋养不法行为的温床。大牌口红、包袋、苹果手机、平板电脑.....当涉世未深的女孩们被金钱欲望所侵蚀，自然考虑不了之后的种种后果与自己所要付出的代价。
经济知识薄弱
根据我国最高法的规定，民间借贷年利率在24%之内受法律保护，超过36%的“无效”；而在校园贷中，有许多处于24%--36%的灰色地带，更有甚者高达66.96%
许多女孩看到合同上说月息低至0.99%，也就是说年息只有11.88%，这看起来也倒合情合理，那为什么最后却欠下几十万的欠款呢？
其实，这都是放贷机构的套路：正确计息方法中，还款本金应随着还款逐渐递减，而平台每月利息都以原始借款计算，已经还款部分也被纳入计息范围，间接增多利息。这样看来实际年利率超过20%，再加上还不了款时的“罚息”，利滚利的情况下女生们负债累累也不奇怪。
你读书少，所以人家就要骗你，这世界就是这么可怕。
与家人缺乏沟通
如果还在读大学的你做了错事，你会选择第一时间找父母寻求帮助吗？
恐怕大部分人不会。
不少家长甚至在孩子出事后都不敢相信自己的女儿会债台高筑
“我们会按时给她零花钱呀，她不差钱呀”
“我们的女儿平时很乖，都不怎么和生人说话，她不会这么做的”
.......
你真的了解自己的孩子吗？
正是因为孩子与父母缺乏沟通与交流，在不少女生困陷于“裸贷”的泥淖之时，她们不敢与家中联系，怕被责骂；有的则是觉得愧对于父母，天真的以为自己能解决一切；而最痛心的莫过于，在不少家庭中就算父母倾家荡产也还不起这几十万的欠款。
于是，解决的办法除了填不满的无底洞和一个家庭关系的崩塌，还剩下在逼债人的威逼下从事色情服务。
归根结底，缺少正确的价值观和薄弱的自我保护意识让这些女生一步步走向绝望与死路。
以裸照作为担保进行借贷，其合同本身就是无效的。并且，我国法律只承认年利率在24%以内的借贷关系，超出部分不受法律保护。再加上传播裸照侵犯了个人隐私权，涉嫌传播淫秽物品罪，所以报警是最好的选择。
法制的不健全，社会监管漏洞，父母家庭及学校对思想教育的忽视....除了当事人之外，值得深思的问题还有很多。试想就算通过一切途径还了钱，解决了这件事，裸照风波对一个女孩子的伤害又有多大？她如何再面对自己的亲友？
如今我们只是希望，这样的事件不再发生，就像茨威格在《断头王后》中的一句话:
只愿所有人都活在光明之中，永远不见黑暗。
（*图片均来源网络）
太忙没空看？那都不是大事儿！
贷款宣传
澎湃新闻记者 林珏瑶 喻琰 薛莎莎
短视频广告因价值观问题被质疑，这在网贷公司中并不鲜见。除了为此道歉的京东金融，包括360借条、度小满等公司的推广视频均曾受到诟病。
澎湃新闻（www.thepaper.cn）在抖音、B站、快手等短视频平台检索发现，被指“雷人”的借贷广告大量存在。此类借贷短视频广告时长多为一分钟左右，由生活情景剧展开，以推广个人借贷产品，引导借贷消费。
有律师分析称，此类广告涉嫌违反公序良俗，存在不良导向，下架外，若违法应受处罚，对广告主可处二十万元以上一百万元以下的罚款。
京东致歉：下架涉事视频并严查
近日，京东金融一段短视频广告被质疑存在诱导借贷、价值观扭曲等问题。该短视频显示，在机舱上，一名迷彩服打扮的中年男子因为母亲身体不适，向空姐询问能否开窗通风或更换位置，结果遭到前排乘客的嘲讽。空姐提出可以付1290元进行升舱。当这名男子担心费用不够时，他后座一位西装革履的男子表示要帮他升舱，并承诺费用“我出”。随后这名西装革履的男士拿起中年男子的手机，帮他开通了15万额度的借贷。
此外，网上流传的京东金融短视频系列的主题还包括“超级英雄系列”“借钱吃饭”“借钱给外卖小哥包红包”等。
如，在京东金融另一条短视频借贷广告中，一位外卖小哥冒着被平台处罚的风险，将一位倒地的中年男子送医。一位年轻女性随后赶到，并称该男子“董事长”。
为向身穿外卖员外套的小哥表达谢意，这位中年男性在询问小哥信用分之后，告诉外卖小哥，“打开你的京东金融，这15万元都是你在京东金条上的备用金”。外卖小哥担心利息会不会很高，中年男性称，“京东金融是正规的借贷平台”。
京东金融APP官方微博12月15日发布消息称，多条涉及公司产品的短视频由于存在严重的价值观问题，受到网友批评。公司已第一时间将涉事视频下线，经过内部的严格调查，该短视频传播系因团队管理不善、审查不严，导致违规上线。京东金融将认真吸取教训，深刻反思整改，积极承担社会责任，努力为用户提供更有价值的产品和服务。
12月17日，微博账号@京东发言人 亦就此事发布致歉声明。“我们诚挚道歉，没有任何理由，我们完全做错了。”
12月18日，澎湃新闻检索发现，在抖音、微博等平台上，京东金融相关短视频广告已下架。
多家借贷公司短视频广告受质疑
澎湃新闻注意到，被诟病的不止京东金融。360借贷一则短视频此前亦被指存在价值观问题。该视频显示，在一座破旧的红砖房前，一名衣着破烂的男子向身旁一名空姐模样的女子介绍称，“这就是我家”。“空姐”称不介意，并反问该男子“你在360借条上有多少额度”。在得知男子不知道360借条后，该女子表示，“你连360借条是什么都不知道，你拿什么给我以后”。当男子在女子的介绍下申请了360借条额度后，该女子笑逐颜开，并称“我再给你一次机会”。
据360借条官方公众号9月11日发布的《360借条：关于短视频情况说明及改进举措》，一则360借条相关短视频在微博引起争议，视频情节被网友批评低俗。经核实，该视频系合作推广商为提升下载量，借鉴网络流行元素和创意手法，夸张的设计角色冲突，为博眼球策划拍摄，发布后造成恶劣影响。借条团队第一时间责令广告代理商紧急下线并删除该短视频，尽最大可能缩小此短视频的不良影响。同时，客服团队及时沟通转发视频的微博博主，说明情况。在借条官方微博就此视频内容带来的不好感受和不良影响，向网友表示歉意。
此外，度小满金融旗下信贷服务“有钱花”短视频广告也被网友质疑“雷人”。在快手平台，其账号“有钱花-满易贷”已发布116条情景剧宣传短视频，均是利用各种情景推广，引导用户下载、使用“有钱花-满易贷”贷款。
其中一条短视频中，一名女客户苛责工人称“你们怎么干的活，就这还想要钱？”并扬言需要工人倒赔五万元，另一名自称工头的人称赔偿款太多。这遭到了女客户的反驳：“这点钱都拿不出来，还当什么老板呀？”随后，该工头拿出手机，介绍“有钱花”的借贷操作。
该账号除了上述做工被索要赔偿的情景，还有男女闹分手让对方还回此前所花费的钱、吃饭用“有钱花-满易贷”付钱等。
律师：“雷人”广告涉违反公序良俗
对于京东金融涉事借贷广告，新华网评论称，“这些低俗营销，哗众取宠的表象下是歪曲的价值导向，这不是“土”而是“恶”，不但“辣”眼睛，还“毒”心灵“害”社会，必须重拳惩治！互联网不是垃圾场，底线不能跨越，营造风清气正的网络环境需要心存敬畏！
上海大邦律师事务所丁金坤分析认为，此类广告涉嫌违反公序良俗，除了下架，若违法要进行处罚。
丁金坤律师介绍，《广告法》第9条第7项规定，广告不得违背社会良好风尚。否则，依据《广告法》第57条之规定，将由市场监督管理部门责令停止发布广告，对广告主处二十万元以上一百万元以下的罚款，对广告经营者、广告发布者，由市场监督管理部门没收广告费用，处二十万元以上一百万元以下的罚款。
“以前述京东涉事的短视频广告为例，这个广告虚构了一个不现实的场景，撺掇农民工去贷款高消费，属于引诱性网贷广告，是不良导向。”丁金坤称。
责任编辑：汤宇兵
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