“扎堆”布局金融科技：银行如何避免“被泛化”风险，下面是同花顺财经给大家的分享，一起来看看。
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5月，银行业内兴起一股“5G”布局旋风。先是工行、浦发银行、中国银行的5G智能网点相继开业；而后是建行的5G科技无人银行也将于6月面世，更计划年底前在北京开业10家。
应该说，银行最近这波“扎堆”抢滩并不新鲜。在以金融科技推动转型发展成为业内共识以后，各银行对科技前沿成果竞相追捧、不甘落后。不过，这其中存在着的同质化等风险也引人关注。“金融科技在中国方兴未艾，但有一种‘被泛化’的危险。我们必须注意，不要让它走到前几年的那个互联网金融的老路上去。”国家金融与发展实验室理事长李扬在“2019金融街论坛年会”上表示。
从开放银行到5G银行，从赋能小微、普惠金融等重点领域到推动网点服务升级转型等方方面面，银行业如何玩转这些金融科技从而推动自身转型？在此过程中，又应该如何避开“雷区”，避免让金融科技这块“垫脚石”成为“绊脚石”？
“3.0”成为科技发展关键词
眼下，作为技术迭代的标识，无论是对金融科技发展的判断，还是在制定自身的金融科技战略，“3.0”都成为被各家银行提及频率极高的一个关键词。
“一个数字化、智能化、开放性的银行3.0时代正在到来，它将彻底改变商业银行的服务模式、营销模式、风控模式、运营模式，拓展银行的服务边界，最终改变银行的增长曲线。”招行在2018年年报中预判了开放银行时代的到来。
许多银行也表示自己的金融科技战略处于3.0阶段。工行网络金融部总经理钱斌在“2019金融街论坛年会”上表示，工行的3.0战略突出以B端、G端为主攻方向，以开放合作共赢的理念实现新突破，全力实现智慧银行的转型。
“在开放合作共赢的理念指导下，我们陆续推出金融生态云API开放平台、聚富通平台，由易到难提供服务于G端、B端、C端的综合性金融解决方案。服务G端，我们希望成为有大行担当的金融‘重器’。”钱斌说。
近期，工行、建行、招行、民生银行、浦发银行等各类型银行都在实践开放银行的模式。安永金融服务合伙人姜长征认为，在该领域，更多银行在探索的是如何由0到1引入“生态”这一理念，如何积极响应监管动态以及在新金融业态下打造全新运营模式，如何结合自身现状与业务发展目标，内化出个性化、特色化的开放银行构建路径、推行战略及检验标准。
此外，“3.0”也是5G银行的关键词。建行有关负责人表示，5G科技是建行无人银行3.0版重要的技术基础。“去年建行在上海推出了业内首家无人银行，是建行智慧银行的1.0版本，重在体验，实用性并不是很强。但基于建行新一代系统和金融科技战略，通过技术的不断迭代，本次无人银行融合了5G、物联网、区块链等多项高科技手段，从1.0版本升级到3.0版本，实用性更强。”建行北京分行相关负责人表示。
科技赋能业务发展
“银行业数字化创新特别体现在提升网点服务质效、推动数字普惠金融发展、发力零售金融业务转型三个方面。”在近期举行的北京金融科技协同创新论坛上，银行业协会副秘书长张亮表示。
当前的5G银行正是银行网点向智能化、智慧化转型的最新动作。“我行5G科技无人银行是实实在在地与金融、社交、生活相连接的未来银行，以提供极致用户体验为目标，能够快捷办理常见金融业务，凸显百姓生活服务等社会属性，打造最先进、最高效、最‘潮’的新金融模式，创造出‘无感’‘无界’‘无限’的智慧金融、智慧社区与智慧生活。”建行有关负责人介绍称。
同时，交通银行金融研究中心调研发现，借助金融科技，各家银行推出了一系列各具特色的普惠金融新模式、新产品，扩大了“长尾客户”的融资获得率，实现了服务普惠客户的“扩面、增量、降成本、控风险”的可持续发展目标。例如，截至2018年末，建行普惠金融的拳头产品——“小微快贷”已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系，累计为55万户小微企业提供贷款支持7100亿元，全面契合小微企业经营特点和成长阶段。交行小微企业线上融资平台推出的“线上优贷通”“线上税融通”“线上抵押贷”等产品通过“线上+线下”金融服务新模式，形成了民营和小微企业贷款申请便捷、审批高效、专业高额的特色优势。招行则以金融科技为抓手，成功创建了集线上平台、集中审批、专业队伍服务于一体的新模式，开发了从申请到放款仅需60秒的闪电贷平台，打造了全国独树一帜的“一个中心批全国”零售信贷工厂集中审批模式，设立了普惠金融服务中心并覆盖全国44家分行。
而在零售业务方面，银行业通过搭建金融场景、实现线上线下高效联动、打造开放银行等方式，获客渠道得以大幅拓展，零售金融保持较快增长。有数据显示，2018年末，上市银行零售业务税前利润占整体税前利润的比重为39.84%，较2017年末上升0.75个百分点，零售业务贡献度继续上升。
避开风险谋求发展
“随着金融科技发展，大量业务由线下转到线上，交易链条不断延伸，交易行为主体间的连接模式日益复杂，与外部合作机构之间的信息交互也日益增多，金融科技直接或间接导致金融风险的交叉性、传染性、复杂性和突发性更为突出。”银保监会统计信息与风险监测部副主任李丹在北京金融科技协同创新论坛上表示。
对此，着力提升金融科技安全可控水平十分重要。人行科技司副巡视员杨富玉表示，要建立完善适应创新发展与风险防范并存的长效机制，完善新技术在金融领域应用的可行性分析、安全性评估、风险补偿、应急处置、消费者保护等制度建设。同时，还应强化金融科技应用风险管理，明确金融科技应用的运行监控和风险处置策略，准确掌握和有效处理应用过程中出现的问题。
对于新技术的运用，业内人士充满了信心。“和区块链技术一样，大家一开始对很多新技术都满怀期待，随后大家发现其在有的领域‘使不上劲’。不过，随着困难的不断克服、适应性增强，新技术会逐步走到稳步上升阶段，在未来会发挥更多的作用。”建信金融科技有限责任公司总裁雷鸣说。
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作者丨韩蕾
来源丨野马财经
在急吼吼、闹哄哄主动冲向A股的大佬人群中，俞敏洪却意外地不为所动。美股、港股、新三板，“洪哥”四处落子，唯独始终徘徊在A股沪深交易所的大门外。
俞敏洪，究竟有没有A股梦？
留在国内上市还是奔赴海外？曾一度是俞老师所面临的一个巨大挑战。他曾公开表示，这是一个方向性问题，决定了新东方未来20年发展方向，“没有什么比方向更重要，不得不慎重”。
然而，俞敏洪还是将他的第二个“孩子”——新东方在线，送到港股IPO去了。
回顾新东方乃至俞敏洪本人的投资步伐，野马财经发现，新东方及其创始人俞敏洪的资本布局并不只教育产业如此单一。
从教育、生活服务，再到消费金融、网络借贷，俞敏洪直接或间接地在多个领域“下注”，其用心用情并不逊于其他大佬。
美股在左，港股在右
7月17日晚，新东方在线科技控股有限公司（下称：新东方在线）披露了赴港IPO的招股书。这也是继沪江网校赴港IPO后，又一例在线教育平台冲击港股。
招股说明书显示，新东方和腾讯是新东方在线的前两大股东，分别持有66.72%、12.06%的股份。俞敏洪个人通过Tigerstep持股1.85%。
毫无疑问，对于俞敏洪来说，新东方是他绝佳的投资和持股平台。
IT桔子数据显示，作为投资机构的新东方历史投资达42次，总投资超过30亿元人民币，主要集中在教育领域；东方创新是新东方教育科技集团旗下首个天使基金品牌，所投企业只有3家，主要集中在低龄儿童教育。
除此之外，野马财经梳理资料发现，一些企业苦苦地在A股上市排队之时，俞敏洪所投公司却纷纷选择了美股上市。
首先便是新东方集团。2006年，新东方美股上市，成为了第一家在海外上市的教育企业，包括俞敏洪在内的“中国合伙人”都成为了亿万富翁。截至2017年9月23日，俞敏洪持有美股上市公司新东方13.5%的股份。
新东方股东图（来源：同花顺）
2014年4月，达内教育（TEDU.N）作为国内首家在海外上市的IT培训机构登陆纳斯达克，新东方作为基石投资者参与其中。
据达内教育创始人韩少云向媒体回忆，达内是2014年第一家上市的中概股，投行非常谨慎，认为准备要非常充足，如果能找基石投资最好。正好IDG方面推荐了新东方，他恰好又有俞老师电话，就发了个短信。没想到俞敏洪竟马上答应了，资金也是两周内打到了账户上。
除了达内教育以外，新东方所投企业尚德教育也在今年3月于纽交所上市，股票代码为STG，募集资金约1.495亿美元。尚德是中国第一家赴美上市的成人在线教育机构。
为什么钟爱美股的俞敏洪会让新东方在线赴港上市呢？
俞敏洪曾公开表示，新东方未来新的业务在国内上市的可能性还是有的。如果这样的话，相当于新东方可能会占有两地市场，同时利用海外、国内两种优势。
对此，野马财经联系了新东方对外发言人询问“新东方在线以后是否会同时冲击A股”，对方表示“公司目前没有该计划”。
多个身份四处“下注”
如果说美股和港股会让人产生距离感，那俞敏洪在国内新三板上的布局绝不亚于国内大多数企业家。
野马财经不完全统计，新东方及俞敏洪在新三板投资了超过10家企业。
其中，清睿教育(834987.OC)、决胜股份(836544.OC)是由新东方集团全资子公司北京东方卓永投资管理有限公司投资。前者从事教育软件开发，后者则是基于O2O的泛教育产品导购。
据野马财经观察，新东方集团在教育产业链布局意图明显，重视程度最高。
易观国际在线教育分析师朱珠向野马财经分析称，新东方目前的优势集中在语言教育（例如英语），接下来应该会加强儿童课程、成人教育等业务布局。
除了通过“亲儿子”新东方集团重点布局了两家公司外，俞敏洪还以自然人身份参股了和君商学（831930.OC）、信中利（833858.OC）；通过北京未名雅集投资间接入股ST蓝天（430263.OC）、全景网络（834877.OC）；通过昆山分享投资间接入股了海优新材（831697.OC）、柠檬网联（835924.OC）、南达农业（831567.OC）；通过北京中关天使投资入股维珍创意（430305.OC）以及通过北京洪泰同创投资管理有限公司持股教师网（871610.OC）。
不过，他对这些公司的投资额普遍较少。例如信中利（833858.OC）公开转让说明书显示，其挂牌时俞敏洪仅拥有0.39%股份。
如今赴港上市的新东方在线也曾在2017年3月挂牌新三板，但由于新三板流动性趋弱，新东方在线这段旅程在9个月后戛然而止。
与史玉柱等大佬类似，俞敏洪在新三板的布局，一部分是以新东方集团为主导的战略布局，另一部分则是以自然人身份进行的偏财务类的投资。
“俞老师”变身“洪哥”
不知从什么时候开始，人们对新东方创始人俞敏洪的称谓从“俞老师”变成了“洪哥”。
诚然，“俞老师”是新东方独一无二的代言人，用新东方精神引领了无数中国年轻人；而“洪哥”则代表了他投资人的身份。
2014年11月，俞敏洪和华泰联合证券前董事长盛希泰合伙成立洪泰基金。从此，俞敏洪也就端起了“中国合伙人”徐小平的饭碗，变身创业导师，连微信名也曾改成了“请叫我洪哥”“洪哥”。
IT桔子数据显示，俞敏洪个人投资仅8项，主要集中于教育和生活服务。然而，野马财经发现，通过洪泰基金，俞敏洪的投资路径从教育到金融进行了完美跳跃。
洪泰基金投资分布图（来源：IT桔子）
数据显示，洪泰基金从2014年便开始投资金融企业。近年来共投资了近20家金融类公司，总金额超过60亿元。其中两次对儿童教育分期平台小牛计划以及反欺诈模型公司翰迪数据进行投资。
另外，消费金融、网络借贷也是洪泰基金在金融布局上的主要方向。优优宝、送姜钱包、魔法现金、用钱宝等企业都在近年来得到了俞敏洪所在的洪泰基金投资。
做教育的俞敏洪为什么也开始投资金融企业？良璞投资创始合伙人徐成艺对野马财经分析，金融业资金回报周期相对较短，并且新东方有大量的学生和家长资源，如果能进行有效整合，对各方都是有益的。
对于新东方在线未来是否会向互联网金融方面发展，新东方对外发言人对野马财经称，“目前没有该计划，有新进展会第一时间告知。”
而在此前，新东方在线曾联手京东金融推出“教育白条”信贷服务。
在只要是个老板就都想掺和一下金融业务的当下，俞老师也未能免俗？话说小编还很怀念以前去新东方上课，人手一本《新东方精神》，一大屋子人听老师讲段子的时光呢~你又和新东方有什么故事呢？留言中分享给大家吧！
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