房贷是“越长越好”还是“越短越好”？选错就是浪费钱！，下面是海南小甲给大家的分享，一起来看看。
上海老小区贷款年限
自古以来，中国人对“家”情有独钟，家庭文化影响深远，“有房才有家”的观念根深蒂固。
对国人来说，不管什么时候，买房都是一个永远也绕不开的话题。
基本居住需要买房、结婚生子需要买房、孩子上学需要买房、父母养老需要买房、甚至为了一个城市户口而买房，买房已经成为国人的“刚需”。
相比于老百姓的收入，我国已经进入了高房价时代。14亿人口的规模，住宅需求旺盛，房价整体水平已经进入万元时代。北京、上海、深圳的房价已经接近每平方米6万元了，很多县城发房价每平方米也超过了5000元，三四线城市每平方米8000元左右的房价也是司空见惯。
除部分家庭比较富有的人有实力全款买房外，相当一部分实力一般的家庭只能望“楼”兴叹。
联想到我国有近6亿人月收入不足千元，超过95%的劳动者月工资不足5000元，不足千万人的工资不足万元，买房对于大部分中国百姓来说，是多么不容易的一件事。
为了买房，许多人不得不掏空了“六个钱包”，而且只能勉强凑足首付。一套100万的房子，首付30万后，还需要贷款70万。
根据有关数据，到2019底，我国住房贷款达到29.8万元，2020年达到34.44万亿，而到目前为止，住房贷款已经接近40万亿了。在整个居民贷款市场规模中，超过一半的贷款都是房贷。
贷款终究是要还的。虽然贷款买房暂时缓解了全款买房的资金压力，暂时压力是小了，但长期压力却来了。对于贷款买房人来说，今后相当长一段时间内都将不得不为房贷而辛苦奔波。
从银行贷款，需要在贷款行办理一张还款的银行卡，在还款日之前必须保证卡中有足够金额归还当期金额。
因此，不少人的工资只要一到账，首先需要把钱转入还款卡，剩下的钱才能用来维持一家老小的日常开支。
生活的重担可想而知，不过，这都是自己的选择，是经过自己或者全家人深思熟虑的。既然选择了“房奴”，那就要为“房奴”而奋斗。
众所周知，从银行贷款，贷款期限越短，利率就越低，需要支付的利息就越少；贷款时间越长，贷款利率就越高，贷款利息就越多。
那么，对于贷款按揭买房的人来说，房贷是“越短越好”还是“越长越好”？银行经理给出了答案：选错就是浪费钱。
买房的人一般分为两类，一类是刚需买房，一类是投机买房。
投机买房的人都是投资人，自然不会用自己手中的现金去买房，一般都是通过各种渠道从银行贷款来买房。这部人买房的目的是为了赚取，他们的还款方式不在本文的讨论范围之内。
刚需买房贷款人在贷款的时候，无外乎需要考虑这四个方面的问题。一是贷款期限；二是贷款利率；三是还款方式；四是贷款时间。其中贷款利率和贷款时间，大家选择的余地不大，本文不再展开讨论。
这样来看，按揭买房需要考虑的的因素只有两个了，一个是贷款期限，一个是还款方式。
首先来说说还款方式：等额本息与等额本金
还款方式有两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款。
假如贷款利率是5.88%、70万房贷30年，在两种还款方式下，分别需要支付多少利息。
等额本息：通过房贷计算器，利息791480.54元，每个月的还款金额都是一样的，为4143元。
等额本金：通过房贷计算器，利息619115元，每个月还款金额都是不一样的，前期还款金额大，后续逐渐减少。第一个月需要还款5374.44元，最后一个月需要还款1953.97元。
通过比较发现，等额本金比等额本息少支付利息17万元（取整，小数舍去）。
仅仅从利息的绝对数上来说，等额本金比等额本息还款显然要划算得多。但是等额本金还款也有不好的一面：前期还款压力大。所以，买房人选择何种还款方式，还是要看个人的经济情况。
其次说说还款期限：房贷是“越短越好”还是“越长越好”？
通常来说，贷款期限有5年、10年、15年、20年、25年、30年之分，由于现在房价比较高，贷款金额比较大，很多人选择的贷款期限在15-30年之间。
仍然以房贷70万、利率5.88%为例，假如还款方式为等额本息，在贷款期限30年的情况下，需要支付利息791480.54元；25年需要支付利息637670.64元，20年需要支付利息492002.77元；15年需要支付利息355108.19元。
不管是哪个期限，利息都不少，整天生活在房贷的压力下，确实也不好受。
不过，从上面的计算数据我们也发现，贷款时间越短，需要支付的利息就越少，30年比15年的贷款期限需要多支付利息44万元，差距可不是一星半点。
虽然从利息来说，贷款期限是越短越好，但是这也不能一概而论。有一个问题，我们不能忽视：通货膨胀。
贷款期限30年，需要还的利息是最多的，但是谁也无法准确预测30年后，钱到底还值不值钱。
过去几十年的经验表明，钱是越来越来越不值钱了。
现在的房价这么高，很大一部分原因并不是房子“值钱”了，而是“通货膨胀”了，也就是钱不值钱了。
钱贬值的速度到底有多快呢？有关统计数据显示，过去20年，商品价格大约每年上涨5.5%左右。虽然我国经济增速非常快，但是国家发行的货币更多，市场流通的钱多了，但是经济发展没有跟上，导致钱贬值了。
如果你手中有1万块钱，如果理财年收益达不到5.5%，那就贬值了。
同理，如果贷款100万买房，如果你每年的还款利息是5万，那么就相当于你赚了0.5万。
从这个方面来说，贷款买房的期限是“越长越好”。
不过，买得永远没有卖得精。银行的贷款利率都是经过反复测试的，远比小编分析的复杂得多，银行掌握的关键数据也更多。银行为了多赚利息，自然希望贷款人的期限是“越长越好”，这也是银行不愿意客户提前归还贷款的原因。
用银行的思路，进行反向思维，从贷款人角度来考虑，自然是与银行的期望是相反的，银行给客户的贷款利率肯定是高于通货膨胀速度的。因此，从贷款人自身来说，在经济能力尚可的情形下， 小编认为贷款期限是“越短越好”。
综上所述，对于房贷是“越短越好”还是“越长越好”，并不能一概而论。最主要的还是要根据个人的实际收入情况来进行讨论分析。如果贷款人的收入稳定且比较高，贷款的主要目的是解决暂时的资金周转困难，当然应该选择贷款的期限是越短越好；反之，对于收入不稳定或者收入一般的人来说，贷款期限是越长越好，但是商品房贷款允许的最长期限只有30年。虽然贷款买房还款期限与经济实力密不可分，但在正常情况下，还是建议选择15-20年的还款年限，纵然还款压力比较大， 但是想想人生能有几个20年，如果长期让自己生活在房贷的重压之下，生活质量难免会受到较大影响，这样的日子短时间还可以坚持，但时间久了，谁能不烦呢？
好了今天的文章到这里就结束了，感谢你气质那么好还来看小甲的文章，喜欢历史和房产知识的朋友，可以关注一下小甲，每天都会更新好文章哦^_^
上海20年房龄的房子可以贷款吗
9月19日，江苏省无锡市房地产调控领导小组办公室发布《关于促进无锡市房地产市场平稳健康发展若干政策措施的通知》（以下简称《通知》），出台全市域取消限购、落实“认房不认贷”等20条新政策。
对此，有业内人士认为，无锡此次新政可谓是直接打出了一套政策组合拳，有利于改善需求的释放，尤其是主城区改善楼盘，预计会有一波小行情出现。
9月19日，无锡市出台全市域取消限购、落实“认房不认贷”等20条新政策。资料图片
打出政策组合拳
上述《通知》提出，无锡全市域取消限购政策，将经开区太湖街道、华庄街道移出限购区域；取消现有的购房限制性措施，居民家庭（含非本市户籍居民家庭）在市区范围内购买商品住房（含二手住房）的，房地产企业、房地产经纪机构不再对购房资格进行核验；取消企事业单位购买新建商品住房的套数限制。
同时，落实“认房不认贷”政策，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在无锡市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
《通知》还明确，降低购买首套房首付比例。按照人民银行、国家金融监管总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例不低于30%；指导商业银行有序下调存量房贷利率。
此外，《通知》提出，进一步完善二手房“带抵押”过户，推进同行和跨行“带抵押”过户；增加二手房交易资金监管服务银行，由原先的15家扩容至20家。实行商品住房“优质优价”备案管理，优化商品住房价格备案流程，给予企业更高的定价自由度；取消交付样板房需要按不同户型设置多套的规定，按备案价格标准设置一套即可；在区域平衡下，对去化周期较长、区位比较偏的开发项目，可以适当调整商品住房的成品房比例，允许毛坯销售。
镜鉴咨询创始人张宏伟向新京报记者介绍, 无锡此次新政可谓是直接打出了一套政策组合拳，有利于改善需求的释放，尤其是主城区改善楼盘，预计会有一波小行情的出现。但是，对于首套刚需来说，仍然是受制于收入等因素，不会那么快有起色。
张宏伟认为，无锡旁边的苏州取消了120平方米及以上的限购，对于无锡尤其是其改善或高端置业群体来说，或许会有一部分分流作用。无锡此次新政落实了认房不认贷、降低首付比例，就是希望尽可能让这些有购买力的群体留在无锡，避免购房资源外流。
值得一提的是，在此之前，无锡市也已出台了数项利好政策。8月19日，无锡市住建局发布8项激励措施，包括土地出让激励、预售资金监管激励等。9月4日，无锡市住建局发布《关于优化无锡市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，首次明确无锡市执行“认房不认贷”政策。
市场有望止跌企稳
对于近期无锡房地产市场的状况，张宏伟介绍，无锡楼市现状还是比较低迷的，和其他的二线城市一样，一方面是库存量大，广义库存量在30个月左右，是有去库存压力的，尤其是非核心区的新城板块，销售压力最大，近两年需求即市场容量相对于高峰期萎缩了一半。
根据克而瑞数据，在供应方面，今年8月份无锡市区商品住宅供应低位回升，新增供应11.83万平方米，环比上涨65.44%，但仍位于近一年低位。在成交方面，无锡楼市已出现“5连降”，8月份成交14.87万平方米，环比下降3.43%，成交进一步下滑，已处于历年同期的最低水平，且创近5年来单月次新低。价格方面，受单个低价项目集中备案影响，8月份无锡市区商品住宅成交均价约为2.11万元/平方米，环比下降1.89%。
从二手房方面来看，根据克而瑞统计显示，8月份，无锡市区二手房成交3178套，环比上涨4.61%，在经历“四连降”之后低位回升。
克而瑞分析指出，8月份无锡楼市仍延续探底行情，但近期楼市利好消息不断释放，短时间内市场信心有所提振，叠加9月恰逢营销旺季，预计整体新房成交规模有望止跌企稳，但回升幅度预期有限。
当地一位房企人士也向记者表示，从目前情况来看，无锡楼市略有升温，但新政策发挥的作用或难以持久。
根据同策无锡地产研究中心监测，9月11日到17日的一周，无锡全市单盘到访46组，单盘认购2.3套；单项目来访环比下降5%，认购量环比上涨7%，当前市场转化率上升13%。目前无锡核心区边缘板块价格较为放松，以价换量效果初有成效，如滨湖区宸风云庐清盘折扣低至7.5折。
目前来看，据中指研究院监测显示，9月1日至19日，已经有无锡、武汉、沈阳、南京、大连等11个城市全面取消限购，目前北京、上海、广州、深圳等城市依旧存在限购政策。中指研究院市场研究总监陈文静表示，从政策趋势来说，核心城市仍有优化空间，二线城市有望全面取消过去在市场过热阶段出台的限制性政策，一线城市的政策调整则取决于市场恢复程度。
新京报记者 张建
编辑 杨娟娟 校对 付春愔
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