一期授信5亿 北京银行、友金所“合谋”小微业务，下面是给大家的分享，一起来看看。
友金所贷款逾期
刘艳
在各家机构忙着跟P2P撇清关系的档口,北京银行却与友金所在近期签署了战略合作协议,双方联合为小微企业主、个体工商户及企业员工提供金融服务。
据悉,目前两家机构的相关系统已经初步打通,合作落地先在北京银行深圳分行和长沙分行进行试点,一期授信规模为5亿元。“现在只是初步开始,在磨合期,初步有一个简单流程,可能在做的过程中还会调整,先期5亿元的规模,到后来如果觉得风险可控,质量好,我们还会往前推。”一位北京银行总行人士向经济观察报表示。
合作如何达成
双方合作意向的达成源自去年北京银行到友金所考察。友金所总裁李昌国向记者介绍,“当时银行也在积极拥抱互联网金融,但是也对很多互联网金融公司抱着迟疑的态度,双方充分交流4个多小时以及交换了一些数据之后,大家开始有合作的意向。”“跟友金所合作,首先看重其股东用友网络实力比较强,它服务小微和小小微,有数据、有客户;另一方面,友金所的高管都有银行的经验,对银行的风控、产品比较熟悉。”上述北京银行总行人士说道。
友金所于2014年10月上线,近期其交易额突破50亿元。其第一大股东是用友网络(下称“用友”),用友是一家以做企业管理软件起家的A股上市公司,目前其业务涵盖软件、互联网服务和互联网金融三大板块。从服务客户看,大到世界500强,小到个体工商户。
李昌国表示,在友金所与北京银行开展合作中,友金所是金融信息服务中介,帮助银行批量获客,同时做全流程的风险管理,包括借前调查、借中审查、借后管理。友金所审核通过后,系统自动对接到北京银行,银行根据本身风控政策快速审批通过后发放贷款。
双方进行系统对接,是指北京银行的信贷系统与友金所整个贷款的申请、审批、贷后管理系统对接。“合作是要业务对接,共同打造标准化、流程化、系统化的信贷工厂模式,这涉及到产品、运营、系统,一定要双方总部联合调研需求、设计产品、确立运营流程、各自修改自己的系统,之后再进行系统对接。”李昌国说道。
为了开展合作,据友金所副总裁熊伟透露,双方建立了联合项目组,北京银行总分支行的产品部门、IT部门、运营部门,友金所的产品、运营、风险管理部门都参与到这个项目组。“合作过程中,银行的风控还是按银行的标准来,只是在流程和模式上会有一些融合,比如友金所根据它的数据从中选出一些客户,银行再根据自己的风控标准选择,进行交叉组合,筛选客户,给客户进行评分,确定贷款额度,实际上就是利用友金所的优势和银行的优势,把客户体验做好,同时风控也做到位。”上述北京银行总行人士透露。“我们双方共同目标就是普惠金融,定位的目标客户群体是小微企业主、个体工商户以及企业员工,贷款额度在5万-50万之间。用友是亚太地区最大的财务软件与ERP软件提供商,在支持小微企业上已为上百万小企业、个体工商户提供了财务服务与管理服务,目前正在积极联合各方资源为他们提供金融信息服务。”李昌国说。
用友目前有软件及服务业务、企业互联网服务和互联网金融服务三大业务板块,其中企业互联网服务针对小微企业客户群体。用友2015年年报显示,公司企业互联网服务业务的企业客户数超过80万家,畅捷通的小微企业云服务平台上的小微企业客户数超过60万。畅捷通公司是用友面向小微企业提供财务OTO服务,小微企业能通过这个系统选择服务商,同时平台聚集会计群体,也向第三方开发商开放,通过他们触达小微企业用户。
新渠道or新模式
对于友金所和北京银行的合作,一位股份制银行人士向记者说道:“看好银行跟机构合作,做各自擅长的事情。机构接入银行,在产品服务或者资金方面,提升对客户的综合化服务是有利的,针对银行来说,想发展业务,与其到大街上散着找,不如跟法人机构合作。”
但是这位股份制银行人士说的外部机构仅是作为渠道而言。按照友金所的说法是想打造信贷工厂的模式。“标准化、流程化,规则清晰,用确定的决策引擎辅助整个过程的审批,把每个工作岗位都拆分得很细。”李昌国这样解释。
上述北京银行总行人士告诉记者,“先期只有部分系统对接,能够通过网络传输,后期还要完善,现在基本上,人工会多一些,逐步融合,银行的风控文化是比较谨慎的,一期之后,看还需要怎么调整,毕竟是新生事物,有很多不确定的因素,在做的过程中不断总结,包括完善流程、系统。”
“银行的风控核心是不会变的,面谈面签,查征信都得有,只是合作之后,友金所利用其客户的资源、数据的优势,合作的目的是想基于数据建立打分机制,来提高审批的效率,慢慢往评分卡的方式,大数据的基础发展。”上述北京银行总行人士透露。
据悉,对于客户而言,其所承担的费用除了体现为贷款利息,还有友金所收取的服务费。而对于合作中产生的不良问题,北京银行与友金所会对不良率确定一个范围,如果超过这个范围,会有一个预警,然后做整体的产品分析,对产品数据、风控模型进行完善、丰富。客户逾期满足一定条件后会采取一些不良资产处置的手段进行处理。
友金普惠是友金所吗
2019年9 月10日—11日，一友公益走进“精准扶贫”理念的发源地湖南省湘西土家族苗族自治州，向凤凰县禾库镇偏远小学捐建“友金图书馆”，并深入走访贫困家庭，助力当地脱贫攻坚。
一友公益是由21世纪经济报道、友金所共建的一项公益活动，致力于改善中国贫困地区儿童的精神和身体的健康成长，已连续三年在黔、滇、粤、甘等地偏远贫困山区乡村小学开展“一书一友”、“一厨一友”爱心行动。
本次一友公益走进的禾库镇龙角村是一个少数民族聚居地，距离凤凰古城59公里，但交通不便。全村以农业种植为主，经济发展水平偏下。精准扶贫政策推行以来，当地的贫困情况得到了较大改善，但在凤凰县一些偏远地带的学校和家庭还有待进一步扶持。
经过前期实地调研，一友公益选择了地势偏远的禾库镇龙角小学作为捐助对象。学校仅设有一至三年级，在校学生近百位，生源大多来自于龙角村及周围村落，少数民族学生占比超过七成，大多来自贫困家庭。据龙角小学校长介绍，目前学校仅有4名乡村教师，师资力量薄弱，学校基础设施落后，近7成的电线电路老化，所有教室仍采用低瓦数的老式电灯泡照明。此外，学校的图书设备也有待完善。
由于城乡差距的拉大，使得教育资源配置不均衡，很多类似龙角小学这样的乡村学校图书馆图书残旧、复本率高、不适宜儿童阅读。根据资料显示，我国农村儿童的童书占有率只有百分之11.1%，和城市儿童相比，农村儿童存在着严重的 “阅读缺失”情况。在龙角小学的图书馆内，仅有几只书柜和几张破旧桌椅，帮扶单位早年捐赠的爱心书籍大多内容滞后，不能满足低年龄段孩子的实际阅读需求。
在了解到学校的实际情况和需求后，一友公益协助学校翻新图书室内墙， 配备全新课桌椅。为了能让龙角小学的孩子们真正读有所获，经过前期精心挑选，一友公益向学校捐赠了1000余册适合低年龄段小学生阅读的绘本图书和儿童故事集，为孩子们构建了一个全新的“图书世界”。同时，一友公益和广东省二十一世纪教育基金会也为学校重新更换了电路设施，安装全新的现代化照明系统，帮助学校完善学习环境，搭建温暖的精神世界。
经过整修的图书馆书籍齐备，焕然一新
在9月11日的捐赠仪式上，友金所品牌总监高宏利表示：“读书是孩子发现外面世界，探索内心世界最好的方式之一。希望随着新一座“友金图书馆”的建成，可以让阅读的光亮照拂到更多山区孩子，让他们享受到阅读的快乐，助力孩子们的成长。”
除了精神富足，一友公益也重视乡村儿童的身体健康。近日，国务院办公厅印发《关于体育强国建设纲要的通知》，通知要求促进青少年提高身体素养和养成健康生活方式。秉持“看好书”的同时也要有“好身体”的公益理念，一友公益为学校注入了“体育激情”。
9月11日，一友公益志愿者们与龙角小学的全校师生举办了一场别开生面的趣味运动会。操场响起久违的欢呼声，看着开心雀跃的学生，一位老师激动说道：“孩子们已经很久没有这样兴高采烈了，你们的到来让学校增添了很多快乐。一友公益给我们学校配置了那么好的设施，让学生很受益!”
几个小男孩比赛跳绳，玩得不亦乐乎
此外，“一友公益”团队还对两名就读于龙角小学的困难学生家庭进行了家访，并带去了米面油等生活用品和学习用品。在家访时，一位受访孩子表达了自己对未来的期待：“在学校老师们都很关心我，长大后我也想成为一名老师去教授知识，帮助更多人。”两个家庭的家长也表示会尽其所能，为孩子们创造良好条件接受教育。一友公益的志愿者们鼓励孩子勤奋学习，通过教育和书本打开认知世界的大门，建立积极向上的人生目标，改变个人和家庭的命运。
扶贫必扶智，让贫困地区的孩子们接受良好教育，是精准扶贫的重要任务，也是阻断贫困代际传递的重要途径。治穷先治愚，教育扶贫是脱贫攻坚的精神推动力和智力保障，一友公益响应国家精准扶贫、教育扶贫号召，并结合自身的优势资源，对我国欠发达地区进行教育扶贫工作，为助力教育资源的再分配贡献力量。
在走访及与学校师生交流中，一友公益了解到，每年龙角小学都有大量贫困家庭难以负担学校课外资料的购买费用。为此，一友公益和广东省二十一世纪教育基金会，在本次活动中还向学校捐赠了600多册辅导书和习题册，帮助学校解决了实际的教学难题。
龙角小学全体师生与一友公益合影留念
自2017年启动至今，“友金厨房”与“友金图书馆”已在黔、滇、粤、甘等地共计7乡村小学落地，累计帮助了近2400余名乡村学生。“我们希望借助一书一友和一厨一友的力量，深入中国最偏远贫困山区，为国家脱贫攻坚也贡献出一份力量。也希望带动更多公益力量，让更多人关注到乡村儿童。”友金所品牌总监高宏利在活动中表示。
据他透露，今年一友公益计划还将向两所乡村学校捐建两个“友金厨房”。未来，一友公益仍将继续关注乡村教育，通过点滴努力为更多中国偏远山区的乡村儿童带去前行的温暖与力量。
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