没申请借款就强制放贷！厦门警方打掉全省首个网络强制放贷涉恶团伙，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
厦门 商业贷款 放款
还没申请借款，平台就强制放贷，还遭遇高额“砍头息”，并被以电话、短信轰炸等方式软暴力催债……
7月5日，福建省厦门市公安局召开新闻通气会，警方经过两个月艰苦攻坚，一举捣毁藏匿于外地的犯罪窝点，抓获30名犯罪嫌疑人，冻结涉案资金600余万元，全链条打掉全省首个网络强制放贷涉恶犯罪团伙。
遭遇强制高利放贷，短信电话轰炸逼迫还款
遭遇“砍头息”，平台显示借款4000元，实际到账2600元，6天内没还上本金，逾期一天还要缴纳10%的逾期费用……家住厦门市翔安区的杨先生陷入了网贷泥潭。
今年2月的一天，杨先生手机收到一条“顺心借”贷款APP的短信，内容显示可在该平台申请大额贷款，并附带了一条链接。“大额贷款？能贷多少呢？”杨先生想了解自己在该APP上的具体贷款额度，便点击了短信中的链接，下载安装了“顺心借”APP，并在APP中填写个人身份证、银行卡等信息进行认证操作。
涉恶团伙开发的“顺心借”手机APP界面
就在杨先生完成了上述操作后，他发现自己的银行卡多出了2600元。可杨先生进入APP却显示，他必须在6天内以35%的周利率还清4000元的本金和利息。“还没点申请借款，就放贷了？利息还要1400元......”杨先生立即联系APP客服要求退回这笔钱，可对方拒绝并对他进行辱骂。
催收的电话、短信不断，还有言语上的威胁……接下来几天，杨先生一直接到催款电话和短信轰炸。更让他烦心的是，他手机通讯录里的亲朋好友，都接到了催收电话和短信轰炸，得知其“欠债不还”，有的亲友甚至还被催收人员语言威胁、恐吓。无奈之下，杨先生选择报警求助。
赴外四省集中收网，全链条捣毁强制放贷涉恶团伙
接到报警后，警方分析此类警情较之传统手法更加隐蔽，属于新型涉网黑恶犯罪。厦门市公安局刑侦支队、翔安分局迅速成立专案组，对该案开展深入调查，发现这样的案件并非孤例，全国近期发生多起类似案件，遂开始进行串并侦查。
经过专案组近两个月的深挖研判、攻坚克难，一个涵盖软件开发、短信引流、高利放贷、电话短信催收的全链条网络强制放贷涉恶犯罪团伙渐渐浮出水面。
专案组进一步研判发现，该犯罪团伙具有较强的反侦查意识，将窝点设在厦门周边一临近地市的一处民宅中，隐藏在巷子深处，大门长期闭锁，并在门上设有监控。
涉恶团伙开发的“顺心借”手机APP界面
“里面的人员基本不外出，外卖只送至巷口由专人领取，侦查人员很难抵近侦查。”翔安分局刑侦大队有组织犯罪侦查中队指导员杨伟鸿介绍，为了摸清窝点周边环境，民警多次伪装成外卖人员到场摸排。
同一时间，专案组还发现在陕西、江西、浙江等地还存在该犯罪团伙的部分成员。经过多次分析研判，专案组逐步掌握了该团伙的组织架构、各环节人员构成和活动规律，制定了周密细致的抓捕方案。
4月13日，厦门警方出动百余名警力，兵分多路，分别在厦门周边临近地市的犯罪窝点、陕西、江西、浙江等地对该团伙及相关技术人员同步展开收网行动，抓获主犯吴某河、负责非法开发APP的邱某兵等犯罪嫌疑人。截至目前，共抓获30名犯罪嫌疑人，查获手机、电脑、银行卡等一大批涉案物品，成功将该网络强制放贷涉恶犯罪团伙一网打尽。
冻结涉案金额超600余万，嫌疑人被批准逮捕
借款APP为何会直接放贷？他们又是从哪里拿到借款人的通讯录？随着30名犯罪嫌疑人的陆续落网，该案更多细节也得以浮现。
“该团伙涉案人员多、专业性强、隐蔽性高，成员间相互分工协作，形成了完整的网络强制放贷产业链。”厦门市公安局刑侦支队民警张宏介绍，该犯罪团伙有专门的软件开发人员，一旦受害者登录APP填写个人信息后，后台就可以获取受害人手机里的通讯录。
警方抓捕嫌疑人现场
经查，去年12月以来，该团伙开发“顺心借”“安心借”等借贷手机APP，前期先通过多种渠道收集有借款需求的人员信息，再以虚假宣传短信向上述人员进行定向推广，诱导受害人下载APP，在被害人未确定借款，不清楚放款金额的情况下，直接扣除高额头息强制发放高利贷，并利用认证注册时非法获取受害人手机通讯录、银行卡、短信等信息，通过电话、短信轰炸等软暴力手段，逼迫受害人在规定时间内还款，最终达到非法获利的目的。截止案发，警方冻结涉案金额超600余万。
目前，吴某河等犯罪嫌疑人因涉嫌强迫交易罪等罪名已被厦门警方执行逮捕，案件正在进一步侦办中。
警方提醒，有贷款需要的市民群众务必选择正规贷款平台，提高自身风险识别能力，切勿通过短信链接及非官方手机应用商城下载安装贷款APP。此外，在借款过程中要保持警惕性，仔细查看签署的相关协议条款内容，对于“低息”“100%放款”字样进行宣传的平台，要做好防备，切勿因小失大；在日常的工作和生活中，要注重保护好个人重要信息，如遇非法放贷等情况请及时拨打110进行报警。
来源： 福建法治报
房贷银行放款流程
我们都知道银行贷款门槛高、流程多、办理时间长，但架不住额度实在是太高了。而不少人借银行贷款时都有一个问题，“这笔贷款会转到我的哪个账户上？”
很遗憾，这笔贷款资金我们是看得见但摸不着的，因为它会转入到第三方账户中。这篇文章会详细说明银行放款至第三方的原因、哪些情况会放款至第三方、该如何取出来。
根据相关法律法规和监管要求，银行在出借大额贷款时，为了持续监管资金流向，必须采用受托支付方式，将贷款资金直接转入到第三方账户中。
受托支付很好理解，就是将贷款资金支付给符合贷款用途的借款人交易对象，举个简单例子就很容易明白。
例如小明公司生产经营需要向供货商购买一批原材料，因资金不足就向银行申请了一笔经营性贷款。当贷款审批下来之后，不会转入小明公司账户，而是直接转到第三方供货商账户中。
而这么做的目的一是为了确保资金用途，减小贷款被挪用的风险；二是方便追溯资金流向，保障后续管理；三是规避风险，减少贷款出问题时承担的责任。
一言以蔽之，银行担心借款人乱用钱导致资金收不回来，干脆直接把贷款资金转到它需要交易的第三方那。
不过大家也不必过于担心，并不是所有银行贷款都放款至第三方，必须是以下几种情况才会采取“受托支付”的放款方式。
1.个人消费贷款金额在30万以上，30万以下的银行消费贷款都是转入借款人账户中。因为超过30万就属于大额贷款了，这也是为什么网贷基本上都没有超过这个数的。
还要额外说明一下，房贷虽然也是抵押消费贷，但不管金额大小都是直接打入开发商账户，不会从个人账户经过。
2.个人经营性贷款金额在50万以上，银行在近段时间本来就已经加强了对经营贷流向的监管力度，这么大的贷款额度必然要了解贷款资金详细用途。
而有些银行对于大额经营贷也提供了方便的使用方式，那就是给予一定的授信额度，只要每次借款不超过上限就能随借随用。
如果是经营贷想要取现必须保证第三方收款账户收企业法人或股东账户，对公账户转出来很麻烦，被银行查出来的概率也很大。
并且不能直接从第三方账户转到借款人银行卡中，需要先转给另外一个人，另外一个人取现后再转回给借款人。只有这种“断流”操作才能最大程度上避开银行监管，否则被发现就要抽贷了。
如果是消费贷就很简单了，只要第三方随便将贷款资金将钱再转个一两手切断资金流向，最后直接转给借款人就行。
操作这么麻烦的原因也很简单，银行对于受托支付到第三方的贷款资金是不允许资金回流的，也就是不能直接转给申贷人。所以才要流转几次资金，符合这条规定就行。
总得来说，当贷款金额超过规定标准时，银行就会采用“受托支付”方式放款至第三方账户，这是很正常的监管要求和风控措施。我们可以在资金到账后，先“断流”，后转回自己账户即可。
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