商住房抵押贷款条件（商住 贷款）

商住两用房子能抵押吗？，下面是上海直银科技给大家的分享，一起来看看。

商住房抵押贷款条件

商业住宅是一种独特的房产类型，具有较高的可变性和使用价值。传统住宅物业主要用于居住，而商住物业不仅可以用作住宅，还可以用于商业运营或办公。这类房产近年来越来越受到人们的关注和青睐，很多人开始考虑将商业、住宅房产作为投资对象。

　　然而，对于购买或持有商品房、住宅的人来说，可能有一个重要的问题：商品房、住宅可以抵押吗？

　　首先，我们需要明白，商业住宅物业的抵押贷款与普通住宅物业相比，存在一定的差异和挑战。由于商品住宅的特殊性，其价值评估和抵押风险评估更加复杂和全面。对于银行或金融机构来说，这是一个需要充分调查和评估的风险决策过程。

　　其次，商品房和住宅按揭贷款的申请也会受到一些其他因素的影响。首先是地理因素。商住房屋的地理位置通常需要有良好的商业、交通和生活设施，否则其经营或租赁价值将受到影响，从而影响借款人的还款能力。其次是物业管理和使用规划因素。商住两用房需要严格遵守相关物业管理和使用规范，确保能够满足居住和商业需求，并确保不违反相关法规和政策。这些因素都会对抵押贷款的审批产生一定的影响。

　　最后，在商品房和住宅是否可以抵押的问题上，银行或金融机构往往会根据借款人的信用评价来综合决定。借款人的信用记录、还款能力等贷款历史等因素将对商业和住宅住房抵押贷款的审批产生重要影响。如果借款人信用记录不良或贷款违约风险较高，银行或金融机构可能会更加谨慎地考虑是否批准商业和住宅房产的抵押贷款申请。

　　综上所述，商品房和住宅能否抵押并不是一个硬性的标准答案，而是一个需要根据具体情况综合评估和决策的问题。购买或持有商品房和住宅的民众应提前咨询相关专业人士，详细了解不同银行或金融机构的政策和要求，以便做出明智的决定。此外，借款人还应建立良好的信用记录和还款能力，以增加申请商品房和住宅抵押贷款的成功机会。

商住 贷款

购买一套属于自己的房子，少则几十万，多则上百万上千万，能一次性拿这么一大笔钱买房的，毕竟是少数人，大部分人都会选择贷款购房，那么在办理贷款购房前，一定要明白自己所选的贷款形式及还款方式，选错了会多还几十万。

办贷款购房时有商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种形式可选择，各有利弊，要根据自己的实际情况进行选择。

商业贷款、公积金贷款、组合贷款不同之处对比表

主要有以下十方面不同：

1.贷款利率：商业贷款1年以下4.35%、1年至5年以下4.75%、5年以上4.9%。公积金贷款1年以下2.6%、1年至5年以下2.75%、5年以上3.25%。组合贷款中的商业贷款和公积金贷款分别按各自的利率进行计算。

2.贷款总利息：商业贷款高于组合贷款，组合贷款高于公积金贷款，公积金贷款的总利息最少。

3.贷款使用人群：只要个人信用良好，没有不良征信记录符合所有条件的社会公众都可以办理商业贷款。公积金贷款只对缴纳公积金的人员开放，并且自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户是连续正常且足额缴纳的状态。组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

4.贷款额度：商业贷款额度高，不过现首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。公积金贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，各地的政策还规定了公积金的最高可贷款额度，比如北京个人最高可贷120万元，上海市首套房个人最高贷款限额为50万元，广州个人额度最高为60万元，长沙市公积金最高贷款额度提高至70万元。组合贷款额度高，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，都会选择组合贷款。

5.贷款期限：商业贷款借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。公积金贷款借款人的贷款期限可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。组合贷款所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人商业贷款执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款执行。

6.贷款流程：商业贷款流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。公积金贷款流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。

7.贷款资金来源：商业贷款的贷款资金来源于商业银行等放贷机构筹集的公众资金。公积金贷款的贷款资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。组合贷款的资金则是来自于公积金中心和商业银行。

8.审批放款时间：商业贷款递交资料完整，没有问题的话，就会15天至30天左右放款， 不同银行的进度可能会有不同。公积金贷款审核通过的话一般1-2个月放款到位。组合贷款一般为3个月。

9.贷款限制：商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。公积金贷款首套房是使用公积金购买的，如果还未还完贷款，则在购买第二套房时就不能使用公积金，另外在很多城市买房，公积金异地贷款是受到限制的。组合贷款中个人有公积金贷款未结清的，不能再采用公积金贷款和商业贷款相结合的组合贷款。

10.贷款可用于：只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

了解了三种贷款形式，再来了解等额本息还款和等额本金还款二种还款方式。

等额本息还款是指每个月的还款金额相同，前期的本金占比少，利息占比多，之后本金占比逐年增加，利息逐渐减少，简单的说就是先息后本。

等额本金还款是指每月还款递减，每个月的还款本金相同，利息逐渐减少。

等额本息还款方式是为了摊平还款压力，能够让贷款的人每月还款不那么高，适合于上班族或者收入长期稳定的人群。

等额本金还款方式适合当前收入较高，未来可能收入会逐渐下降或者未来开支会逐渐提高的人群。

比如本人购一套房子总价格是150万元，付完首付款后，还需贷款100万，选择哪种还款方式好？

在头条里搜索“房贷计算器2023”，或者在支付小程序里“房贷利息计算器”，也在公积金官方网站的贷款计算器里，计算这三种形式两种还款方式还款金额分别是多少。

操作很简单，在计算器里直接填写贷款的金额、贷款年限和选择还款方式，就会自动弹出不同贷款形式的各月还款金额、还款总利息，这样参照对比，切合自身的实际情况而定的。

现用住房公积金管理中心官方网站“贷款计算器”，计算：贷款100万，看哪种还款方式合算些。

公积金贷款和商业贷款两种还款方式对比，下面等

从这张公积金贷款和商业贷款两种还款方式对比图，可见同样是等额本息还款方式，公积金总利息比商业贷款少还23万元左右。

同样是等额本金还款方式，公积金总利息比商业贷款少还18万元左右。

不管公积金两种还款方式每月都比商业贷款少还1000元左右。所以能选择公积金贷款就选择公积金贷款。

公积金贷款等额本金总利息又比公积金贷款等额本息少3万元左右。

假如公积金最高贷款额度是70万元，公积金贷款贷不了100万元，就选择组合贷款，公积金贷70万元、商业贷款贷30万元，算出来的总利息和总还款金额，也比商业贷款少。

支付宝房贷利息计算器计算组合贷款两种还款方式的总利息和总还款金额

总之，贷款购房的三种贷款形式两种还款方式也有优劣之分，能选择公积金贷款，就优先选择。

不能的话，再按以下顺序选择：公积金贷款等额本息还款方式、组合贷款等额本金还款方式、组合贷款等额本息还款方式，最后再考虑商业贷款的还款方式。一切都要结合自身的实际情况选好，能少还利息还是少还些。

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