提前还房贷，到底是聪明还是傻？银行员工：房奴一辈子都在打白工，下面是诺哥哥和晏小妮子给大家的分享，一起来看看。
房屋贷款提前还清
最近，网上有很多专家在说：没必要提前还房贷。并且建议那些贷款买房的人，手里有钱可以留着去投资。只要投资理财的收益，大于贷款利率，就是赚的。
甚至，还有一些专家说，提前还贷就是傻。有大金额的钱在手里，能去干很多的事情。
但是，实际上呢？
作为一个银行经理，要告诉大家一个残酷的现实：那些贷款买房的人，尤其是分期20年、30年还款的人，就是一辈子的“房奴”，一生都在给银行打白工。
房贷就是一个坑，而且坑的还不是一代人，坑的是至少三代人。
为啥这么说？
父母要拿出半辈子的积蓄，给孩子凑首付。年轻人要省吃俭用，每个月辛辛苦苦的还房贷。掏空了这两代的积蓄后，然后下一代的孩子，就没办法得到充分的资源成长。
所以，房贷坑的不仅是年轻人，坑的是老、中、少三代人。
我单位的一个同事，他月薪过万，没有买房子以前，过得是非常的潇洒。后面要结婚，必须要买房子。他是刚好在21年，贷款利率最高的时间买的房子。
贷款100万，贷款利率5.8%，分期三十年，每个月要还将近5900块钱。三十年的总利息，就是111万多。利息比本金，还要高十几万。
他从21年还到现在，已经还了2年多的时间了，总共还了有20万。但是，这20万里面有15万都是利息，本金就还了不到5万块钱。
在这个省会城市，他以前每个月花一万，现在只敢花两千。辛辛苦苦，省吃俭用还了2年多的房贷，结果本金就只减少了5万块钱，还了一个寂寞。
什么是房奴？
这就是标准的房奴。
他现在已经30岁了，等把房贷还清，也快要到退休的年龄了。这不仅仅是房奴，还是一辈子的房奴。一辈子辛辛苦苦，都在号一件事情，给银行打工。
银行靠什么挣钱？
靠贷款利率和存款利率差，银行就像一个中间商，它赚的就是这个利率差。
你把钱存进银行，银行是要给你利息的。这对银行来说，是需要付出成本的，就是银行经营的成本。
而只有把钱贷出去，才能赚到钱。
对于银行来说，最优质的贷款是什么？
就是房贷。
因为能申请房贷的人，都是有稳定工作收入的。能源源不断的还房贷，这每个月还的房贷里面，大部分都是银行赚的钱。
银行几乎不用担心，贷款买房的客户，会还不上月供。假设还不上，银行会把房子收回来，然后在拍卖。
拍卖所得，如果大于贷款金额，那就算是扯平了。如果小于贷款剩余金额，银行还可以向法院申请强制执行，冻结你所有的固定资产，以及银行卡。
把钱贷给那些买房的人，对于银行来说，就是一笔稳赚不赔的买卖。常说一本万利，银行是拿储户钱去放贷，就是“无本万利”的买卖。
房贷这么赚钱，如果大量贷款的客户，都要提前还贷，你说银行慌不慌？
向我那个同事，贷款100万，分期三十年，利息高达110多万。银行在30年的时间里面，能从上身上赚110多万。着就是吸血，甚至比吸血还要恐怖。
如果他提前还贷，银行就赚不到这110多万，银行能不气急败坏吗？就差没跳起来骂人了。
而且，提前还贷，银行赚不到钱，同时银行仍然要付利息给储户。银行就会处于亏损的状态，甚至濒临破产倒闭。
真的不是危言耸听，大批量的客户提前还贷，真的能把银行还破产。尤其是那些地方性商业银行，一点都受不了这种冲击。
所以，现在很多银行，都是想方设法的不让你提前还贷。让你慢慢等，要排队，一等就是至少三个月的时间。或者是，按照你贷款的金额，收你违约金。
那些让你不要提前还贷的人，要么就是无知，要么就是银行的拖。除非你是公积金贷款，这个真的不需要提前还贷。只要是商业贷款，都是越早提前还贷，就越划算。
现在银行存款的利率，普遍非常低。六大国有银行，存款利率已经进入“2.0”时代，不管是定期、大额存单、还是国债，利息都是低于3.0%。
一些地方性商业小银行，利率会稍微的高一点。但是，再高也不可能高过贷款的利率。银行又不傻，存款利率高于贷款利率，银行会做这种亏本的买卖？
肯定不会的。
另外，大环境不好，生意也不好做。就像我小区楼下的那些商铺，这几年开开关关，就没有一家商铺，能撑过半年不关门的。你要是把钱拿去投资做生意，有90%以上的概率，都是打水漂、交学费、亏的血本无归。
所以，手里有大量的闲钱，根本就没啥好的投资渠道。真的是不如提前还房贷，减轻一点月供压力。
你以为你提前还了50万房贷，就是还了50万么？你还少还50万的利息，里外里就是100万。
无债才能一身轻！
我自己也是一个标准的房奴，只不过月供还好，一个月没有上万，只有4000块钱。就这，已经压的我喘不过气来。我是真的想象不到，那种月薪三五千，月供一万多的人，到底是怎么熬过来的。
要说我的最大梦想，就是把房贷提前还清。不过，也就只是一个梦想了，估计这辈子也实现不了。
要是哪一天能提前还清房贷，我一定跳进长江里面，高低要游几个来回。以后再吃泡面，一定要加火腿和鸡蛋。喝豆浆，我就要买两份，一份喝，一份看。
手里有钱，不要多想了，一定要提前还房贷！
房贷三十年提前还款利息怎么算
这两天，杭州各大地产商集团最热的话题就是大家的问候：新利率下，你的房贷每个月能省多少钱？
日前央行宣布首次调整国内利率后，多家商业银行纷纷发布公告。昨天，浙江公布了商业个人首套住房抵押贷款利率下限，可作为特殊标准降低现有首套住房贷款利率。
根据央行原来的公告，新增贷款利率由金融机构与借款人自主协商确定，但信贷市场报价（LPR）加点不得低于信贷市场借款利率。原始贷款所在城市的第一笔住房交易。住房贷款利率政策下限。这意味着，按照本次计算的理论最低水平，2019年10月至2022年11月杭州房贷利率调整后，目前调整后的首套房贷款最低额度可能会下调至4.2%。 2022年11月至今，首套房贷款现行利率调整至至少4.0%。
尽管各大银行尚未公布具体操作细节，且申请流程要到9月25日才会开始，但长期受房贷困扰的购房者在房贷利率下调后已经开始比较每月还款额。并考虑节省。钱怎么花。
小茵2020年贷款70万元在萧山买了一套房子。抵押贷款在还清本金和利息后29年偿还。尽管这是他的第一套房子，但当时抵押贷款利率正在上升，抵押贷款支付速度很慢。当他在2021年办理抵押贷款时，可变抵押贷款利率为5.3%。
去年，小茵每月必须偿还3942元的贷款。今年，由于此前LPR调整，房贷利率降至4.95%，目前每月还款3796元。
“我听银行顾问说，按照我的情况，未来房贷利率预计会下降到4.2%。这样的话，我每月的还款额应该会下降到3482元左右。与去年相比，节省了每一笔钱。”每个月近500元。”小茵说，我用很多积蓄买了房子，装修了。“现在我最喜欢装修了。”如果我每个月能省下近500元，我会等双十一促销，看看能否将家居用品加入购物车，最后一次购买。”
与小茵相比，目前第一笔贷款利率的下调，给了阿勇一份“大礼包”。
阿勇从来没有把买房提上日程，因为他一心扑在工作上。几年前，杭州的房地产市场开始了牛市，房价一路飙升。勇开始考虑购买公寓。他多次参加红彩票，但都没有中奖。直到杭州新房摇号进入“社保”阶段，阿勇利用自己社保缴纳期限较长的优势，在2021年赢得了杭州市中心大观区的一套房子，总价约700万元。首付30%，贷款490万元，抵押期限27年。
根据阿勇与银行的抵押协议，贷款利率为5.6%。按照阿勇的贷款金额计算，他所支付的利息总额甚至超过了460万元，仅每月还款额就有29363元。
Yong 很高兴听到现有首套房贷款的利率正在调整。按4.2%的最低利率计算，阿勇房子的利息总额降低至330万元，相当于节省了130万元的抵押贷款费用。还可以在月费上省下一大笔钱：月缴费减少到25309，相当于每月节省4000元。
Yong最大的爱好是电子数码产品。他有很多降低抵押贷款利率的想法。计划是购买新手机和游戏机，但目前他觉得更换电脑是第一位的。
与小茵和阿勇只买了一两年的房子不同，周周在2018年初就在余杭县买了房子。“当时LPR还没有推出，2020年1月才改为LPR。”我可以申请房贷利率调整吗？”
舟舟借了200万元买了这套房子，抵押期限为30年。当时签订的贷款协议中，抵押贷款利率为5.635%，每月还款额为11525元。后来改用LPR后，LPR又降低了好几次。目前利率为5.135%，每月还款额为10902元。
如果今后能申请到4.2%的贷款，周舟每月的还款额将进一步减少至9780元，比现在节省了1000多元。
去年，由于房贷利率较高，每月还款压力较大，我一度想过提前还周周的部分房贷。如今，得益于房贷利率的调整，让人充满期待。 “如果能降到4.2%，我会用每月的抵押贷款储蓄去度假和去很远的地方旅行。”
不过，银行业内人士认为，2019年之前，未来舟州按揭贷款将如何调整，仍是未知数。因为在2019年LPR出台之前，杭州首笔住房贷款利率下限为30%。基准利率。按照这个下限标准计算时，会出现变更现有贷款后的新利率低于新贷款利率的情况。此外，购房者中还有不少“房贷家庭”提出了各种疑问：
“我想问一下2015年首套房贷款利率，现在是怎么计算的？”
“首套房的定义是什么？我的首套房是养老贷款还清了，现在是商业贷款的第二套房，是新政策下的首套房吗？”
“我几年前买了一套房子，当时是我的第二套房子，应急基金是按基准的1.1倍推出的，利率是4.675%。第二套房子是2017年卖的，现在只剩下一套了。”剩下，我有房子了，现在可以算是我的第一套房子了吗？可以申请养老贷款利率调整吗？
新修订的利率是如何确定的？各种问题的答案是什么？这些只能由各商业银行和保险资金管理部门明确，并出台具体的操作规定。
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