居民存款贷款余额双降，消费和投资没变化，那么都还房贷了？，下面是匀枫财经论道给大家的分享，一起来看看。
银行贷款需要存钱
央行发布的7月份金融数据，出现了居民存款和居民贷款余额双降。各路专家纷纷在推测产生的原因，最终在整个宏观市场没有太多因素影响的情况下，找到的最有可能原因，那就是居民持续到商业央行提前还贷。
现在，存量房贷利率与现行新房利率发生严重倒挂，既然存量房贷利率不能有效调整，而投资市场又没有有效修补，出现稳定正收益，存款利率也已经逐步进入到低利率时代，那么居民存款自然也只能剩下提前还款，减少负债、减少支出这一条路了。
央行的数据表明，7月新增居民部门贷款减少2007亿元，同比多减3224亿元。其中，以个人住房贷款为代表的居民中长期贷款，其中大部分就是长期房贷，又减少了672亿元，同比多减2158亿元。与此同时，7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元，其中分类到了居民住户存款，减少了8093亿元。
一般来说居民住户存款的减少，要么是进入到了消费领域，要么是进入到了投资领域，要么就是还贷减少居民的负债成本。但是目前这三条到底居民选择了哪一条呢？
A股的上证指数是代表着投资市场的景气程度，整个7月份乃至整个上半年，上证指数确实也在震荡，但是并没有增长，反而还有所下跌。资本市场并没有得到有效的修补，现在投资仍然看不到一点点赚钱效应。
同时万德数据表明：整个7月份约1.1万只公募基金取得正收益的只有3127支，占比低于30%。在这种情况下，理财市场发展其实是一点都不好的。而且在一些时候提前赎回理财产品或者基金产品又成为热潮。
二、目前居民存款并没有有效转化为消费。最近出台的消费20条，包括发改委提出的一系列指引方向，都是在8月份才提出的。而且目前也逐渐理清了一个概念，那就是不要单纯的引导存款转化为消费，而是先增加民众收入，自然存款就会转化为消费。仅仅只引导储蓄转化消费，其实所产生的用处并不大。
在今年上半年，商业银行使出了各种方法阻止民众提前还款，但是后来央行以及金管局专门发文，不得侵害金融消费者，也就是房贷借款人的正当利益。所以很多商业银行阻止提前还款的门槛被消除了。
在2018年之前买房，基本上房贷利率都在5%以上，在2018年之后买房，房贷利率有可能都高达6%以上。高于现在的新房房贷200个bp以上，也就是利率高了2%以上。如果是百万房贷，意味着每月还款额最少要多1300元以上。
现在存款利率也已经下调在3%之内了，而投资产生正收益的可能性在逐步减小。既然民众手中的存款无法获得5%以上，那么提前还款不就是一个最好的选择吗？为什么一边要赚取着低于3%的存款利息，一方面还要负担着高于5%的房贷利息呢？
存量房贷利率下调，也已经从今年到现在讨论半年多了，最近央行和住建部也屡屡发声，希望各商业银行可以制定因城施策的政策。但是大家都知道，这肯定损害了商业银行的既得利益。最终各商业银行迟迟不退出，那么民众也只能用脚投票了。#财经新势力# #7月居民存款贷款双降说明了啥#
贷款先往自己银行卡里存钱
文/UC新闻生活
人们的钱包里通常都会有不止一张张银行卡，有的是跳槽时重复使用的工资卡，有的是流量用的信用卡。但通常使用频率较高的银行卡只有两三张，而几张银行卡则毫无用处。有时候偶然发现，有一个疑问：银行卡是要收年费的。如果你这么长时间不使用，如果你卡上没有钱，不关闭账户，多年后你会欠银行很多钱吗？看看员工银行是怎么说的。
如果你手里的银行卡是普通储蓄卡，你可以确定你不会欠银行任何钱。由于你已经很长时间没有办理业务了，银行会将这张张银行卡视为休眠账户，也就是说这个账户长期没有收入和支出。目前银行的安排是一年以上没有付款，这样的账户就在账上。经银行调查，认为不存在。
如果借记卡上的钱很少，银行会收取管理费，这是大家看到的年费。如果出现这种情况，银行会逐步扣除费用，直至卡号金额达到该金额为止。如果卡上没有钱，则会从卡中扣除负数。几年后当你想注销卡时，你就必须支付这些小额账户管理费。
至于信用卡，如果您还没有开通信用卡，您也没有什么可损失的。如果您已开立信用卡但无用且长期保留或信用卡仍在有效期内，无论激活与否，都会继续向您扣除年费。不还款将会影响您的个人信用报告。如果以后想做银行的话，可能会受到影响。比如贷款，所以建议大家申请了信用卡但没有使用过的，注销信用卡。
储蓄卡还好，最后提不了钱，也欠银行钱了。两年后，您的账户将自动终止，但您的账户余额仍将丢失。但如果是信用卡，那就别犹豫了。最好早点退房。通过以上的讲解，大家一定知道银行卡如果不注销的话会有什么后果。
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