东莞银行率先更新申报稿，贷款14亿元的第一大户仅有5人参加社保，下面是经济导报财经头条给大家的分享，一起来看看。
广州国企职工贷款
经济导报记者 石宪亮
9月11日，东莞银行完成了招股书申报稿的更新，添加了2023中期财报内容，并对前期申报稿中个别文字进行了修改。根据该行披露的前五大贷款客户名单，以及天眼查公开信息，经济导报记者发现该行的第一大贷款客户疑是壳公司，第二大客户更是背景复杂。对于经济导报提出的疑问，截至发稿，东莞银行没有给予任何回应。
10家银行排队上市进程缓慢，东莞银行率先更新申报稿
东莞银行谋划IPO已经长达14年，早在2008年即向证监会递交上市申请。2012年初，证监会披露信息显示，该行IPO进入“落实反馈意见”阶段。此后该行在2014年因未完成预披露而被终止审查。直至2019年初，该行重返A股IPO排队序列。
实现全面注册制后，东莞银行于今年3月2日将申报材料平移至深交所。目前该行的审核状态仍为“新受理”，尚未进入问询阶段。
最新申报稿显示，东莞银行拟在深交所主板上市，保荐机构为招商证券，拟融资额为84亿元。
据经济导报记者统计，截至9月13日，深圳主板共有5家银行在排队上市，分别为东莞银行、顺德农商行、马鞍山农商行、广州银行、南海农商行，都处于“新受理”审核状态。除马鞍山农商行外，其余4家注册地均在广东。
而排队申请在上交所主板上市的银行也是5家，分别是浙江的湖州银行、安徽的毫州药都农商行、湖北的湖北银行、江苏的海安农商行以及江苏的昆山农商行。这5家银行的审核状态皆为“已受理”。
总体来看，目前排队上市的10家银行IPO进展缓慢。东莞银行是10家中第一个更新申报稿并增加今年中期财报的拟上市银行。
总规模与青岛银行相当
截至今年6月底，东莞银行总股本为23.416亿股，股东为5185个，其中法人股东79个，合计持股76.941%；自然人股东5106个，合计持股23.09%。申报稿显示，截至6月底，仍有106个自然人股东没有确权。另外，前15名自然人股东均不在该行任职。
东莞银行声称无控股股东及实际控制人，其第一大股东为东莞市财政局，持股21.16%。其他股东持股比例均在5%以下，其中，东莞市国资委独资公司东莞金融控股集团有限公司通过兆业贸易、中鹏贸易及银达贸易等公司合计持有东莞银行10.20%的股权。
截至6月30日，东莞银行总资产为5728.68 亿元，和27家已上市城农商行比较，东莞银行能排在第15名，总资产规模略大于青岛银行的5684亿元，略小于苏州银行的5803亿元。
2020年至2023年中期，东莞银行净利润分别为28.76亿元、33.20亿元、38.33亿元、23.51亿元。2023年6月末，该行的不良资产率为0.89%；不良贷款率为0.93%；拨备覆盖率为248.31%
东莞银行在广东省广州市、深圳市、惠州市、佛山市、清远市、韶关市、珠海市、中山市、广州南沙自贸区、湖南省长沙市和安徽省合肥市分别设立了分行，并在重庆开州、广西灵山、安徽枞阳和广东东源发起设立了村镇银行，2021 年于香港特别行政区设立了香港分行。
第一大客户疑是壳公司，第二大客户背景复杂
截至2023年6月底，东莞银行前五大贷款客户分别为东莞市怡昌实业有限公司，发放贷款和垫款余额为13.95亿元，行业类别属于租赁和商务服务业；第二大客户为东莞市万沐房地产有限公司，贷款和垫款余额为12.28亿元，属于房地产行业；第三大客户为东莞市广医医疗投资有限公司，余额为11.93亿元，属于卫生和社会工作行业；第四大客户为东莞市粤湾新能源有限公司，余额为11.56亿元，属于电力、热力、燃气及水生产和供应业；第五大客户为东莞市交通投资集团有限公司，余额为11.46亿元，属于交通运输、仓储和邮政业。
经济导报记者通过天眼查发现，东莞银行第一大客户东莞市怡昌实业成立于2006年8月，注册资本为1亿元，实缴资本只有120万元，2022年只有5人参加社保，公司的经营范围为实业投资；销售鞋材。法定代表人为欧海鸿。
东莞市怡昌实业有两个股东，大股东为东莞市海裕实业有限公司，该公司成立于2000年5月，是一家以从事皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业为主的企业。企业注册资本和实缴资本都是50万。2022年，海裕实业参保人数为2人。值得关注的是，海裕实业的两个股东分别为欧海鸿和欧海源。
东莞市怡昌实业的另一个股东为东莞市百业旺实业投资有限公司，该公司成立于2006年6月，注册资本与实缴资本均为6万元，2022年参保人数为0。营业范围为实业投资。该公司的三个股东分别为自然人邓权、唐亮、刘正杰。百业旺实业投资的东莞市富怡房地产开发有限公司已经被法院列为限制高消费企业。
经济导报记者调查发现，智通人才网曾发布过东莞市怡昌实业有限公司的招聘信息，上面显示，东莞市怡昌实业有限公司是一家以实业投资、销售鞋材、工业地产开发等业务的实业投资企业，公司成立于2006年。本公司自成立以来，本着“以人为本”的设计思想，“市场为向导、实业投资、工业地产开发为重点”的理念，走品牌化之路进行工业地产开发。投资20亿以上开发工业园区，建筑面积88万多平米。
对于东莞市怡昌实业目前的财务情况，东莞银行没有披露，但以公开信息来看，这样一个实缴资本120万元，只有5人参保，而且股东实力非常有限的公司，外界不免产生疑问:该公司为什么能够获取东莞银行近14亿元贷款？又拿什么偿还这么多贷款？其租赁的资金是否绝大部分来源于银行贷款？这个企业一旦违约，又拿什么偿还贷款？另外，该公司的主营业务究竟是工业地产开发还是租赁服务？
东莞银行的第二大客户东莞市万沐房地产有限公司也让人看不懂。该房产公司成立于2021年12月，注册资本为7亿元，但实缴资本为0。该公司的股权关系比较复杂，股权穿透后隐现广东宏远集团、深圳万科置业有限公司等公司身影。天眼查显示，今年5月25日，该公司股东东莞市宏远海德城市发展有限公司、东莞市峰景集团有限公司、东莞市佳博贸易有限公司均将其股权质押给东莞银行。唯一没有质押股权的股东为东莞市中万筑翔实业投资有限公司。
东莞银行的其他大客户是否还有类似情况？该行的不良贷款率是否真实？这些信息还有待于该行进一步披露。
国企员工可以办经营贷吗
中小微企业在市场经济中拥有举足轻重的地位，给国家交了很多税、给社会解决了很多的就业，给市场经济增加活力。在资本市场，银行给到中小微企业的贷款政策有很多，除了常见的企业开票贷、企业税贷，还有很多特殊行业和特定经济活动的贷款产品。这里和大家聊一聊主流的企业贷款产品，企业信贷和抵押贷款额度多数1000万以内（除了一线城市房产抵押可以做到5000万以内），对于企业大额融资贷款在下一期单独讲。
由于银行贷款政策经常变动，这里简单说明主流银行的准入门槛，以及能匹配的额度。我们直接上干货。
1、企业开票贷
进件要求：企业成立满2年，主流银行要求近一年开票300万或以上，无3个月以上的断票。一般机构（指有金融牌照的消费金融机构，下同）要求近一年开票100万以上。要求低，自然利息高。
适用范围：中小微企业
可匹配额度：单笔最高300万，一般1—3年期等额本息为主。可按一定顺序，多家银行同时操作。
2、企业税贷
进件要求：企业成立满两年，年纳税3万以上，无连续3个月或以上的断税行为，最好每个月正常纳税，且波动不大。一般的机构要求近一年纳税1万以上。
适用范围：中小微企业
可匹配额度：单笔最高500万，1年期先息后本为主。可安排一定顺序多家银行同时办理。
3、房抵经营贷
进件要求：企业成立1年以上，真实经营。房产市值300万以上（一线城市，如上海。二线及以下城市以当地情况为准），房产本人名下3个月以上。
适用范围：企业法人/股东，有房产（如住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房）
可匹配额度：1000万以内的，中小微企业基本都可以做。1000万以上的对企业经营有要求，比如流水、企业经营情况等。原则上单笔最高能做到5000万。
补充：房产抵押除了经营贷，还有消费贷的途径。利息普遍偏高，额度单笔300万以为为主。
4、担保基金
进件要求：企业年营业额1000万或以上，企业开票1000万以上。担保融资单位一般为国有担保基金、银行、担保融资机构等在参与。
适用范围：经营良好企业
可匹配额度：主流银行1000万以内，原则上说单案单议。
5、商户贷
进件要求：一般以个体户为主。个体户企业主，有流水（银行卡流水为主），或者银联收款码的收银流水比较多，或者有基本户，且开通税务。
适用范围：个体户企业主或有限责任公司法人
可匹配额度：个体户最高100万。个体户有基本户且开通税务的，经营良好最高500万。
6、烟商贷
进件要求：企业的营业执照及烟草证满一年，近一年每月烟草采购1万元以上，中间无断采购烟草。
适用范围：一般烟草店（个体户，有限责任公司）
可匹配额度：个体户最高100万，企业主体最高300万，最长5年期等额本息。
7、中标贷
进件条件：企业成立满2年，近一年开票200万以上，纳税等级为A/B/M/C级，近3个月内有已公示的中标记录，中标项目的采购方为央企、国企、政府机关、事业单位。
适用范围：关键在于中标项目为央企、国企、政府机关、事业单位。
可匹配额度：主流银行和机构为1000万以内，原则上讲无上限。
8、供货贷
进件要求：企业成立满2年，有18个月以上的开票记录，纳税等级为A/B/C/M级。有给核心企业开票。
适用范围：有给核心企业开票（央企、国企、事业单位、政府机关、上市公司、世界500强、中国500强、行业龙头企业等）
可匹配额度：主流银行1000万以内
9、采购贷
进件要求：企业成立满2年，申请人为法人或第一大自然人股东（持股20%以上）。近24个月至少有一个招投标项目。
适用范围：和中标贷差不多，采购对象为央企、国企、事业单位等
可匹配额度：主流银行单笔300万
10、高新技术企业、专精特新企业
进件要求：高新技术企业、专精特新企业、科技型企业、有专利，企业经营良好。
适用范围：高新技术企业、专精特新企业
可匹配额度：主流银行3000万以内。
11、企业主消费金融
进件要求：主贷人为企业法人，企业成立满2年，开票、缴税没有，或者很少，但是流水比较多，结息比较高。
适用范围：企业法人有流水
可匹配额度：单签20万，夫妻共签40万。
12、其他特定行业贷款
医疗行业经销商专案：企业成立满3年，近一年开票340万以上，下游为甲级医院。单笔最高230万。
连锁酒店融资专案：企业为连锁酒店，年营业额340万以上即可，单笔200万。
基建行业：有混凝土搅拌站资质、有建筑资质、有开票给中建或中铁 ，三个条件满足一个，最高500万。
跨境电商：比较冷门，就不说了。
中小微企业贷款主流就这些，总而言之，企业要贷款，要把企业开票、缴税，这两个指标做上去，其他的就看企业所属行业和自身的条件。欢迎大家留言、反馈，有想知道的或者没有写到的，后期会持续更新。
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