预定利率降到3% 保险换挡期如何配置？，下面是广州日报给大家的分享，一起来看看。
广州保险保单贷款
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上个月，部分保险营销员疯狂刷屏“预定利率3.5%的产品即将下架”，导致增额寿险产品热卖。不过，进入7月，不少市民发现其实此类型产品仍在售。昨日，记者从银保渠道和互联网经纪平台等多渠道获悉，现有预定利率3.5%的保险产品将在7月底正式退出市场。这次，不仅仅是增额寿险，还涉及部分年金险、分红险、万能险以及重疾险产品。
在3.5%到3%的换挡期，面对琳琅满目的“即将下架”，消费者还有什么收益较为稳健的产品可以配置呢？记者对市面在售的产品进行调查研究，通过对比测评不同保险产品的特点，为消费者支招。
文、表/广州日报全媒体记者 赵冬芹
增额寿险：关键看“3.5%”是否写入合同
据悉，华夏保险、工银安盛、百年人寿、光大永明、太平洋人寿等保险公司近期已通知各大保险经纪平台和银保渠道，本月将会下架一批保险产品，其中大部分为有效保额每年3.5%递增的增额寿险。
记者发现，增额寿险产品的形态以及适用人群大有不同，例如保障条款中是否带有意外保障、减保功能、部分退保的要求以及保单贷款的最高比例等各有不同。消费者购买增额寿险时，需注意“3.5%”这一关键指标是否写入合同，有部分营销员将附加的分红账户或万能账户的收益都一起算进去，从而夸大收益。例如部分保证收益的增额寿险产品条款会将其表述为：“每满1个保单年度，有效保险金额按约定的额度增加一次，增加额度为前一个保险年度有效保险金额的3.5%。”
年金险： 非标准体人群也适用的稳健增值规划
据悉，增额寿险有一定的风险保额，所以在投保时需要进行健康告知核保，而年金险一般无风险保额，健康告知核保宽松，有的甚至不需要健康告知。从保障内容来看，年金险为被保险人提供生存保障，按照约定频率约定金额领取生存金；增额寿险则提供身故或全残保障。
现在市面上在售的年金产品中，产品计划非常多元化，例如领取时间就有60岁、65岁和70岁等；领取方式可以月领，也可以年领；是否可以加保、减保；缴费年限也从3年到30年不等，适合不同人群根据自身需求做出选择。记者调查发现，如今各大保险经纪平台热销的年金险产品中，较为受欢迎的星海赢家庆典版、鑫佑所享、乐养多（典藏版）等3款的收益率相差不是很大，但年金的领取方式有比较大的不同，这也成为人们挑选年金险的重要指标之一。
“如果是非标准体人群，无法投保增额寿险，但又想做稳健增值规划，可以考虑投保年金保险。”慧择保险经纪财产险线产品负责人赵楚敏介绍，另外，月光族、超前消费人群也可通过购买年金险完成强制资金储备；年龄较大的客户若希望保险公司每年自动给付的，也可选择年金保险。
征信花了保单贷款好贷吗
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01申请信用卡前好好使用信用卡无论是申请房贷、车贷还是消费贷款，还是申请银行贷款产品，都有一定的门槛。 “纯白家庭”的申贷容易被拒绝。 相比之下，信用卡申请门槛较低，通常有固定工作和收入来源就可以申请。
征信报告中，信用卡额度、约24个月还款情况，可作为金融机构评估申贷人个人信用状况的参考。 建议在申请贷款前办卡，把养卡作为良好信用记录的开始，告别“纯白户”。
02个人基本信息填写完毕办理贷款或信用卡时，请尽量认真填写信息。 这样，你的信用记录就记录了某个时间内的工作、居住等个人的基本信息。
下次申请贷款时，贷款机构会更容易判断你的整体情况，并会被加积分！
虽然是最基本的要求，但也是重要的要素！
逾期还款是最禁忌之一，发生逾期，出现不良记录的，在征信报告中留存5年(该逾期款项还清后的5年)。 在此期间，只要重新申请信用卡或贷款，银行就会查看这份逾期记录，判断信用状况。
需要说明的是，房贷、车贷一定要在还款日前还清，但信用卡还款，因为很多银行都有允许范围的政策，逾期一两天也不一定会严重影响征信，但为了保险起见，还是还早
04不要频繁申请网贷各种互联网借贷产品看似简单易办，但背后隐藏的风险比较高，不仅利息高，额度低，频繁使用还会导致大量的机构查询记录。互联网借贷产品办得多了，负债过重，也会体现在征信报告中，影响贷款申请。
为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的，担保金额较大的话，意味着你有一笔潜在的债务，一旦被担保人失信，你要负连带责任。
一旦你选择为他人做大额担保，就要做好被银行拒贷的思想准备了。
06尽可能提升个人资质根据个人情况提升对信贷额度有用的资质，如公积金、房产、打卡工资、保单、支付宝芝麻分等
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