贷款创业风险分析（贷款的风险有哪些）

创业指南，12种常见融资渠道的优缺点及适合阶段，下面是人人都是产品经理给大家的分享，一起来看看。

贷款创业风险分析

创业过程中，融资必不可少，但在不同的阶段，怎么选择融资的方式，融资过程中会有哪些优缺点？本文总结了12种常见融资渠道的优缺点及适合阶段，希望对你有所帮助。

创业过程中，融资是必不可少的。创始人通过各种渠道融资，为开发新产品、规模化运营的早期阶段提供必要的资本。确保充足的资金对于创业公司支付初始成本和运营费用以及实现业务增长至关重要。初创企业通常需要外部资金来加速成长并实现目标，资金主要用于：

资金对启动和发展初创企业至关重要。创始人可以选择多种融资方式，每种方式都有自己的优点和缺点以及适合的阶段。初创公司最常见的融资渠道有：

包括使用个人储蓄或企业产生的收入为其运营和增长提供资金。

优点：完全控制业务，无股权稀释，无债务，精益运营。

缺点：资金有限，与资金充足的竞争对手相比增长速度较慢，潜在个人财务风险。

适合阶段：早期及后续阶段，特别适合有一定初始资金的创始人。

可以联系朋友和家人来投资初创公司。

优点：可靠来源，快速获得资金，一般低利率。

缺点：如果业务失败，个人关系会紧张；与机构投资者相比，资本有限；可能会出现冲突和误解。

适合阶段：早期阶段，创始人需要初始资金来验证想法或构建原型。

天使投资者有充足的资金，他们提供资金以换取初创公司的股权。

优点：天使投资通常有专业知识、可能提供一些创业指导，有利于建立行业人脉关系。

缺点：失去部分业务控制权和股权，天使投资者可能对回报有很高的期望，寻找合适的天使投资者可能很耗时。

适合阶段：早期到种子阶段，初创公司需要资金来开发产品或进入市场。

风险投资公司向初创企业投资大量资金以换取初创公司的股权。

优点：大量资本可用于快速扩张，风险投资公司的专业知识和资源、广泛的行业联系网络。

缺点：股权稀释和失去控制的可能性很大，快速增长和盈利的压力，严格的审查和报告要求。

适合阶段：成长阶段及后期，当初创公司拥有成熟的商业模式并准备快速扩张时。

Kickstarter和Indiegogo等众筹平台可以帮助初创公司从大众那里筹集资金。

优点：接触大量潜在支持者，最小化股权稀释（基于奖励的众筹情况下），来自支持者的验证和市场反馈。

缺点：不能保证众筹成功，可能需要大量的营销工作，股权众筹涉及放弃所有权。

适合阶段：早期到成长阶段，特别是针对以消费者为中心的具有大众吸引力的产品或想法。

政府、非营利组织和企业为创新型初创企业提供资助和奖励。

优点：以较低的利率（贷款）获得资本；为特定目的提供补助且无需偿还。

缺点：贷款偿还和利息可能会成为经济负担；补助可能有严格的资格标准且资源有限。

适合阶段：早期及以后阶段，取决于具体的贷款或赠款计划。

来自银行或金融机构的传统贷款和信贷额度。

优点：无需放弃股权即可获得资本，可预测的利率。

缺点：需要良好的信用记录、抵押品和定期还款。

适合阶段：成长阶段，初创公司拥有良好的业绩记录、收入和资产来获得贷款。

与老牌公司合作可以提供资金、资源和市场准入。

优点：来自成熟企业的资本注入，获得行业专业知识、资源和分销渠道。

缺点：与企业投资者存在潜在利益冲突，所有权和控制权稀释，可能不会像独立初创企业那样受到同等程度的关注。

适合阶段：成长阶段，初创企业可以从与企业投资者的战略合作伙伴关系中受益。

这些计划提供资金、指导和资源，以换取股权和参与。

优点：以资金、指导和资源换取股权，加速初创公司增长和发展。

缺点：股权稀释和失去控制权，加入加速器计划的过程竞争激烈，短期需要专注于实现加速器计划目标。

适合阶段：早期阶段，初创公司可以从指导和结构化计划中受益，完善商业模式。

通过发行和销售代币或加密货币筹集资金。

优点：通过基于区块链的筹款获得资金，代币销售可以为初创公司的生态系统提供流动性。

缺点：监管和法律复杂性，与加密货币相关的高波动性和风险，缺乏传统的投资者保护。

适合阶段：早期或种子阶段，通常适合区块链和加密货币相关项目。

投资者提供资本以换取未来收入的一定比例。

优点：还款与收入挂钩，降低财务风险，无股权稀释，基于业务绩效的灵活条款。

缺点：与传统贷款相比总还款额较高，这种融资选择的可用性和认知度有限。

适合阶段：成长阶段，初创公司具有可预测收入来源。

Kiva、LendingClub和Fundbox等在线平台为初创企业提供各种贷款选择。

优点：更容易获得资金，更短的审批时间，多种贷款选择，线上操作方便

缺点：利率较高，资格要求，贷款金额有限，潜在隐藏费用，贷款风险

适合阶段：早期至成长阶段。

为初创公司选择正确的融资方案取决于具体的需求、发展阶段和长期目标。结合多种资金来源并寻求专业指导，才能为初创公司制定平衡且可持续的财务策略。同时，需要仔细了解清楚相关的条款、含义和责任所在。

本文由 @MsQ星球 原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议

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贷款的风险有哪些

[闽南网]

我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。交通银行金融研究中心近日发布的报告认为，2019年银行不良贷款率将维持在2%以内。

不良贷款率对银行来说意味着什么？

1.盈利能力下降，银行利润减少。

企业或者个人偿还贷款的能力减弱，出现逾期甚至于进入不良状态，银行资产是否能够有效受偿就会经受很大的考验。

根据国际通行的贷款五级分类制度，商业贷款依据风险程度可划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类可称之为不良贷款。

本息逾期超过90天以上的，至少就应该归类为次级贷款了，银行本息遭受损失的可能性越来越大，受偿的可能性越来越小。本金和利息收不回来，利润肯定要受影响。而且，根据监管要求，各家银行必须要计提足够的拨备（风险准备金）来覆盖不良贷款，从而有效降低风险。

不良贷款增多，需要计提的拨备就多，拨备后利润就相应减少，创利能力、纳税能力都要打折扣。

2.考核位次下滑，员工收入降低.

各家银行在人民银行和银监部门的监管考核，以及银行系统内部各层级的绩效考核，都要与不良贷款的相关指标挂钩。也就是说，不良贷款的增长、减少、稳控、压降是与员工收入挂钩的，是实实在在的真金白银。

不良贷款余额、不良率、拨备覆盖率、拨贷比等等，是压在各级行长头上的硬性指标，未达到考核要求或者超过指标红线的话，评先评优就要与自己无缘了。

如果一家支行的重点核心客户倒下了，无力偿还银行贷款本息，这家支行的日子就不好过了，在考核指挥棒下，员工收入缩水三分之一甚至以上是很有可能的。对于业务经办人员来说，不只考核性收入降低，还必须要追究责任，扣罚工资不可避免。

从某种意义上说，企业与银行是互为支撑的裙带关系，企业好了，银行才会好。所以，只有社会经济发展稳健向好，银行和企业这哥俩才有酒喝、有肉吃。

3.同业竞争乏力，社会声誉受损。

不良贷款对银行利益的侵蚀效应不仅仅体现在利润和收入上，在市场营销、新设备投入、社会声誉等方面都会受到影响。

因为创收能力的下滑，在经营管理各方面的费用投入不如之前了，想要在商务区开的新网点开不成了、想要购置的新科技设备也泡汤了，在同业面前，不得不面对综合竞争力的下降。

同时，一家支行如果不良贷款过高，会让社会公众对该行的盈利能力和风险控制能力产生质疑，觉得在这家银行办业务不保险，民众的业务需求会转而投向其他银行，社会声誉受到损失不说，客户和业务也会流失不少。（围炉说财）

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