全面救市！一分钟算出你的存量房贷利率降多少，下面是暴财经给大家的分享，一起来看看。
贷款空间怎么算得
如果你想直接看看自己的房贷利率能降多少，请直接阅读本文第二节。
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经济增长经历了一季度的起步和二季度的加速，高层应该已经意识到是时候加大经济的刺激政策了。所以，我们看到在三季度的7、8月份，利好措施一个接一个，尤其是楼市的政策一个比一个重磅。
认房不认贷
8月25日，市场期待已久的“认房不认贷”政策正式发文：
明确居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
这个政策最大的影响是一线城市和准一线城市，而作为一线城市的广州闪电出台认房不认贷，紧接着深圳快速跟进。
按照新规，只要你在广州、深圳没有房产，不管你有没有在其他城市贷款买房，都按首套房算。而以前的认房又认贷规定，只要你还有房贷，那么不管你的房子在哪里，在广深买房都算二套。
这个才是楼市政策真正的王炸，一线城市的二套房首付比例很高，像广州和深圳的二套首付比例都高达70%。一套总价300万的房产，二套房首付高达210万，首套房就只需要90万，差了120万。而且二套房贷款利率也比较高，就拿广州来说，首套房贷利率可以做到4.2％，二套只能做到4.8％。
说白了，新政策就是给了想买房的人加杠杆的空间。
全面取消限购
为了进一步刺激楼市，在8月的最后一天晚间，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，直接取消“限购”。
统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。
这很好理解，一线城市认房不认贷，基本等于买房至少可以3倍杠杆。国家觉得这还不够，大家不是没钱买房吗，那继续允许大家加杠杆，全国范围了最高可以加到5倍杠杆，二套房都可以使用3倍杠杆（当然个别一线城市自主决定）。
以一套总价200万元的房子为例，此前首套房首付需要60万元，而按照最新政策，首付只需要40万元，首付资金低了很多；而如果是二套房，此前首付需要80万，部分城市需要120万元，而如今只需要60万，购房门槛大为降低。
这可是很多年未见的大招，不论是首套房还是二套房，其最低首付比例几乎已经降至历史下限，历史上没有比这更低的首付比例了。
但别忘了，首付是降低了，利率整体也降了，但是贷款的总额由于首付的降低而增加，对应的房子持有成本也就增加了。假如，一套总价500万的房子，贷款30年、利率4.5%。
首付3成的持有成本是：6384234.9元，月供17733.9元。
首付2成的持有成本是：7296268.46元，月供20267元。
总成本多了近91万，月供多了2500多元。房子是买了，但负担也是更重了。降低首付，最大的利好还是银行。
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全面降低存量房贷利率
其实，这个利好政策早在大家的意料之中，甚至来得有点晚。如果长期关注暴哥的读者应该知道，在8月1日央行发话要指导存量房贷下降的时候，暴哥再《央行发布天大利好，存量房贷利率下调，定了！——点击查看》就说过：最迟8月底会出台。
果然，8月31日中国人民银行、金融监管总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》：
自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
这次政策与第一次央行讲话中提到给存量房贷打折有办法类似：一个是，自主商量；一个是，以新发放贷款置换原来的存量贷款。
请各位注意，杀手锏就在这第二个。如果银行不同意自主协商来调低房地利率，我们可以要求进行贷款置换。看似是给了选择权，实际上对于所有银行来说是一个必选题，那就是协商下调存量房贷的利率。
央行也给了一个下调的底线：原贷款发放时所在城市的首套住房房贷利率下限。
这个政策比文言文还难读懂，其实关注两个重点就可以：
第一，是首套。不管你有多少套房，只要你在这个城市只有一套房，利率就可以下调，利好的是跨城市买房。要保持多套房贷都享受，只能多个城市一套，还得选那种认房不认贷的城市。
第二是，利率下限。每个人存量房贷下调的比例可能都不同，但整体来说这个幅度应该不会很大，尤其是对于2017年这波楼市政策调整之前的存量房贷，基本可能没有下调的空间。
我们现在简单算一下，最终结果由你和自己贷款银行协商为准。
首套房贷利率全国性的下限在不同时期有所变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点；其他城市首套住房房贷利率下限如下表（8月5年期以上LPR为4.2%）
图表数据来自中新经纬
有了这个下限，大家依据自己所在的城市，把自己正在执行的房贷利对照着这个下限相减，就知道自己存量房贷利率能下降多少。当然如果是负值，那就不用调了。
由此看来，存量房贷利率下调，一线城市里广州居民可能最开心。
请记住，一定要自己买房的时候所对应的最大房贷利率，而不是现在最低房贷利率。
比如，暴哥2019年在深圳买房，当时利率是5.05%，几次LPR下调后目前的利率是4.65%，对照表格，暴哥首套住房房贷利率下限是4.5%，意味着，按照政策暴哥最多下调15个基点。
相当于一次LPR的调整，真的是调了个寂寞。
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为啥，楼市重磅利好突然如雨点般袭来？
因为再不救，可能真的救晚了。
3、4月份，楼市曾迎来一波短暂的回暖，没想到进入下半年，楼市调转直下。国家统计局公布，1—7月份，全国房地产开发投资67717亿元，同比下降8.5%；其中，住宅投资51485亿元，下降7.6%。
与此同时，楼市成交量价也出现下滑，1—7月份，商品房销售面积66563万平方米，同比下降6.5%。尤其是，今年上半年商品房销售额连续多月保持同比正增长的态势，但7月份以来，前7个月商品房销售额70450亿元，下降1.5%。
7月份，70个大中城市中，新建商品住宅和二手住宅价格环比上涨城市分别有20个和6个，比上月分别减少11个和1个；同比上涨城市分别有26个和5个，比上月均减少1个。而一线城市成交量就更是一路下滑，8月份北上广深的房产成交面积环比下跌22.8%，同比更是下跌32％。
一线城市尚且如此，就更不要说三四五线城市了。要是再不放松，楼市怕是要就真的扛不住了。
这次楼市政策的密切颁布，个个都是王炸，其实给了我们一个信号：高层对整个楼市的态度已经放开很多了。非一线城市肯定也会陆续有放松新政，而且力度会比一线城市大，在一定程度上可以刺激部分刚需买房。
不过，我们也要看到，再多的政策，可能也改变不了这波楼市的继续调整。前几年房价大涨，透支了我们大量的购买力，虽然现在房价回调了不少，但依然不便宜，尤其是一线城市，一般的普通家庭还是买不起，买得起的家庭不愿意资金被套牢，真正用来居住又有能力购买的刚需，实在是太少了。能激发购买欲望的，是房价降下来，普通人的收入上涨，而不是给购房者加杠杆的空间。
在收入没有增加的情况下，不管是放松限购、限售，还是降低首付、利率，都还是鼓励大家继续去加杠杆。这和2008年以及2014年的情况完全不同了，我们居民的杠杆率已经从2008年的18%，硬生生的加到了现在62%。从2020年开始，我们居民杠杆就已经加不动了。
而且大多数热点城市的居民杠杆率，基本都超过了全国平均值。
最重要的是，随着这波楼市的调整和经济的下行，让我们对楼市只涨不跌的信仰，彻底改变了。
继续加杠杆买房这事，还是留个有钱人吧。
普通贷款利息计算器
很多人不知道贷款买房的利息是多少，也不知道如何计算。
如今，大多数人购买房屋都是通过贷款，但他们只知道每个月需要支付多少月供，而不知道利息是多少。那么，如何计算呢？今天，我将为您简单解释一下。
首先，让我们谈谈等额本金贷款。例如，如果您贷款100万元，贷款期限为20年，则需要支付240个月的贷款。将100万除以240个月，得出每月需要偿还的本金为4,166元。每月需要偿还的本金始终保持不变。接下来，我们将计算利息。
现在，以首套房贷款利率为3.6％为例。您需要使用100万乘以0.036，以得出需要偿还的一年利息。然后，将其除以12个月，以得出每月需要支付的利息。计算得出，每月需要支付3000元的利息。
那么，第一个月的月供是多少呢？您需要支付的本金是4,166元，再加上3000元的利息，总共为7,166元。
那么，第二个月的利息是怎么计算的呢？首先，每月需要支付的本金保持不变，但是利息会发生变化。因此，您不能使用100万来计算利息。您需要使用100万减去第一个月的本金4,166元，再乘以0.036，然后除以12个月，这才是第二个月的利息。就这样，您可以按照上述步骤以此类推，这样您就可以理解了吗？如果您仍然不明白，请收藏起来并多看看几次。
我是万境水岸体验官刘凯，关注我，每天分享更多的购房小知识。点赞、关注、转发
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