85后带着一群上汽90后快乐地拼，打破一个又一个天花板，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
安吉租赁贷款逾期
记者 | 金京
图片来源 | 受访者提供
“公司的发展，离不开团队的共同努力。”下午6点半，会议刚结束，安吉租赁总经理吴峥立即回电《上海汽车报》记者。35岁的吴峥，带领着安吉租赁中一批平均年龄不到30岁的年轻人，在2020年攻克了一个个看似不可能解决的难题。
尽管全行业面对2020年新冠肺炎疫情的冲击，但安吉租赁资产包的不良率仍比2019年降低了50%。截至2020年年底，安吉租赁的资产规模已达190多亿元，在从事全品牌汽车金融业务的企业中，处于第一梯队。今年以来，安吉租赁的资产规模保持稳健增长。这主要归于安吉租赁积极应对的风控应急举措、不断完善的风控体系。
守：疫情下
我们是第一批不良率降下来的企业
2019年10月28日，吴峥被调派至安吉租赁工作。这位上汽金融体系的“老兵”没有想到，三个月后将会和安吉租赁全体将士一起迎接一场突如其来、持续大半年的硬仗。2020年的这场疫情，导致汽车金融行业不良率激增，不少企业出现亏损，甚至面临关门的窘境。然而，安吉租赁却是去年汽车金融行业企业中，第一批率先将资产不良率降下来的企业。
2020年3月20日，当看到逾期率掉头下降时，已经连续奋战了一个多月的安吉租赁全体员工感到无比振奋，也非常欣慰，疫情下的“安吉租赁保卫战”取得了关键一场“战役”的胜利。听到这一消息后，同行们很震惊，疫情导致汽车金融行业逾期率普遍飙升，而安吉租赁所面对的困难更大，因为安吉租赁的业务中有较大比例是下沉到全国各地乡县市场的，客群受到疫情的冲击要把比一线城市来得更大，遇到的困难更多，逾期的风险也更高。
“保卫战”的胜利来之不易，这一次面对的是“黑天鹅式”的、突如其来的疫情。胜利的背后，是高度专业的金融风控意识、正确的形势预判、果断的决策力，以及高效的领导力，更重要的是来自于安吉租赁上下一心、众志成城的凝聚力和执行力。吴峥说，“2020年春节期间，我们一听说疫情，就立刻警惕起来，以每半天为单位，密切关注租金回收情况和逾期率曲线发展趋势。2020年大年初四，大家发现全行业形势不对，公司管理团队连夜召开紧急电话会议，仅用一天时间，便制订了系统的应急方案，有针对性地以当时最及时、最有力的措施控制特殊时期的逾期率。”当时，安吉租赁紧急成立了资产跟催的“领导小组”和“工作小组”，由各部门负责人、党员员工及骨干员工组成的工作小组，从公司层面统筹资源，全力推进落实资产跟催工作。从2020年2月起至4月1日，资产管理部主动请缨，临时性取消周末休假，实行不间断跟催。此外，考虑到资产回收的难度和复杂程度，自2020年2月下旬起，后台职能部门也抽调人手加入全员资产跟催回收团队，最终将团队中的37名成员分成4个小组，实行组长负责制，在各小组之间展开了一场公司内部“资产跟催回收大比武”，各部门支持员工经资产管理部专项培训后，快速上岗。时至今日，安吉租赁的员工回忆起那两个月，还是满满的荣誉感、成就感和自豪感。
安吉租赁的业务范围覆盖大约280个城市，尤其是乡县市场。不少客户以银行柜台汇款、卡扣为主。疫情发生后，很多客户无法按时通过金融网点转存资金至还款银行卡（或主动打款至公司对公账户），进行月租金缴付。为此，吴峥召集资产管理部、运营部、计财部、信息技术部等相关部门连夜研究策略，打出了“组合拳”：一是紧急开发和开放微信、支付宝支付方式，方便客户及时还款。二是针对部分账龄客户，发动公司相关服务供应商一起跟催。安吉租赁内部有一张精确到乡县的“全国资产跟催回收作战指挥图”，根据各地的开城节奏，只要“一开城、一开村”，公司立马调派营销团队人员前往当地进行现场支援，成为行业内最早一批前往一线进行资产跟催的汽车金融企业。三是按照逾期率的现状，分别采取不同的跟催策略，因人施策、因地制宜，发动公司全员及合作供应商通过电话、委托外部团队、现场家访等各种方式，实施分类、分层跟催。
实施公司全员参与资产跟催这一创新应急举措后，迅速收到成效：全员投入跟催3天内，资产回收水平恢复到原有的回收率，1周内提升至原有“自愈”水平的1.5倍，及时、有效地控制了不良率的迁移。
创：三个半月
自主研发新业务系统成功上线
经历疫情初期的一轮大考后，安吉租赁一方面通过已经建立完善的不良率应对机制，实施了疫情期间常态化管理；另一方面将重心重新放回到了公司发展全产业链汽车金融服务平台的主营业务上。根据公司发展方向，安吉租赁依托业务系统自主研发能力，在大数据分析、审批/预审批系统、视频面签、线上报单业务流转等方面都遵循智能化、科技化、高效化运行，进一步提升合作经销商及客户的良好体验。
难题和挑战也随之而来。业务发展的“智能化、科技化、高效化”核心关键和重要承载，就是必须拥有一套“过硬”的业务系统，这套业务系统不但自身要保持“高素质”，而且还必须适合安吉租赁的“体质”。然而，随着安吉租赁业务单量不断增长，已运转了整整五年的原业务系统在稳定性、安全性、可用性三个方面都遇到了巨大挑战。一般来说，最简单的解决方案就是通过外购系统软件或将开发工作外包的方式建立新的业务系统，这也是行业内最常见的做法。然而，2020年年底，吴峥和公司班子成员经过反复研究评估，决定还是由安吉租赁“自己干”！吴峥说，“安吉租赁要走自己的特色发展道路，要致力成为行业领先，首先要能够自主构建一套满足安吉租赁产品特点、业务特色、发展需要的全新业务系统。”基于自主开发的信心和决心，安吉租赁原本工作量就很大的技术团队，又在内部一分为二，分别负责原业务系统在线运营、新系统的开发工作。今年1月项目启动时，一开始仅由8个人组建的项目开发团队（直至项目中期，开发团队才扩充至28人）夜以继日、奋力攻坚，经前、中、后台各业务部门的鼎力支持和配合，最终仅用了三个半月时间，安吉租赁就实现了新业务系统的成功上线，完成了一项看似“不可能完成”的任务。
冲：这里没有天花板
你有才，你就上！
高强度的资产保卫战和创新攻坚战背后，是吴峥和安吉租赁班子成员带领下的一群敢想、敢拼的可爱年轻人。安吉租赁的员工平均年龄在29.5岁。“90后” “95后”们是有个性、有想法、有创造力的一群人，当被问及“为什么年轻人乐于在安吉租赁扎根、拼搏”时，吴峥一语道破：“给年轻人施展才华的舞台，帮助他们与安吉租赁共同快速成长。只要他们有梦想、有拼劲、有才华，只要能干、肯干，就让他们上，安吉租赁是‘奋斗者的联盟’、是‘创业者的舞台’。”据了解，吴峥调至安吉租赁后不久，就分别邀请了36位员工进行一一交流，充分了解员工个人的特长、需求，以及对公司发展的看法和建议。随后，吴峥带领团队在重塑安吉租赁企业文化的基础上，建立了公开、透明的人才培养与发展体系。公司明确员工发展的通道模式，为员工（特别是年轻员工）提供了管理序列及专业序列的双通道成长发展路径；建立公开、公平、公正的晋升规则，针对认同并践行公司文化、年度绩效表现优异、日常工作表现突出的员工，通过标准化的、可量化的评价方式，获得职级晋升。
安吉租赁还推出了各类见习计划，创新性地将评价机制和收入、人才培养挂钩。首先，见习计划贴心地考虑到年轻人的特性，分为管理见习和项目见习两个部分。有志于从事管理岗位的参与前者，偏好技术项目的可先择后者。不少年轻人因为参与见习计划而崭露头角，或走上了团队管理岗位，或进入公司人才储备库。
在追求公司发展、经营业绩的同时，安吉租赁也同步实施了更多的员工关怀举措。2020年，安吉租赁在线上、线下共举办了40多场活动：从行政、人事、党工团联手推出的咖啡茶艺讲座、体育活动、业务技能大比武等，到每月一次的“和总经理面对面”。“每次，我都会邀请5至6位员工，逐一倾听他们的心声。对于其中好的建议，我都会要求相关职能部门限期落实、限期直接向员工反馈。”吴峥说，“人心的激励与关怀，在很大程度上要比物质激励更重要、更具有持久性。”
安吉租赁正规吗
车贷，近年来是P2P网贷的热点。一方面，车贷投资期限短、收益率较高的特点吸引着投资人。另一方面，车贷抵押率较高，且大多数平台提供汽车抵押业务，即押证不押车的模式，对借款人也具有相当吸引力。
杭州和上海作为长三角的重要城市，两地车贷业务均发展迅速， 本文将从两地车贷平台现状的四轮对比来管中窥豹两地车贷平台发展差异，并探寻差异的根由。
一、两地车贷平台总体情况
据网贷之家不完全统计，截至2018年3月底，杭州正常运营的P2P网贷平台数为152家，上海正常运营的P2P网贷平台数为250家。其中，杭州开展车贷业务的P2P网贷平台有48家，占比为31.58%，上海开展车贷业务的P2P网贷平台有73家，占比为29.20%，两地在伯仲之间。
本文统计的车贷平台指的是车贷为主营业务的平台，即车贷业务成交量占平台总成交量在30%及以上的平台。 在这一统计口径下， 杭州的车贷平台数为29家，上海的车贷平台数为23家 ，占两地同期正常运营平台总数的比例分别为19.08%、9.20%。可见，杭州车贷平台占其正常运营平台的比例是上海车贷平台占比的两倍之多。
二、杭州、上海两地车贷平台四轮对比
1.车贷业务成交量，杭州车贷平台遥遥领先
本文选取了2017年1月至2018年3月杭州、上海两地车贷业务成交量居前的20家车贷平台为样本，下文涉及的大型车贷平台及中小型车贷平台均只针对两地的各20家车贷平台。
15个月中， 20家杭州车贷平台车贷业务成交量总和为1310.58亿元 ，同期 20家上海车贷平台的车贷业务成交量总和为137.73亿元 ；杭州车贷平台中位数成交量为18.52亿元，上海车贷平台中位数成交量为3.72亿元。无论是平台总的成交量还是中位数成交量，杭州车贷平台车贷业务成交量均遥遥领先。
2.车贷标的丰富度，杭州车贷平台再胜一局
一般来说，车贷常见标的有车辆抵押、车辆质押、以租代购、车商周转、购车垫资、购车分期。杭州20家车贷平台中，有10家车贷平台提供购车分期、以租代购、车商周转、购车垫资中的一种或多种标的。反观上海20家车贷平台中，除2家提供车商贷以外，其余平台的车贷标的局限在车辆抵押或者车辆质押。
杭州车贷样本平台中有7家提供购车垫资业务，购车垫资模式基本一致，都是借款人在银行按揭贷款发放前通过平台向投资人申请垫资，在银行放款完成后将资金归还投资人。
有1家提供以租代购，模式为用户向平台先申请购买车辆，之后租赁该车获得使用权，合同期满后，用户则可以选择购买该车。
有5家提供车商贷款，但杭州不同车贷平台的车商贷款有所区别，有的平台针对的是二手车商，有的平台主要针对的是新车车商。同时车商贷的抵押物或质押物也有所不同，有的平台要求将车辆登记证、钥匙质押，有的平台要求车商将在库新车的合格证质押在平台。
3.杭州大型车贷平台独领风骚
2017年1月至2018年3月间，车贷业务成交量超过10亿的大型车贷平台，杭州和上海两地合计18家。其中，杭州有14家，而上海仅仅只有4家。
杭州14家大型车贷平台的车贷业务成交量为1283.06亿元，占杭州20家车贷平台成交量的比例为97.90%。上海的4家大型车贷平台车贷业务总成交量为84.25亿元，占20家上海车贷平台总成交量的比例为61.17%。可以看到杭州的大型车贷平台数量更多、规模更大。
4.上海中小型车贷平台平均成交量仍不及杭州
在剔除两地大型车贷平台后，2017年1月至2018年3月中杭州车贷业务成交量低于10亿的6家车贷平台总成交量为27.52亿元。同期上海16家车贷业务成交量低于10亿元的车贷平台总成交量为53.48亿元。
在车贷业务总成交量上，上海中小型车贷平台具有一定的优势。但从平均成交量来看，同期杭州中小型车贷平台平均每家车贷业务成交量为4.59亿元，上海中小型车贷平台平均每家车贷业务成交量为3.34亿元。
三、两地车贷平台差距原因分析
经过四回合鏖战，可以看出，上海的车贷平台在车贷业务成交量、车贷标的类型丰富度、大型车贷平台及中小型车贷平台的平均成交量的交锋上，表现均不如杭州的车贷平台。那么两地车贷平台之间的差距是如何造成的呢？本文给出以下几点原因。
1.两地大型P2P网贷平台业务重心不一致
前文中提到两地成交量的差距主要在于 上海缺乏大型车贷平台，而杭州的大型车贷平台数量多而且实力强。 上海缺乏大型车贷平台，原因就在于上海的大型P2P网贷平台目前的重心业务不在车贷上。
首先，上海并不缺乏大型P2P网贷平台。网贷之家公布的2018年3月成交量全国前10名的上海P2P网贷平台就有陆金服、拍拍贷、你我贷3家，但是 陆金服几乎没有车贷业务，拍拍贷、你我贷等多家上海知名P2P网贷平台基本也是以小额信贷为主。 因其车贷业务量占比低，故不在本文所提的车贷平台范围之内。
杭州尽管2018年3月成交量全国前10名的P2P网贷平台只有微贷网1家，但是微贷网的主营业务就是车贷，并且 2017年1月至2018年3月间，微贷网1家的车贷业务成交量就占杭州20家车贷平台车贷业务总成交量的7成以上。
此外，在2018年3月总成交量全国前100的P2P网贷平台中，杭州还有拓道金服、多多理财等大型P2P网贷平台专注于车贷，而反观上海，位居2018年3月成交量全国前100的P2P网贷平台中只有生菜金融的主营业务是车贷。
2.两地传统汽车金融发达程度有差别
两地传统汽车金融发达程度是造成两地车贷标的丰富度差距的一大原因。杭州车贷平台所提供的以租代购、新车垫资贷、车商贷等模式在上海均有传统汽车金融相关机构的劲敌。
传统汽车金融相关机构主要有汽车融资租赁公司、汽车金融公司和银行。以租代购模式的对手是传统的汽车融资租赁公司，新车垫资贷的强敌是传统的汽车金融公司，车商贷的劲敌则是银行和汽车金融公司。
上海本身就有德国大众汽车租赁公司总部、隶属上汽的安吉汽车租赁有限公司总部以及多家知名汽车融资租赁公司分部。
国内最大的汽车金融公司上汽通用汽车金融公司和实力强劲的东风日产汽车金融公司总部就位于上海，同样也有多家知名汽车金融公司在上海开设分部。而杭州相较而言，尽管存在一些知名大型汽车融资租赁公司和汽车金融公司分部，但规模明显小于上海。
两地的银行业发展水平也存在一定的差距。由于银行业占金融业增加值比例较高，可以从金融业增加值判断两地银行发展水平。2017年上海的金融业增加值为5330.54亿元，占同期GDP比重为17.69%；而杭州的金融业增加值为1055亿元，占同期GDP比重为8.40%。显然，上海的银行业更为发达。
上海传统汽车金融相关机构发达意味着上海的企业和居民本就能享受到相对优质的汽车金融服务，而 杭州传统汽车金融相关机构未能覆盖的汽车金融服务则给了杭州车贷平台更大的发展空间。这也许正是上海的车贷平台整体发展明显不如杭州车贷平台的原因。
正如在中国如火如荼的第三方支付在欧美发展的并不顺利，就是因为欧美传统金融业发达，信用卡普及率高且使用便捷，欧美居民不需要使用第三方支付也能享受到优质的金融服务。而中国信用卡普及率相较欧美而言较低，第三方支付缺乏强劲的竞争对手，故而发展更为迅速。
四、总结
上海车贷平台在车贷业务成交量、车贷标的类型丰富度、大型车贷平台及中小型车贷平台的平均成交量多维度表现均不如杭州车贷平台，其原因可能与两地大型P2P网贷平台业务重心及传统汽车金融机构发达程度的差异有关
同时，我国汽车金融渗透率依旧不高，处于我国领先地位的两地车贷平台宜把握时机，加强合作交流，以更好的推动汽车金融的发展。
本文来自网贷之家，创业家系授权发布，略经编辑修改，版权归作者所有，内容仅代表作者独立观点。[ 下载创业家APP，读懂中国最赚钱的7000种生意 ]
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