80、90、00后群体要注意！，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
贷款十三类人群
近日，一部揭露电信网络诈骗内幕的
现实题材电影《孤注一掷》
掀起观影热潮
该片热映
一定程度上反映广大人民群众
对电信网络诈骗深入关注、深恶痛绝
随着信息社会快速发展，传统违法犯罪比例持续下降，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪占比大幅上升。据统计，2023年1月至7月，湖北省电诈案件发案数占总刑事警情数的25％。
湖北省反诈中心对2023年全省电诈案件数据进行分析，通过多维度数据直观呈现当前电诈违法犯罪形势，其中从受骗人年龄结构来看，80后、90后受骗人数最多。
从发案地域看
越发达地区发案越多
电诈案件发案较多的区县，普遍经济发展水平较高，两者之间存在正关联。
分析原因，一是经济较发达地区居民收入较高，有“闲钱”，购物消费欲望和投资理财意愿强烈；二是诈骗分子通过不法渠道获取公民个人信息，对“高价值”对象进行“精准诈骗”，让受害人难以防范。
2023年7月，曾购买过多款保险产品的湖北当阳居民周某信息泄露，被所谓的“保险公司客服”精准诈骗4.8万余元。
从受骗人年龄结构来看
80后、90后受骗人数最多
2023年1月至7月，湖北省电诈案件数据显示，电诈案件受骗人“10后”占比1.5%；“00后”占比11.5%；“90后”占比29.5%；“80后”占比32.3%；“70后”占比17.6%；“60后”占比6.2%；“50后”占比1.4%。
图为湖北警方制作受骗人群结构图。
其中，年龄最大的受骗人90岁——2023年7月，湖北武汉市民李某遭遇虚假网络投资理财诈骗，被骗10万元。
年龄最小的受骗人仅8岁——2023年4月，湖北钟祥市一名小朋友用奶奶手机玩游戏时，被人诱导扫二维码转账，被骗1.05万元。
数据显示，61.8％的受骗人为80后、90后。他们中大部分人受过良好教育，接触网络的时间较早，信息获取渠道丰富，但面对精心设计、不断迭代升级的网络骗局，仍缺乏足够的警惕和辨识能力。
图为湖北警方制作受骗人群结构图。
“00后”受骗人数同比呈现上升趋势。此年龄段多为在校高中生、大学生，该群体正处于物质、精神需求高速增长期，社会经验缺乏、防骗意识不强，更容易落入诈骗分子精心设置的陷阱。
从受骗人性别来看
女性多于男性
男性受骗者占40.4％，女性占59.6％，总体上女性虽多于男性，但同比呈现“男升女降”趋势。
分析原因，女性因网络购物等行为频繁、网络社交更活跃，易成为电诈犯罪分子围猎的目标，但近年来有针对性的反诈防骗宣传，使女性群体防范意识有所提升。
从电诈犯罪形式来看
刷单返利类诈骗占比最高
湖北电诈案件中，刷单返利类、虚假投资理财类、冒充电商物流客服类、虚假征信类、贷款和代办信用卡类诈骗占比较高，分别为33.7％、13％、12.2％、8.8％、6.2％。与2021年同期数据相比，刷单返利类、虚假投资理财类诈骗占比大幅上涨。
图为湖北警方制作电诈犯罪形式分析图。
刷单返利类诈骗由于返利周期短、引流成功率高，已成为当前变种最多、变化最快的诈骗类型。犯罪手法：抛出诱饵引流，小额返利骗取信任，诱导下载刷单APP，诱骗对方垫资充值，切断联系完成诈骗。
2023年7月，湖北麻城居民小程在家休养期间参与网络刷单，被诈骗4万余元，当地警方快速行动帮其挽回损失3万多元，为他保住了手术费。
湖北警方提醒：
刷单行为本身违法，一切需要先充值或垫付资金的刷单行为都是诈骗。
虚假投资理财类诈骗受害者，多为拥有一定收入和资产，且热衷于投资、理财、炒股的人群。犯罪手法：通过社交软件、婚恋交友平台以及发布投资信息搜寻并锁定目标，诱导对方在虚假网站或APP上投资，前期小额投资获利后，一旦受害人加大投资，立马拿钱消失。
2023年6月，湖北通城居民汤女士陷入期货投资骗局，先后“投资”24万元，发现被骗后立即报警，警方快速行动帮其挽回损失10万余元。
湖北警方提醒：
遇到对方推荐理财产品、股票、虚拟币等，说稳赚不赔的，直接拉黑。
冒充电商物流类诈骗受害者通常为网购用户。犯罪手法：一是诈骗分子打着电商平台或快递公司客服的名号，谎称受害人网购商品出现问题，以退款、理赔等为由，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息，对受害人实施诈骗。二是声称误将受害人升级为VIP会员、授权为代理、办理商品分期业务等，以不取消业务将产生额外扣费为由，诱导受害人支付手续费。
2022年11月，湖北神农架林区居民尹某遭遇冒充电商物流类诈骗，先后9次向对方提供的银行账户转账共计242万余元。
湖北警方提醒：
凡接到自称电商、物流客服电话，一定到官方平台核实相关信息。
虚假征信类诈骗犯罪手法：诈骗分子冒充金融机构、互联网金融平台工作人员等身份博取信任，用专业术语如“影响个人征信”“注销贷款”“消除贷款记录”等施压，诱导受害人转账汇款或贷款后转账至自己提供的银行账户。
2023年6月23日，湖北荆门居民袁先生接到自称某互联网金融平台客服的来电，称其在浏览网页时不小心申请了平台的网贷项目，不关闭将影响征信。袁先生按照对方指示，先后向指定账户转账3.5万元。
湖北警方提醒：
凡是自称互联网金融平台、金融机构客服或内部人员，可以帮助注销网贷记录和不良征信的都是诈骗，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，无论是金融机构还是个人都无权删除和修改。
贷款和代办信用卡类诈骗犯罪手法：诈骗分子通过网页、微信群、QQ群等渠道发布可以提升信用卡额度、信用卡套现、办理大额信用卡或办理大额低息贷款等信息，以此为诱饵，通过收取受害人中介费、预付利息、保证金等方式实施诈骗。
2023年7月初，湖北省黄冈市红安县居民周某某因生产经营困难急需资金周转，在网上下载了一款可“快速贷款”的APP，经后台“工作人员”指导，被骗35万余元。
湖北警方提醒：
一定要理性贷款、办理信用卡；不要轻信所谓的“信用卡代办机构或人员”；不要告诉他人动态验证码、银行卡卡号、卡背面签名栏末三位校验码等关键银行卡信息。
湖北警方提醒，开学季临近，广大学子及家长务必要警惕诈骗分子冒充老师、同学进行缴费诈骗、借款诈骗和报名培训班诈骗，以及通过游戏交易进行诈骗。
无孔不入的电信网络诈骗，需防患于未然。要努力克制赌徒心理，始终坚信“天上不会掉馅饼”，做到“无论骗术怎么变，以不转账应万变”。
资料：法治日报
编辑：王 博
责编：李晶莹
贷款客群分类
前面我们分别从机构类型、进件资质角度对贷款产品进行了分类，今天我们继续从另外一个维度对贷款产品进行分类，从实际操作的流程上来看。通过实际的进件流程来给大家做一个总结，以便于更全面地理解各种贷款产品。
从进件流程的角度来看，我们分为三类，纯线上、纯线下、线上+线下。这种线上线下的说法都是站在申请人的角度来看会更直观。线上线下的说法主要区别是是否可由申请人全流程走完贷款申请到放款的流程，如果可以，我们称之为纯线上模式，如不能，我们归类为另外两种模式。下面分别来看这三种模式下可能涉及到的产品大类。
一、纯线上模式
纯线上模式，也算是银行的一种创新，便利了借款人申请贷款的申请流程，一般是通过银行的公众号、手机银行、网上银行等电子渠道进行申请，在申请的过程中，关于放款卡有两种情况，一种通过他行一类卡开通借款行的二类虚拟账户，放款环节款项放到虚拟账户，通过将虚拟账户的款项提现至当时的他行一类卡进行正常消费；一种是开通借款行的一类借记卡，直接放款至本行借记卡，而后按银行规定要求进行消费使用（这一方式既可以先办理银行一类卡，也可以是先通过微信公众号出预审额度，而后去办卡）。
一般哪些情况下适合纯线上模式申请呢？纯线上模式主要参考大数据，这个大数据既包括银行自身存量客户的信息，也包括一些三方数据，三方数据既有政府部分的数据（公信力很强）也有其他三方的互联网行为数据。从大数据这个切入点来看，把适合纯线上模式的客群也分为两大类：
1、银行存量客户
当前从个人贷款的角度看，银行的存量客户主要包括这样两类，一是代发工资在某个银行（就是说我们的工资是哪个银行发放的），一是按揭房贷款是在某个银行办的。这两类客户对银行来说，是自己的存量客户，银行在发放贷款时，一方面通过授权查征信，一方面通过已有的存量信息，可能也会借助于第三方大数据公司的一些互联网数据，通过已经设计好的产品模型，系统自动决定是否给予借款人授信额度，整个流程没有人工干预的环节。
2、借助相关政府部门具有公信力的数据
我们知道上班族有打卡工资，打卡工资达到交税要求时会缴纳个人所得税，个人所得税的数据是在各个城市的地税部门；上班族上班也会缴纳公积金，公积金的缴纳信息数据是在各个城市的公积金管理中心；对企业主而言，企业经营过程中需要申报纳税，主要有增值税和所得税，企业经营的纳税数据是在国税系统。不管是地税、公积金管理中心还是国税，都是国家政府部门，那么个人所得税数据、公积金缴存数据、企业增值税、企业所得税数据都具有很强的公信力，银行通过关联这些公共数据，再借助自身的产品模型、授权征信、第三方大数据公司的大数据，系统综合决定是否给予借款人授信额度，整个流程也是没有人工干预的环节。借款人提交资料环节也全是授权查询或关联，也没有造假的空隙。
总结一下就是，纯线上模式适合的客群的特点就是，贷款所需要的资料都是可以线上获取，然后借助模型、大数据、征信等综合评估。
二、纯线下模式
纯线下模式，从借款人的角度来看，从申请流程开始，是需要客户填写申请材料，准备审批需要的资料（财力证明、经营流水、工资流水等等）、然后等待银行进行审批，审批通过以后去银行进行签约，签约环节结束以后再由银行进行放款。
当然银行在进行审核的环节，既会审核书面材料，也会查询相关官网信息，一些银行还会以工作人员尽职调查的模式对借款人的工作单位、居住地方进行走访，通过走访获取相关信息。
随着科技的发展，纯线下模式也会借助于线上的一些方式方法，主要体现在将申请环节移挪到线上。纯线下模式理解起来相对简单，适合的客群也很全面，就是整个流程时间上会长点，在此就不再做过多说明。
三、线上+线下模式
线上+线下的模式是对前面两种方式的一种折中，关于这种方式，我的理解是这样的，纯线上，尽信数据可能会误伤一些客户，纯线下，人工耗费比较多，所以通过线上+线下的模式将客户进行分流，并提高审批效率。举个简单的例子来理解一下：
小张，上班族，公积金缴费基数20000，已缴纳5年，名下一张信用卡在用，额度3万，已使用额度1万，无其他贷款，近期也没什么征信查询，从这个角度看，是一个非常优质的客户，非常适合线上模式的贷款。但是在申请过程中，并没有通过，于是银行后台查询了原因，原来是有一个逾期，信用卡逾期了几十元，也不存在恶意，只是自动关联还款的卡也绑定了微信，在微信支付时刚好是这张卡，所以就无意中造成了几十元的逾期。试想，如果这样的客户未能成功申请贷款，那么对银行来说还是挺可惜的，所以此时银行有一个通道，针对线上申请未通过的客户，通过线下查询原因，如果可以通过线下提供材料进行说明的，银行开放了线下的通道，成功为小张进行授信。
通过这样的例子大家可能对线上+线下结合的模式有了一定的理解，小张成功获得贷款，银行也没错过小张这样的优质客户，是一个双赢的结果。
希望通过以上说明，大家对贷款的进件流程有一个深入地理解。
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