中英对比，中国开始严查买房资金来源，英国早就这样做了！，下面是不点赞额要锤你啊给大家的分享，一起来看看。
英国买房 国内贷款
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本期中英对比专题，我们聚焦国内当前备受瞩目的买房资金来源议题。最近一个月以来，伴随着国内一线城市房地产市场的调控升级，各类调控措施层出不穷。其中一项新举措使有英国购房经验的投资者倍感熟悉，但同时也让国内刚需购房者忧心忡忡。
简而言之，多家国内银行开始对购房首付款的资金来源进行严格审查，要求首付款必须来自家庭自有资金。言外之意，就是必须明确“我的钱是我的钱，不是外借的”，以防止消费贷款、经营贷款等资金涌入房地产市场。2021年4月2日，广州市政府办公厅发布通知，强调要进一步加强个人住房贷款审贷管理，严格审查购房首付资金来源和贷款人还款能力，杜绝资金违规流入房地产市场。除广州外，其他一线城市也在积极推进房地产市场调控。上海自4月起全面收紧消费贷款和经营贷款，收入流水必须覆盖月供的双倍，首付款来源受到严格审查，只认可直系亲属的转账；对有三年内离婚经历的申请者均予以拒绝。深圳也在抑制消费贷款和经营贷款涌入楼市。此外，深圳、东莞、无锡相继发布了二手房的“官方指导价”，而西安、嘉兴等地也出台了限购和限售政策。
国内如何严查买房资金的来源呢？接下来，我们将深入研究各大银行的审查机制。这项新政策于2021年3月17日开始实施，当时多家银行突然发布通知，即将加强对购房首付款来源的审查，要求购房首付款必须是家庭自有资金。所谓的自有资金，指的是购房者本人的资金，以及父母、子女、配偶等直系亲属转账的资金。具体而言，购房者需要提供近半年的首付款资金流水。如果半年前已经持有80%的首付款资金，可以认定为符合资格；首付款中近半年内转入的部分则需要证明是合法收入。对于直系亲属转账的部分，还需要提供近半年的亲属资金流水。银行明确表示，对于经核实的首付款来源为借款、垫资或他人代为贷款的情况，将坚决不予通过。
举例来说，对于很多青年刚需购房者，首付款常常是家人筹集的。假如首付款来自父母，就需要提供父母近半年的银行流水。如果流水显示这笔钱来自亲戚朋友借款，或者余额中有其他借款超过20%，银行将会直接拒绝申请。在最终放款前，银行还会核实购房者家庭的征信情况，如果存在新增的消费类贷款或信用卡分期业务，购房者需要提前偿还，否则银行将不会放款。
在此新政策出台之前，国内购房者只需要通过初审和复审，同时提供征信流水证明各方面无问题，即可获得银行贷款。然而，新政之后，国内银行对购房首付款来源的审查程度空前严格。
再举个案例来加深理解。一个来自《南方周末》的案例中，小何正计划在广州购买一套总价400万的二手房，需要办理贷款。为准备购房，小何将首付款存入一张银行卡中，他和妻子、双方父母凑了超过100万的首付。根据新政，银行要求小何提供存款证明、与父母的关系证明、与岳父岳母的关系证明，以及双方父母近半年的银行流水。这些要求让小何犯愁，特别是父母的流水，因为他们经常使用现金或微信转账，很难提供半年的银行流水。
同时，银行还规定：“只有当首付款的80%来源于买房者、其配偶、父母、岳父岳母持有半年以上的资金时，才满足放款条件。”在获得流水后，银行在小何父母的流水中发现一笔来自亲戚的转账。小何解释说这是之前借款，最近已经还清。然而银行认为这不算是家庭自有资金，因为不符合“持有半年以上的资金”的要求。银行要求首
付款的80%必须是家庭自有资产，所以这笔来自亲戚的转账只能算作剩下的20%。
可以总结说，对于那些首付款来自卖房所得或父母转账的情况，还相对较容易解决。只要提前半年准备好资金，并能够提供相关证明和流水，问题就不会太大。然而，目前主要的问题是，像向亲戚朋友借钱购房这类情况，如果首付款中存在不属于直系亲属关系的资金，银行将直接拒绝贷款。银行的要求是，首付款的主要资金来源不能是借款，无论是从贷款机构还是其他人借款。
严格审核购房资金来源，这在英国一直是常态。前文提到过，英国早在很久之前就开始重视资金来源的审查，并将其纳入法律范畴，即英国反洗钱制度，又称反洗钱法。根据2017年修订的洗钱条例，涉及房产交易的律师、会计师、银行、房地产经纪人等有责任核实购房者的合法身份，律师和银行则必须核实资金来源。
因此，英国购房者在购房过程中需要提供资金来源证明的环节在以下两个关键步骤中体现：
委任房产律师：购房者在选择律师前需要提供相关资金来源证据。通常情况下，在律师确认委任关系前，会要求购房者填写关于购房资金来源的表格。律师会根据购房者的具体情况，要求提供相关文件来证明资金来源。
向银行贷款：在申请房屋贷款时，购房者需要向银行证明自己首付款的资金来源。银行会要求提供与律师类似的证明文件，以核实资金来源的合法性。
总的来说，英国律师对购房资金来源进行严格审核。根据不同情况，购房者需要提供涉及以下8个主要类别的资金来源证明：存款、出售股票、投资股票或债券带来的股利、养老保险金、其他资本收益、遗产、博彩奖金以及其他补偿性所得。每一类别都需要提供相关的文件和证明来支持资金来源的合法性。
需要强调的是，在英国购房中，律师在资金来源审核中扮演着关键角色。无论是贷款还是全款购房，都需要律师对资金来源进行严格审核。而购房者在确认律师后，通常会被要求填写关于购房资金来源的表格，根据个人情况提供相应的文件来证明合法性。
从以上对比中可以看出，国内已经开始加强对购房资金来源的审核，但与英国相比，还有一定的差距。英国拥有专业的购房律师，律师在购房过程中严格审核资金来源，保障购房者的利益。在国内，虽然缺乏房产律师这个环节，但国内银行在审查购房者资金来源方面的举措也显示出了对市场的更严格把控。
结合我个人观点，这一资金来源审核的趋势是积极的。无论是国内还是英国，加强对购房资金来源的审核有助于防范洗钱等违法行为，维护房地产市场的健康发展。然而，在实际操作中，需要更好地平衡购房者的合法权益和审核的实际难度。购房者在选择购房方式时，也应认真了解政策，做好充分准备，以确保购房交易的顺利进行。
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国外买房按揭吗
随着美国住房按揭贷款利率返回3%以上，美国媒体认为，超低房贷利率可能时日无多。
美国房地美公司提供的数据显示，在截至10月14日的一周内，30年期固定利率按揭贷款利率上涨至3.05%，为今年4月以来最高。15年期固定利率按揭贷款利率同期上涨至2.3%。
2020年，美国房贷利率在疫情期间大幅下跌，在2021年初创历史低位，当时30年期固定利率按揭贷款利率为2.65%。这一利率春季上涨，4月达3.18%后下跌，夏季大部分时间低于3%。
美国有线电视新闻网（CNN）14日援引房地美首席经济师萨姆·哈提尔的预测报道，随着通货膨胀压力持续，房贷利率将逐渐上涨。
美国劳工部13日说，由于汽车、食品、汽油和饭店餐饮等成本增加，美国9月消费者价格指数较8月上涨0.4%；9月通货膨胀率同比上升5.4%，是2008年以来的最大增幅。
在房贷利率上涨同时，美国房价持续徘徊在历史高位。
哈提尔说：“鉴于房价快速上涨，一些潜在买家正在观望。房贷利率上涨叠加房价上涨，对潜在买家的支付能力构成更多挑战。”
美国房地产协会网站经济研究部经理乔治·拉齐乌说，对首次买房人而言，融资成本仍具吸引力，“10月前半月可售房屋数量多于过热的上半年，致使房价涨幅放缓”。
美国抵押银行家协会一项调查结果显示，房主再融资的比例上周减少。
抵押银行家协会负责经济和行业预测的副会长乔尔·卡恩说：“随着利率走高和利率对借款人吸引力下降，我们继续预测再融资行为将减少。”（卜晓明）（新华社专特稿）
来源： 新华网
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