资产规模突破15000亿元 徽商银行书写高质量发展新篇章，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
徽商银行贷款怎么样
近日，徽商银行2022年年报显示，截至2022年末，徽商银行资产总额达15802.36亿元，同比增长14.21%；实现营业收入362.30亿元，同比增长2.02%；实现归母净利润133.98亿元，同比增长16.91%；不良贷款余额与不良贷款率实现双降。
过去一年，徽商银行深耕主责主业、深化业务创新转型，在实现自身高质量发展的同时，为当地实体经济输送源源不断的金融活水，书写了协同发展的绚丽华章。
展望2023年，徽商银行将积极抢抓安徽长三角一体化、中部地区加快崛起等多重国家战略叠加机遇，坚定不移“谋发展、防风险、促转型、强管理、优作风”，以全力服务“创新安徽、共进安徽、美丽安徽、开放安徽、幸福安徽”为经营主线，全力推进数字化转型，致力打造专业、规范、协同、敏捷的优秀地方主流银行。
统筹安全发展 主要经营指标稳中向好
2022年，面对严峻复杂的经营环境，徽商银行始终坚持稳字当头、稳中求进，全力服务实体经济，着力防控金融风险，统筹推进发展、转型、创新工作，经营业绩亮点纷呈，发展质量稳步提升，在建设优秀地方主流银行新征程上迈出坚实步伐。
2022年徽商银行资产负债规模稳定增长。截至2022年末，该行资产总额达15802.36亿元，比上年末增加1965.74亿元，增幅14.21%，其中客户贷款及垫款总额为7643.09亿元，比上年末增加1095.14亿元，增幅16.72%。负债总额为14574.14亿元，比上年末增加1852.68亿元，增幅14.56%，其中客户存款总额为8941.56亿元，比上年末增加1254.88亿元，增幅16.33%。
2022年，徽商银行核心盈利能力持续增强。截至2022年末，该行实现净利润136.83亿元，比上年同期增加18.98亿元，增幅为16.11%；营业收入为362.3亿元，较上年同期增加7.16亿元，增幅保持稳定；平均总资产收益率达0.92%，平均净资产收益率达12.77%。
在保证经营质效的同时，徽商银行坚决守住不发生系统性风险的底线。
2022年，徽商银行以守住资产质量为底线，增强风险意识和责任意识，努力提升风险管理能力。出台全面风险管理提升方案，落实集团风险并表管理，开展“两稳一促”专项活动，加强互联网贷款、非信贷资产、小企业客户风险管控，统筹抓好信访维稳、安全生产、意识形态等领域工作。建立健全数字化风控体系，强化全机构、全业务、全流程、全类别风险管控，保障各类风险总体可控。2022年，该行不良贷款拨备覆盖率为276.57%，风险抵补能力持续增强。
在不懈努力之下，截至2022年末，徽商银行不良贷款规模、比率实现双降，分别为113.6亿元、1.49%，较2022年初下降2.99亿元、0.29个百分点。资本充足率为12.02%，一级资本充足率为9.53%。核心一级资本充足率为8.6%，资本充足水平持续满足监管要求。
加码科技创新 业务发展再上新台阶
2022年，徽商银行积极融入数字化发展浪潮，加快数字化转型，多点发力促进高质量发展。一是以客户为中心，加快推进供应链、小微金融、个人信贷等业务在线化，促进科技与业务相融合，提供更加灵活和多样化的投融资服务，提升客户体验。二是加快数字化风控体系建设，强化数据与风险管理的深度融合，在客户营销、业务准入、授信评审、风险预警、风险化解处置等关键环节强化风险管控能力，提高风险管控的全面性、实时性、精准性。三是强化科技赋能，推动金融科技规划落地实施，推进一批重点科技项目群与关键项目建设，加强数据治理与应用，切实提升科技系统开发的自主可控能力。
在金融科技的助推下，2022年，徽商银行强化条线协同联动，为客户提供全方位的综合金融服务，打造差异化竞争优势。
对公业务方面，徽商银行加快公司业务综合化经营。日均存款100万以上对公客户数较年初增加1723户，对公贷款客户数增加2812户，客户基础进一步夯实；保障产业链供应链稳定，核心企业客户同比增长35%；实现投行业务量1102.6亿元，租赁资产为600.2亿元。
零售业务方面，徽商银行提升个人业务专业化服务。个人存款安徽省内市场份额再上新台阶，达9.32%。个人金融资产余额6499.3亿元，三代社保卡新增103.3万张，财富客户数新增16.1万户，个人客户基础愈加巩固。
同业业务方面，徽商银行深化同业业务专营化管理。利率债摊余、市值专户产品累计余额886亿元，票据逆回购业务量613亿元，债券、货币基金日均投资规模600亿元，实现资产托管量9288.2亿元，为全行稳健发展提供了有力支撑。
展望2023年，徽商银行仍将狠抓基础管理和改革转型，坚持不懈增强可持续发展能力，坚定不移坚持数智领航、守正创新，护航业务发展再上新台阶。
深耕主责主业 服务地方彰显新作为
2022年，徽商银行立足安徽大局，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大民众”的市场定位，把发展的着力点放在服务实体经济上，加大有效信贷投放，助力地方经济建设。
创新开展科技金融服务。2022年，徽商银行深入贯彻国家创新驱动战略部署，紧紧围绕长三角一体化、G60科创走廊及自贸区建设，主动作为，聚焦科技型企业，通过产融结合等方式，打造科学高效的科技金融服务体系。截至2022年末，该行科技型企业贷款余额达585.30亿元，较年初净增146.33亿元，增幅33.33%；科技型企业贷款客户数量达4306户，增幅28.42%。
推动绿色金融业务发展。徽商银行充分发挥综合金融优势，建立健全涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资等多层次、广覆盖的绿色金融产品谱系，加大绿色产业支持力度，为安徽省经济社会发展全面绿色转型区建设提供强有力的金融支撑。截至2022年末，该行绿色信贷余额合计545.76亿元，较2021年末增加223.96亿元，增幅69.59%。持有非金融企业绿色债券投资余额11.89亿元，较年初增加5.78亿元，增长94.58%。
积极助力企业纾困解难。截至2022年末，徽商银行国标小微企业贷款余额3146.19亿元，较年初净增585.78亿元。其中单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1045.55亿元，较年初净增216.5亿元，增速26.11%；户数17.57万户，较年初净增4.8万户；贷款加权平均利率较2021年下降0.28个百分点。
助力产业转型升级。徽商银行促进制造业提质扩量增效，2022年末，制造业贷款余额846.8亿元，较上年末新增150.6亿元。
推进政银务实合作。2022年末，徽商银行基础设施、重大项目贷款余额分别为1940.3亿元、314.2亿元，新增638.3亿元、99.1亿元。
赋能县域经济高质量发展。截至2022年末，徽商银行县域机构贷款余额达2001.8亿元，较年初增加422.8亿元。
回顾过去一年，硕果累累；展望新的一年，百尺竿头,更进一步。
2023年，是徽商银行推进落实五年战略规划承上启下的一年，是坚定推进创新转型的攻坚年。
未来，该行将以“五个全力服务”为经营主线，倾力支持安徽经济社会发展，用心用情服务实体经济。一是积极融入安徽创新型省份建设，围绕科技创新、制造业强省等领域，以“综合化、专业化、链条式”服务为抓手，持续加大债券发行与承销力度，全力服务“创新安徽”；二是聚焦城市功能质量活力提升、线上线下普惠金融等重点任务，发力城市、县域两个市场，全力服务“共进安徽”；三是丰富绿色金融产品谱系，加大传统产业技改、清洁能源、生态修复等领域的信贷投入，树立绿色经营理念，全力服务“美丽安徽”；四是围绕长三角一体化、安徽自贸区建设，发力园区金融和跨境贸易金融服务，促进省外分行稳健发展，全力服务“开放安徽”；五是以“全金融资产管理”为主线，聚焦财富和个人资产业务，全力服务“幸福安徽”。
徽银e贷利率
《机警理财日报》第205期
据“南财理财通”最新数据，截至11月30日，全市场共发行理财产品163,277只，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）的产品占比16.52%，二级（中低风险）67.78%，三级（中风险）14.52%，四级（中高风险）0.64%，五级（高风险）0.54%。
就投资性质来看，固收类产品占比77.92%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.4% ；权益类产品占比0.68%；商品及金融衍生品类产品占比0.003%。
课题组将固收类产品分为纯固收、“固收+”、现金管理类。目前国有行、股份行与理财公司所发行的现金类产品仍有差异，本期《机警理财日报》将对城商行理财公司的现金管理类产品进行分析。
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一、诚商行理财公司现金管理类产品收益表现（截至11月29日）
截至11月29日，从城商行理财公司发行的现金管理类产品收益表现来看，南银理财、宁银理财、苏银理财、徽银理财、青银理财、杭银理财6家均有产品上榜，其中，宁银理财上榜多达4只产品，南银理财上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品。
本次上榜的产品的收益率依然维持在低位，七日年化在2.6%至3.1%之间，仅有3只产品七日年化收益率跑超3%。
值得一提的是，宁银理财有4只现金类产品上榜，分别位列第2、6、8、9名，以“天利鑫”A、B为例展开分析。
样本分析：宁银理财“天利鑫A”“天利鑫B”为何拉开收益差距？
首先需要说明的是，“天利鑫A”“天利鑫B”并非同一产品的不同份额，而是两款不同的产品，二者登记编码、产品代码均不同。因两者产品名称相似，故一起进行样本分析。
在成立日期上，“天利鑫A”成立日为2014年6月26日，“天利鑫B”成立日为2018年10月9日。除了成立日不同，这两只产品在“单日单户申购限额”和“单户限额”这两个条目的内容上也有所差异。具体而言，“天利鑫A” 单个投资者对产品单个开放日的赎回上限为2000万元，而“天利鑫B”的单个开放日赎回上限为400万元；“天利鑫A” 单个投资者对产品持有金额上限为1亿元，而“天利鑫B”的单户限额为1000万元。
从流动性来看，“天利鑫A”“天利鑫B”均为每个工作日0:00-15:30发起申购/赎回，T日受理，T日确认，若T+1日受理，则T+1日确认。此外，这两款产品的内部风险评级均为PR1低风险，均收取0.4%/年的固定管理费，均100%投资于固定收益类资产。
从资产规模上看，根据两款产品2021年三季度报告，截止2021年9月30日，“天利鑫A” 期末资产净值146.637亿元，期末理财产品份额111.659亿份，期末份额净值为1.313元。“天利鑫B”期末资产净值221.496元，期末理财产品份额199.548亿份，期末份额净值为1.110元。可以发现，虽然“天利鑫B”的成立时间比“天利鑫A”晚了4年多，但期末资产净值却已是“天利鑫A”的约1.5倍。
从投资业绩来看，长期净值表现上，“天利鑫A”的自成立以来平均七日年化收益率为4.31%，高于“天利鑫B”的3.69%，但近一年的业绩表现则不如“天利鑫B”亮眼。相比于“天利鑫B”3.11%的近一年平均七日年化收益率，“天利鑫A”只有2.87%。近半年、近三个月、近一个月的平均七日年化收益率也均落后于“天利鑫B”。
为何两款产品在收益表现上有所差距？从产品投资组合来看，两款产品并无太大区别，均100%投资于固定收益类资产。具体来看，“天利鑫A”96.88%的资产投资于债券，而“天利鑫B”的这一比例为98.85%。债券投资在两款产品中都占据绝对高位。在存款上，“天利鑫A”和“天利鑫B”的投资比例分别为0.5%和0.29%，在其他债权类资产上，“天利鑫A”的投资比例达2.62%，“天利鑫B”则为0.86%。
（图：“天利鑫A”2021年三季度末前十大持仓）
（图：“天利鑫B”2021年三季度末前十大持仓）
在前十大持仓上，两款产品所投资的资产种类十分相似，均投资了7单大额存单，2只利率债（政策性银行普通债券），和1只资产支持票据（ABN）。不同的是，“天利鑫A”在大额存单上的资产配置比例显著高于利率债，“天利鑫B”持仓略分散些，第一大持仓占比仅2%，两只利率债则排到了持仓占比的第二和第三名，分别占比1.87%、1.77%。不过在大额存单选择上，“天利鑫B”前十大持仓中持有股份行和城商行大额存单更多一些，“天利鑫A”更偏好国有大型银行的大额存单。通常股份行和城商行大额存单发行时的参考收益率略高于国有大行，不过发行时间不同也可能存在差异。
二、【南财理财通】货币基金七日年化收益率表现
为深度分析银行的现金管理类理财产品，课题组选取了货币基金进行对比。截至11月29日，有四只货币基金七日年化收益率达3%，分别为“红土创新优淳货币B”、“新华活期添利货币E”、“交银天益宝货币E”、“华安现金富利货币B”。
据南财理财通课题组监测，近期货币基金收益收益走势较为波动。以此次榜单第一名“红土创新优淳货币B”为例，其近半年来的七日年化收益率走势高低起伏，9月30日达到峰值3.97%，谷值则低至1.61%左右。
（图：“红土创新优淳货币B”近6个月七日年化收益）
“红土创新优淳货币B”成立于2017年9月8日，截至2021年9月30日，最新基金规模9.409亿元，较二季度末环比下跌4.98%。
根据“红土创新优淳货币B”2021年第三季度报告，报告期内，期初央行的降准超出预期。在消息发布后，管理人适当提高了组合杠杆，积极参与波段交易。但随着后续并未看到更多宽松措施的推出，尤其公开市场价格并未下调，管理人在报告期后半段转为较为谨慎的态度，在部分资金面紧张时点，择机参与了同业存单、逆回购等资产的配置机会。
南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。
信银理财“智慧象固收增强FOF一年定开31号“值得关注。该产品业绩比较基准为5%，最短持有12个月，风险等级为中等风险。从投资策略来看，“智慧象固收增强FOF”系列产品采用大类资产配置为核心的固收增强策略，兼顾信用债、利率债、可转债、股票、商品及金融衍生品等多种资产的周期轮动。同时，在该系列中引入乐瑞资产和久期投资两大百亿级私募机构作为投顾。
《机警理财日报》是南财理财通、21世纪经济报道旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏，敬请关注！
（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。本专栏系列文章系南财理财通独家原创，洗稿、抄袭必究，转载请联系课题组。）
数据分析师：李高毅
研究总监：丁尽勉
栏目主编：汤懿兰
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