100万存量房贷每年可省5000多元！上海有何变化？，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
上海商业贷款计算器
央行8月31日晚连发两个重磅消息
事关存量和新增房贷
你的房贷利率可能要降了！
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。简单来说，存量首套房贷利率可以向银行申请降低利率了，新发放贷款首付比例、贷款利率下限双双下调。
9月1日，还有另外一个消息传来，工行等多家银行调整了存款挂牌利率！
种种调整下，如何影响你的钱袋子？
存量房贷
利率怎么降？降多少？
万众期待的存量房贷调整，它来了！先给各位贷款人划重点。
一、调整对象：存量首套住房商业性个人住房贷款，注意是首套房。
三、调整方式：1、借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。2、可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。
四、利率水平：自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
为何此次调整后的存量房贷利率不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限？
招联首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，主要是为了维护政策的公平性和权威性。首套房贷利率全国性的下限在不同时期有所变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。
来源：中新经纬 魏薇制表
有接近监管人士测算，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。
以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元，显著增加消费能力。
也有贷款人对记者表示，自己的二套房房贷利率较高，并不在这次政策范围内。也有贷款人称，其首套房贷款利率已是当时最低下限，亦无缘此次调整。
新发贷款
首付比例、贷款利率下限双双下调
对于还没买房或者计划置换的购房人来说，也有很大的利好。
两部门发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》共计有四条内容。对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
对此，两部门有关负责人表示，这是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。
按照中国人民银行2019年的规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。此次，这一加点从60个基点直接下降到20个基点，将为购买二套房的购房人剩下不少利息支出。
以贷款100万元、LPR为4.2%、贷款30年等额本息计算，在“LPR+60个基点”的情况下，每月需还款5246.65元；在“LPR+20个基点”的情况下，每月需还款5007.61元。一年下来，能少还2800余元。
不过，上述通知还规定，两部门各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。
上海市民需要注意的是
↓
以上两个通知仍然是一个总体方案，在每个城市落地都会不同。上海是否会有相关变化，还需进一步明确。
9月1日，上海官宣：
为更好满足刚性和改善性住房需求，使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，9月1日，市住房城乡建设管理委、市房屋管理局、人民银行上海市分行、国家金融监督管理总局上海监管局联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。
通知规定，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自通知印发次日起执行。
多家银行表态已做好预案
8月31日晚，就调整存量首套住房贷款利率，中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国邮政储蓄银行等发布公告。
中国工商银行关于
调整存量首套住房贷款利率的公告
中国建设银行
关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告
中国农业银行
关于调整存量首套住房贷款利率的公告
招商银行
关于降低存量首套住房贷款利率的公告
中国邮政储蓄银行
关于调整存量首套住房贷款利率有关事项的公告
存款利率将下调
在存量房贷利率调整的同时，银行开启新一轮存款利率下调，以对冲对净息差的影响。
9月1日，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行）陆续发布公告，今日起下调人民币存款挂牌利率。
记者从多家银行了解到
9月1日起，从1年到5年期的
整存整取利率将全线下调
幅度从10到25个基点不等
远高于今年6月的利率调降
当时的调降幅度最高仅为15个基点
具体来看，存款期限越长
此次利率降得越多
以工行为例：
四大国有银行、浦发银行、兴业银行等部分股份制银行都将同步下调。
在这样的背景下，银行客户经理透露，近期有多位市民都赶往网点存款，从几万到几十万、几百万，甚至千万级大单都有。
国金证券首席经济学家 赵伟表示，中国目前还处于转型的下半段，它会带动着一些债权融资为主的一些板块，他们可以提供的回报率是在不断下降的。所以这种过程当中，对应银行这样的金融主体，他们的负债端跟资产端的回报率的下降，应该未来一段时间还会继续发生。
据了解，此次利率调降还包括大额存单，但目前市场上最受欢迎的三年期大额存单已经难觅踪影，普遍显示"售罄"。
本文来源：上观新闻
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中国烟草，深夜辟谣
2023首套房利率3.8
界面新闻记者 | 曾仰琳
界面新闻编辑 |
存量房贷利率下调政策出炉，对上市银行、债市影响几何？
8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。
《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
《通知》的出炉，不仅引起购房者、房贷持有人热议，金融机构从业者、机构投资者也纷纷关注新政对金融市场的影响。
存量房贷利率下调政策落地，未来将对上市银行的息差、营收产生哪些影响？将为居民节约多少利息？对债券市场有什么影响？围绕上述问题，界面新闻梳理多家券商机构的观点。
中泰证券研究所所长戴志峰及其团队在研报中指出，假设按揭贷款期限十年，溢价投放的贷款集中分布在2018-2022年。根据测算，上市银行2018-2022年期间投放按揭贷款约23万亿元，占目前上市银行存量按揭贷款的65.5%。
根据央行数据，该研报测算2018年-2022年个人住房贷款利率的平均值约为5.36%，若参照该利率调降到2023年6月新发放个人住房贷款加权平均利率4.11%，则下降幅度为125bp。但这里要考虑LPR的下降也推动了房贷利率的下降，考虑2019年8月LPR为4.85%，最新LPR为4.2%，降幅为0.65%。因此存量利率下降幅度为0.6%。
根据上述研报，在假设23万亿元的按揭贷款均可享受存量房贷利率下调，并且上市银行2018-2022年期间投放按揭贷款统一下调60bp的前提下，按照测算，预计节省居民利息支出1400亿元，预计上市银行2024年息差降幅约4.7bp，营收降幅约2.3%，税前利润降幅约为5.1%。
从贷款人角度看，在上述条件下，若一笔房贷100万元，贷款年利率为5.36%，下降125bp至4.11%，贷款期限20年，等额本息还款方式下，则每月可节省682元，一年可节约支出8200元左右。
不过，戴志峰团队也指出，考虑以下因素，以上房贷利率测算或偏高：一是未考虑2022年以来比往年更大体量的提前还款规模，实际部分高利率客户已经完成了提前还款动作。二是部分城市当年规定的加点幅度本身就贴着下限在做，而监管规定本轮房贷利率LPR加减点不得低于原贷款发放时所在城市利率政策下限，因此该部分城市下降空间或有限。
对银行息差的影响方面，华泰证券沈娟团队认为，本轮存量按揭贷款利率调整有一些明确限定，最终对银行息差影响或基本可控。在贷款类型上，本轮调整仅针对首套房；在调整幅度上，调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限，也即调整后利率不是与当前新发放利率做比较，而是与发放时、原城市的政策利率下限作比较，预计主要是调整高于当期发放利率下限的加点部分。
沈娟团队进一步指出，由于存量按揭利率调整方案涉及要素较多，各地按揭利率水平、调控机制及各银行基本面也存在一定差异，且一线城市房贷利率较有韧性，预计存量按揭利率下调对银行息差整体影响可控。
在存量房贷利率政策出台同日，央行和国家金融监管总局也出台了调整优化差别化住房信货政策。
对债券市场的影响方面，光大证券固定收益首席分析师张旭在研报中分析，降低存量首套佳房贷款利率对于债券市场的影响在短期内是中性的，而调整优化差别化住房信货政策对债券市场是利空的。
张旭指出，当前10年国债收益率己偏低，这体现出市场对于当期经济增长的悲观以及对于末来经济增速进一步下行的预期。需要看到，7月24日召开的中央政治局会议提出要“精准有力实施宏观调控，加强逆周期调节和政策储备”，近期有利于经济发展的政策频出，例如对于差别化住房信贷政策的优化。当前“政策底”己形成，债券市场正在迈过“收益率底”，此时博弈经济下行的赢面并不大。在一个季度内10年国债收益率较有可能触及2.7%。
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