刚刚！上海等多地公布首套房贷利率下限！你的月供究竟能降多少？有人激动一夜没睡好，下面是文汇网给大家的分享，一起来看看。
上海商业贷款利率折扣
8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。回顾：重磅！最新房贷政策出炉！事关首付比例、存量房首套利率→文件明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷机构提出申请置换，在LPR上的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套房商业性个人住房贷款利率政策下限。9月1日，为确保存量房贷利率调整顺利落地，央行分支机构陆续在官网公布首套商业性个人住房贷款利率自律下限有关情况。截至发稿，据不完全统计，上海、北京、深圳、福建、河南、江西、湖南、吉林、甘肃、西藏、内蒙古、贵州等地的市场利率定价自律机制通过中国人民银行分支机构官网发布了公告，披露近几年当地或省内各城市首套房贷款利率下限执行情况。值得一提的是，全国首套房贷利率政策下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。北京上海深圳河南多地公布首套房贷利率下限北京据央行北京市分行官网消息，9月1日，北京地区市场利率定价自律机制发布公示，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP。全国首套商业性个人住房贷款利率下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个BP。“总利息少了41万
每月少还1700多元”
此次政策出台，两类人群受益尤其明显。一类是利率“站岗”的购房者。据都市快报，新杭州人小陈在2021年9月买了一套萧山市北的二手房，首套利率6.1%（LPR+145bp)，这还是在当时“房贷荒”的情况下托关系拿到的贷款。此后LPR多次下调，但由于加点实在太高，目前还是在5.75%的利率高位。“昨晚得知这个消息，激动得一夜没睡好。”小陈说。按照此次存量首套房贷的调整办法，调整后的贷款利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。如果按照下限计算，原利率5.75%将降至4.2%（当时杭州首套房贷利率政策下限为LPR不加点）。对于购房者，1.55%的利率降幅是一笔厚厚的息差。以200万商业贷款，20年本额等息还款为例，调整后，小陈的月供将从14042元降至12331元，每个月少了1711元，总利息少了41万元。还有一类就是置换人群，这里也包括了购买时不是家庭唯一住房，后期通过交易出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房的情况。由于首套认房不认贷的规定，改善置换的老杭州人于先生也能享受到此次政策红利。于先生是2021年初买的房，配了部分理财产品，将二套利率谈到了6.05%。买了新房后卖了旧房，目前住房是家庭唯一。根据存量房贷利率调整，原二套利率将降至4.2%的首套利率，减负明显。你的购房也在此次存量首套房贷利率的调整范围内吗？最多又能省多少钱呢？欢迎在留言区和我们分享。来源丨每日经济新闻、各地央行分行官网、上海证券报、都市快报、中国基金报编辑丨蒋竹云
怎样申请房贷利率打折
中新网北京8月3日电（中新财经记者 左宇坤）“继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行。”“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。”
在市场对降低个人存量房贷利率满怀期待的当下，8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议中，以上表述尤其引发关注。
“支持鼓励”变“指导”
近期以来，已有多个部门在不同场合针对优化房地产政策密集发声，央行更是在时隔半个月后再次释放出存量房贷利率调整的信号。
7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上表示：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
从用词上，可以看出两次的表述有了变化，从“支持鼓励”变为“指导”。易居研究院研究总监严跃进认为，这就意味着政策改革进入到实操层面，也意味着一些银行在实操中可能有困惑，需要央行来定调。
“所以下半年调整存量房贷是房地产领域非常重大的一件事。从金融风险角度看，有助于减少房贷违约的风险。对购房者来说，每个月还月供可以减少，真正实现减负。”严跃进称。
招联首席研究员董希淼也表示，和上一次的表态相比，这次央行提出的要求更加明确，回应了市场呼声，传递出更加积极的信号。预计央行将出台指导意见，或者通过市场利率定价自律机制，引导商业银行下调利率偏高的部分存量房贷利率。
至于推进存量房贷调整的基本原则，央行强调了“依法”和“有序”。董希淼认为，“依法”即存量房贷合同由银行与借款人签订，利率条款变更也应在指导意见之下，由借贷双方依法协商一致；“有序”即存量房贷利率调整不会“一刀切”，可能主要针对利率明显偏高的部分存量房贷，可根据利率高低分别确定不同的下调幅度，也可以是阶段性下调。
银行落地情况如何？
“现在各个银行内部还一直在研究政策，协商期限、调整幅度、是否允许跨行‘转按揭’等都是需要讨论的问题。对外我们只能表示会积极跟进，但还没有具体方案。”某国有银行工作人员对中新财经记者表示，近来每天都会接到客户的电话和微信“轰炸”，但确实还没有接到具体的通知。
他提到，虽然过去有过存量房贷利率“打折”的先例，但这毕竟是一个涉及家庭、法律、盈利、风险等多方面的复杂问题。尤其是面对新的客户体量、按揭贷款定价机制变化，和细化至“因城施策”甚至“一城一策”“一区一策”的政策环境。业内普遍认为，如推行上述调整，需要监管部门进一步落地相关细则指引。
央行7月28日发布的数据显示，2023年二季度末，个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9个百分点。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉直言，个人住房贷款余额连续两个季度减少是十分罕见的，这也意味着房贷进入了存量时代。
争抢存量时代优质资产的竞争下，银行之间、银行和客户间的“博弈”已铺展开。对于购房者而言，目前只能选择以提前还贷来应对较大的利差。
“新购住房贷款利率的持续下调，但与之形成对比的是2022年以来，5年期以上LPR仅下调了45个基点，也就是说存量房贷利率随LPR下调点数远小于新购房贷利率，因此造成存量房贷利率偏高，叠加去年理财收益下降，居民提前还款现象明显。”中指研究院指数事业部总经理曹晶晶解释称。
从个别银行的行动来看，此前有消息称兴业银行广州分行已率先试水，针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。但后被证实只是该分行在部分支行开展的一项创新试点，只针对少数优质客户，并未在当地大量推广，且早在央行发声前即已开始试推该项优惠。
如何兼顾多方利益？
事实上，夹在调整存量房贷利率和提前还贷现象间的商业银行，也面临两难处境：一是目前存量房贷规模较大，且是商业银行的优质资产，调整利率势必会利润空间压缩；二是不下调利率，就会面临提前还款和客户流失的问题。
更大的客户体量也为实际推进带来了更大考验。中泰证券复盘2008-2009年的存量利率调整情况发现，国内个人住房贷款余额由2008年末的3万亿上涨至2023年3月末的38.9万亿，存量规模是当年的13倍。
“预计存量房贷利率下调比例不会很大。鉴于目前的按揭贷款体量和规则与2008年有较大差异，预计针对不同地区、不同信用主体的政策也将不同，相较当年要更加复杂和个性化。”中泰证券认为。
董希淼进一步指出，考虑到存量房贷利率调整可能影响银行息差稳定，进而影响银行向实体经济减费让利的持续性，人民银行可通过结构性货币政策工具，对影响较大的银行给予阶段性支持。
申万宏源也表示，居民存量房贷的利率下调将开始启动，而考虑银行和居民之间的博弈，调整的时间会拉长，而非“一蹴而就”。但随存量房贷利率调整，商业银行的净息差修复仍需有赖于负债端成本的下降，降准仍是较优选择，本次会议央行也传达出这一信号。（完）
来源： 中国新闻网
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