9月1日起，又有多家银行下调存款利率，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
银行贷款利息优惠政策
羊城晚报讯 记者戴曼曼报道：存款利率将迎来年内的第二次调降！日前，记者从多家银行获悉，包括国有大行在内的多家银行于9月1日起再度下调存款挂牌利率，这将是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调。市场人士分析，此轮调整是在净息差不断收窄的背景下根据自身经营需要的市场化调整。
市场对于调降早有预期
据某国有银行透露出来的信息，从9月1日起该行的一年期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。
羊城晚报记者来到某国有银行网点，发现其挂牌利率暂时没有调整，其客户经理表示，尚未收到正式文件，但是已经口头通知，要求做好相关安排。
这也是2022年9月以来，商业银行第三轮主动调整存款挂牌利率。事实上，对于本轮的存款利率调降，市场也早有预期。根据存款自律定价机制，要求自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。因此本月一年期LPR（贷款市场报价利率）下调10个基点后，市场关于存款利率下调的预期再度升温。
来自国家金融监督管理总局数据显示，截至6月末,我国银行业净息差为1.74%。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，考虑到商业银行净息差下行压力，控制银行体系负债成本势在必行，且较为迫切。
大行净息差集体收窄
净息差收缩也成为近期银行中期业绩发布会上或者半年报中的高频词。工商银行在半年报中称，由于贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化净利息差和净利息收益率分别为1.52%和1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点。农业银行上半年净息差为1.66%，同比下降36个基点；建设银行净息差为1.79%，同比下降30个基点。邮储银行净息差为2.08%，较去年同期的2.27%下降19个基点；中国银行上半年净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点。
交通银行净息差降低至1.31%，同比下降22个基点。对此，交行方面表示，主要是资产端受存量浮息贷款重定价、收益较高的信用卡及个人住房贷款增长缓慢以及持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降较多，同时负债端受企业、居民投资及消费意愿不足影响。
值得留意的是，今年的8月17日，央行发布了二季度《中国货币政策执行报告》中，采用专栏讨论了《合理看待我国商业银行利润水平》，并且指出“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。这也被业内认为监管对于银行的“合理利润”首次发声。
来源： 羊城晚报
农业银行和农商银行一样吗
财联社7月15日讯（实习记者 哈力克）本周上市银行分红派息“火力全开”，上市农商银行率先完成红利发放。
7月15日，广东农商银行开始分红派息，按照每股0.105元（人民币，含税，下同）股利，共发放12亿元现金红利，成为最后一家分红的上市农商银行。
至此，13家上市农商银行中，除九台农商银行不参与现金分红，其余12家均已发放现金红利，累计分红总额达到120亿元，占40家上市银行2021年度分红金额的2.2%。
综合来看，此轮上市农商银行分红总体情况不突出，但也有个别银行数据抢眼。例如，广州农商银行以37.86%的分红比例超过六大国有银行，沪农商行每股股利达到0.3元，渝农商行7%的股息率跑赢银行理财，直逼中国银行和农业银行。
招联金融首席研究员董希淼认为，如果农商银行发展模式科学，会有不错的成长潜力。中小银行需要理性看待分红，不能一概而论。
总体分红规模占2%，有银行分红比例达37%
根据广州农商银行分红方案，该行以0.105元的每股股利，对已发行的114.51亿股股份分红约12.02亿元，成为派息金额第四高的上市农商银行，前三甲分别为沪农商行、渝农商行和东莞农商银行。
其中，最为“豪气”的沪农商行分红金额达到28.93亿元，与渝农商行的28.67亿元差距微小，而“探花”东莞农商银行分红金额为19.98亿元，与前两者差距相差超9亿元。这三家银行在日前英国《银行家》杂志发布的“2022年度世界银行1000强”排名中分别位于124、113、215名，在上榜的33家农商银行中排名靠前。
从规模来看，12家上市农商银行分红总额为120.04亿元，占40家上市银行2021年度分红金额5452.49亿元的2.2%。
股利方面，沪农商行最高，以0.3元每股股利超过了中国银行、农业银行、工商银行以及邮储银行。3家农商银行每股股利在0.2元-0.3元之间，其余8家均低于0.2元，青农商行和紫金银行股利最低，为0.1元每股。12家农商银行平均股利为0.18元每股，低于0.28元每股的六大国有银行股利。
尽管12家上市农商银行分红规模和股利不及国有大行，但在现金分红比例上却可以一搏。
与六家国有大行平均分红比例近30%相比，分红方案显示，共有5家农商银行现金分红率接近或超过30%。其中广州农商银行以37.86%的分红比例拔得头筹，东莞农商银行以35.03%紧跟其后。不过，12家农商银行的平均现金分红率为26.64%，不及国有大行。
时间上，尽管7月才进入上市银行派息密集期，但对于农商银行而言，分红脚步要来得更早一些。
早在5月，张家港行率先迈开上市农商银行乃至全国上市银行分红步伐，于5月5日按照0.16元每股股利，分红2.89亿元。该行也是12家农商银行中唯一一家除了现金分红外，还向全体股东每10股转增2股的银行。
6月是上市农商银行分红最为集中的月份，共有6家银行发放现金红利，共计达到89.6亿元。7月，除广州农商银行外，仅有无锡银行和青农银行于7月6日、8日进行分红派息，合计金额为20.93亿元。
分红规模分化明显，个别银行股息率抢眼
值得注意的是，12家农商银行内部分红额度分化明显。
分红方案显示，派息金额排名前三的银行，合计分红金额达77.58亿元，占上市农商银行分红总额近65%，剩余9家银行共占35%
从区间来看，仅沪农商行和渝农商行分红接近30亿元，其余10家农商银行均低于20亿元。其中，处在2亿元～4亿元区间的有6家农商银行，瑞丰银行分红金额最少，为2.71亿元，仅占沪农商行分红金额的9.4%。
这意味着，除了前四家银行外，其余8家银行的分红金额都处在长尾部分。
“分红主要看资本。有些银行资本充足，就会多分点。这次农商银行分红出现分化，表明这些农商银行资本也有分化的特性，当然也不排除有其他因素。”一位金融业首席分析师告诉财联社。
西泽研究院院长赵建也表示，分红规模分化背后也能体现出农商银行经营状况分化。
除了分红规模外，股息率也是衡量企业是否具有投资价值的重要因素之一。尤其是在理财产品全面净值化转型下，不少银行产品“破净”，有些投资者开始转向银行股。
银行业理财登记托管中心披露的《中国银行业理财市场年度报告（2021年）》显示，2021年各月度，银行理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。
以2021年12月31日收盘价计算，12家上市农商银行中，股息率处在或者高于上述区间的共有11家。其中，渝农商行股息率最高，达到7%，东莞农商银行、沪农商行、江阴银行股息率也处在4%及以上，分别为4.0%、4.7%、4.9%。仅有瑞丰银行股息率为1.6%，低于上述最低数值。
尽管12家农商银行平均股息率为3.7%，靠近银行理财产品加权平均最高年化收益率，但仍低于2021年现金分红的40家上市银行4.85%的平均股息率。
董希淼表示，长期持有投资者可能会更加关注股息率，但是也有很多投资者会关心当下的股票价格走势，因此衡量投资价值，股息率不能作为唯一的指标，还得综合市盈率等多种因素来判定。
“农商银行规模相对较小，如果发展模式科学，也会有不错的成长潜力，可以说，相比大型银行和股份制银行，农商银行有着独特的优势。”董希淼说。
此外，数据显示，12家农商银行分红总额与净利润强相关，但也存在例外。例如，江阴银行净利润虽不及紫金银行和无锡银行，但其分红金额和股息率超过后两者。
值得注意的是，13家上市农商银行中仅有九台农商银行不参与现金分红。
九台农商银行曾在2021年度报告中表示，派息由董事会酌情决定，将考虑财务业绩、现金流状况、整体业务状况及策略和其他因素，不建议就2021年度派息。
不过，该行拿出了资本公积转增股本方案，对股东每100股转增10股，并进行资本化发行。
“转增股本，其实是在鼓励中小银行的股东长期持股，让他们做战略投资者，这对于一些银行是可行的做法。”董希淼说。
7月7日，九台农商银行发布公告称，已按照资本化计划发行及配发8786.4万股新H股。
董希淼告诉财联社，分不分红不能一概而论，中小银行需要理性看待分红。
赵建认为，如果上市农商银行背后的大股东是政府，也有可能选择少分红，资金用于补充资本，这样可以多向当地区域贷款，起到杠杆作用。
“对于发展是不是很好，资本补充率也不是很高的银行来说，应该降低分红比例，甚至不分红。通过资本补充，增强实力，提高发展能力，这对于股东来说，长远来看也是有好处的。”董希淼说。
本文源自财联社记者 哈力克
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