房贷要不要提前还？，下面是财兔金融说给大家的分享，一起来看看。
贷款执行月利率是什么
一向睡着雷声也叫不醒的我，昨晚被热醒了。
开着空调还出汗，这天气也是没谁了。
这时候，来块西瓜降降温就真的是幸福感爆棚了。
好了，不瞎扯了，聊聊正事儿。
一
这几天，朋友圈又被提前还款收取违约金的事儿刷屏了。
这样一来，想早点摆脱房奴的身份，又加大了难度。
苏州四大行的新规是这样的：房贷不满5年，提前还款要被收取一定比例的违约金。
如果你是8月1日后新签的贷款，就要跟着这政策走了。
在这之前的，还是按原来的政策来。
算一下，违约金还是蛮高的，违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月。
如果月利率按0.49%算，提前还10万，就要交2940元违约金。
今年上半年，苏州的房贷利率在普遍上浮，首套房上浮20%—25%，二套房上浮20%—30%。
这些变化都意味着，买房的还贷成本在增加。
二
房贷逾期要罚款，这我们能理解，但为啥提前还贷还要收违约金呢？
其实换位思考一下，也就明白了。
假如你借给别人一笔钱，别人每月还本金+利息，两年还清。
结果你才收了三个月利息，他突然把剩余的一股脑都还你了，你说你能乐意吗？
无利不起早，银行也一样，毕竟不是做慈善的。
像银行每次审核房贷，也是耗费了很多人力物力的。并且银行还有固定的放贷额度。
如果大家都提前还了房贷，那不是让银行遭受损失嘛。
没钱还房贷的时候，银行帮你一把，你违约了当然是要负责任的。
其实这个新规，在一定程度上也是在打击炒房客。
如果你急于卖房套现，那肯定是要受影响的。
不过对于短期内想要换改善性住房的人来说，倒算是个坏消息了。
要么转手周期被拉长，要想短期交易就交点违约金，总归是不占便宜的。
其实无论是苏州四大行的新政，还是深圳新出的严调控，一定意义上都在规范房地产市场。
看样子，房住不炒也是在逐渐落实的。
三
那到底，要不要提前还房贷呢？
还房贷，其实也是跟银行的一场较量。
我们贷款，本质上也是想缓解经济压力，但如果手头有余钱了，要不要提前还呢？
老话说的好，无债一身轻。
但是更理性地看，能借到银行的钱，就是赚到了。
虽然现在房贷利率在普遍上浮，但还是远低于消费贷款利率的。
房贷，可以说是我们能从银行借到的利率最低的贷款了。
考虑到通货膨胀，有大额房贷还能在一定程度上做对冲。
目前5年期以上商业贷款基准利率4.9%，首套房打9折就是4.41%，5年期以上公积金贷款利率也只有3.25%。
用理财跑赢这些利率，一点都不难。
其实有时候提前还房贷，真不是那么明智。
如果你拿到了公积金贷款这样的低利率，真的没必要提前还。
拿着手头的钱做理财赚利率差，岂不是能拿到更可观的收益呢。
如果你采用的是等额本金还款法，贷款120万，已经还了80万。
这时候你如果提前还剩下的40万，真的是吃亏的。
要知道，等额本金已经把利息均摊到了每个月，而前期你已经还完了大部分的利息。
如果是等额本息还款法，也是一样的道理。
等额本息，每月还的一样多，还款时间越长利息占比其实是越低的。
所以，越早提前还款，节省的利息越多，越到还款后期，大部分利息都交了，提前还就没多大意义了。
穷人想着如何省钱，富人想着如何赚钱，在房贷这事上，聪明人都是在考虑如何加杠杆的。
要说过去十年，贷款利率最低，升值最快的投资就是贷款买房了。
最后，记得点赞打卡哇。
贷款月利率和年利率换算
1 建设期利息
各年应计利息＝（年初借款本息累计＋本年借款额/2）×年利率
某新建项目，建设期 2 年，申请银行贷款 1080 万元，预计第一年贷款
480 万元，第二年贷款 600 万元，年利率 6%，则该项目估算的建设期利息为（）万元。
A.47.664
B.62.064
C.65.160
D.93.600
该项目第一年建设期利息＝480/2×6%＝14.4（万元）；第二年建设期利
息＝（480＋14.4＋600/2）×6%＝47.664（万元）。因此，建设期利息之和＝14.4
＋47.664＝62.064（万元）。
2 实际利率和名义利率
（1）如果计息周期以年计，年利率 r=实际利率 i；
（2）如果计息周期小于 1 年。
建设单位从银行贷款 1000 万元。贷款期 2 年，年利率 6%，每季度计息一次，则贷款的年实际利率为（）。
A.6%
B.6.12%
C.6.14%
D.12%
i＝（1＋r/m）m－1＝（1＋6%/4）4－1＝6.14%。
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