商业银行定价调研：贷款利率上浮，调整频度加大，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
商业银行贷款利率上浮
“头寸相当紧张，我们只给优质客户放款，但即便是优质客户也不一定能放。”华南的股份行人士表示。
21世纪经济报道记者与多位银行人士交流了解到，受资金面影响，当前银行普遍收紧信贷。同时，贷款利率出现明显上浮。
2015年10月，中国完成利率市场化改革。彼时，中国人民银行相关负责人表示，放开存款利率上限后，央行仍将在一段时期内继续公布存贷款基准利率，作为金融机构利率定价的重要参考，同时，人民银行还将督促金融机构提高自主定价能力，维护公平有序的市场竞争秩序。
虽然利率市场化改革已经完成，但是中国的商业银行习惯于在基准利率的基础上进行定价（上浮或者下浮）。在此轮市场利率上行的同时，央行并没有调整存贷款基准利率。
不过，记者采访了解到，商业银行也在调整定价策略。具体而言，贷款利率上浮，并且调整频度加大。
“不管是债券市场还是银行资金面都偏紧，资金成本也都比较高。”华南某股份行人士介绍，“当前基本按月提前上报需求，现有存量客户需求优先。传统流动资金贷款根据客户资质分类，上浮5%或15%不等”。
华北某城商行人士告诉21世纪经济报道记者，受年中MPA考核的影响，一些符合条件的贷款暂缓投放，等到下半年再投放。贷款利率上，他表示，此前银行发债利率已经达到了4.5%，为保证收益，在一季度末就已经对贷款指导价格做了上调。
西南某城商行个贷人士介绍，当地房贷利率方面，不仅没有折扣优惠，而且首套房贷款利率普遍上浮5%，二套房利率上浮10%，有的甚至上浮15%、20%。房贷之外的其他个人消费贷款目前也十分严格，一般是基准利率上浮30%-40%。
利率的传导效应在不同类型银行之间也有所分化。东部一国有大行人士告诉21世纪经济报道记者，去年资金成本比较低的时候，多家股份行以十分优惠的利率介入国企服务。当前真实利率上升，股份行不再发放低利率贷款，国企客户又会重回国有大行的“怀抱”。不过，国有大行也会适当提高成本。
某股份行人士表示，近三年来，行内FTP价格（商业银行内部资金成本）一直是在下调，差不多是去年10月在最低点（3%左右）。今年3月到5月涨幅约35bp（涨幅在银行同业中也不算高），不过上调频度明显加大。有城商行对公人士反馈，5月时贷款利率上浮基准30%都还在排队，还不一定能审下来、放得出款。
在业内，内部资金转移定价（FTP）是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。FTP与负债实际利率差就是收入，与资产实际利率差就是成本。因此，FTP与市场利率有很大关系。
（本报记者杨晓宴对本文亦有贡献，编辑：杨志锦，如有意见或者建议请联系：yangzj@21jingji.com）
银行贷款利率浮动范围是多少
近十个月按兵不动后，中国贷款市场报价利率（LPR）再次调降，这是LPR自2022年8月以来首次下调。记者今天（6月26日）探访房贷市场发现，多家银行房贷利率随之跟进调整，主流首套房贷款利率已全面降至4%附近。
6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，6月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，双双均下调10个基点。
业内普遍认为，随着公开市场逆回购操作利率、中期借款便利（MLF）利率等相继下调，叠加6月以来多家银行纷纷下调部分存款挂牌利率，市场对本月LPR调降已有充分预期。贷款市场报价利率（LPR）已逐渐替代贷款基准利率成为贷款市场定价的“锚”，决定着银行贷款利率的水平和走向，直接影响各类经营主体的融资成本。苏州大学商学院副教授沈健表示，LPR下调将进一步降低综合融资成本，刺激实体需求，稳定市场预期，进一步释放出支持实体经济的积极信号，“这一次降低贷款市场报价利率以后，各大银行的贷款利率基本已经达到了历史的最低点，实际上在一定程度上可以极大地提振信心。”
由于5年期以上LPR直接挂钩住房商贷利率，居民住房贷款利率也将随之下降。记者从多家银行了解到，利率政策纷纷跟进调整，目前主流首套房贷款利率已普遍低至4%。
建行苏州分行园区支行工作人员表示，LPR调降首日他们就接到通知，按照最新LPR报价执行，首套房贷利率4%比之前降低0.1%：“首套房贷利率4%，现在房贷额度不紧张了，基本上你收入证明能开出来，加上身份证、户口本，一个多星期就能批的。”
南京某商业银行个贷部经理告诉记者，目前该行首套房贷款利率为5年期以上LPR减20个基点，即4%；二套房贷款利率为LPR加60个基点为4.8%。他还称，南京多家银行首套房贷利率执行水平基本保持一致。
开年以来，省内有城市将首套房贷利率下限放宽调整至4%以下，此次LPR下调，意味着首套房贷利率还有进一步压降的空间，提前进入“3字头”。据业内人士测算，假如按“100万贷款额度、30年期、等额本息”来计算，本次降息后，30年利息约减少2万元左右。如果购房人贷款时选择的是LPR浮动利率，调整后的新利率，将在下一个贷款利率重定价日起执行。
LPR下调减少了月供成本，对购房者来说无疑是一大利好。不过也有市场人士指出，楼市进入阶段性调整期，此次首套房贷款利率的下调，刺激作用不会特别明显，但长期看，温和复苏趋势没有改变。楼市评论员尹霄飞表示：“对刚需购房者还有刚改购房者，也有一定的利好，因为这个时候购房人的主动权，掌握在自己的手中，利率调整是一个窗口期。对于购房人来说，出手买房的成本会更低，当然，当下的楼市行情也让购房者更加的冷静，购房人买房时除了考虑地段，区域环境因素之外，对品质房型、性价比都有更为清晰的判断，比如一些高端改善型的住宅产品的热销，说明南京楼市在改善需求方面潜力仍然较大，楼市也正在回归居住的本性。”
（江苏新闻广播/刘雨薇 姜奇卉 苏州台 编辑/赵梦琰）
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