贷款总额准备金率（法定存款准备金率和超额准备金率）

一些宏观经济的指标：进出口总额、外汇储备、存款准备金率，下面是拾慧人给大家的分享，一起来看看。

贷款总额准备金率

下面我们了解一下几个重要的宏观经济指标。

进出口总额是指一个国家或地区在一定时间内，进口和出口同种货物和服务所得到的总价值。通常以货币计算，是一个国家或地区外贸经济活动的重要指标之一。

进出口总额的诞生可以追溯到国际贸易开始发展的时候。国际贸易是指不同国家和地区间的商品、服务和资本的交换活动。在现代意义下，进出口总额是指一个国家或地区在一定时期内进口和出口同种货物和服务所得到的总价值。这个指标可以反映不同国家和地区之间贸易的规模和趋势，对于衡量一个国家或地区的经济实力、国际竞争力和外向型发展方向有着重要的意义。进出口总额的增长与下降会受到多种因素影响，例如经济形势、贸易政策、国际市场变化、汇率波动等。

进出口总额广泛应用于经济统计、宏观调控和国际贸易谈判等方面。政府部门可以通过监测和分析本国进出口总额的变化，制定相应的贸易政策，保障国家在国际市场上的利益。企业可以根据进出口总额来了解自身生产规模和销售情况，调整经营战略和市场策略，寻求更加有效的贸易合作机会。

外汇储备是指一个国家或地区拥有的外汇资产，主要包括外币存款、外汇债券、黄金等。外汇储备是一个国家或地区对外支付能力和经济稳定性的保障，也是国际收支平衡的重要组成部分。

外汇储备诞生于国际货币体系建立之前。人类社会的贸易活动一开始主要采用商品交换的方式，货币的产生和使用相对较晚，钱币制度的建立也需要一个漫长的历史进程。随着国际贸易的发展，货币不断成为各国之间交往和结算的主要工具。而在多种货币体系并存的情况下，各国企业和政府需要一定数量的外汇来保障其对外付款和经济安全的需要。随着贸易的深入和国际金融市场的发展，各国政府和央行逐渐开始大量持有和储备外汇，以应对可能出现的支付危机和汇率波动。

外汇储备对一个国家或地区的经济发展具有重要的战略意义。首先，外汇储备可以用来维护汇率稳定，确保货币的购买力和信誉，吸引外资和促进国际贸易。其次，外汇储备可以用来应对经济危机和外部冲击，稳定金融市场和经济运行。此外，外汇储备还可以用来开展国际援助和投资，增强一国在国际事务中的话语权和影响力。因此不同的国家会按照自身的需要和情况积累适当的外汇储备。

存款准备金是商业银行根据国家法律规定，按照一定比例留存客户存款的一种货币政策工具。存款准备金率则是规定商业银行应当留存的存款比例，也是央行对货币供应量和流通进行控制的手段之一。

在早期的货币发行中，没有现代意义上的商业银行和央行，而是由政府或国王直接发行货币并掌控货币供应。随着商业经济的发展和金融体系的建立，商业银行作为储蓄、贷款和支付的主要机构开始兴起。然而，商业银行的发展也带来了一些问题，如私人铸币和虚假信用，导致货币贬值和金融危机等问题。为了规范商业银行的行为和保障货币的稳定，央行开始采取各种方式限制商业银行的存款和贷款行为。其中，存款准备金率的制度逐渐形成并得到广泛应用。存款准备金率的制度首先在英国得到应用，旨在控制商业银行的信贷活动和货币供应量，以维护货币和金融系统的稳定。

每个国家的存款准备金率不同，一般由央行或政府根据经济情况和货币政策需要来确定。例如，中国人民银行自2007年起实行存款准备金制度，不同类型的商业银行存款准备金率的比例有所不同，一般为16%到20%之间。商业银行留存的存款准备金不是死钱，央行可以对商业银行留存的存款进行利息调整，以鼓励或限制商业银行的贷款和存款活动。此外，央行还可以通过改变存款准备金率的大小来调节货币供应量和控制通货膨胀等宏观经济问题。

法定存款准备金率和超额准备金率

总有一些人抱着侥幸心理去股市赚钱，完全是一种靠撞大运去股市赚钱，中国股市里80%人的赌徒心理。能不能赚钱先问问自己配不配，你的认知和只是能不能支配你在股市活着？股市是金融属性市场，你了解中国的金融体系吗？我敢说A股市场中的2亿股民至少有1.8亿说不出中国金融体系指标名称，更不用说理解其中意思了，这些最基本的名词你都不懂，你能看懂政府报告吗？都不懂政府在说什么你更不可能了解背后的逻辑了，还谈什么赚钱。

为了能给广大股民快速理解中国金融系统指标的方法，从今天起我将中国金融体系指标一点一点分享给大家，用简单易懂的语言给大家讲解明白，希望对有兴趣的朋友有点帮助。

（1）货币发行（一定时期内货币投放量与货币回笼量的轧差数，属于基础货币的一个细项）=商业银行的库存现金（非流通部分）+ M0（流通部分）。

其中，我国公布的货币发行量为央行发行库与出入库轧差数扣减商业银行业务库存数，在央行的资产负债中有具体体现。

（2）基础货币（货币供应的源头）=货币发行+法定存款准备金+超额存款准备金=商业银行的库存现金+流通中的M0+法定存款准备金+超额存款准备金。

从定义来看，基础货币是指经过商业银行的存贷款业务而能扩张或收缩货币供应量的货币，即从央行发行出来的货币，亦被称为货币基数、货币基础、强力货币或高能货币。

央行通过调节基础货币的数量就能数倍扩张或收缩货币供应量（央行通过给商业银行发放贷款、购买商业银行持有的国债或者外汇等方式使商业银行获得了可以放款的大笔资金）。当然商业银行所吸收的流通中现金实际上也是源于央行的，正是基于这样的过程，货币供应量才能被不断创造出来。需要说明的是，相较于货币供应量涉及到诸多市场主体，基础货币对央行而言要更容易控制。

截至2022年底，我国基础货币余额为36.10万亿元，货币乘数为7.38。

（3）货币乘数（货币扩张倍数或货币扩张系数）=货币供应量/基础货币。所谓货币乘数，是指央行扩大或缩小一单位的基础货币之后，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。从计算公式中可以看出，影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率；超额储备率；现金漏损率（即对现金的流动性偏好、相当于变相提高了准备金率，如节假日期间对现金需求的大幅增加）；活期存款中定期存款的比率等几个方面。

（4）银行间市场的可交易资金的总量=所有金融机构超额存款准备金合计

所以通常情况下，只有影响超额存款准备金的货币政策才能影响到银行体系的流动性。其中，降准政策只能使得法定存准金和超额存准金此消彼长，对基础货币却几乎没有影响，但央行的公开市场操作等政策可以直接作用于基础货币。

（1）这是按流动性高低进行划分的一种方式：

第一，M0（亦称为现钞）=流通中现金

第二，M1（亦称为狭义货币）=M0+企业活期存款；

第三，M2（亦称为广义货币）=M1+准货币（企业定期存款+个人存款+其它）。

根据2023年1月10日央行发布的2022年金融统计数据报告，自2022年12月起，M0含流通中数字人民币（2022年12月底数字人民币余额为136.1亿元）。

（2）当然M2的口径一直在不断调整完善中：

第一，2001年6月央行将证券公司客户保证金计入M2。

第二，2002年央行将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款分别计入不同层次的货币供应量。

第三，2011年10月，央行将非存款类金融机构在存款类金融机构的存款和住房公积金存款规模纳入M2.

第四，2018年1月，央行用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。

（3）需要说明的是，由于发展阶段的差异，每个国家的M0、M1、M2所代表的具体含义也有所不同。如储蓄率较低的经济体其M1与M0通常会比较接近，而M2的结构在不同经济体之间差异也比较大。

（4）通常情况下，M2与M1之间的剪刀差能够反映出非金融企业的经营活跃度和对未来经济的基本预期，甚至可以作为判断信用和经济的先行指标。M1同比更高往往意味着企业存款的活期化特征更为突出，对未来经济预期更为积极。

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