农行三新不良贷款（新发生不良贷款生成率）

农行漯河郾城支行：召开“三新人员”警示教育座谈交流会，下面是中原融媒给大家的分享，一起来看看。

农行三新不良贷款

河南经济报记者郑浩通讯员孟秋生

为进一步筑牢新入职、新入党、新提拔“三新人员”思想道德防线，激发“三新人员”活力、展现“三新人员”力量。近日，农行漯河郾城支行召开了“三新人员” 警示教育座谈交流会。支行班子成员以及“三新人员”参加了会议。

座谈会上，“三新人员”立足自身工作岗位和基层工作经历，各抒己见，结合参观漯河市以案促改警示教育馆以及个人成长经历，从不同角度谈思想、谈工作、谈认识、谈体会，充分展现出“三新人员”的朝气活力和精神面貌，整个座谈会氛围轻松活跃。

党委书记、行长南广伟从讲政治、守规矩、提能力、抓落实四个方面对“三新人员”提出工作建议和成长希望。旗帜鲜明讲政治。勉励大家要坚守正确的政治方向，坚持讲政治与抓业务有机统一。坚定不移守规矩。要自觉加强纪律修养，严格要求自己，把守纪律、讲规矩摆在更加重要的位置，真正做到知敬畏、明底线。想方设法提升工作能力。要树立主动学习、终身学习的思想，会吃学习之苦，肯吃干事之苦，掌握真本事、练就硬功夫，努力提高做好本职工作的能力。不折不扣抓好落实。要积极提高抓好落实的工作能力，切实把责任担起来，工作上不能推诿扯皮，要一步一个脚印，全力推动该行各项工作落实落细落地，在干事创新中充分展现正能量。

党委委员、副行长张文亚也结合参观以案促改警示教育馆和自己从一个年轻的大学生一步步成长的人生经历，谈体会、谈工作、谈认识、谈理想。

最后，党委委员、纪委书记刘建新对全体与会人员提出了要求：统一思想，提高认识。党员干部和“三新人员”必须提高政治站位，始终拧紧理想信念“总开关”。时刻保持清醒头脑，恪守廉洁底线，自觉净化社交圈、生活圈、朋友圈，时时检视自己、提醒自己，自觉抵制各种诱惑，踏实工作，干净做人。以案为鉴、以案为训、警钟长鸣，坚守底线思维，增强忧患意识，树立稳健经营理念。

与会人员纷纷表示，参加此次座谈会受益匪浅，备受鼓舞振奋，在今后的工作中将不负青春韶华、不负组织重托，敢于担当，善于学习，清清白白做人，干干净净做事，勇做新时代下农业银行的奋进者、开拓者，努力在工作岗位上创造一流的业绩。

新发生不良贷款生成率

2018年4月17日上午，时任华融资产管理股份有限公司党委书记、董事长赖小民在1号楼出席银保监会会议，走出去。像往常一样昂着头。很快，消息传出，56岁的赖小民因涉嫌严重违纪违法被有关部门当场带走。这让很多人感到惊讶。赖小民被带走一周前，他还在博鳌亚洲论坛接受媒体采访，谈论金融监管。2018年10月15日，官媒报道称，赖小民因严重违纪违法，被开除党籍、开除公职。赖小民案是中央纪委、国家监委联合查处的首例重大金融案件。这也是新中国成立以来最震惊的重大金融腐败案件。

据称，赖小民被带走后不久，侦查人员在一处住宅内查获现金2亿多元，以及大量黄金珠宝、玉石、名人字画、高档手表等。赖小民称之为“超市”的北京地区。所谓“超市”是赖小民和一些知情人士为这处藏匿赃款的住所起的代号。每次，他都亲自将受贿的现金全部开到“超市”藏起来。为了路上的安全，他每次都会刻意多转几圈，防止有人跟踪他。事实上，赖小民的“资产”远不止这些。侦查人员在赖小民名下的一个车库里发现了十几辆价值数百万美元的高档汽车，全部都是世界级的豪华轿车。同时，还发现他拥有大量房产，其中有一些是替别人持有的，还有一些是他的情人持有的。

据称，侦查人员仅在其母亲账户中发现了3亿元人民币，全部是赖小民做生意的“礼金”。据最终统计，赖小民在任十年期间，累计违法所得超过17.88亿元。相当于每年受贿1.788亿元，平均每月受贿1490万元，平均每天受贿49万元，平均每小时受贿2万元。在民间，赖小民被昵称为“赖三白”。

因为据说他有一百多所房子，一百多位利益相关者，一百多位恋人。有人形象地安排，赖小民把这一百多位恋人全部安排在珠海的一个高档住宅区里，方便自己管理，随时“发财”。权力、金钱、色情的三重交易，每一个单挑都让人瞩目。但实际情况是，赖小民通过虚假摇号，将一栋楼120多处房产分给多名情妇。不过，赖小敏的恋人确实不少，其中不乏女明星、模特，但大部分都是来自华融内部。因为恋人太多，赖小民为了方便就用数字编号。排名第一的“女正一号”是一位香港女子，为赖小敏生下了双胞胎，平时很受宠。

赖小民后来坦白，自己贪了那么多钱，却不敢花，最后被组织没收了。很多人可能不知道，这位被有关部门称为“建国以来金融腐败第一案”的贪官，在职时靠着21元50分钱的津贴勉强度日。大学。然而，当权力无边，巨额财富触手可及时，这个曾经的“村冠军”终于变成了一只贪婪的飞蛾。

赖小民出生于1962年，赖家一直居住在瑞金市酱油厂附近的尚湖东巷，是当地有名的贫民窟。赖父母有五个孩子，赖小民排行老大。赖小民出生时，家里完全靠赖小民的父亲推着两轮车给别人送货，赚取一些辛苦钱；他的母亲为别人缝制衣服和纽扣。家里的收入微乎其微，可以忽略不计。停顿，处于忧虑的状态。当赖小民稍大一点的时候，他的父亲因为被别人可怜而安排站在店里的柜台前。有了一些稳定的收入后，一家人几乎吃不饱。由于长期营养不良，赖小民身材一直矮小，看上去就像一颗“豆芽菜”。幸运的是，赖小民从小就非常勤奋，学习成绩优异。 1979年考入江西财经大学国民经济计划专业，为瑞金市文科状元。

当时，改革开放的大幕已经拉开，但计划经济仍是主要经济体制，国内只有中国人民大学、江西财经学院等少数高校开设了这一课程。主要的。由于专业热门，当时有400多人报考国民经济计划专业，最终仅录取50多人。录取分数远高于其他专业，录取的学生都是来自江西各地的优秀学生。在学校读书时，赖小民经常穿着翻新的大衣。据说这件外套是他祖父传下来的，他已经穿了几十年了。家里人看着他考上大学，才愿意让他戴。

赖小民上大学时，拿的是国家一等助学金，每个月只有21.5元，其中17.5元用于吃饭，剩下的用于购买一些书籍和生活用品。虽然他很节俭，但总有“没准备好的时候”。没钱的话只能吃馒头配白开水，一顿饭就应付了。当时他特别希望自己能留在城市，有一份体面的工作，吃饱喝足。年轻时命运眷顾了赖小民。 1983年，21岁的赖小民大学毕业后，被分配到中国人民银行计划资金司中央资金处工作。他成为同期进入央行的仅有的两名幸运者之一。

没有任何背景的赖小民，能够“靠”江西人的身份进入中国人民银行总行。此时，中国人民银行正准备在银行系统内向高校招聘人员。部分领导曾在江西瑞金老区工作过。看到赖小民是瑞金人，就很和蔼地接纳了他。能够进入如此重要的国家机关，赖小民珍惜机会，努力工作，处处谨慎，给人留下诚实、努力的印象。那时的赖小民在领导和同事眼中还是一个沉默寡言、默默做事的“小人物”。但有时候运气来了，就挡不住了。随着改革的进一步深入，中央要求干部年轻化，人民银行正准备提拔一批年轻化、有文化的干部。领导们想到了赖小民。1987年，年仅25岁的赖小民出任副局长，成为金融系统较早进入正处级序列的年轻毕业生。

从此，赖小民的仕途一帆风顺。在中国人民银行工作20年来，历任计划资金司中央资金处副处长、处长，银行二处处长，信贷管理部副处长兼银行监管二部副主任。2003年，41岁的赖小民调任中国银行后历任中国银监会北京监管局局长、党委书记，中国银监会办公厅（党委办公室）主任。

最先注意到赖小民变化的，是他的大学同学。赖小民此前在北京的同学聚会也会积极参加。当然，赖小民能够参加的同学聚会也是非同寻常的。那时，我的同学遍布审计署、电子工业部、铁道部、民航局等重要部门，都是一定级别的干部。早前的同学聚会，赖小民一个人来。自从他担任银监会办公厅主任后，他就开始带着秘书和助理，经常当着大家的面训斥下属。不过，“赖主任”有一件事情让老同学非常满意：只要江西老乡推荐给他，最后就能被他安排在金融系统合适的位置。甚至在一次聚会上，赖小民见到了大学时的班主任翟业毅，询问他是否有兴趣到自己单位工作，但最终被拒绝了。

当时的赖小民野心勃勃，因为银监会是银行等金融机构的直接管理机构，而他又是国内金融机构的“母官”，阿谀奉承的人很多。在他身上。不仅如此，因为赖小民在货币政策、信贷管理、金融监管等领域表现出了非凡的能力，同时积极推动金融体系改革。他也受到高管的赏识，事业辉煌。在此期间，中央政府因多家资产管理公司的“消化不良”问题而困扰。改革开放以来，中国经济曾两次过热，一次是1984年，一次是1988年。由于两次银行信贷失控，形成了巨额不良资产。

20世纪90年代末，随着东南亚金融危机再次对我国银行业产生冲击，不良贷款率进一步恶化。此时，中国正准备申请加入世贸组织。为了剥离银行不良资产，国有银行将轻松上阵。 1999年4月，第一家资产管理公司中国信达资产管理公司在北京成立，获得中国建设银行不良贷款3730亿元。 ``短时间内，华融、长城、东方三大资产管理公司相继成立，开始处置四大银行内部的不良资产。中国华融资产管理有限公司应运而生，获得工商银行贷款4077亿元。经过几轮大规模资产剥离，四大银行的不良率普遍从原来的25%下降到5%左右。 2005年6月以后，几大国有银行密集进入资本市场。这但四大银行的包袱已经卸下，能够化解系统性风险的四家资管公司却背负着沉重的资产负担。用信达前总裁朱登山的话来说：“我们只是在为国家减负”。

这四家资产管理公司成立之初，曾有过“十年协议”，将于2009年底退出市场。但截至2007年底，四家资产管理公司中，信达资产回收率最高，达30%；华融资产回收率为18%；东方资产回收率为20%；低于10%。这回收率较低，导致四家资管公司在扣除各项费用后，需支付大部分央行再贷款和金融债券利息，其余根本无力偿还本金。这这真是“压葫芦浮瓢”，国家得想办法找到“能人”来解决四家资产管理公司不良资产的回收问题。2008年，正在中央党校中青年班学习的赖小民接到组织通知，预计他到中国华融工作。

赖小民当时并不想离开银监会。他觉得中国华融是个“烫手山芋”，自己可能会失去继续向上爬的机会。但赖小民越犹豫，领导就越放不下他。他与他谈了四次，终于说服他去中国华融就职。于是，在央行工作了20年、在银监会工作了6年的赖小民从金融街15号的银监会来到了金融街8号的中国华融。2009年1月，赖小民出任中国华融资产管理股份有限公司党委副书记、总裁，但他仍不情愿。表面上，赖小民依然伪装成“绝望三郎”，频繁在电视和媒体上高调亮相，宣传自己是“华融首席业务推进官、首席销售官、首席发言人”和“华融首席业务推广官、首席销售官、首席发言人”。今年行程33.8万公里，带领中国华融人奋力拼搏。”

但事实上，赖小民到华融不久就没有不良资产可供处置，于是他就制定了“以创新引领中国华融商业化转型发展”的战略，并选择了与华融相反的激进做法。资产管理公司传统保守。启动推动华融转型。说白了，赖小民从一开始就想通了。如果他在银监会得不到政绩，就应该在华融补上。2011年，赖小民制定了华融的转型战略。与原来单一的资产处置业务相比，他将华融的主营业务拓展至资产管理、中间业务、金融投融资业务、对接子公司金融牌照业务等。

简单来说，以前华融主要把钱装进口袋，现在却成了“大钱”，拼命往外扔钱。不能说赖小民错了。毕竟当时国内经济进入高速增长期，各种投资金融项目异常火爆。华融的做法与大多数金融机构相同，希望采用多元化的金融管控模式。 “借鸡生蛋”。这些疯狂扩张的金融控制平台就像一列永不停歇的火车，一路狂奔。依托银监会背景，赖小民逐步为华融集齐了银行、证券、信托、融资租赁、期货、消费金融、房地产等金融行业的所有牌照。华融的业务还延伸至股市和房地产。

2012年，赖小民荣获《银行家》评选的“2012中国十大金融人物”。也是在这一年，他升任华融党委书记、董事长，他在内部说了这些话。在金控热潮下，赖小民掌舵的华融投身时代潮流，逐渐偏离主业，成为一个庞大的金控集团。

阿基米德说他可以用杠杆举起地球。而赖小民则利用财务杠杆，将华融的资产扩大了十倍。2017年，中国华融净资产从赖小民调任时的156亿元增至2017年的1826亿元，总资产猛增至1.87万亿元，增长近57倍。当年的中国华融业绩发布会上，赖小民开玩笑说：“来公司八年，我瘦了20斤，公司胖了，我却瘦了。”赖小民说自己减肥了，但华融的厨师同事不同意。为了推动其快速扩张，早期华融内部争议颇多，但赖小民坚持走自己的路，态度非常明确：顺我者昌，逆我者亡。赖小民自成为华融“一把手”以来，利用人事权力排除异己，依靠任人唯亲。从管理层到食堂厨师，很多岗位都被家乡人取代了。

按照规定，国企“三大一大”事项必须由党委集体决定，但赖小民却常常直接自行决策，不听取任何反对意见。对于华融来说，财务管控模式也存在明显问题：资产端，华融频频高价收购不良资产包，无视风险控制乱投资，强行给利益相关者输血，参与海外炒壳；最后，利用央企在境外的信用发行境外债，在境内建立大量有限合伙企业，与银行资管对接，通过层层嵌套为企业提供融资。事实上，赖小民并没有浪费任何一个盈利渠道。反正华融的党委书记、董事长、法人都是他一个人选的。在监管不力、缺席的环境下，很少有人能经受住诱惑，尤其是距离金钱最近的金融行业。

在权力与机遇的交叉点上，赖小民找到了腐败的温床，逐渐侵蚀着国家资产。由于赖小民多年来通过利益输送获利，他遇到了很多想请教他的“大佬”。在香港，赖小民被称为“财神”，以大规模收购和炒作香港上市公司而闻名。在赖小民香港的朋友圈里，有一位知名的“背包运营商”，即天行国际的掌门人纪晓波，而他的女友则是台湾模特吴佩慈。2015年3月，华融旗下海外子公司华融金控因天行国际借壳而引发香港媒体关注。此前，天行国际手中一直是资本玩具股，股价仅损失1港元左右，与垃圾股无异。

据香港媒体报道，这一切都源于纪晓波与赖小民的密切关系。只要赖小民来港澳，从赌场到高级酒店，从各种美食到各国美女，纪晓波包办一切。事实上，纪晓波只是赖小民与香港资本圈合作的前台“马童”。他只是负责穿针引线，幕后老板才是真正的资本玩家。除了香港的“朋友圈”之外，赖小民还有一个“江西帮”，都是江西老乡，他也给这些老乡提供了很多帮助。其中，北京长营区有一个名为“中红像素社区”的知名社区。密密麻麻的格子间，布满了北雕。

这笔生意让开发商王永红赚得盆满钵满，其开发该楼盘的子公司中红有限公司初始启动资金超过50亿元，全部来自贷款和融资来自华容。当然，赖小民肯定不会白白给江西老乡面子的。利益交换是必须的。赖小民后来坦言，自己每天都和钱打交道，接触的都是大老板，生意可能是上百亿、上百亿。他觉得自己应该得到一些“辛苦钱”，因为他帮了他们这么多。钱没有少，房子车子也没有少。除了其他人按照规定“供钱”外，赖小民只要看到谁是房产主，就会直接要几套房子；当他看到对方开着豪车时，也会毫不客气地索要“借用”几天……随着手中权力的不断壮大，赖小民完全忘记了权力背后的责任，用一切国家资源换取个人利益，一步步滑入深渊。

在赖小民的各种违纪违法行为中，不少“后宫佳人”尤为引人注目。香港媒体曾这样形容赖小民：他是一个懂得安排时间的人，而且很有条理、很有逻辑。与其他出身卑微、登上顶峰的人不同，他懂得包容和感恩。对此，他从来不吝惜自己的钱……这实在让人好奇，他到底是怎么安排和爱人在一起的时间的，又是如何不吝啬金钱的呢？

据悉，赖小民来到华融以来，就非常注重锻炼身体。他每周游泳三次，每天在跑步机上跑步一个小时。不知道的人还以为赖小民喜欢健身是因为想有精力处理公务。可谁知道赖小民却在健身，因为他身边的情人太多了。他已经年过半百了，已经有些力不从心了。这赖小民原来的搭档曾是光大银行总行信贷管理部总经理，两人是金融系统的同事。两人育有一个女儿和一个孙子。到华融工作后，赖小民不再回自己的家，每天都待在各个恋人家里。赖小民好色的一面在华容期也暴露无遗。只要他看中了公司，他就会暗示对方，或者引诱、强迫对方就范。

只要对方同意，他就会将其发展为恋人，不仅捐钱，还安排他去华融系统内的公司工作。从总经理到各个部门的高管，华融几乎一半的领导职位都被他作为情人安排，而他也成为了他掌控华融的重要内部人士。为了欺骗别人，他还安排华融的房地产公司在远离北京的广东珠海开发高端房地产项目，然后将其中的100多套房子捐给了自己的恋人，算是补偿。以及彼此的“舒适的家”。

值得一提的是，这些恋人其实都有自己的住所，而且都是私密性极佳的高档住宅区。平时，赖小民对这些恋人一一编号，如果有想念的人，他就会提前发消息，然后直接开车到自己小区的车库，乘坐单独的电梯进入房间。偶尔，赖小民也想“换换口味”。只要他喜欢某个女明星，就会有专门的人来“撮合”，然后找到一个隐秘的环境来得到他所需要的东西。

曾有业内人士评价：“对他来说，接触到知名女明星只是一顿略显普通的加餐。”不过，赖小民平时的健身确实不错，但毕竟年纪大了，即使有时有“想法”，身体也难免会“不尽如人意”。据说，有一次，赖小民爱上了某部电视剧中的一位当红女明星，花了很多钱终于达成协议，但当他来到现场时，却无法进入心情不管怎样，最后只得愤恨放弃。这也很正常。像赖小民一样，每天晚上唱歌唱歌，喝酒不断，难怪他的健康状况良好。

只是受苦的不只是我自己的身体。出去乱搞，迟早要还的。金融界有句话，“债务是硬的，资产是软的”。负债必须一分钱还清，资产才能不断缩水。当资产方开始崩溃，进入拆东墙补西墙的阶段时，一切才慢慢浮出水面。以处置不良资产为己任的中国华融，短短几年内“自产”了大量不良资产，导致国有资产损失超200亿元。这近年来，从大型国家开发性金融机构、大型资产管理公司到地方中小型金融机构，各类实际控制人腐败案件被曝光。他们的经济腐败、生活腐败、政治堕落是三位一体的。关键问题是主要领导权力失控，成为企业的“主导手”。

说来尴尬，随着“大金融、小银行”退出历史舞台，商业银行信贷成为社会融资的最大方式，监管金融力量的缺失导致四大赤字银行。当四家资产处理公司登上舞台，处置不良资产后，形成了一个又一个“赖小民式”的漏洞。